33 signes de stabilité financière :y êtes-vous déjà parvenu ?

Je me souviens du voyage à Target comme si c'était hier. Ma femme et moi essayions de choisir entre le fil dentaire et le papier d'aluminium. En tant que jeunes mariés qui étaient encore en train de rembourser ma dette, nous n'avions pas de marge de manœuvre.

Nous n’étions pas l’image de la stabilité financière. Être financièrement stable signifie une chose :avoir l'esprit tranquille.

Nous n’avions pas l’esprit tranquille à Target ce jour-là. Nous étions dans une impasse et ne savions pas comment améliorer notre situation.

Vingt ans plus tard, beaucoup de choses ont changé pour nous. Nous maximisons nos comptes de retraite chaque année, remboursons intégralement nos cartes de crédit chaque mois, et dépenser juste pour dépenser n'a aucune valeur pour nous.

Quels sont les signes que vous êtes financièrement stable ?

Il n’y a pas un seul trait qui vous assure une sécurité financière. Comme le savent tous ceux qui s'intéressent aux finances personnelles, c'est l'ensemble du tableau qui détermine si vous êtes ou non en bonne santé financière.

Nous avons tous des parcours différents, donc chaque situation est unique.

Passez en revue les signes suivants et utilisez-les comme point de départ pour évaluer votre stabilité financière.

1. Vous pouvez gérer une urgence

L'un des premiers signes d'être à l'aise financièrement est de disposer d'un fonds d'urgence bien garni.

Les urgences surviennent tout le temps. Malheureusement, de nombreuses personnes ne disposent pas d’épargne d’urgence. en place.

La plupart des experts disent que vous devez disposer d’un fonds d’urgence couvrant six à 12 mois de frais de subsistance. Même s'il peut sembler difficile d'économiser une telle somme, ne vous découragez pas.

Commencez avec l’objectif d’économiser 250 $ et construisez à partir de là. Peut-être pouvez-vous mettre de côté 50 $ sur chaque chèque de paie pour atteindre votre objectif. À terme, vous aurez plusieurs mois de dépenses dans votre épargne d'urgence.

Si vous essayez de trouver un moyen de devenir financièrement stable et que vous n’épargnez pas actuellement, choisissez un compte d’épargne en ligne sans frais. Banque CIT est une option fantastique car elle paie des intérêts et vous pouvez automatiser les transferts.

Il vous suffit de déposer 100 $ pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ou un marché monétaire.

2. Vous n'avez aucun problème à faire des folies pour vous-même

Les folies ont beaucoup à voir avec la sécurité financière. Si vous pouvez faire des folies, cela signifie que votre budget peut supporter un achat spécial sans nuire à votre santé financière.

Gardez à l'esprit qu'utiliser votre carte de crédit sans savoir quand vous la rembourserez est une tout autre chose.

Essayez de mettre de l’argent de côté chaque mois pour les achats importants planifiés. Vous pouvez également attendre au moins 24 heures avant de procéder à un achat impulsif coûteux.

3. Vous investissez chaque mois

Ne pas investir tous les mois était une erreur financière que j’ai commise depuis trop longtemps. Je pensais qu'il me fallait beaucoup d'argent pour commencer à investir, alors je me suis retenu.

Il est plus facile que jamais d’investir de petites sommes d’argent. De nombreuses maisons de courtage vous permettent désormais d'acheter des fractions d'actions et de fonds avec aussi peu que 5 $ par transaction. Vous ne payez pas non plus de commissions commerciales.

Investir régulièrement permet de faire fructifier votre patrimoine et vous permet d'être à l'aise financièrement à la retraite.

Que vous investissiez dans un plan 401(k), un compte de courtage en ligne ou un autre compte, vous recherchez activement des moyens de gagner de l'argent pendant votre sommeil .

Quel que soit votre choix, investir est le meilleur choix pour améliorer votre valeur nette.

Si vous n’avez pas grand-chose pour commencer, SoFi Invest peut être une bonne option. Le site n'a pas de compte minimum et il n'y a aucun frais de négociation.

4. Vous avez un faible DTI

Le DTI, ou ratio dette/revenu, mesure vos dettes mensuelles par rapport à ce que vous gagnez. Par conséquent, un DTI inférieur est préférable.

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec un DTI pouvant atteindre 43 %, mais ce serait un mauvais choix pour plusieurs raisons.

Si votre DTI est la moitié de ce montant, alors vous êtes beaucoup plus près d'être financièrement solide, car vous aurez plus d'argent pour travailler chaque mois.

