Examen des prêts SoFi 2024 :refinancement et taux des prêts étudiants

Les prêts étudiants sont un mal nécessaire pour de nombreux étudiants. Si vous êtes diplômé, vous devrez peut-être également refinancer ou consolider vos prêts.

SoFi (abréviation de Social Finance) est une option leader pour contracter et refinancer des prêts. Cependant, ils ne sont qu'un acteur dans un espace en pleine croissance.

Cet examen SoFi vous aidera à déterminer si le prêteur peut vous faire économiser de l'argent.

Qu'est-ce que SoFi ?

SoFi a été lancé en 2012 et constitue une ressource pour refinancer vos prêts étudiants fédéraux ou privés.

L’entreprise a souvent des exigences de prêt plus strictes pour le refinancement. Si vous rencontrez un problème lors de la vérification des tarifs, Credible  est une autre ressource fantastique à refinancer.

Mis à part les exigences, SoFi est un leader dans le domaine des prêts étudiants. L'entreprise a refinancé plus de 30 milliards de dollars de prêts étudiants, aidant ainsi près de 400 000 membres.

Les prêts et le refinancement pour étudiants ne sont pas les seuls produits pour lesquels l'entreprise peut vous aider. Ils offrent également une multitude de produits de gestion de trésorerie.

Refinancement du prêt étudiant

SoFi est un premier choix pour de nombreuses personnes recherchant des options de remboursement de prêt. Bien que la société se soit développée pour proposer de nombreux autres outils financiers, elle reste toujours un leader dans le domaine du refinancement.

Le prêteur en ligne est idéal pour les diplômés ayant besoin de refinancer des prêts étudiants privés ou fédéraux avec des taux d'intérêt élevés.

Vous pouvez gérer l'ensemble du processus en ligne en les comparant à d'autres prêteurs.

Tarifs et conditions

SoFi est une excellente option pour les diplômés à la recherche de programmes de remboursement flexibles. Vous pouvez choisir parmi des durées de cinq, sept, dix, 15 et 20 ans pour rembourser vos prêts.

Ils proposent des tarifs fixes et variables, vous pouvez donc choisir celui qui convient à votre budget. meilleur.

Les taux d’intérêt SoFi actuels sont compétitifs. Voici la gamme à laquelle vous pouvez vous attendre :

• Corrigé :5,24 à 9,99 pour cent
• Variable :6,24 à 9,99 pour cent

Si vous vous inscrivez à AutoPay, ils peuvent réduire votre taux de 0,25 % pour vous aider à réduire vos paiements mensuels. Les tarifs sont fluides, il est donc important de savoir qu'ils peuvent changer.

Vous pouvez préqualifier votre tarif sans avoir à solliciter votre crédit. De plus, vous pouvez bloquer votre taux dès maintenant tout en profitant du gel fédéral des remboursements de prêts étudiants.

Il est possible de vérifier votre tarif gratuitement. Si vous trouvez un taux inférieur, ils l'égaleront et vous donneront 100 $ une fois votre prêt financé.

Options de remboursement

SoFi propose une myriade d'options de remboursement pour aider ceux qui peuvent être confrontés à des circonstances particulières.

Ces programmes de refinancement personnalisés sont disponibles dans les domaines suivants :

• Refinancement des résidents en médecine
• Refinancement Droit et MBA
• Refinancement des professionnels de la santé

L'assistance disponible comprend des tarifs réduits supplémentaires ou des paiements potentiels pour vous aider à joindre les deux bouts.

SoFi propose également des options de refinancement pour les prêts Parent PLUS.

La compétition

Il existe de nombreuses plateformes qui proposent le refinancement de prêts étudiants. Il est essentiel de comparer de manière approfondie les différentes options pour trouver l'entreprise qui répond le mieux à vos besoins.

SoFi est une excellente option, mais vous devez faire preuve de diligence raisonnable. Voici comment ils se comparent aux autres meilleurs choix.

Prêts étudiants privés SoFi

SoFi n'est pas seulement une option pour refinancer et consolider vos prêts étudiants. Vous pouvez contracter les prêts suivants :

• Premier cycle
• Diplômé
• Loi
• MBA

Ils proposent même des prêts aux parents, qui ne sont pas aussi facilement disponibles sur le marché.

