Notions de base sur la retraite :Roth IRA

Le compte de retraite individuel Roth (IRA) est un compte de retraite qui porte le nom du sénateur Roth, qui a joué un rôle déterminant dans la création de ce compte de retraite . Le Roth IRA est le deuxième véhicule d'investissement le plus populaire utilisé aux États-Unis d'Amérique, le premier étant 401(k). La popularité du compte Roth IRA est due aux nombreuses fonctionnalités fournies par ce compte. Dans cet article, nous examinerons certaines des caractéristiques importantes de ce compte.

Qu'est-ce qu'un compte Roth IRA ?

Un Roth IRA est un compte de retraite. Cela signifie que l'argent détenu sur ce compte est généralement détenu pendant de longues périodes, c'est à dire., jusqu'à la retraite de l'individu. Les cotisations aux comptes de retraite sont généralement libres d'impôt partout dans le monde. Aux États-Unis aussi, les cotisations aux comptes de retraite tels que 401 (k) sont libres d'impôt. Cependant, dans le cas d'un Roth IRA, le compte doit être financé avec des dollars après impôt. Cela signifie que le montant investi dans un Roth IRA ne peut pas être utilisé pour générer une déduction sur vos revenus et ainsi réclamer un remboursement d'impôt.

Cependant, cela ne signifie pas qu'investir dans un Roth IRA ne génère aucun allégement fiscal. Les allégements fiscaux ne sont pas générés immédiatement. L'entrée dans le compte est taxée. Cependant, la sortie du compte est libre d'impôt. On suppose que l'argent est retiré après l'âge de 59 ans et 6 mois. Tout retrait avant d'atteindre cet âge devra payer la pénalité à hauteur de 10%. Cette pénalité peut changer de temps à autre.

Ceci est en contraste avec le 401(k), où l'intrant est exonéré d'impôt, et la production est taxée. Cependant, c'est aussi ce qui fait du Roth IRA un outil très puissant, surtout si l'argent est investi pendant de longues périodes. Par exemple, si vous avez payé des impôts sur 100 $ que vous avez investis aujourd'hui et que ces 100 $ deviennent alors 10 000 $ au cours des 30 ans, la totalité des 10 000 $ est maintenant libre d'impôt ! De nombreux investisseurs préfèrent investir dans cet outil car il leur offre une protection contre les taux d'imposition éventuellement élevés qui pourraient prévaloir à l'avenir.

Différence entre un 401 (k) et Roth IRA ?

Il existe certaines différences entre un 401 (k) et un Roth IRA. Certaines de ces différences sont expliquées ci-dessous :

• Options d'investissement plus larges : Lorsqu'il s'agit d'investir dans Roth IRA, il y a beaucoup plus d'options disponibles pour faire des investissements. Ceci est différent par rapport à un 401 (k), où il y a moins d'options disponibles. Un investisseur peut choisir à peu près n'importe quel fonds commun de placement dans lequel investir son argent. Cependant, cela signifie également que les investisseurs doivent être plus prudents. Étant donné que les fonds ne sont pas contrôlés ou approuvés par le gouvernement, ils pourraient aussi être plus risqués.

• Conjoints non actifs : Un compte 401(k) ne peut être ouvert que par une personne qui travaille. Cela signifie que le compte est lié à un employeur. Cependant, ce n'est pas le cas avec un Roth IRA. Un Roth IRA peut également être ouvert au nom d'un conjoint au foyer. Les contributions à ce compte peuvent être effectuées par le partenaire de travail. Cependant, les allégements fiscaux et les avantages peuvent être récoltés par le partenaire inactif après avoir atteint un certain âge.

• Limites de cotisation : Le problème avec un Roth IRA est qu'il a une limite de cotisation inférieure. A partir de maintenant, les investisseurs ne peuvent contribuer que 6 000 $ par personne en un an. S'ils ont plus de 50 ans, cette contribution peut être augmentée jusqu'à 7000 $. Les 401 (k) ont une limite de cotisation beaucoup plus élevée, qui ne cesse de changer d'année en année. À l'heure actuelle, la limite de contribution est d'environ 19 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans et de 25 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans. Cependant, une distinction importante ici est le fait que 100% de la contribution apportée aux Roth IRA doit être faite par l'investisseur lui-même. Dans le cas des cotisations 401(k), plusieurs employeurs égalent la cotisation versée par l'employé. Dans certains cas, ils correspondent à 100% du montant, alors que dans d'autres cas, ils ne correspondent qu'à 50 % du montant.

• Limites de revenu : Il y a une limite aux personnes qui peuvent contribuer aux Roth IRA. Le gouvernement veut s'assurer que cet outil n'est pas utilisé à mauvais escient par les riches comme un véhicule fiscalement avantageux pour investir dans les marchés boursiers. C'est la raison pour laquelle ils ont imposé des limites au revenu annuel des personnes qui peuvent investir dans ce compte. Les limites changent d'année en année. Cependant, à l'heure actuelle, la limite est de 122 000 $ pour un particulier et de 193 000 $ pour un couple marié. Il est également important de noter que seuls les revenus tirés des salaires ou traitements peuvent être utilisés pour financer ces comptes. Autres revenus tirés des plus-values, loyers, etc., ne peut pas être utilisé pour approvisionner ce compte.

L'essentiel est que le Roth IRA est un produit différent qui a été créé pour répondre aux besoins d'investissement d'un type d'investisseur différent. Il a plusieurs avantages, et la capacité de composer de l'argent en franchise d'impôt est probablement la plus importante.