Étape 1 du bébé de Dave Ramsey :comment créer un fonds d'urgence pour éviter l'endettement

Qu'est-ce que Baby Step 1 à Financial Peace University ?

Université de la paix financière est un programme de finances personnelles de 9 semaines, généralement enseigné en petits groupes et souvent proposé dans des églises à travers le pays. Le cours est conçu pour aider ses étudiants à établir un budget mensuel, à rembourser leurs dettes et à créer un plan financier pour leur avenir.

Le programme est enseigné par Dave Ramsey, un expert financier bien connu qui a eu sa propre part de difficultés financières. Dans son cours, il passe par sept "petites étapes", en commençant par la petite étape 1 :économiser un fonds d'urgence de démarrage.

Chaque petit pas repose sur le respect d'un budget à base zéro, donc cette habitude financière est enseignée dès le début.

Dans cet article, vous apprendrez tout sur le bébé étape 1 de Dave Ramsey et comment un budget mensuel vous aidera à réussir.

Mais d'abord, passons en revue un bref récapitulatif de l'histoire de Dave et de ce que chaque petit pas couvre.

L'histoire de Dave Ramsey et les 7 petits pas

Dans le cours de la Financial Peace University, Dave Ramsey partage ses conseils financiers d'expert, ainsi que ses propres expériences avec des difficultés financières.

Il a commencé à vendre des biens immobiliers au début de la vingtaine, peu de temps après avoir obtenu son diplôme universitaire et épousé sa femme. Ils étaient fauchés et ont commencé avec rien, mais en quelques années, il possédait 4 millions de dollars de biens immobiliers et gagnait plus de 200 000 dollars par an.

Pour en arriver là, il a dû s'endetter lourdement. Lorsque la banque a exigé le remboursement intégral de ses emprunts, il a eu des problèmes d'argent et il a tout perdu. Deux ans après l'apogée de son succès, il était fauché et en faillite.

Le gars comprend à quel point la dette peut ruiner votre vie , c'est pourquoi il a commencé à parler aux autres des leçons qu'il a apprises.

Il a pris conseil auprès de personnes âgées et riches et a tiré des principes de la Bible pour trouver un système qui fonctionnait.

Il a créé ces "règles de Ramsey" pour réussir avec les finances personnelles :

• Les mauvaises habitudes financières ne se résolvent pas mathématiquement :vous devez changer d'état d'esprit
• Vous devez vous engager à 100 % pour le changement, pas seulement pour changer ish ("ish" est un souhait !)
• Vous ne pouvez pas vous contenter de rembourser vos dettes et d'augmenter votre épargne. Vous devez également apprendre l'attaque et la défense de la constitution de patrimoine

Il a appliqué le "bon sens" qu'il a appris à sa propre situation et a creusé le trou de la dette dans lequel il se trouvait. Il a juré de ne plus jamais s'endetter, et cela a changé la trajectoire de sa vie.

Il a compris que de bons principes financiers, lorsqu'ils sont appliqués dans l'ordre, finissent par mener au succès.

Il appelle ces principes "petits pas" parce que c'est ainsi que vous surmontez les problèmes financiers - un petit pas à la fois. (Bien que je sois d'accord avec cela, chaque étape demande beaucoup de temps, d'efforts et d'engagement !)

Le plan en 7 étapes dans le programme Financial Peace inclut :

1. Bébé étape 1  : construire un démarreur fonds d'urgence de 1 000 $
2. Bébé étape 2  :  rembourser toutes les dettes à l'exception de votre prêt hypothécaire en utilisant la méthode boule de neige de la dette
3. Bébé étape 3  : augmenter l'épargne d'urgence pour couvrir 3 à 6 mois de frais de subsistance
4. Petit pas 4 : investissez 15 % de vos revenus dans votre compte de retraite
5. Petit pas 5 : épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants
6. Bébé étape 6 : concentrez-vous sur le remboursement de votre hypothèque
7. Bébé étape 7  :continuez à créer de la richesse et à donner plus

Les principes de ces étapes de paix financière ont littéralement aidé des millions de personnes dans le monde à prendre le contrôle de leurs finances !

Maintenant, commençons par la première étape :constituer un fonds d'urgence de départ.

Bébé Étape 1 :Économisez un fonds d'urgence de démarrage de 1 000 USD

Dave appelle cela le plus simple et le plus dur étape.

Facile parce que c'est "seulement" 1 000 $. Difficile, car vous n'avez peut-être jamais économisé 1 000 $ auparavant.

C'est l'étape où vous devez décider si vous êtes tous d'accord ou non.

