Récupérez votre liberté financière :conseils pour la gestion des dettes et le pointage de crédit

Ceci est un article sponsorisé écrit par moi au nom de TransUnion. Les opinions et le texte sont tous les miens.

Beaucoup de gens ont des difficultés avec leurs finances. Dans le passé, j'étais l'un d'entre eux.

Pendant mes études, j'ai été attiré par des marchandises gratuites et j'ai été pris au piège par des promesses d'argent facile grâce à un processus de candidature rapide.

Après cela, il n’y avait plus aucune limite. Tout ce que je voulais et pour lequel je n’avais pas l’argent pouvait m’appartenir simplement en retirant ce joli morceau de plastique. Au moment où j'ai terminé mes études, j'avais 25 000 $ de dettes de carte de crédit suite à de mauvais choix financiers.

Mes dépenses incontrôlables m’ont laissé une dette étouffante dont je ne savais pas comment me débarrasser. Les créanciers m’appelaient jour et nuit et je ne savais pas quoi faire. J'ai pensé à déclarer faillite, mais il y avait des frais à payer et je n'avais pas l'argent pour les payer.

C'est le jour où j'ai changé ma façon de voir l'argent.

Au lieu d'abandonner, j'ai commencé à chercher des alternatives à la faillite et j'ai payé ce que je devais, petit à petit. J'ai fait tout ce que je pouvais pour économiser de l'argent, gagner de l'argent et rembourser mes dettes de manière responsable.

Finalement, j’ai pu me désendetter et mieux gérer ma cote de crédit. Si vous rencontrez également des difficultés financières, vous pouvez vous débarrasser de vos dettes et gérer également votre pointage de crédit. Voici comment j'ai procédé et comment vous pouvez le faire également.

Changez votre façon de penser

Premièrement, j’ai dû changer ma façon de penser à l’argent si je voulais un jour me désendetter. À mon heure la plus sombre, j'ai finalement réalisé que toutes les dépenses et tout ce que j'avais acheté ne m'avaient pas rendu plus heureux.

En fait, cela m'a rendu malheureux à cause de la montagne de dettes que j'avais à payer.

Au lieu d’utiliser l’argent pour acheter des choses qui me rendent heureuse, j’ai commencé à l’utiliser comme un outil pour obtenir le genre de vie que je voulais vraiment. J'ai fait des choix plus intelligents et acheté judicieusement. J'ai utilisé l'argent pour me débarrasser de la dette plutôt que pour en créer.

Parler aux créanciers

Lorsque je remboursais mes dettes, je n’avais pas besoin d’appeler mes créanciers car ils m’appelaient déjà. Néanmoins, vous devrez peut-être en appeler certains, voire tous, pour leur faire part de votre situation financière.

Lorsque vous appellerez, vous constaterez que certains travailleront avec vous. Ils peuvent même réduire vos taux d'intérêt ou vos paiements jusqu'à ce que vous puissiez rembourser les cartes.

Même si cela peut paraître surprenant, c’est logique si l’on y réfléchit. Travailler avec vous est dans leur meilleur intérêt car ils préfèrent avoir un peu d'argent que pas d'argent du tout.

Établissez un budget et remboursez vos dettes

Si vous essayez de vous débarrasser de vos dettes, vous devriez établir un budget simple. Vous souhaiterez inclure uniquement les nécessités. Faites des choix difficiles et réduisez vos dépenses.

Si ce n’est pas une nécessité fondamentale, comme le loyer, la nourriture, l’eau, l’électricité, l’assurance, etc., il faut l’éliminer. Lisez notre article sur la façon de créer un budget si vous ne savez pas par où commencer.

Une fois cela fait, le reste de votre argent devrait servir à rembourser vos dettes.

Arrêtez d'acheter à crédit

Ce que j’ai fait pour me débarrasser de mes dettes de carte de crédit a été quelque peu drastique. J’ai coupé mes cartes de crédit pour ne plus pouvoir les utiliser. Cela signifie-t-il que vous n’utiliserez plus jamais de cartes de crédit ? Pas nécessairement.

*Connexe :Avez-vous besoin d’améliorer votre crédit ? Lisez notre revue des meilleurs services de réparation de crédit pour réparer votre crédit.*

Une fois que vous aurez maîtrisé votre dette, vous pourrez apprendre à utiliser judicieusement vos cartes de crédit pour les articles que vous pourrez rembourser à la fin du mois. Mais pendant que vous vous efforcez de vous débarrasser de vos dettes, vous devez éliminer la tentation d’utiliser du plastique. Cela peut impliquer de supprimer vos cartes de crédit.