Tarifs et conditions

Semblables à leurs taux de refinancement, les prêts étudiants SoFi ont des taux d’intérêt compétitifs. Vous devez emprunter au moins 1 000 $ (ou 10 000 $ pour les résidents californiens).

Ils proposent des taux variables et fixes et se comparent bien sur le marché.

Voici la fourchette à laquelle vous pouvez vous attendre pour les prêts du premier cycle et des cycles supérieurs :

• Fixe (premier cycle) :4,24 à 13,55 pour cent
• Variable (premier cycle) :1,45 à 11,09 pour cent
• Corrigé (diplômé) :5,00 à 13,35 pour cent
• Variable (Diplômé) :1,35 à 11,59 pour cent

Si vous sélectionnez AutoPay sur vos remboursements, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 0,25 % de votre taux d’intérêt. Les tarifs sont dynamiques, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous comparez vos choix.

Options de remboursement

Semblables au refinancement des prêts étudiants, les prêts SoFi offrent une variété de choix de remboursement. Vous pouvez choisir parmi des prêts sur cinq, sept, dix et 15 ans.

Ils vous permettent également de personnaliser votre remboursement en fonction de votre situation budgétaire actuelle. Ces plans incluent :

• Immédiat
• Partiel
• Intérêts uniquement
• Différé

Consultez notre feuille de calcul budgétaire pour les nouveaux diplômés pour vous aider à formuler votre stratégie.

Que vous souhaitiez rembourser vos prêts rapidement ou que vous deviez recourir au report, SoFi travaillera avec vous pour trouver la meilleure solution.

Exigences relatives au prêt étudiant SoFi

Vous n'avez pas besoin d'un antécédent de crédit pour accéder aux prêts fédéraux directs de premier cycle. Ce n'est pas le cas des prêts étudiants privés ou du refinancement de votre dette.

SoFi est un peu méfiant lorsqu’il donne des instructions claires sur les exigences de crédit pour refinancer les prêts étudiants ou en souscrire un nouveau. Dans le passé, ils disaient qu'ils exigeaient un score de 650.

Ils disent maintenant qu’ils ont besoin d’une cote de crédit bonne ou excellente pour être admissibles. SoFi examine des éléments tels que vos finances et votre expérience professionnelle pour vous aider à donner une meilleure idée de votre éligibilité.

Si vous disposez d'un revenu mensuel solide et que vous n'avez pas beaucoup de dettes supplémentaires, vous augmenterez vos chances d'être admissible.

Ajouter un cosignataire à votre prêt est une bonne solution si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé.

La compétition

Il existe de nombreux choix en matière de prêts étudiants privés. Il est essentiel de comparer les différentes options pour trouver l'entreprise qui répond le mieux à vos besoins.

SoFi est un excellent choix, mais vous souhaitez faire vos recherches. Voici comment ils se comparent aux autres meilleures options, chacune offrant à la fois des prêts variables et fixes.

Quelles protections SoFi offre-t-il ?

Le refinancement est un excellent moyen d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et d'accélérer le remboursement de vos prêts étudiants.

Cependant, le refinancement vous expose également à des risques en perdant les protections que vous recevez des prêts étudiants fédéraux.

Ces protections incluent :

• Réduire les paiements via un remboursement basé sur le revenu
• Reporter le paiement via une abstention obligatoire
• Recevoir des intérêts bonifiés pendant les reports
• Quelques critères d'exonération de prêt

Il est important de noter que vous perdrez ces protections lorsque vous refinancerez auprès d'un prêteur, pas seulement de SoFi.

Heureusement, ils proposent un report de prêt dans des cas tels que le retour aux études, si vous êtes un entrepreneur ou si vous servez dans l'armée.

Ils proposent également les options de remboursement susmentionnées pour vous aider à gérer vos paiements.

SoFi facture-t-il des frais ?

Il n’y a aucun frais pour utiliser l’un ou l’autre des produits de prêt étudiant de SoFi. Ils ne facturent aucun frais de dossier, de montage ou de paiement anticipé.

Vous êtes uniquement responsable du montant que vous empruntez et des intérêts. Il n'y a pas de frais de prêt étudiant, ce qui constitue un avantage important de travailler avec l'entreprise.

