Maîtriser votre argent :guide du débutant en matière de budgétisation

Cet article peut contenir des liens de nos partenaires. Veuillez lire comment nous gagnons de l'argent pour plus d'informations.

Un « budget » est un mot souvent mal interprété, même si un budget familial peut être l'un des outils financiers les plus importants dans nos vies.

Lorsque vous demandez à un ami s'il veut aller manger au restaurant et qu'il vous répond « Oo non, je ne peux pas, j'ai un budget serré », cela vous fait penser du mal aux budgets.

Cela amène beaucoup d'entre nous à penser que suivre un budget signifie que vous ne pouvez jamais faire tout ce que vous voulez faire.

C’est le contraire de ce que fait un budget ! 

Un bon budget équilibré est un plan de dépenses :vous décidez à quoi vous voulez dépenser votre argent, puis vous suivez ce plan financier.

Vous avez 200 $ en réserve après vos factures et souhaitez sortir dîner ? Faites-le !

C’est le pouvoir d’apprendre à établir un budget. Vous décidez exactement de ce que votre argent durement gagné fait pour vous. 

Rendez-vous ici pour découvrir les meilleurs conseils de budgétisation et les meilleures citations financières. 

Qu'est-ce qu'un budget mensuel exactement ?

Un budget mensuel est un plan mensuel pour votre argent. Chaque mois, vous recevrez de l'argent et vous en sortirez.

De cette façon, vous prenez toutes vos finances – vos revenus et vos paiements – entre vos mains ! C'est le meilleur moyen d'acquérir une richesse indépendante et de prendre soin de vous financièrement.

Un budget vous montrera exactement combien vous avez d’entrées et de sorties et garantira que vous vivez selon vos moyens. 

Vous dresserez une liste de tout l’argent entrant dont vous disposez, comme vos chèques de paie hebdomadaires ou bihebdomadaires et vos revenus secondaires. 

Ensuite, vous noterez toutes vos dépenses, et c’est là que cela deviendra intéressant. Pour la plupart des personnes qui n'ont pas de budget, ce sont les dépenses qui peuvent vous surprendre lorsque vous additionnez les montants retirés de votre compte chaque mois.

Grâce à la budgétisation, vous serez en mesure de voir le flux d'argent et de rediriger ce flux vers de meilleures choses, pour vous assurer que vous êtes en mesure d'atteindre vos objectifs.

1. Prenez l'engagement de respecter un budget mensuel
2. Notez votre revenu net mensuel 
3. Payez-vous d'abord 
4. Notez les dépenses de ce mois 
5. Calculer, vérifier et ajuster 
6. Rincer et répéter tous les mois 

Examinons maintenant chacune de ces étapes un peu plus en profondeur. 

1) Prenez l'engagement de respecter un budget mensuel 

Chaque mois, vous devrez créer un nouveau budget. Oui, chaque mois – parce que chaque mois est différent. Vous pouvez recevoir un salaire supplémentaire un mois par an, vous pouvez avoir plus de choses à payer un mois que le suivant, etc.

La budgétisation est amusante car vous pouvez voir les progrès que vous faites vers vos objectifs.

À la fin de chaque mois, asseyez-vous et établissez un nouveau budget. Vous pouvez bien sûr utiliser la plupart des informations du mois précédent, mais il y aura des choses qui varieront d'un mois à l'autre, en fonction de ce que vous avez prévu.

N'oubliez pas :un budget est un outil qui vous aidera à atteindre vos objectifs et vous empêchera de gaspiller votre argent durement gagné pour des choses dont vous ne voulez même pas vraiment ou dont vous n'avez pas vraiment besoin.

2) Notez votre revenu net mensuel 

Regardez votre relevé bancaire et voyez le montant exact que vous recevez chaque mois. Vous recevrez probablement de l'argent entrant pour des choses telles que :

• Revenu du mari
• Revenu de la femme
• Revenus annexes

Assurez-vous de déposer le montant exact que vous recevrez sur votre compte, mais si vous n'êtes pas sûr à 100 %, cela vaut la peine de vérifier auprès de votre banque pour voir.

Si vous n’êtes pas sûr de recevoir ou non un certain argent, je vous suggère de le laisser en dehors de votre budget, au cas où vous ne l’obtiendriez pas. Budgétisez uniquement en utilisant l'argent garanti.