Dans la première étape du bébé, vous économisez chaque dollar supplémentaire que vous pouvez trouver dans votre fonds d'urgence de démarrage. Dave dit de mettre tous vos efforts et votre concentration pour économiser ces 1 000 $ afin que vous puissiez atteindre cet objectif le plus rapidement possible.

Ce montant est juste suffisant pour couvrir une petite crise afin que vous n'ayez pas à vous endetter davantage pour quelque chose comme un robinet cassé ou de nouveaux pneus.

De toute évidence, 1 000 $ ne couvriront pas des mois de frais de subsistance. Mais, à l'étape 3 du bébé, vous vous appuierez sur ce fonds vous êtes donc prêt à faire face à des urgences financières plus importantes

Mais pour l'instant, il ne s'agit que de vous donner un peu de répit.

Comment démarrer un fonds d'urgence

La première étape consiste à économiser rapidement 1 000 $. Construire votre propre fonds d'urgence de départ aussi vite que possible vous donnera de la concentration et de l'élan avec vos nouvelles habitudes financières.

La mise de côté de cette épargne dédiée vous donnera également un sentiment de soulagement que vous êtes prêt à faire face à ces dépenses qui peuvent survenir de manière inattendue.

Cela ne couvrira pas une crise financière majeure, mais cela vous empêchera de retirer la carte de crédit pour ces petites dépenses qui peuvent vous prendre au dépourvu.

Faites ce que vous pouvez pour trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget. Réduisez les coûts supplémentaires qui ne vous rapprochent pas de votre objectif. Adoptez cette "intensité de gazelle" dont parle Dave, en éliminant toutes les dépenses inutiles et en canalisant ce revenu disponible dans votre fonds d'urgence.

Pour vous faciliter la tâche, conservez votre fonds d'épargne d'urgence sur un compte séparé et dédié. Cela aidera vos finances à rester organisées et vous ne serez pas tenté de dépenser ces fonds supplémentaires pour des situations non urgentes.

Ne vous concentrez pas sur les dettes ou les investissements

Ne vous souciez pas du remboursement de vos dettes pendant que vous en êtes à la première étape.

Continuez à effectuer des paiements minimums sur votre dette de carte de crédit, votre dette de prêt étudiant et vos autres prêts. Vous pouvez également choisir de retarder les paiements sur toute dette non garantie, tant que cela n'affectera pas négativement votre pointage de crédit.

Concentrez toute votre énergie sur l'épargne de votre fonds d'urgence de départ. Une fois que vous aurez ce fonds d'épargne d'urgence, vous commencerez à rembourser vos dettes de consommation en utilisant la méthode boule de neige de la dette. Cette méthode populaire de remboursement de la dette vous donnera des gains rapides et la motivation pour vous libérer de vos dettes.

De plus, ne vous inquiétez pas d'épargner dans un fonds de retraite ou un plan d'épargne universitaire. Vous en ferez une priorité dans les étapes 4 et 5 du bébé. En ce moment, vous construisez une base solide qui vous empêchera de vous endetter davantage.

Pourquoi l'étape 1 de bébé est-elle importante ?

Selon un sondage téléphonique de 2022 réalisé par Bankrate, plus de la moitié des Américains ne sont pas en mesure de couvrir une dépense d'urgence de 1 000 $ avec des économies. C'est un signe décourageant du nombre de personnes qui sont au bord d'une catastrophe financière majeure.

Un fonds d'urgence est important car il vous prépare à l'inattendu. Cette épargne vous donne une marge confortable dans vos finances afin que vous disposiez de l'argent nécessaire pour couvrir les frais d'urgence.

Toutes les étapes de bébé nécessitent un degré de sacrifice, et l'étape de bébé 1 ne fait pas exception. Cependant, à mesure que votre épargne augmente, votre stabilité et votre sécurité financières se renforceront. Laissez cette tranquillité d'esprit vous garder inspiré et motivé pour maintenir le cap.

Afin d'économiser 1 000 $ rapidement, vous devrez maîtriser vos dépenses. Selon Dave Ramsey, la meilleure façon de contrôler où va votre argent est d'établir un budget.

Comment budgétiser votre argent

Obtenir un budget est fortement souligné dans le programme Financial Peace University. Plus précisément, Dave Ramsey promeut la méthode du budget à base zéro afin que vous puissiez rendre compte de chaque dollar, réduire vos dépenses mensuelles et maximiser votre revenu mensuel.

