Suze Orman recommande ces 2 étapes pour se protéger contre les incertitudes de la vie

Points clés

• Les surprises inattendues font partie de la vie.
• Il est important d'être aussi préparé que possible si les choses ne se passent pas comme prévu.
• Suze Orman suggère d'avoir une épargne d'urgence et une assurance-vie pour être prêt à faire face aux incertitudes.

Comme l'ont démontré les dernières années de la pandémie mondiale, il est impossible de prédire quand une catastrophe peut se produire et quelle forme elle prendra. Presque personne ne s'attendait à ce que le COVID-19 éclate quand il l'a fait ou qu'il ait les conséquences profondes qu'il a eues à travers le monde.

Alors que la pandémie était probablement (espérons-le) un événement unique dans une vie, la réalité est que des surprises inattendues et désagréables peuvent arriver à n'importe qui à tout moment sans avertissement. L'important est d'être aussi préparé que possible lorsque cela se produit pour essayer de minimiser les dégâts.

Le gourou des finances personnelles, Suze Orman, a recommandé deux étapes à suivre pour se préparer aux bouleversements de la vie. Voici ce qu'elle vous conseille.

Créer un fonds d'urgence solide

En abordant les étapes nécessaires pour être prêt pour les "et si" de la vie, Orman a conseillé de faire deux mouvements financiers cruciaux.

Tout d'abord, elle pense qu'il est très important d'avoir une épargne d'urgence. "Avoir de l'argent mis de côté pour payer des factures inattendues est l'un des gestes les plus gentils que vous puissiez faire", a déclaré Orman. "Cela vous donne une plus grande tranquillité d'esprit en sachant que quel que soit le prochain virage, vous avez les moyens de le parcourir."

Idéalement, Orman pense que votre fonds d'urgence devrait être suffisamment important pour couvrir une année de frais de subsistance. C'est plus que ce que la plupart des experts recommandent d'épargner, et elle reconnaît que c'est une somme substantielle - mais elle pense que la plupart des gens peuvent y arriver en configurant des contributions automatiques d'un compte courant à un compte d'épargne d'urgence sur une base hebdomadaire ou mensuelle.

Bien qu'elle reconnaisse qu'il faudra encore du temps pour épargner autant, elle pense que c'est l'une des clés pour s'engager sur la "voie de la liberté financière".

Assurez-vous d'avoir suffisamment d'assurance-vie

Le deuxième conseil clé d'Orman lorsqu'il s'agit de se préparer à des surprises inattendues est de s'assurer que vous en avez suffisamment assurance-vie si les gens comptent sur vous. Elle met en garde contre le recours à une assurance-vie offerte par l'intermédiaire d'un employeur, car le capital-décès n'est probablement pas assez important, et conseille d'acheter une police qui remplacerait 20 fois les besoins de revenus annuels des proches survivants.

"Cela leur permettra d'investir la prestation de décès de manière prudente et de subvenir à leurs besoins principalement grâce au revenu, plutôt que de grignoter le capital", a déclaré Orman.

Orman a-t-il raison ?

Orman a tout à fait raison de conseiller à la fois de constituer un fonds d'urgence suffisant et de s'assurer qu'un montant suffisant de couverture d'assurance-vie est disponible. Personne ne veut se retrouver face à des dépenses énormes qu'il ne peut pas couvrir, ou laisser ses proches dans cette situation. Un fonds d'urgence généreux et une police d'assurance-vie importante garantiront que cela n'arrivera pas.

Un fonds d'urgence n'a pas nécessairement besoin d'être aussi important qu'elle le recommande, et elle est également prudente dans son montant de couverture d'assurance-vie suggéré, car de nombreux experts pensent qu'il suffit d'avoir une police qui remplace 10 à 12 fois votre revenu annuel. Mais il vaut mieux être mieux préparé que moins préparé, et si vous pouvez vous permettre d'économiser suffisamment et de payer des primes pour une police d'assurance aussi importante, il y a peu d'inconvénients à le faire.