3) Payez-vous d'abord 

Ce que beaucoup d'entre nous ont tendance à faire, c'est de payer nos factures, de dépenser de l'argent pour les choses qui nous plaisent, puis d'essayer d'économiser l'argent qui reste par la suite – ce qui n'est pas beaucoup.

C’est l’un des plus grands défis budgétaires qui bloquent les gens. Une fois que vous êtes payé, assurez-vous de vous payer en premier.

Cela signifie que vous considérez l'épargne comme une chose non négociable, comme une facture, et que vous transférez l'argent directement vers l'épargne avant d'être tenté de le dépenser.

4) Notez les dépenses de ce mois 

Vous pouvez consulter votre compte bancaire pour voir les choses que vous devez payer pour ce mois, qui seront probablement des choses comme :

• Hypothèque/Loyer
• Gaz/électricité
• Eau
• Eaux usées
• Corbeille
• Assurances habitation
• Médical
• Produits d'épicerie

Vous devrez payer d'autres choses, il est donc préférable de vérifier vos relevés bancaires et de consulter les mois précédents.

En ce qui concerne vos dépenses variables, vous pouvez à nouveau consulter vos relevés bancaires précédents pour voir combien vous avez dépensé au cours des mois précédents.

Il s’agit d’une étape importante :s’il y a des choses pour lesquelles vous souhaitez épargner, vous devez comparer avec ce que vous avez dépensé auparavant ou faire une estimation. Si vous souhaitez faire du camping tout en respectant votre budget ou passer des vacances amusantes en famille, vous devez alors envisager d'économiser à l'avance.

Avec des catégories telles que l'épicerie et les repas au restaurant, cela peut être très faux en termes de montant dépensé, donc le suivi de ces dépenses vous aidera à établir un budget réaliste.

Votre calendrier vous aidera à déterminer les choses que vous devrez payer de mois en mois, comme les anniversaires et diverses occasions. 

Vous souhaiterez réduire vos dépenses le plus possible afin qu'il vous reste plus d'argent pour les choses importantes.

5) Calculer, examiner et ajuster 

Une fois que vous avez le total de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez soustraire les dépenses des revenus et voir combien il reste.

Vos factures doivent être payées chaque mois – elles ne sont pas négociables. Une fois que vous êtes sûr que vos factures seront payées, vous pouvez voir combien il vous reste et transférer cet argent dans différentes cagnottes.

Les cagnottes dont nous avons discuté sont des choses comme :des fonds d'amortissement (pour les anniversaires, Noël), des économies, de l'argent amusant, un fonds d'urgence, etc. C'est à vous de décider combien d'argent va dans chacun d'eux.

Vous pouvez changer d'avis et ajuster ce que vous pensiez faire au départ - cela dépend à 100 % de vous, assurez-vous simplement que vous êtes réaliste et que vous êtes prêt à ce que des choses surviennent.

6) Rincez et répétez chaque mois 

Un budget n’est pas une affaire à un seul tour. Vous devez en rester au courant et vous assurer de le modifier et de le réviser chaque mois.

Plus vous examinez votre budget, plus il s’accumulera et vous maîtriserez votre argent. Si vous travaillez vers un objectif, cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à rester motivé.

Un budget mensuel fonctionnera-t-il vraiment pour moi ?

Un budget mensuel fonctionnera certainement, mais nous devons nous rappeler que nous ne sommes qu'humains, pas une calculatrice.

Ce que je veux dire par là, c'est qu'il est facile de manipuler les chiffres pour travailler pour vous et vous donner beaucoup d'argent supplémentaire chaque mois, mais si vous changez les habitudes de votre vie, vous devrez vous donner un peu de répit et être réaliste.

Si vous dépensez normalement 1 000 $ par mois en nourriture, prévoir un budget selon lequel vous ne dépenserez que 100 $ le mois prochain est extrêmement irréaliste.

Un moyen simple de voir combien vous avez dépensé pour les dépenses variables (c'est-à-dire les dépenses qui changent d'un mois à l'autre) est de parcourir les relevés bancaires des derniers mois et d'additionner combien vous avez dépensé pour ces choses particulières.