Le budget base zéro est une méthode de budgétisation qui garantit que vous utilisez chaque dollar de votre revenu à bon escient. Et « zéro » ne signifie pas que vous vous retrouvez avec zéro dollar sur votre compte ! Cela signifie simplement que vos dollars entrants moins vos dollars sortants devraient être égaux à zéro. Lorsque cela se produit, chaque dollar travaille pour vous et vous ne gaspillez aucun revenu de votre ménage.

Si vous n'avez jamais eu de budget auparavant, vous aurez probablement besoin de quelques mois pour trouver votre rythme budgétaire. Il faut du temps pour apprendre à prévoir avec précision vos dépenses mensuelles et à respecter les limites de dépenses que vous vous imposez. Vous découvrirez les domaines dans lesquels vous avez tendance à trop dépenser et les dépenses inutiles qui épuisent rapidement votre compte.

Donc, ne vous attendez pas à ce que les choses se passent parfaitement.

Vous ferez des erreurs sur le montant de votre budget pour chaque catégorie, vous dépasserez votre budget et vous ressentirez inévitablement de la frustration et de la résistance face à cette nouvelle façon de gérer l'argent.

C'est tout à fait normal - il suffit de s'y tenir et finalement, tout s'enclenchera.

Avec le temps,vous vous rendrez compte qu'un budget ne limite pas vos dépenses - au contraire, il vous permet de dépenser de manière responsable !

Cela crée des limites saines qui ne vous font pas culpabiliser, mais vous donnent plutôt un sentiment de liberté et de sécurité avec votre argent.

Voici quelques règles et directives budgétaires supplémentaires que Dave Ramsey expose dans le cours :

• Règle 1 :   vous devez créer un budget tous les mois avant le début du mois
• Règle 2 :   il doit être basé sur zéro budgétaire , où chaque dollar est placé dans une catégorie
• Conseil 1 :   commencez votre budget en donnant, puis en épargnant et en réduisant vos dettes, puis en dépensant
• Conseil 2 :   financez toutes les catégories de budget avec 5 à 15 % de votre revenu mensuel net, à l'exception de votre prêt hypothécaire (25 %)
• Conseil 3 : utilisez l'argent comptant et la méthode de l'enveloppe pour vos dépenses quotidiennes afin que vous le "sentiez"

Si vous voulez réussir à constituer un fonds d'urgence et à atteindre vos objectifs financiers, vous devez vous engager à créer et à suivre un budget chaque mois.

L'importance de l'état d'esprit

Mon mari et moi n'avons pas suivi de budget pendant la majeure partie de notre mariage. Cela nous a maintenus dans un cycle de paie à paie qui était stressant et imprévisible.

Même si je voulais être plus responsable avec notre argent, je pense que j'avais une certaine crainte à l'idée de respecter un budget et de m'engager à respecter des limites de dépenses.

J'avais peur d'échouer et de ne pas pouvoir tenir ma part de l'engagement. Après tout, j'avais pris l'habitude de ne pas être tenu responsable de mes dépenses.

Oui, j'étais consciente de la façon dont mes dépenses affectaient notre solde bancaire, mais mon mari ne m'avait jamais défié sur comment Je dépense notre argent.

Lui demander de suivre un budget signifiait que je devais également en suivre un. Lui demander de changer ses habitudes de dépenses signifiait je faudrait changer le mien aussi.

Selon les mots de Dave, une gestion judicieuse de l'argent ne consiste pas à résoudre un problème mathématique. Comprendre tous les chiffres et créer des feuilles de calcul est la partie la plus facile.

La difficulté consiste à s'engager dans un changement d'état d'esprit .

Changer notre façon de penser. Abandonnez ce qui est confortable et tournez-vous vers ce qui est inconfortable.

Alors, notez tous les chiffres et les dépenses et catégories mensuelles et créez un budget.

Mais alors, posez-vous la grande question :

Ai-je décidé que je n'allais plus vivre comme ça, et ferai-je tout ce qu'il faut pour atteindre la liberté financière ?

Si vous pouvez honnêtement et sans réserve dire *oui*, alors vous êtes prêt à changer la trajectoire de votre avenir financier.

En résumé :Commencer l'étape 1 de bébé

Lorsque vous décidez de commencer la première étape de bébé, vous avez fait le premier pas pour être intentionnel dans la recherche de la liberté financière.

Oui, vous rencontrerez probablement des revers et des échecs en cours de route. Mais grâce à eux, vous apprendrez à faire mieux.

Il est temps de dire "Je ne vis plus comme ça. “

Je vous encourage à suivre les conseils financiers de Dave et commencez à vivre comme personne d'autre, afin que plus tard vous puissiez vivre comme personne d'autre.

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