Avoir un faible DTI peut également vous aider lorsque vous postulez à un emploi. Même si cela peut paraître étrange, certains employeurs veulent s'assurer que vous pouvez gérer votre argent avant de vous confier de nombreuses responsabilités.

5. Vous utilisez les cartes de crédit à bon escient

Les cartes de crédit peuvent diviser, mais je les adore. À nous deux, ma femme et moi avons près de 40 cartes. Nous remboursons intégralement nos actifs chaque mois afin de ne pas avoir de dettes qui pèsent sur nos têtes.

Les cartes de crédit peuvent être un outil formidable lorsque vous les utilisez judicieusement. Cependant, ceux qui ne sont pas financièrement responsables peuvent utiliser des cartes de crédit pour financer le genre de vie qu’ils souhaitent mais qu’ils ne peuvent pas se permettre.

Les taux d'intérêt exorbitants auxquels ils sont confrontés sur les cartes de crédit peuvent rendre difficile le remboursement de leurs dettes. .

Vous êtes probablement en sécurité financièrement si vous utilisez une carte de crédit pour plus de commodité, pour étirer votre budget ou pour gagner des récompenses. Assurez-vous simplement de ne pas dépenser trop grâce à la commodité de ne pas avoir à payer le solde immédiatement.

6. Vous remboursez vos cartes de crédit chaque mois

Voir ce qui précède. Rembourser intégralement vos cartes de crédit chaque mois est une bonne indication que vous vous portez bien financièrement.

Je peux vous dire par expérience que le stress de ne pas payer vos cartes chaque mois n'en vaut pas la peine.

Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt parmi les plus élevés du marché. Un petit solde peut rapidement se transformer en une grosse dépense mensuelle si vous n'y faites pas attention.

Heureusement, il existe des moyens de refinancer vos dettes de carte de crédit ou d'obtenir un taux d'intérêt inférieur.

7. Vous ne vous battez pas avec votre partenaire

Les finances sont l’une des principales raisons de divorce aux États-Unis. Que ce soit à cause d'une infidélité financière ou pour toute autre raison, les problèmes d'argent peuvent causer de graves ravages dans un mariage.

Assurez-vous que vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d’onde en matière de finances. Vous souhaiterez peut-être planifier des dates d'argent pour commencer à travailler vers des objectifs financiers communs.

8. Vous pouvez dormir la nuit

Être capable de dormir parce que vous n’avez pas de stress financier est la meilleure partie de la gestion de vos finances. Avant d'atteindre un niveau de sécurité modéré, je ne pouvais pas dormir la nuit.

J'avais peur de beaucoup de choses, notamment :

• Gérer une urgence
• Épargner suffisamment pour la retraite
• Payer toutes nos factures à temps

Maintenant, j'ai l'esprit tranquille au lieu de me sentir mal à l'aise. La tranquillité d'esprit est un indicateur de stabilité financière.

Un moyen rapide de réduire votre stress financier consiste à réduire vos dépenses mensuelles. . L'annulation des services non désirés et la renégociation des factures peuvent nécessiter des efforts initiaux.

Cependant, voir combien d'argent supplémentaire vous avez chaque mois peut vous aider à être tranquille.

9. Vous n'êtes pas sous l'eau sur votre voiture

Selon Edmunds.com, plus de 60 % des prêts automobiles durent plus de cinq ans. De plus, le paiement moyen d'une voiture est supérieur à 500 $ par mois.

Une personne financièrement avisée considère les voitures comme un actif dépréciable. Par conséquent, cela n’a aucun sens de devoir plus que ce que vaut une voiture.

Ne pas être sous l’eau sur votre voiture signifie que vous ne prolongez pas un prêt automobile si longtemps que vous devez plus que ce qu’il vaut. Cela ne signifie pas nécessairement que vous avez remboursé votre voiture.

Au lieu d’acheter une voiture neuve, envisagez d’en acheter une qui a un ou deux ans. Même si elle n'a pas l'odeur d'une voiture neuve, la voiture est probablement plusieurs milliers de dollars moins chère, a un faible kilométrage et est mécaniquement saine.

Vous pouvez même acheter une voiture en espèces si vous voulez à tout prix éviter un prêt.

10. Vous n'avez pas peur de l'avenir

Une personne financièrement solide sourit lorsqu’elle pense à l’avenir. Ils sont enthousiasmés par les opportunités et ce qu'elles peuvent apporter.

D’un autre côté, l’instabilité financière attise la peur. Vous pourriez vous inquiéter de ce à quoi pourrait ressembler votre retraite ou si vous serez libéré de vos dettes. Il est facile de devenir paralysé quand on a peur.