Le succès du budget dépend de la création d’un budget réaliste et du respect de celui-ci. Si vous avez une baisse de 200 $ pour l’essence ce mois-là, ne dépassez pas ce montant. Si vous pensez que vous allez le dépasser, alors dépassez votre budget, de sorte que si vous ne le dépassez pas, vous puissiez déplacer cet argent ailleurs et n'avoir aucun stress.

Le budget que vous créez vous est personnel, vous pouvez donc décider exactement combien vous souhaitez dépenser pour des choses et vous donner de l'argent pour cette friandise Starbucks quotidienne, ou pour le joli haut que vous convoitez depuis des semaines si c'est ce que vous voulez vraiment faire.

Pourquoi la budgétisation mensuelle est-elle si importante ?

Je suis un ardent défenseur de la budgétisation parce que je crois que nous devrions tous avoir des choses sur lesquelles nous travaillons, et même si nous aimons nous dire que l'argent n'est pas important, il aide certainement à payer beaucoup de choses que nous désirons !

Nous ne parlons pas d’une garde-robe qui rendrait les Kardashian jaloux, mais d’une maison pour toujours pour votre famille. Peut-être qu'un changement de carrière vers un emploi qui vous apportera tant de bonheur, comparé au travail sans issue dans lequel vous êtes coincé actuellement parce que vous devez payer les factures.

Personnellement, j'ai utilisé la budgétisation pour garder la tête hors de l'eau lorsque j'avais des difficultés financières, gérer mon argent pour me permettre de rembourser mes dettes, économiser pour des choses qui étaient importantes pour moi, et maintenant je l'utilise pour garder mes factures payées et pour épargner pour une maison et un acompte.

Si vous ne gardez pas la trace et le contrôle de votre argent, c'est là que les trous se creusent.

Vous ne savez pas où va votre argent chaque mois ? Il s'agit probablement de choses aléatoires comme des vêtements ou des sorties nocturnes, et celles-ci ne vous aideront pas à atteindre vos grands objectifs.

Ce n'est bien sûr pas la même chose pour tout le monde, et certaines personnes s'en sortent bien sans budget, mais cela aidera certainement la grande majorité d'entre vous à placer votre argent là où vous le souhaitez.

Quels types de budgets existe-t-il ?

Il existe plusieurs budgets différents, mais les plus populaires (pour de bonnes raisons) ont tendance à être le budget à somme nulle et le budget selon la règle 50/20/30.

Le budget base zéro est l'endroit où vous allouez tout votre argent à diverses choses afin de vous retrouver avec une somme de 0 $.

Comme mentionné précédemment, si nous laissons de l'argent sur nos comptes « juste au cas où », il est trop facile de finir par dépenser cet argent pour des choses dont nous ne voulions même pas vraiment tant.

Le budget base zéro vous aidera à trouver une place pour votre argent afin que toutes vos factures soient couvertes, vos économies, l'argent pour faire ce que vous voulez, par ex. si vous souhaitez dépenser 100 $ en soirées ce mois-là, inscrivez cela dans le budget.

Le budget 50/20/30 vous permet de diviser vos dépenses en pourcentages :50 %, 20 % et 30 %.

La règle 50/20/30 vous aide essentiellement à catégoriser et à prioriser où va votre argent :

Les 50 % sont destinés à vos dépenses essentielles fixes, celles qui ne changent pas chaque mois, comme votre hypothèque/loyer, votre assurance, etc.

Les 20 % sont destinés à votre épargne ou à tout autre objectif financier que vous visez, comme le remboursement de vos dettes.

Les 30 % concernent les dépenses variables que vous avez chaque mois – donc celles qui changent de mois en mois. Les exemples sont l'épicerie, l'essence, l'argent amusant, etc.

La beauté du budget 50/20/30, c'est qu'une fois que vous avez payé les choses essentielles (comme le logement) et vos économies très importantes (les 20 %), vous devez faire rentrer le reste dans les 30 % qui restent.

Cela signifie que vous devrez faire attention à ce que vous dépensez pour les articles variables et non essentiels, et vous faire réfléchir à ce pour quoi vous dépensez votre argent « disponible ».

Pourquoi est-il difficile de respecter un budget ?

Il est difficile de respecter un budget si c’est quelque chose auquel vous n’êtes pas habitué. Comme mentionné au début de cet article, les budgets peuvent susciter des émotions négatives et vous pouvez vous sentir limité alors qu'auparavant vous pouviez être libre de dépenser votre argent pour ce que vous vouliez.

