Pourquoi mon pointage de crédit change-t-il constamment ?

Points clés

• Votre pointage de crédit n'est pas un chiffre gravé dans le marbre.
• Lorsque vous payez des factures, ouvrez et fermez des comptes et effectuez des débits sur des cartes de crédit, votre score peut fluctuer.

Votre pointage de crédit est un chiffre important :il indique aux prêteurs et aux sociétés émettrices de cartes de crédit le degré de risque que vous représentez en tant qu'emprunteur, ce qui les aide à prendre des décisions concernant le fait de vous prêter ou de vous donner de l'argent. accès à des marges de crédit. Un pointage de crédit plus élevé envoie le message que vous êtes moins à risque, tandis qu'un pointage inférieur envoie le message qu'un prêteur ou un émetteur de carte de crédit donné peut vouloir procéder avec prudence avant de vous accorder un crédit.

C'est une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit avant de demander un prêt important, comme une hypothèque. Et de manière générale, c'est une bonne idée de savoir où en est votre pointage de crédit.

Mais si vous vérifiez régulièrement votre pointage de crédit, vous remarquerez peut-être que le nombre fluctue un peu. Et si vous avez un compte bancaire ou une carte de crédit qui vous informe des mises à jour de votre pointage de crédit, vous verrez peut-être ce nombre changer d'un mois à l'autre.

Si vous vous demandez ce qui donne, n'ayez crainte. Les changements de pointage de crédit sont normaux. Et s'ils sont mineurs, il n'y a généralement pas lieu de s'inquiéter. Ce n'est que lorsque votre pointage de crédit se détériore radicalement que vous devez commencer à creuser plus profondément.

De petits changements peuvent arriver souvent

Il existe différents facteurs qui entrent dans le calcul de votre pointage de crédit. Ceux-ci incluent :

• Quelle est la ponctualité de vos factures
• Combien de crédit disponible vous utilisez à la fois
• Pendant combien de temps vous avez des comptes de crédit ouverts
• À quelle fréquence demandez-vous de nouvelles cartes de crédit

Lorsque vous effectuez des paiements sur vos cartes de crédit ou vos prêts, cette activité est signalée aux bureaux de crédit, ce qui peut modifier votre pointage de crédit, pour le meilleur ou pour le pire. De même, lorsque vous accumulez des soldes sur vos cartes de crédit par rapport à votre limite de dépenses, cela figure également dans votre dossier. Et chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte de carte de crédit, cela est également signalé.

Parce que payer des factures, facturer des dépenses et ouvrir de nouveaux comptes sont des choses que vous pouvez faire souvent (enfin, peut-être pas si souvent en ce qui concerne ce dernier, mais à l'occasion), il va de soi raison pour laquelle votre pointage de crédit peut fluctuer d'un mois à l'autre. Supposons que vous ayez un solde de carte de crédit plus important que vous avez accumulé lorsque des factures imprévues sont arrivées. Si vous parvenez à bien le réduire un mois plus tard, votre pointage de crédit pourrait augmenter. Et si ce solde augmente ensuite le mois suivant, votre score pourrait chuter.

De plus, lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, cela entraîne une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Une enquête sérieuse peut entraîner une petite cote de crédit (généralement entre 5 et 10 points), ce qui pourrait expliquer pourquoi votre cote est différente d'un mois à l'autre.

Lorsque les changements de pointage de crédit sont plus importants

Si vous remboursez un solde important sur votre carte de crédit, cela pourrait entraîner une belle augmentation de votre pointage de crédit. D'un autre côté, si vous êtes en retard avec une facture, cela pourrait entraîner une baisse substantielle de votre pointage de crédit.

Pour la plupart, vous ne devriez pas vous inquiéter si votre score se détériore d'un mois à l'autre avec une marge de cinq à 15 points environ. Mais si vous voyez votre score baisser de 80 ou 90 points, c'est plus un problème. Dans ce cas, vous voudrez comprendre pourquoi votre score a pris un tel coup.

Vous avez peut-être oublié une facture en souffrance depuis plus de 90 jours. C'est le genre de chose qui pourrait entraîner une baisse importante de votre pointage de crédit. Et c'est aussi le genre de chose que vous voudrez rectifier dès que possible.

Votre conclusion, cependant, devrait être que de petits changements de pointage de crédit sont normaux. C'est ennuyeux de voir votre score diminuer de quelques points de temps en temps, mais si ces baisses sont mineures, elles ne valent probablement pas la peine de perdre le sommeil.