6 mythes courants sur l'achat d'une maison,

Vous êtes prêt à devenir propriétaire. Et vous pensez connaître les bases nécessaires pour en trouver un, travailler avec un agent immobilier, et demander un prêt hypothécaire. Mais acheter une maison pour la première fois peut être un processus déroutant. Cela est particulièrement vrai si vous croyez à certains mythes sur la recherche et la proposition d'une maison.

Si vous souhaitez atténuer une partie de l'incertitude liée à l'achat de votre première maison, il est temps que vous sachiez la vérité sur les mythes de l'achat d'une maison auxquels trop de consommateurs croient encore.

1. Travailler avec un agent immobilier coûte cher

Réellement, si vous travaillez avec un agent immobilier pour acheter une maison, c'est gratuit. Les acheteurs ne paient généralement pas pour le travail que font leurs agents pour les aider à trouver et à faire des offres sur les maisons. Lorsque vous achetez une maison, les les vendeurs paient généralement les commissions de votre agent et du leur. Les fonds pour cela proviennent du produit de la vente de la maison.

Vous devrez payer beaucoup lorsque vous achetez une maison, y compris les nombreux frais et coûts liés à la souscription d'une hypothèque et à l'embauche d'inspecteurs. Mais vous ne paierez rien à votre agent immobilier. Il n'y a donc aucune bonne raison de ne pas travailler avec un agent immobilier si vous êtes un acheteur. (Voir aussi :5 choses que votre agent immobilier souhaite que vous sachiez)

2. Vous avez besoin d'un acompte de 20 pour cent

Faire une demande de prêt hypothécaire est une autre partie angoissante de l'achat d'une maison. Vous paierez des milliers de dollars à votre prêteur et à d'autres fournisseurs tiers pour conclure le prêt qui vous permet d'acheter votre nouvelle maison.

Mais vous n'avez probablement pas besoin de faire un acompte aussi important que vous le pensez. De nombreux acheteurs pensent à tort qu'ils doivent verser un acompte égal à au moins 20 % du prix d'achat final d'une maison. Cela peut être intimidant :un acompte de 20 % sur une maison de 200 $, 000 revient à 40 $, 000 — beaucoup d'argent.

Heureusement, vous pouvez acheter une maison avec des mises de fonds moins importantes. Prêts FHA, par exemple, exigent souvent des acomptes aussi bas que 3,5 % du prix d'achat final d'une maison. Vous pouvez également bénéficier de prêts conventionnels avec des acomptes aussi bas que 3 %.

Rappelles toi, bien que, que vous devez payer pour une assurance hypothécaire privée – mieux connue sous le nom de PMI – si vous n'arrivez pas avec cet acompte de 20 pour cent. Cela peut ajouter des coûts supplémentaires à vos paiements mensuels jusqu'à ce que vous accumuliez au moins 20 % de la valeur nette de votre maison. (Voir aussi :Avez-vous vraiment besoin d'un acompte de 20 % pour une maison ?)

3. Le printemps est le meilleur moment pour chercher une maison

Traditionnellement, les acheteurs ont inondé le marché immobilier au printemps, lorsque la majorité des maisons unifamiliales et des copropriétés sont mises en vente. Cependant, il n'y a vraiment pas de période de l'année qui soit « la meilleure » pour acheter une maison. Vous pourriez même trouver de meilleures affaires sur les maisons si vous commencez votre recherche avant ou après le printemps.

Disons que vous commencez à chercher en été. Il peut y avoir moins de logements disponibles, mais vous trouverez également des acheteurs qui sont prêts à négocier sur leur prix demandé alors qu'ils deviennent plus désespérés à vendre. Idem pour l'hiver, lorsque les vendeurs peuvent chercher à déménager rapidement. (Voir aussi:5 raisons pour lesquelles l'automne est un bon moment pour chercher une maison)

4. La meilleure hypothèque est une hypothèque de 30 ans, prêt à taux fixe

Le traditionnel 30 ans, le prêt à taux fixe a deux gros points positifs :la mensualité ne fluctue que légèrement sur la durée du prêt, et la mensualité est relativement faible car la durée du prêt est très longue.

Cependant, cela ne signifie pas que ce prêt convient à tous les acheteurs. Si vous souscrivez un 15 ans, prêt à taux fixe, vous aurez une mensualité plus élevée, mais vous paierez également des dizaines de milliers de dollars de moins en intérêts. Si vous prévoyez passer cinq ans ou moins dans la maison que vous achetez, une hypothèque à taux variable (ARM) pourrait même être un meilleur choix car elle s'accompagne de taux d'intérêt initiaux plus bas.

La meilleure chose à faire est de travailler avec un prêteur hypothécaire qui peut vous aider à déterminer le produit de prêt qui vous convient le mieux. (Voir aussi :Une hypothèque de 15 ans est-elle une bonne idée ?)

5. Une fois qu'un vendeur accepte votre offre, vos soucis devraient être terminés

Il existe un gros écueil potentiel qui pourrait faire échouer votre achat même après que vous et un vendeur avez signé un contrat de vente :la maison que vous achetez pourrait ne pas être évaluée à une valeur suffisamment élevée.

Une fois que vous et votre vendeur avez signé un contrat, votre prêteur exigera que vous payiez un évaluateur – environ 400 $ à 500 $ – pour déterminer la valeur marchande actuelle de la maison que vous achetez. Si cette valeur marchande n'est pas au moins égale à l'argent que votre prêteur vous donne, votre accord pourrait s'effondrer.

Par exemple, si votre évaluateur juge que la maison que vous voulez acheter vaut 150 $, 000 et vous avez accepté d'acheter la résidence pour 225 $, 000, votre prêteur pourrait accepter de ne vous prêter que 150 $, 000. Cela signifie que vous devrez trouver le reste de votre poche ou convaincre le vendeur de baisser le prix demandé. Si ces solutions ne sont pas disponibles, votre accord pourrait échouer. (Voir aussi :5 raisons pour lesquelles une vente de maison pourrait échouer)

6. La valeur de la maison que vous achetez appréciera toujours

Nous espérons tous que la maison que nous achetons aura plus de valeur au moment de la vendre. Et souvent, il est. Mais rien ne garantit que la maison que vous achetez prendra de la valeur, peu importe combien de temps vous le gardez.

Ne croyez pas ceux qui vous disent que les prix des logements ne font qu'augmenter. Les acheteurs qui ont acheté en 2005 ou 2006, au plus fort du boom immobilier résidentiel, savoir que les prix des logements peuvent aller dans l'autre sens, trop. Beaucoup de ces acheteurs vivent encore dans des maisons qui valent moins aujourd'hui qu'elles ne l'étaient lorsqu'ils les ont achetées pour la première fois. (Voir aussi :4 pires raisons d'acheter une maison)