Si vous êtes complètement honnête avec vous-même, vous connaissez probablement déjà les domaines dans lesquels vous dépensez trop, mais vous ne savez peut-être pas comment résoudre ce problème.

C’est là que votre budget vous aidera ! Il existe d'autres éléments qui peuvent également vous aider et qui vont de pair avec la budgétisation, comme la planification des repas, les journées sans dépenses et le suivi de vos dépenses.

Cela va être difficile si on vous lance des balles courbes. Cela se produira toujours, peu importe ce que vous planifiez, mais vous pouvez toujours vous y préparer. Lorsque vous établissez votre budget, vous devriez commencer à placer vos économies dans différentes cagnottes.

Les exemples populaires dans le monde des finances personnelles sont les fonds d'urgence et les fonds d'amortissement.

Maintenant, juste pour clarifier, les fonds d'urgence sont destinés aux urgences, comme votre voiture qui a explosé ou votre machine à laver. Certaines personnes ne considèrent peut-être pas cela comme une urgence, mais vous le ferez si vous devez vous rendre au travail ou laver les vêtements de vos enfants !

Ce que je veux dire, c'est qu'un fonds d'urgence n'est pas destiné à être utilisé lorsque vous avez dépensé trop d'argent pour vos courses et que vous avez besoin de plus pour acheter des baskets pour vos enfants. Il ne s'agit pas non plus d'acheter des cadeaux de Noël ou des costumes d'Halloween, mais nous les couvrirons en fonds d'amortissement.

Malheureusement, des urgences surviennent, et elles semblent toujours arriver à un moment très inopportun !

Mettre de l'argent de côté pour toute urgence qui surviendrait vous permettra de rester sur la bonne voie avec votre budget.

Fonds d’amortissement – c’est une autre façon d’épargner, mais ce n’est pas pour les urgences. Au lieu de cela, il s'agit de choses pour lesquelles vous savez que vous devrez payer, comme Noël, Thanksgiving, Halloween, les anniversaires, les mariages, les voyages scolaires, etc. Cela se produit toujours, à la même heure chaque année, il n'y a donc aucune excuse pour les oublier.

Vous pouvez investir des fonds dans vos dépenses, ce qui est utile car vous pouvez économiser tout au long de l'année, plutôt que de vous retrouver avec une grosse somme plus tard.

Ces conseils vous permettront de respecter plus facilement votre budget, car vous serez en mesure de gérer toutes les difficultés que la vie vous réserve.

Comment budgétiser quand on est nul avec l'argent ?

Je ne pense pas que quiconque soit mauvais avec l'argent, mais peut-être que vous ne savez pas par où commencer pour le gérer ou comprendre les meilleures décisions financières pour vous et votre argent.

Les actions positives naissent de pensées positives. Si vous pensez que vous êtes nul avec l'argent, alors vous le serez probablement.

Si vous pensez :« Je n'ai peut-être pas bien géré mon argent dans le passé, mais je vais travailler sur des moyens d'apprendre à mieux gérer mon argent », cela aura un effet beaucoup plus puissant sur la façon dont vous percevez vos finances.

Nous avons tous besoin d'un objectif. Nous avons besoin d'un pourquoi . 

Pourquoi devrais-je économiser mon argent chaque mois lorsque Chick-a-fil m'appelle ?

Pourquoi devrais-je prévoir un budget alors que je veux acheter de nouveaux vêtements tous les deux jours ?

Pourquoi devrais-je gagner plus d'argent le week-end alors que je peux passer du temps avec mes amis ?

Ces choses semblent probablement tentantes, et elles le sont. Nous ne disons pas que vous ne pourrez jamais faire ces choses, mais simplement qu'elles doivent figurer dans le budget et qu'il faut être réaliste quant à la fréquence à laquelle vous souhaiterez faire ces choses.

Mais revenons au pourquoi . Vous avez besoin d'une raison pour vous en tenir à cela, car de nos jours, il existe un million de tentations différentes qui tentent de nous prendre notre argent – il suffit de jeter un œil autour de vous à tous les différents stratagèmes marketing.

Les budgets vous aideront à canaliser votre argent vers ce que vous jugez personnellement important. Envie de parcourir le monde avec votre partenaire ? Ajoutez-le à votre liste et découvrez comment voyager pas cher tout en respectant votre budget !

