Boostez vos économies avec ce système de budgétisation facile

Lorsqu'il s'agit d'épargner et d'investir, ça aide d'avoir un système. Ma famille a développé notre propre système d'économie d'argent qui nous a permis de réduire nos dépenses et de consacrer une plus grande partie de notre argent à des objectifs à long terme.

Dans un sens, ce système est similaire à la célèbre approche « boule de neige » de réduction de la dette en ce sens qu'il concentre l'attention d'une personne sur de petits, objectifs réalisables. Mais alors que la méthode boule de neige vise à rembourser les petites dettes avant les grosses, notre méthode est plus axée sur l'économie d'argent par petits incréments, et en espérant que les petits gains finissent par se transformer en grands.

Mon système nécessite une certaine discipline et cela peut être difficile. Mais le défi fait partie de ce qui peut rendre le système amusant. (Voir aussi:7 défis d'argent intelligent que vous pouvez totalement faire)

1. Suivez vos dépenses

Nous utilisons des cartes de crédit et des cartes de débit pour la plupart des achats, ce qui nous permet d'avoir un enregistrement en temps réel de ce que nous dépensons. Notre société émettrice de cartes de crédit fait un bon travail en classant nos dépenses dans des catégories telles que « restaurants, " " automobile, " "épicerie, " et "divertissement". Les sites Web d'agrégation de comptes tels que Mint et Personal Capital peuvent également vous aider.

2. Trouvez des moyennes mensuelles

Une fois vos dépenses suivies et classées, il est temps de faire quelques maths. Votre objectif devrait être de déterminer ce que vous dépensez dans chaque catégorie chaque mois, en moyenne. J'aime trouver la moyenne sur les 12 derniers mois, mais une moyenne sur six mois est également acceptable. Une fois que vous avez déterminé ces moyennes, enregistrez-les dans une feuille de calcul. Chacun de ces chiffres est désormais votre budget mensuel de départ pour ces catégories.

Par exemple :disons que vous avez dépensé 1 $, 000 sorties au restaurant au cours des 12 derniers mois. Cela représente en moyenne environ 83 $ par mois. Votre objectif pour le mois à venir devrait être de maintenir vos dépenses au restaurant à moins de 83 $.

Il est important d'inclure également les moyennes mensuelles pour les grandes, mais des dépenses irrégulières. Peut-être que vous n'avez rien dépensé en réparations automobiles pendant 11 mois de l'année, mais a dépensé 2 $, 400 en juillet. Dans ce système, il est prudent de prévoir un budget de 200 $ par mois pour les réparations automobiles afin d'économiser de l'argent si vous rencontrez une dépense similaire.

3. Battez et réduisez vos moyennes

Nous savons tous que ce n'est pas assez bon pour être moyen. Vous voulez être meilleur que la moyenne, droit? Donc, votre objectif chaque mois devrait être de dépenser moins — beaucoup moins, si possible — que votre moyenne mensuelle. Vous ne pourrez peut-être pas battre votre moyenne dans toutes les catégories de dépenses, mais vous dépenserez probablement moins à certains endroits et, espérons-le, réduisez vos dépenses globales.

Si vous dépensez moins que votre moyenne au cours d'un mois donné, la prochaine étape est cruciale :il est impératif que vous réduisiez votre objectif en fonction de votre nouvelle moyenne. En d'autres termes, si votre objectif était de battre vos 50 $ en moyenne de dépenses de restauration rapide au cours du mois, et vous constatez que vous avez dépensé 40 $, il est temps de recalculer votre moyenne et d'en faire le nouvel objectif. Relevez le défi!

4. Essayez de battre votre meilleur

Si vous voulez vraiment vous mettre au défi d'économiser de l'argent, ajustez vos budgets mensuels encore plus bas pour les faire correspondre à votre meilleur mois, pas votre moyenne. Nous avons tous ce mois où nous nous impressionnons par notre discipline financière. Peut-être que vous êtes allé un mois entier pour ne manger qu'une seule fois. Peut-être que vous avez eu un mois où vous étiez super sur les économies d'énergie. Trouvez ce mois-là, et en faire la nouvelle base budgétaire. Si vous pouvez battre ce nombre de manière cohérente, vous faites génial.

