29% des Américains ont du mal à gérer leur dette. 3 conseils pour gérer le vôtre

Points clés

• Une nouvelle enquête révèle que l'endettement des consommateurs est un problème pour de nombreux Américains.
• Voici quelques conseils pour gérer votre dette et la rembourser plus efficacement.

Les Américains, d'une manière générale, ne sont pas étrangers à la dette des consommateurs. Mais cela ne signifie pas qu'ils ne sont pas stressés à ce sujet. Dans un récent sondage de la New York Life, 29 % des Américains qui se sentent moins confiants dans leurs finances qu'auparavant sont confrontés à des problèmes de gestion de la dette. Si cela vous ressemble, voici trois mouvements essentiels à faire.

1. Reconnaître la différence entre une dette saine et une dette irrécouvrable

Vous pouvez avoir un mélange de dettes à votre nom, et il est important de savoir lesquelles vous devriez essayer d'éliminer en premier. La dette hypothécaire est considérée comme un type sain à avoir. Un prêt hypothécaire vous permet éventuellement de devenir propriétaire d'une maison, et cette maison pourrait gagner ou conserver sa valeur au fil du temps.

Un prêt auto est également un type de dette assez sain. Bien que les voitures ne prennent généralement pas de valeur avec le temps, elles sont un atout essentiel, et elles le sont vaut de l'argent même en vieillissant. De plus, les prêts automobiles, comme les hypothèques, ont tendance à s'accompagner de mensualités fixes.

La dette de carte de crédit, en revanche, est généralement une mauvaise nouvelle. Non seulement les cartes de crédit facturent beaucoup d'intérêts, mais elles facturent souvent des intérêts variables, ce qui rend difficile de prédire votre véritable coût de possession.

Les dépenses que vous facturez sur une carte de crédit peuvent n'être que cela :des dépenses, par opposition à des actifs qui valent une somme d'argent significative. Vous n'avez pas nécessairement à vous soucier de rembourser votre hypothèque ou votre prêt automobile le plus rapidement possible, mais vous devriez essayez d'éliminer le solde de vos cartes de crédit dès que possible.

2. Retravaillez vos dépenses pour libérer de l'argent pour les dettes malsaines

Si vous souhaitez rembourser vos cartes de crédit plus tôt, réduire les dépenses non essentielles devrait vous aider à libérer de l'argent que vous pourrez utiliser pour réduire vos soldes. Jetez un coup d'œil à votre budget ou établissez-en un si vous n'en avez pas encore, et déterminez les économies que vous pouvez réaliser en réduisant vos dépenses dans des catégories telles que les divertissements et les restaurants. Vous pourrez peut-être même réduire vos dépenses en produits essentiels comme les produits d'épicerie et les produits ménagers si vous commencez à chercher des ventes et à faire vos achats plus efficacement.

3. Consolidez les soldes de vos cartes de crédit pour les rembourser à moindre coût

Si vous devez de l'argent sur différentes cartes de crédit, la consolidation de votre dette pourrait en faciliter le suivi et la gestion. Cela pourrait également rendre le remboursement moins coûteux.

Une option à considérer est un transfert de solde, où vous transférez vos soldes de carte de crédit existants sur une seule carte avec un taux d'intérêt inférieur (ou, mieux encore, sur une carte avec un taux d'introduction période pendant laquelle vous ne payez aucun intérêt). Si vous ne pouvez pas bénéficier d'un transfert de solde ou si vous ne souhaitez pas en obtenir un, un prêt personnel est une autre option pour consolider votre dette. Le taux d'intérêt qui vous est facturé sur l'un de ces prêts sera probablement bien inférieur à celui de vos cartes de crédit.

Si vous possédez une maison et que vous disposez d'une grande valeur nette (ce qui peut être le cas aujourd'hui puisque la valeur des maisons est en hausse au niveau national), vous pouvez également envisager de faire un refinancement en espèces. Cette option vous permet d'emprunter plus que le solde restant de votre prêt hypothécaire et d'utiliser l'argent que vous recevez à la fin de votre choix.

Les luttes liées à l'endettement peuvent avoir un impact sur votre bien-être et vous faire sentir mal à propos de vos finances. Si c'est la situation dans laquelle vous vous trouvez, suivez ces trois étapes pour maîtriser votre dette et vous débarrasser de la partie malsaine de celle-ci le plus rapidement possible.