Vous souhaitez créer une entreprise pour pouvoir être un parent au foyer comme Kelan ? Découvrez quelles entreprises à faible coût vous pourriez démarrer et réaliser des bénéfices !

Ce sont des exemples d'objectifs et de rêves incroyables mais réalisables.

Vous travaillez dur pour cet argent et vous méritez de pouvoir faire les choses que vous voulez vraiment, vraiment faire.

Tout est une question d’état d’esprit et de recherche des meilleures méthodes qui vous conviennent. Certaines personnes trouvent qu’utiliser uniquement des espèces leur convient le mieux, et d’autres trouvent qu’elles ne peuvent utiliser que des cartes. La beauté des finances personnelles, c'est qu'elles vous sont entièrement personnelles.

Outils de budgétisation mensuelle

Lorsque vous commencez à établir un budget, il peut être un peu déroutant de se demander quoi écrire et de savoir par où commencer.

Vous pouvez utiliser du bon vieux stylo et du papier si cela vous aide, ou d'autres options intéressantes s'offrent à vous :il s'agit de trouver celle qui vous convient le mieux.

1. Modèles de budget 

Il existe d’excellents modèles de budget qui sont plus que capables de vous aider à gérer votre argent. 

La plupart d'entre eux devraient inclure les bases de l'habitation, de l'alimentation, de l'assurance et de l'automobile, avec une ventilation plus détaillée sous chacun pour vous aider à répartir votre argent dans les catégories.

Les modèles de budget sont une bonne option si vous voulez juste quelque chose de simple, que vous pouvez imprimer et coller sur votre réfrigérateur.

2. Planificateurs ou classeurs budgétaires

Si vous êtes du genre stylo et papier, il est indispensable de vous procurer un planificateur budgétaire qui fonctionne pour vous. 

Les planificateurs et classeurs budgétaires sont excellents car il existe de nombreuses options différentes parmi lesquelles choisir. 

Vous pouvez trouver un planificateur qui répond spécifiquement à vos besoins et à ceux de votre famille. 

3. Feuilles de calcul

Êtes-vous fan d'Excel? Vous pouvez créer vos propres feuilles de calcul budgétaires , et configurez-les exactement comme vous le souhaitez.

Utilisez-les pour calculer pour vous le montant dont vous disposez en plus, et vous pouvez utiliser des formules pour vous aider à déterminer quand vous devez ajuster votre budget :il s'agit de votre propre calculateur de budget.

4. MENTHE

Menthe est un excellent endroit pour gérer votre argent car vous pouvez relier tous vos comptes bancaires, cartes de crédit, comptes de retraite – pour vous donner un aperçu de votre argent, et cela vous aidera à mieux le gérer.

Son utilisation est gratuite et, comme il contient toutes vos informations financières, MINT peut examiner l'argent dont vous disposez et faire des recommandations en fonction de ce qu'il pense que vous pouvez économiser.

5. Empower (anciennement Personal Capital)

Nous recommandons une combinaison d'Empower et de Mint pour gérer vos finances, car cela donne une très bonne image de votre situation financière.

Autonomiser est un endroit où vous pouvez suivre numériquement vos finances – et l'inscription est également gratuite.

Ils disposent d’outils financiers qui vous montreront si vous allez bien et si tout ira bien à l’avenir également. C'est très pratique car cela vous évite d'avoir à faire tous les calculs vous-même !

6. Chaque dollar

EveryDollar est une application de budgétisation créée par Dave Ramsey et également disponible en téléchargement gratuit.

Il vous aidera à élaborer votre budget en vous demandant d'indiquer vos revenus, vos dépenses et vous aidera à suivre votre argent tout au long du mois pour rester au courant de tout.

BONUS :trucs et astuces pour budgétiser davantage 

Vivre avec parcimonie réduira vos dépenses très bas et vous aidera également à évaluer ce pour quoi il est important pour vous de dépenser de l'argent. Vous pensiez peut-être que vous deviez acheter votre café tous les jours, mais vous constatez que vous ne le manquez pas et que vous pouvez le supprimer de votre budget.

Cela vous fera réfléchir à ce que vous voulez faire de votre argent, comment mieux le gérer et éviter la tentation. En gros, évitez les erreurs financières stupides.