Même si personne ne peut prédire l’avenir, ayez confiance en apprenant de vos erreurs. Si nécessaire, parlez à un ami en qui vous avez confiance pour vous aider à planifier votre avenir.

11. Éliminer la dette est votre objectif principal

S'attaquer à la dette est l’objectif principal de ceux qui recherchent la stabilité financière. La dette vous asservit à quelqu’un d’autre et restreint votre liberté. Vos dépenses mensuelles sont également plus élevées, ce qui entraîne davantage de stress.

Une personne sage a un plan pour éliminer ses dettes ou est déjà libre de toute dette. Si vous avez des dettes, les consolider à un taux d'intérêt plus bas et les rembourser est le meilleur moyen de vous en débarrasser.

12. Vous vivez en dessous de vos moyens

De nombreuses personnes économiquement stables aiment dépenser moins qu’elles ne gagnent. Ce n'est en aucun cas scientifique, mais je dirais qu'épargner au moins la moitié de vos revenus est un bon point de départ.

Par exemple, si vous gagnez 4 000 $ par mois, vous pourriez maintenir vos dépenses mensuelles en dessous de 2 000 $. Il devient plus facile de vivre en dessous de ses moyens en remboursant ses dettes et en évitant les achats inutiles.

Cela peut même se faire avec un revenu variable. Pour cela, il est essentiel de créer un budget afin que vous puissiez identifier les domaines dans lesquels réduire afin d'optimiser vos dépenses.

13. Vous suivez vos dépenses d'une manière ou d'une autre

Les budgets ne fonctionnent pas pour tout le monde. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne devez pas suivre vos dépenses. Être financièrement indépendant signifie que vous savez où va votre argent et comment il fonctionne pour vous.

Écrire chaque dépense sur papier ou parcourir vos relevés bancaires mensuels pourrait vous convenir.

Essayez un outil comme Tiller si le suivi de vos dépenses est écrasant. Tiller rassemble toutes vos informations bancaires dans une feuille Google afin que vous puissiez voir toutes vos dépenses au même endroit.

L'application coûte 7 $ par mois après un essai gratuit de 30 jours.

14. Vous pouvez gérer des achats importants

Les achats importants coûtent cher et peuvent aller de l'achat d'une voiture neuve au remplacement du climatiseur de votre maison.

Quoi qu'il en soit, vous êtes en mesure de faire des achats importants (probablement parce que vous les avez planifiés) sans effort.

Pensez à placer de l’argent dans un fonds d’amortissement pour une dépense spécifique. Même si vous n'avez qu'un petit revenu, ces fonds spéciaux peuvent vous aider à payer des achats importants.

15. Vous êtes financièrement nu avec votre partenaire

Vous vous souvenez de la section sur le fait de ne pas vous battre avec votre partenaire ? Être nu financièrement avec votre partenaire en est une grande partie.

Une personne responsable partage toutes les choses financières, bonnes et mauvaises, avec son partenaire.

Être honnête peut parfois faire mal. Cependant, une transparence totale peut conduire à une relation plus solide, car vous serez financièrement à l'aise l'un avec l'autre.

16. Une perte d'emploi n'est pas la fin du monde

Perdre un emploi peut être traumatisant. Être financièrement astucieux vous permet de faire face aux conséquences d'une perte d'emploi grâce à un fonds d'urgence suffisant et à d'autres économies.

Cela vous permet de prendre votre temps et de trouver l'emploi qui vous convient au lieu de sauter aveuglément sur la première opportunité qui se présente.

Lisez notre guide sur ce qu'il faut faire si vous perdez votre emploi et vous devez savoir quelles mesures vous devez prendre.

17. Investissez en vous-même

Que vous soyez entre deux emplois ou que vous soyez satisfait de votre employeur actuel, vous devriez toujours essayer d'améliorer vos compétences. Investir en vous-même peut augmenter votre potentiel de revenus au travail ou vous permettre d'avoir plusieurs sources de revenus.

Une autre option consiste à apprendre à effectuer vos propres réparations de maison et de voiture. Votre nouvelle compétence réduira vos dépenses imprévues en cas de panne.

18. Vous gagnez de l'argent supplémentaire en parallèle

Gagner de l’argent supplémentaire peut signifier beaucoup de choses différentes. Par exemple, cela peut signifier que vous assumez activement de nouveaux rôles dans votre travail quotidien.

Cela peut également impliquer de lancer une activité parallèle pour gagner quelques dollars supplémentaires pendant votre temps libre. Si vous utilisez cet argent pour éliminer les dettes ou investir, c'est encore mieux.

Lisez notre guide sur les meilleures applications secondaires vous pouvez l'utiliser pour gagner de l'argent si vous ne savez pas par où commencer.