Produits supplémentaires

SoFi ne propose pas seulement des prêts étudiants et des options de refinancement. Ils proposent de nombreux produits financiers pour aider les gens à remettre leurs finances sur la bonne voie. .

Vous pouvez retrouver les produits suivants sur la plateforme :

• Prêts personnels – Refinancez ou consolidez vos dettes à la consommation et réduisez vos paiements
• SoFi Mortgage :propose une gamme de produits liés aux prêts hypothécaires, du refinancement aux prêts sur valeur domiciliaire
• SoFi Money – Un outil de gestion de trésorerie qui comprend des comptes chèques à taux d'intérêt élevé et sans frais
• SoFi Protect – Propose une variété de produits d'assurance, du locataire à l'assurance automobile
• SoFi Invest – Options d'investissement actives et automatisées, notamment comptes de retraite, actions partielles, négociation d'options conviviale et cryptographie

Bien que SoFi ne soit pas une banque, elle offre la même protection FDIC que celle que vous trouvez dans n'importe quelle banque et offre le même niveau de sécurité.

Avantages de travailler avec SoFi

Ce qui distingue l’entreprise de ses concurrents réside en partie dans les avantages qu’elle offre à ses membres. Au-delà des frais minimes, ils offrent de nombreux extras pour améliorer la vie de leurs membres.

Les avantages actuels incluent :

• Spécialiste des carrières
• Planification financière
• Planification successorale
• Programme de protection contre le chômage
• Points que vous pouvez convertir en espèces pour effectuer des opérations financières intelligentes avec SoFi Money
• Accès au salon des membres SoFi au SoFi Stadium de Los Angeles

La plupart de ces avantages sont gratuits pour les membres.

Avantages et inconvénients

Il y a beaucoup de choses à garder à l’esprit lorsqu’il s’agit de prêts étudiants et de travail avec SoFi. Voici ce qu'il faut considérer.

Avantages :

• Aucun frais
• Vous pouvez voir si vous êtes admissible sans avoir à solliciter un crédit important
• Grande variété d'autres produits financiers disponibles
• Tarif réduit si vous automatisez les paiements
• Prêts et refinancement Parent PLUS
• Programmes d'aide pour les étudiants en médecine
• Aide à la planification de carrière et à la recherche d'emploi

Inconvénients :

• Des exigences de crédit peu claires
• Paiements bihebdomadaires non disponibles via AutoPay

Si vous avez besoin de refinancer vos prêts étudiants ou souhaitez contracter un prêt privé, SoFi est une option légitime pour réduire vos taux.

Refinancement du prêt étudiant SoFi

• Tarifs et frais
• Outils
• Processus de candidature
• Produits
• Service client

Résumé

SoFi propose le refinancement de prêts étudiants, des prêts étudiants privés et une multitude d'autres produits financiers. L'entreprise est une excellente ressource pour économiser de l'argent et mieux gérer vos finances.

Avantages

✔️ Pas de frais pour refinancer ou contracter des prêts
✔️ Prêts et refinancements Parent PLUS
✔️ De nombreux autres produits financiers pour gérer votre argent
✔️ Vérifier votre taux n'impacte pas votre crédit
✔️ Plusieurs options de remboursement

Inconvénients

❌ Aucun paiement bihebdomadaire via AutoPay
❌ Conditions de crédit peu claires
❌ Exigences potentiellement strictes pour le refinancement

• Essayez SoFi

Résultat

SoFi est un leader dans le domaine des prêts étudiants pour de bonnes raisons. Ils offrent des tarifs compétitifs et sans frais supplémentaires. Cela facilite la gestion du remboursement de vos prêts étudiants.

Si vous avez un bon travail et des antécédents de crédit supérieurs à la moyenne, cela vaut la peine d'envisager SoFi pour obtenir un taux inférieur.

Combien payez-vous chaque mois sur vos prêts étudiants ?

SoFi Invest fait référence aux trois plateformes d'investissement et de trading exploitées par Social Finance, Inc. et ses sociétés affiliées (décrites ci-dessous). Les comptes clients individuels peuvent être soumis aux conditions applicables à une ou plusieurs des plateformes ci-dessous.

1) Les services d'investissement et de conseil automatisés sont fournis par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC (« Sofi Wealth »). Les services de courtage sont fournis à SoFi Wealth LLC par SoFi Securities LLC.

