4 choses que votre fonds d'urgence devrait pouvoir couvrir

Points clés

• Il est important d'avoir un fonds d'urgence entièrement chargé à tout moment.
• Cela signifie avoir suffisamment d'argent pour couvrir des dépenses spécifiques, comme les grosses réparations et votre franchise d'assurance maladie.

Avoir un fonds d'urgence pourrait faire la différence entre couvrir des factures imprévues et se retrouver avec un gros tas de dettes sur les bras. Mais combien d'argent devriez-vous viser à économiser ? Cela dépend en grande partie de votre situation personnelle et de votre niveau de confort. Mais d'une manière générale, voici quatre choses que votre fonds d'urgence devrait pouvoir couvrir.

1. Trois mois de factures

Peut-être que vos dépenses essentielles vous coûtent 3 000 $ par mois. Ou peut-être avez-vous un prêt hypothécaire et un paiement de voiture plus élevés, de sorte que vos factures totales s'élèvent à 4 000 $ par mois. Quoi qu'il en soit, votre fonds d'urgence doit contenir suffisamment d'argent pour couvrir au moins trois mois complets de factures.

La logique est que vous ne savez jamais quand vous pourriez perdre votre emploi ou vous retrouver incapable de travailler pendant un certain temps. Si vous avez assez d'argent pour vous débrouiller pendant au moins trois mois, cela vous donne un coussin de temps pour trouver un nouvel emploi en cas de licenciement ou de récupération après une blessure qui peut vous empêcher de sortir et de ramener à la maison. un salaire.

2. Une grosse réparation à la maison

Il est difficile d'estimer le coût des réparations à domicile, car le montant que vous paierez dépendra de la nature du problème et de sa gravité. Mais en règle générale, votre fonds d'urgence devrait être suffisant pour couvrir une réparation majeure de votre maison, disons une réparation qui coûte entre 10 000 et 15 000 $. Cette somme sera, au moins pour de nombreux propriétaires, suffisante pour couvrir des choses comme un nouveau toit, un nouveau système de chauffage et de refroidissement et une nouvelle clôture ou terrasse si une actuelle pourrit ou est détruite et n'est pas couverte par l'assurance habitation.

3. Une grosse réparation automobile

Tout comme les réparations domiciliaires peuvent surgir à l'improviste, les réparations automobiles peuvent également apparaître au moment où vous vous y attendez le moins, surtout si vous conduisez un véhicule plus ancien. C'est une bonne idée de vous assurer que votre fonds d'urgence peut couvrir une réparation majeure - disons, quelque chose entre 5 000 $ et 10 000 $. Après tout, lorsque votre véhicule s'arrête de fonctionner, vous ne pouvez pas vous permettre de vous asseoir, d'économiser pendant plusieurs mois et de régler le problème plus tard.

4. Votre franchise d'assurance maladie

De nombreuses personnes s'endettent lorsque des factures médicales surviennent. C'est pourquoi, à tout le moins, votre fonds d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent pour couvrir votre franchise d'assurance maladie. C'est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assureur ne prenne en charge les services médicaux dont vous avez besoin.

Donc, supposons que votre régime d'assurance maladie comporte une franchise annuelle de 1 500 $. Assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies pour retirer 1 500 $ de la banque en cas de problème médical.

Assurez-vous d'être couvert

Un fonds d'urgence complet pourrait vous donner la tranquillité d'esprit que vous méritez et vous aider à éviter les dettes lorsque la vie ne vous convient pas. C'est une bonne idée d'économiser suffisamment d'argent pour couvrir toutes les dépenses ci-dessus. Mais si vous ne pouvez pas, commencez au moins quelque part et faites de votre mieux pour progresser dans le temps. Vous ne savez jamais quand vous pourriez être victime d'une mise à pied, d'une blessure, d'une réparation de voiture ou d'un problème avec votre maison, il est donc important d'être préparé à toutes ces possibilités.