19. Vous n'êtes pas sous l'eau chez vous

Vous vous souvenez de la section sur les paiements automobiles ? De même, une personne financièrement avisée ne se retrouvera pas sous l’eau dans une maison. Cela signifie que votre prêt hypothécaire ne dépasse pas la valeur de votre maison.

Si votre maison est sous l’eau, c’est généralement le signe que vous achetez trop de maison ou que vous ne planifiez pas correctement. Bien que les maisons ne soient pas des investissements dans de nombreux cas, vous souhaitez immédiatement accroître la valeur nette de votre maison.

20. Vous prenez soin de votre santé

Une personne financièrement stable voit l’impact de la santé sur ses finances. Les factures médicales peuvent rapidement éroder le travail acharné que vous consacrez à votre sécurité financière.

C'est la principale raison pour laquelle j'ai perdu 100 kilos avec Nutrisystem . Il est important de reconnaître que la santé et les finances sont souvent liées.

Lisez notre Revue Nutrisystem pour voir comment vous pouvez réussir sur le plan.

Les conseils de votre médecin concernant une alimentation saine et une activité physique régulière peuvent sembler ennuyeux. Cependant, ces deux facteurs constituent les meilleurs moyens de contrôler votre santé et de réduire le stress.

21. Votre valeur nette augmente chaque année

Le but ultime pour devenir financièrement indépendant est de pouvoir accroître votre valeur nette année après année.

Bien que certains aspects de l'augmentation de votre valeur nette soient hors de votre contrôle, par exemple lorsque vous investissez en bourse, il y a des choses que vous pouvez contrôler.

Si vous évitez les dettes, économisez davantage et créez des flux d'argent de boîte aux lettres via des applications de revenus passifs , vous pouvez créer une trajectoire ascendante pour votre avenir financier.

Lisez notre guide sur comment doubler votre argent pour identifier des moyens d'augmenter votre valeur nette.

22. Vous contrôlez vos finances – et non l’inverse

À quoi ressemblent vos finances ? Les contrôlez-vous ou est-ce qu'ils vous contrôlent ?

Vous pouvez gérer plusieurs produits d'épargne et de dépôt différents de plusieurs institutions financières au sein d'un seul compte via Raisin.com.

Profitez des comptes d'épargne à haut rendement, des comptes du marché monétaire et des CD pour gagner plus avec moins de tracas.

La stabilité financière signifie que vous décidez où va votre argent au lieu de vivre d'un chèque de paie à l'autre .

23. Vous pouvez acheter ce que vous voulez

La stabilité financière offre la liberté d’acheter ce que vous voulez. Vous n'avez plus à craindre de savoir comment vous allez payer votre achat, car vous avez économisé l'argent dont vous avez besoin.

Si cela vous décrit, alors vous êtes économiquement stable. Cela n’inclut pas l’utilisation du financement BNPL pour acheter des articles. Découvrez les dangers des applications acheter maintenant, payer plus tard pour savoir pourquoi vous devriez les éviter.

24. Dépenser de l'argent juste pour dépenser ne vous intéresse pas

C'est le contraire de ce qui précède. En bref, les dépenses ne vous intéressent pas (même si vous pouvez vous le permettre) parce que vous voyez des moyens de mieux utiliser votre argent.

25. Vous automatisez les économies

L’automatisation de mon épargne a été l’une des premières fois où je me suis senti en confiance avec mon argent. Avant, j'avais peur d'avoir besoin d'argent pour payer mes dettes.

Maintenant, je le vois comme une facture pour mon futur moi qui fonctionne même pendant que je dors.

Si vous avez automatisé votre épargne, vous faites un excellent travail pour trouver comment être financièrement stable. Assurez-vous simplement de choisir une banque qui paie plus de 0,001 % de votre argent.

26. Vous avez des projets

Une personne financièrement avisée prend des décisions financières pour améliorer son avenir. Cela peut impliquer de planifier de nombreuses choses, telles que :

• Épargner pour la retraite
• Souscrire une assurance vie
• Épargner pour les études universitaires de leurs enfants

Le montant que vous épargnez pour chacun de ces éléments est personnel, mais la stabilité financière signifie que vous planifiez tous ces éléments. Commencez par épargner pour vos objectifs les plus importants.

Ensuite, allouez d'autres liquidités à vos objectifs secondaires.

Si vous souhaitez une police d’assurance vie qui s’adapte à vos besoins dans la vie, Everyday Life est une excellente option.

Tissu de Gerber Life est un autre excellent choix si vous souhaitez une assurance vie abordable et adaptée à vos besoins spécifiques.