2) Les services d'investissement actif et de courtage sont fournis par SoFi Securities LLC, membre FINRA/SIPC, (« Sofi Securities »). La compensation et la garde de tous les titres sont assurées par APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto est proposé par SoFi Digital Assets, LLC, une entreprise de services monétaires enregistrée au FinCEN.

Pour des informations supplémentaires relatives aux plateformes SoFi Invest décrites ci-dessus, y compris la licence d'État de SoFi Digital Assets, LLC, veuillez visiter SoFi.com/legal.

Ni les représentants des conseillers en investissement de SoFi Wealth, ni les représentants inscrits de SoFi Securities ne sont rémunérés pour la vente de tout produit ou service vendu via une plateforme SoFi Invest. Les informations relatives aux produits de prêt contenues dans le présent document ne doivent pas être interprétées comme une offre ou une pré-qualification pour tout produit de prêt proposé par SoFi Bank, N.A.

Avis :le prêt de refinancement de SoFi est un prêt étudiant privé. Comprenez que lorsque vous refinancez des prêts fédéraux, vous perdez toutes les options de remboursement fédérales flexibles qui sont ou pourraient devenir disponibles pour les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants. Si vous prévoyez rencontrer des difficultés financières qui pourraient affecter votre capacité de remboursement, vous devriez envisager les options de prêt fédéral de consolidation.

Avis :Bien que SoFi propose un programme de protection contre le chômage et des services de carrière, le prêt de refinancement de SoFi est un prêt privé. Comprenez que lorsque vous refinancez des prêts fédéraux, vous perdez certaines options de remboursement flexibles qui sont ou pourraient devenir disponibles. Si vous prévoyez rencontrer des difficultés financières qui pourraient affecter votre capacité de remboursement, vous devriez envisager les options de prêt fédéral de consolidation.

*AVIS :Si vous êtes un emprunteur fédéral d'un prêt étudiant, vous devriez considérer toutes vos opportunités de remboursement, y compris la possibilité de refinancer votre dette étudiante à un TAEG inférieur ou de prolonger votre durée pour obtenir un paiement mensuel inférieur. Veuillez noter qu'une fois que vous aurez refinancé vos prêts étudiants fédéraux, vous ne serez plus éligible aux options de paiement flexibles actuelles ou futures disponibles pour les emprunteurs fédéraux, y compris, mais sans s'y limiter, les plans de remboursement basés sur le revenu ou les plans de remboursement prolongés.

Conseils et stratégies financières :les conseils fournis sur ce site Web sont de nature générale et ne tiennent pas compte de vos objectifs, de votre situation financière et de vos besoins spécifiques. Vous devez toujours considérer leur pertinence compte tenu de votre propre situation.

Les taux fixes vont de 5,24 % à 9,99 % avec une remise sur le paiement automatique de 0,25 %. Les taux variables vont de 6,24 % TAEG à 9,99 % TAEG avec une remise de paiement automatique de 0,25 %. À moins qu’ils ne soient obligés d’être inférieurs pour se conformer à la loi applicable, les taux d’intérêt variables ne dépasseront jamais 13,95 % (le taux maximum pour ces prêts). Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 08/09/2023 et sont susceptibles de changer à tout moment. Votre taux réel se situera dans la fourchette des taux indiqués ci-dessus et dépendra de la durée que vous sélectionnez, de l'évaluation de votre solvabilité, de vos revenus, de la présence d'un cosignataire et de divers autres facteurs. Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Pour le produit à taux variable SoFi, le taux d'intérêt variable pour un mois donné est obtenu en ajoutant une marge à l'indice SOFR moyen sur 30 jours, publié deux jours ouvrables précédant ce mois civil, arrondi au centième de pour cent le plus proche (0,01 % ou 0,0001). Les TAEG des prêts à taux variable peuvent augmenter après l'origination si l'indice SOFR augmente. La réduction du taux d'intérêt de paiement automatique SoFi de 0,25 % vous oblige à accepter d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Cet avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L’avantage réduit votre taux d’intérêt mais ne modifie pas le montant de votre mensualité. Cette prestation est suspendue pendant les périodes d’ajournement et d’abstention. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi. Vous pouvez payer plus d'intérêts sur la durée du prêt si vous refinancez avec une durée prolongée.

