Luttant sans stimulus ? Voici quand il est bon de puiser dans l'épargne-retraite

Points clés

• Beaucoup d'Américains luttent sans argent de relance.
• Certains envisagent peut-être de puiser dans leur épargne-retraite.
• L'accès anticipé à l'argent des comptes de retraite présente des inconvénients majeurs.

Des millions d'Américains ont signé une pétition demandant des contrôles de relance continus contre les coronavirus alors que la pandémie continue de faire rage. Les législateurs de D.C., cependant, semblent concentrés sur d'autres priorités et il est peu probable qu'ils effectuent un autre paiement sur les comptes bancaires des gens malgré les demandes croissantes - et malgré le fait que de nombreuses personnes continuent de se débattre.

Si vous rencontrez des difficultés financières dans cet environnement économique difficile, vous vous demandez peut-être s'il est acceptable de puiser dans l'épargne-retraite. Dans la plupart des cas, cela est une mauvaise idée, car vous pourriez vous voir infliger des sanctions financières et faire face à la perte de rendements potentiels. Si cela se produit, il vous sera plus difficile d'amasser le pécule dont vous avez besoin.

Mais malgré les inconvénients, il peut y avoir des moments où puiser dans un compte de retraite n'est pas la pire idée au monde. Alors, comment pouvez-vous savoir si c'est bien de piller votre fonds de retraite ? Vous voudrez vous assurer que toutes les choses suivantes sont vraies avant de puiser dans l'argent que vous avez économisé pour vos dernières années.

1. Vous avez épuisé les autres options raisonnables

Prendre de l'argent sur un compte de retraite a de graves conséquences qui peuvent vous affecter à long terme. Ce n'est pas une décision à prendre à la légère - et ce n'est pas un choix que vous devriez faire si d'autres alternatives s'offrent à vous.

Avant de vous retirer de votre fonds de retraite, pensez plutôt à prendre certaines de ces autres mesures :

• Utiliser une carte de crédit à 0 % APR, tant que vous pouvez rembourser la carte avant l'expiration du taux promotionnel
• Prendre une bousculade que vous pouvez faire en toute sécurité
• Vendre des articles non désirés
• Retravailler votre budget pour vivre avec les fonds dont vous disposez

Tant que vous n'aurez pas exploré d'autres solutions qui n'auront probablement pas autant d'impact sur votre avenir, vous ne devriez absolument pas accéder aux fonds de retraite. Mais si aucune de ces options ne s'offre à vous et que vous êtes coincé dans une situation où vous avez besoin d'argent, puiser dans l'épargne-retraite peut être une bonne chose.

2. La dépense est d'une importance cruciale

Vous ne voulez jamais compromettre votre sécurité financière future pour une dépense non essentielle, alors assurez-vous que tout ce que vous faites avec l'argent est vital.

Si vous puisez dans votre fonds de retraite pour éviter une saisie, couvrir des soins médicaux que vous ne pouvez pas payer autrement, éviter de reprendre possession du véhicule que vous utilisez pour vous rendre au travail ou éviter un autre désastre terrible, alors piller votre fonds de retraite est le moindre des deux maux. Dans ce cas, vous devez continuer tant que vous avez d'abord exploré d'autres options.

3. Vous êtes conscient des conséquences potentielles

Enfin, vous devez vous assurer que vous comprenez pourquoi puiser dans un fonds de retraite devrait être un dernier recours avant d'aller de l'avant.

Si vous retirez de l'argent d'un compte fiscalement avantageux avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez généralement frappé d'une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Cela signifie que vous perdez une partie de votre argent dès le départ. Vous manquez également des rendements potentiels si vous ne pouvez pas remettre l'argent. Vous pourrez peut-être atténuer certains de ces inconvénients en vérifiant si vous êtes admissible à un retrait pour difficultés qui vous permet d'éviter les pénalités.

Si vous avez un 401(k), votre employeur peut également vous permettre d'en emprunter. Cela vous permet d'éviter la pénalité et la perte permanente des rendements que l'argent aurait gagnés. Cependant, si vous ne pouvez pas rembourser la somme empruntée dans les délais, vous pourriez vous retrouver avec l'argent emprunté traité comme un retrait. Vous manquerez également les rendements que l'argent aurait gagnés pendant la période de remboursement.

Si vous êtes conscient de ces inconvénients, que vous avez une dépense cruciale à payer et que vous n'avez pas d'autre choix, vous pouvez puiser dans votre épargne-retraite. Essayez simplement de vous remettre sur les rails une fois que votre situation financière se rétablira après la pandémie.