J’ai entendu parler d’autres personnes qui les ont congelés dans des blocs de glace ou les ont mis dans un classeur verrouillé. La manière dont vous gérez vos cartes de crédit dépend de vous. Faites tout ce qui est nécessaire pour arrêter d’acheter à crédit. Sinon, vous serez de retour là où vous avez commencé.

Lorsque vous êtes lourdement endetté, il est fort probable que votre cote de crédit en ait souffert. Mais il est quand même utile de savoir de quoi il s’agit. Vous pourrez alors commencer à reconstruire à la fois votre pointage de crédit et vos finances.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Votre pointage de crédit reflète votre historique de paiement et si vous présentez ou non un bon risque de crédit. Chaque fois que vous demandez une carte de crédit ou tout autre type de crédit, votre pointage de crédit et votre rapport de crédit seront probablement examinés.

De bons scores indiquent aux prêteurs que vous présentez un bon risque de crédit.

Votre historique de crédit provient des informations passées fournies par les créanciers précédents. Si vous n'êtes pas doué pour payer vos factures à temps ou si vous utilisez trop de votre crédit, votre score sera inférieur.

Si certaines factures ont été recouvrées, votre pointage de crédit pourrait être encore pire.

Il est important de ne pas rester dans le flou concernant votre crédit. L’information, c’est le pouvoir. Vous pouvez utiliser les ressources de TransUnion et Experian pour connaître votre score et voir ce qui peut l'impacter.

Pourquoi est-ce important ?

La raison pour laquelle il est important de gérer votre pointage de crédit est pour vos besoins de crédit futurs. Même si cela ne semble pas important aujourd’hui, cela pourrait le devenir à l’avenir. Avec un score faible, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un prêt automobile ou immobilier lorsque vous en aurez besoin.

De plus, de nombreuses autres personnes peuvent accéder à votre crédit, telles que :

•      Employeurs potentiels
•      Propriétaires
•      Fournisseurs de services publics
•      Compagnies d'assurance

Cela peut signifier une augmentation des taux, voire même ne pas obtenir un emploi ou un appartement à cause de votre crédit. Heureusement, cela peut être amélioré.

Si vous vous débarrassez de vos dettes, votre score augmentera très probablement, ce qui signifie que vous aurez un meilleur pouvoir d'achat à l'avenir et moins de peur de l'inconnu.

Comment puis-je le reconstruire ?

Lors de la reconstruction de votre crédit, vous devrez prendre des décisions judicieuses concernant l’utilisation des cartes de crédit. Remboursez tous les soldes mensuellement et surveillez vos comptes pour détecter toute activité frauduleuse.

Tous les prêts que vous contractez doivent être d’un montant et d’une durée gérables. Essayez de ne jamais utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible. Cela vous aidera à développer votre crédit.

Comment puis-je mieux le gérer ?

Une autre façon de mieux gérer votre pointage de crédit est de vous assurer que vos informations personnelles sont protégées. Votre cote de crédit pourrait être faible en raison de facteurs indépendants de votre volonté.

Par exemple, les voleurs peuvent usurper votre identité, vous endetter et faire baisser votre score.

Heureusement, il existe des outils qui peuvent vous aider à surveiller la fraude sur votre crédit. TransUnion propose TrueIdentity pour protéger gratuitement vos informations et votre pointage de crédit.

De plus, ils proposent de nombreux conseils et ressources qui peuvent vous renseigner davantage sur la protection de vos informations. De cette façon, votre pointage de crédit sera le vôtre plutôt que le reflet des actions criminelles de quelqu'un d'autre.

TransUnion propose plusieurs produits tels que TransUnion Credit Monitoring avec Credit Lock Plus. Ces produits et outils vous permettront et vous aideront à gérer vos informations personnelles.

Résultat

Se désendetter demande du temps et de la patience. Il n’existe pas de solution miracle. Mais cela ne doit pas être difficile. Utilisez les outils, conseils et ressources mentionnés ici pour vous aider dans votre démarche. Avant de vous en rendre compte, vous serez débarrassé de vos dettes et aurez une meilleure cote de crédit.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.