*Avis de non-responsabilité concernant les prêts personnels : Les taux fixes de 8,99 % à 25,81 % de TAEG reflètent la remise sur le taux d'intérêt de paiement automatique de 0,25 % et une remise sur le taux d'intérêt de dépôt direct de 0,25 %. Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 19/05/23 et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. Tous les candidats ne sont pas éligibles au tarif le plus bas. Voir les détails d'éligibilité au prêt personnel. Les taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette de taux indiqués et dépendra de la durée que vous sélectionnez, de l'évaluation de votre solvabilité, de vos revenus et de divers autres facteurs. Consultez les exemples et les termes du TAEG.
Les montants des prêts varient de 1 000 $ à 100 000 $. Le TAEG est le coût du crédit sous forme de taux annuel et reflète à la fois votre taux d'intérêt et des frais de montage de 0 % à 6 %, qui seront déduits de tout produit du prêt que vous recevez.
Paiement automatique :la réduction du taux d'intérêt du paiement automatique SoFi de 0,25 % nécessite que vous acceptiez d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L'avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi.
Remise sur le dépôt direct :pour pouvoir potentiellement bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt supplémentaire (0,25 %) pour la mise en place d'un dépôt direct avec un compte chèque et d'épargne SoFi proposé par SoFi Bank, N.A. ou un compte de gestion de trésorerie éligible proposé par SoFi Securities, LLC ("Compte de dépôt direct"), vous devez avoir un compte de dépôt direct ouvert dans les 30 jours suivant le financement de votre prêt. Une fois éligible, vous bénéficierez de cette réduction pendant les périodes au cours desquelles vous avez activé les dépôts directs de paie d'au moins 1 000 $/mois sur un compte de dépôt direct conformément aux procédures et exigences raisonnables de SoFi à déterminer à la seule discrétion de SoFi. Cette remise sera perdue pendant les périodes pendant lesquelles SoFi détermine que vous avez désactivé les dépôts directs sur votre compte de dépôt direct. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire aux dépôts directs pour recevoir un prêt.

L'exemple de paiement suivant décrit le TAEG, le paiement mensuel et le total des paiements effectués pendant la durée d'un prêt personnel avec un seul décaissement. Tous les taux de prêt ci-dessous sont indiqués avec la remise sur le paiement automatique (0,25 %) et la remise sur le dépôt direct (0,25 %). Le paiement mensuel pour un prêt de 30 000 $ avec une durée de 60 mois et un taux annuel fixe (TAEG) compris entre 12,95 % et 25,03 % serait de 681,82 $ à 881,07 $ en versements mensuels, avec des paiements totaux compris entre 40 909,47 $ et 52 864,05 $. Votre taux d’intérêt réel peut être différent des taux d’intérêt du prêt dans ces exemples et sera basé sur la durée du prêt, vos antécédents financiers et d’autres facteurs, y compris les antécédents financiers de votre cosignataire (le cas échéant). Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Consultez SoFi.com/eligibility pour plus de détails.

AVIS :La législation sur le plafond de la dette adoptée le 2 juin 2023 codifie dans la loi que les emprunteurs fédéraux qui empruntent des prêts étudiants reprendront le remboursement. Le ministère américain de l'Éducation ou votre gestionnaire de prêts étudiants, ou votre prêteur si vous avez des prêts FFEL, vous informera directement de la reprise de vos paiements . Pour plus d'informations, veuillez consulter https://docs.house.gov/billsthisweek/20230529/BILLS-118hrPIH-fiscalresponsibility.pdf  https://studentaid.gov/announcements-events/covid-19

Si vous êtes un emprunteur fédéral d'un prêt étudiant, vous devriez prendre le temps dès maintenant de préparer le redémarrage de vos paiements, y compris la possibilité de refinancer votre dette étudiante à un TAEG inférieur ou de prolonger votre durée pour obtenir un paiement mensuel inférieur. Veuillez noter qu'une fois que vous aurez refinancé vos prêts étudiants fédéraux, vous ne serez plus éligible aux options de paiement flexibles actuelles ou futures disponibles pour les emprunteurs fédéraux, y compris, mais sans s'y limiter, les plans de remboursement basés sur le revenu ou les plans de remboursement prolongés.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.