5. Savourez les petites victoires

L'une des raisons pour lesquelles j'aime ce système est qu'il vous permet de vous concentrer sur des parties spécifiques de vos finances sans vous laisser submerger par la situation dans son ensemble. Il peut être démoralisant de regarder le montant total de vos dépenses et de vos dettes et d'avoir l'impression que vous n'avancez pas. Mais si vous vous concentrez sur la réduction des dépenses dans diverses catégories, vous avez de nombreuses opportunités pour de petites victoires. Même si vos dépenses globales n'ont pas beaucoup diminué pendant un mois, vous pouvez vous sentir bien d'avoir dépensé moins pour l'épicerie, ou trouvé des moyens de réduire votre facture d'électricité. Ce bon sentiment peut être contagieux, et avant de le savoir, vous constaterez que vous dépensez moins dans l'ensemble.

6. Considérez l'épargne comme une dépense

Ma famille met un point d'honneur à mettre de côté une somme d'argent fixe chaque mois dans une variété de comptes d'épargne et de placement distincts. Il y a de l'argent dirigé vers les comptes Roth IRA, certains fonds placés dans 529 plans d'épargne-études, et un autre montant placé sur un compte d'épargne en ligne avec un taux d'intérêt plus élevé. Nous mettons également de l'argent de côté pour les gros articles, comme une nouvelle voiture. Lorsque nous suivons nos dépenses, nous les traitons comme des dépenses. Seulement dans ce cas, nous traitons ces coûts à l'inverse de nos dépenses courantes. Plutôt que de réduire ce nombre, nous voulons augmenter ça si possible. Donc, si vous mettez 100 $ par mois dans un IRA, essayez de faire grimper cela jusqu'à 110 $ ou 125 $. Cela peut vous obliger à réduire vos budgets de dépenses dans d'autres domaines, mais c'est tout l'intérêt, droit? (Voir aussi :5 comptes de retraite que vous n'avez pas besoin d'une tonne d'argent pour ouvrir)

7. Remboursez vos dettes ou augmentez votre épargne

Ce système consiste à économiser de l'argent, donc si vous réduisez vos dépenses dans un domaine, c'est une mauvaise idée d'aller augmenter les dépenses ailleurs. Si vous constatez que vous avez dépensé moins dans une catégorie au cours d'un mois donné, utilisez cet argent pour rembourser vos dettes plus rapidement ou augmenter vos investissements d'épargne. Disons que vous dépensez 25 $ de moins en épicerie ce mois-ci. Bien, Considérez cela comme 25 $ de plus pour rembourser votre prêt automobile, placer dans votre IRA, ou financez votre compte d'épargne-études. (Voir aussi :Plan de réduction de la dette de 5 jours :Payez-le)

8. Gardez un œil sur les nouvelles dépenses

Peu importe à quel point tu es maniaque pour économiser, il y aura des moments où vous serez obligé d'augmenter les dépenses dans certains domaines. Si vous avez un enfant, soyez assuré que vous dépenserez plus en nourriture, Vêtements, et une foule d'autres choses. Si vous avez une vieille voiture, vous pourriez vous retrouver à payer plus cher pour les réparations. Vous pouvez obtenir un nouvel emploi qui ajoute des revenus mais aussi des frais de déplacement. C'est bien d'apporter les ajustements appropriés à vos budgets au fur et à mesure, tant que vous finirez par adopter une pratique consistant à essayer de réduire les dépenses et d'augmenter les économies dans la mesure du possible.

9. Mettez de nouveaux revenus dans votre épargne

Ce système consiste à réduire les dépenses et à trouver des moyens de transférer votre argent des coûts aux économies et aux investissements. Le revenu n'est pas sans importance, parce que vous devez savoir combien vous devez travailler. Mais vous devriez essayer d'éviter d'apporter de grands changements à vos budgets si vous obtenez une augmentation de salaire. Tout nouvel argent que vous avez doit être utilisé pour augmenter vos économies, rembourser la dette, ou investir. Il ne doit pas être utilisé pour augmenter vos budgets individuels. Si vous avez dépensé 200 $ en épicerie avant votre augmentation de salaire, vous pouvez vous en tirer avec le même montant maintenant. (Voir aussi :Comment établir un budget lorsque vous n'êtes plus fauché)