Credit Builder Loans:A Beginner's Guide to Building Credit

There are a few ways to build credit from scratch. Vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée, devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'une autre personne, contracter un prêt automobile avec un cosignataire. Another option is not as widely known, but can get you off to a good start from the ground up. C'est ce qu'on appelle un prêt de crédit.

Les prêts de construction de crédit sont des prêts contractés spécifiquement pour établir un crédit et améliorer un score. Usually they’re provided by credit unions or banks. Certaines organisations à but non lucratif peuvent également proposer ces prêts.

Il s’agit de prêts uniques car ils ne sont pas conçus pour vous permettre d’accéder à de l’argent (bien qu’ils devraient vous aider à développer un solide historique de paiement à temps). Ils servent simplement à améliorer votre cote de crédit.

Credit builder loans come in especially handy if:

You don’t have much of a credit history

Lorsque les antécédents de crédit sont une condition préalable à des investissements aussi fondamentaux qu'une situation de vie, un compte d'épargne ou même un emploi, obtenir un crédit est essentiel.

Vous préférez ne pas utiliser (plus) de cartes de crédit

Plusieurs cartes peuvent créer du crédit, mais elles peuvent constituer un fardeau :nous avons tous entendu des histoires d'horreur sur les dettes de carte de crédit, par exemple.

Vous franchissez une étape financière

Acheter une maison en est un. Il en va de même pour l’achat d’une voiture. Better credit means more attractive interest rates.

Vous recommencez

Maybe you’re new to the US credit system, or rebuilding after a crisis. Certain unions and nonprofits offer loans to “target markets” such as refugees or domestic violence survivors.

De nombreux prêts exigent que vous soyez d’abord en bonne santé financière. Les coopératives de crédit ne recherchent pas la perfection, mais comme la plupart des prêteurs, elles recherchent la stabilité. Vous devrez peut-être avoir occupé un emploi pendant un certain temps, par exemple, ou avoir un compte courant sans découvert.

Comment fonctionne un prêt de création de crédit ?

Ces prêts ne sont pas énormes. La plupart se situent entre 500 et 1 000 dollars. Ils sont conçus pour être raisonnables à rembourser. Gardez à l'esprit qu'avec les intérêts, vous pourriez finir par payer nominalement plus que le montant initial.

Vous effectuez les remboursements du prêt au fil du temps. Un scénario courant :des mensualités sur un an ou deux. The lender puts the money in an interest-bearing savings account, and you get the money once the loan’s fully paid.

Il existe trois principaux types de prêts de crédit.

Un prêt de construction de crédit « pur »

The bank fronts the money and puts it in a locked savings account, while you make payments. Cette option ne vous oblige pas à verser de l’argent à l’avance. Il s'agit plutôt d'un plan de mise de côté.

Un prêt garanti

Vous « garantissez » le prêt en utilisant l’argent que vous avez déjà en épargne. Le taux d’intérêt sera probablement plus bas. Since you can’t access the money till it’s paid back, this type of loan is also a good opportunity to establish savings.

Un prêt non garanti

Avec cette option, vous obtenez d’avance de l’argent à utiliser pour vos dépenses. Vous remboursez ensuite l’argent à un taux prédéterminé. Les taux d’intérêt peuvent être légèrement plus élevés. Si l’encaisse est une priorité, un prêt non garanti peut être votre meilleur choix, mais vous devez quand même être en mesure d’effectuer vos paiements. À cet égard, c'est similaire à une carte de crédit.

Après environ six mois, vous obtiendrez un score FICO si vous n’en aviez pas déjà un. Si vous essayez de construire un score existant, vous pouvez constater une augmentation de 20 à 25 points au cours de la durée du prêt. It doesn’t sound like much, but it can make a difference.

For good results, though, you have to make timely payments. Pas seulement sur le prêt, mais sur toutes les autres factures que vous avez et qui sont signalées aux agences d'évaluation du crédit.

Qui propose des prêts de crédit aux constructeurs ?

Prêteurs en ligne

Il existe un certain nombre de prêteurs en ligne qui proposent des prêts de renforcement du crédit ou des offres formulées de manière similaire permettant aux emprunteurs d'augmenter leur crédit.

Soi propose un compte Credit Builder que vous pouvez rembourser en versements mensuels de 25 $, 35 $, 48 $ ou 150 $* sur 24 mois.

Soi

 A Self Credit Builder Account can help you build your credit and your savings with on-time monthly payments. Ce compte de création de crédit ne nécessite pas de crédit pour être admissible et vous donne l'argent que vous avez payé à la fin de votre terme (moins les taux d'intérêt et les frais).

Avantages :

• Exigences de crédit flexibles
• Paiements mensuels faibles
• Options de remboursement anticipé

Inconvénients :

• Frais pour les paiements par carte de débit
• Rapports négatifs en cas de retard de paiement

Divulgation des banques émettrices de cartes de crédit Self Visa :La carte de crédit Self Visa® est émise par Lead Bank, First Century Bank, N.A. ou SouthState Bank, N.A., chaque membre de la FDIC. Voir Self.inc pour plus de détails.
Divulgation de l'éligibilité à la carte de crédit Self Visa : Éligibilité à la carte :compte de générateur de crédit actif en règle, 3 paiements à temps, 100 $ ou plus d'épargne en cours. Exigences sujettes à changement.
Divulgation des banques émettrices de crédit :comptes de constructeur de crédit et certificats de dépôt établis/détenus par Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A., chaque membre de la FDIC. Sous réserve de l'approbation du crédit.

Self est disponible dans les 50 États et est accessible en ligne et via une application mobile. Chaque fois que vous effectuez votre paiement mensuel à temps, vous bénéficiez de l'avantage de commencer à développer votre crédit auprès des trois agences :Experian, Equifax et TransUnion.

Coopératives de crédit

Environ quinze pour cent des coopératives de crédit offrent ce service. Pour savoir si vous êtes admissible à rejoindre une coopérative de crédit, accédez à Un choix plus intelligent.

Banques

Vérifiez si votre banque propose des options de prêt de crédit. Ou si vous venez d'ouvrir un compte bancaire, trouvez une banque qui propose ce type de prêt.

Organisations à but non lucratif

Les organisations à but non lucratif axées sur le développement économique ou au service d'une population spécifique peuvent proposer des prêts de renforcement du crédit comme outil d'autonomisation financière pour ceux qu'elles servent.

Consumer Action fournit un répertoire indiquant où trouver des prêts de crédit dans votre état, y compris les organisations à but non lucratif, les coopératives de crédit et les banques.  Cette liste n'est pas exhaustive, mais c'est un bon point de départ.

Avant de contracter un prêt

Apprenez les détails. Quel est le taux d’intérêt et combien d’intérêts finirez-vous par payer ? Aurez-vous besoin de fournir des garanties, et de quel montant ? Quels sont les montants des mensualités ? Pendant combien de temps effectuerez-vous vos paiements ? Y a-t-il une certaine flexibilité ?

Assurez-vous que votre prêteur fait rapport aux trois principales agences d’évaluation du crédit, comme elles devraient l’être. Après tout, l'objectif est d'améliorer le crédit.

Prenez le temps de trouver la meilleure option pour vous. Les prêts de crédit peuvent être un excellent moyen de montrer aux prêteurs que vous pouvez rembourser un petit prêt de manière responsable. Le meilleur crédit qui en résulte ouvre la porte à de plus grandes opportunités.

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