27. Vous vous débarrassez des mauvaises habitudes

C’est fou tout ce que nous dépensons pour nos mauvaises habitudes. Nous y sommes tous sujets. Cependant, une personne financièrement stable cherche activement à se débarrasser de ces mauvaises habitudes pour économiser de l'argent chaque mois. .

Au lieu de gaspiller de l'argent, choisissez de faire fructifier votre argent.

28. Démarrer un passe-temps bon marché

S’amuser ne doit pas nécessairement coûter cher. Il existe de nombreux passe-temps bon marché que vous pouvez essayer aujourd’hui. Par exemple, créez une ligue de quartier au lieu d'acheter des abonnements.

C’est normal de faire des folies de temps en temps. Mais rappelez-vous que s'amuser entre amis ne nécessite pas de dépenser beaucoup d'argent chaque week-end.

29. Votre cote de crédit ne vous fait pas peur

Les cotes de crédit ne sont en aucun cas parfaites, mais je me souviens de ma cote de crédit lorsque je rembourse mes dettes. C'était effrayant.

Un prêt de création de crédit de Self peut améliorer une faible cote de crédit. Payer vos mensualités de prêt à temps et maintenir un faible taux d'utilisation du crédit peut également vous aider.

Une personne financièrement stable a une bonne cote de crédit. Lorsqu’ils ont besoin d’emprunter, ils bénéficient des meilleurs taux possibles. Cependant, vous devez payer en espèces lorsque cela est possible pour éviter de payer des intérêts.

30. Payer ses factures ne vous fait pas peur

L'idée de payer vos factures chaque mois vous donne des sueurs froides ?

Trim peut potentiellement négocier des tarifs plus bas pour vos factures récurrentes telles que la télévision par câble et votre téléphone portable. Ce service peut également vous aider à trouver des réductions sur vos factures médicales.

Lorsque vous êtes financièrement stable, vous pouvez payer vos factures chaque mois sans stress car il n’y a pas de surprises. De plus, il devrait encore vous rester de l'argent sur votre compte bancaire une fois toutes vos factures payées.

31. Vous pouvez donner sans crainte

Une personne financièrement indépendante peut donner sans souci. Ils élaborent également un plan pour donner.

Peut-être que quelqu'un vous a aidé à devenir financièrement stable et que vous souhaitez lui rendre la pareille.

Lorsque vous êtes à l’aise financièrement, vous pouvez donner en toute simplicité sans craindre les conséquences que cela pourrait avoir sur vos finances. Vous pouvez accomplir des actes de gentillesse aléatoires, par exemple acheter un déjeuner à quelqu'un.

Vous pouvez également planifier des paiements mensuels à votre organisme de bienfaisance préféré pour aider les autres dans le besoin.

L’un des moments les plus excitants pour donner est celui où les organismes de bienfaisance organisent des collectes de fonds de contrepartie. Pour chaque dollar que vous donnez, un autre donateur égale votre don.

32. Vous ne rejetez pas les chèques

C’est l’une des rares choses que je n’ai pas fait lorsque j’étais endetté. Une personne financièrement stable ne rebondit pas sur les chèques. Des erreurs peuvent survenir, mais assurez-vous de ne pas envoyer activement des chèques dans toute la ville.

Une personne confiante financièrement sait ce qu'elle a sur son compte bancaire et ne voit donc pas ses chèques rebondir comme des balles en caoutchouc.

Parfois, des erreurs financières se produisent au moment où vous vous y attendez le moins, il est donc préférable de budgétiser vos fonds pour vous assurer de ne pas rejeter un chèque.

33. Manquer un chèque de paie ne vous fait pas peur

Gérer notre propre entreprise m'a aidée à être plus à l'aise lorsque je manque un chèque de paie, car les clients paient parfois en retard.

Les personnes financièrement stables disposent de fonds pour faire face à des problèmes temporaires comme celui-ci. Et cela n'inclut pas l'utilisation d'une application d'accès anticipé aux salaires. pour obtenir l'argent dont vous avez besoin.

Assurez-vous simplement de reconstituer les fonds de votre compte d'épargne lorsque vous êtes payé.

Résumé

Il est important de se rappeler qu’aucun de nous n’est parfait. Nous faisons tous des erreurs et avons tous des obstacles à surmonter. La stabilité financière est un voyage continu à long terme, pas une destination.

Le but de ce voyage est de développer vos connaissances financières et votre bien-être. Les deux servent à vous aider à vivre une vie de liberté, et non d’esclavage envers les autres. Cela vous permet de faire des choix qui vous profitent à long terme et vous permet de vivre le genre de vie que vous souhaitez.

Quels sont les autres signes de stabilité financière ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.