15 signes que vous êtes prêt à vous attaquer au remboursement des prêts étudiants

La reprise des remboursements des prêts étudiants après des années de pause en raison de la pandémie de COVID-19 est source de stress pour de nombreux Américains. 

Selon l'Education Data Initiative, l'étudiant emprunteur moyen doit plus de 37 000 $ en prêts fédéraux, la perspective de rembourser ses dettes peut sembler intimidante.

Pourtant, de nombreux Américains sont dans une meilleure position pour rembourser leurs prêts qu’avant la pause. Voici 15 signes indiquant que vous aurez peut-être plus de facilité à rembourser vos prêts cette fois-ci.

Le plan SAVE offre de nouveaux avantages

fizkes/Adobe

Le dernier plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) proposé par le gouvernement est le plan d'épargne sur une éducation de valeur (ou SAVE). Il offre un ensemble unique d'avantages que les emprunteurs n'ont jamais vus auparavant.

Comme les autres plans IDR, le plan SAVE est basé sur le montant de vos revenus et la taille de votre famille. Cependant, le nouveau plan est basé sur une plus petite partie de vos revenus que les plans précédents.

Le plan SAVE offre également un avantage en matière d'intérêts. Si votre paiement mensuel ne couvre pas les intérêts mensuels accumulés, le gouvernement paiera le reste de ces intérêts.

Vous mettez de l'argent de côté pendant la pause

KMPZZZ/Adobe

La suspension des remboursements des prêts étudiants pendant plus de trois ans a permis à de nombreux emprunteurs de mettre un peu d’argent de côté. Cela peut procurer un sentiment de sécurité lorsque vous commencez à rembourser vos prêts.

Idéalement, vous n’aurez pas à puiser dans vos fonds pour les mauvais jours pour effectuer des paiements mensuels, mais il est certainement réconfortant de savoir que ces fonds sont là.

Vous avez remboursé le solde du prêt pendant la pause

Drazen/Adobe

Commencer avec un solde inférieur vous procurera un avantage significatif lorsque les paiements mensuels recommenceront, même si vous n'avez remboursé qu'un petit pourcentage de vos prêts.

Un solde inférieur peut signifier des paiements mensuels inférieurs, moins d’intérêts accumulés et, espérons-le, une date de remboursement plus rapide.

Vous gagnez plus d'argent

Jeff Bergen/peopleimages.com/Adobe

Beaucoup de choses peuvent se produire en plus de trois ans, et si vous gagnez plus d'argent qu'avant la pandémie, le fardeau des prêts étudiants peut sembler beaucoup moins lourd.

Si vous gagnez beaucoup plus que ce que vous aviez auparavant, il peut être judicieux d’envisager d’effectuer des paiements supplémentaires au-delà de ce qui est requis mensuellement pour ramener ce solde à 0 $ plus rapidement.

Vous avez remboursé d'autres dettes

Dragana Gordić/Adobe

Une partie de la beauté de la suspension des prêts étudiants réside dans le fait qu’elle a permis à de nombreux Américains de se concentrer sur le remboursement d’autres dettes, comme les paiements de voiture ou les factures de carte de crédit.

Si vous parvenez à vous débarrasser d’autres dettes, l’engagement mensuel de remboursement du prêt étudiant semblera bien moins drainer votre compte bancaire.

Vous avez droit à des réductions avec le paiement automatique

Katleho Seisa/peopleimages.com/Adobe

Certains gestionnaires de prêts offrent une légère réduction si vous vous inscrivez au paiement automatique. Cela pourrait signifier réduire votre taux d’intérêt d’environ 0,5 %, ce qui peut sembler peu, mais chaque petite remise signifie plus d’argent dans votre poche.

Si vous savez que vous pouvez vous permettre vos paiements mensuels, l'inscription au paiement automatique est un excellent moyen de réduire le montant global que vous payez et de vous assurer de ne jamais manquer un paiement.

Vous profitez des outils gouvernementaux

Wayhome Studio/Adobe

En plus du nouveau plan SAVE, il existe de nombreux autres plans de remboursement qui pourraient mieux convenir à votre situation et vous permettre d'économiser de l'argent à long terme.

Le ministère de l'Éducation dispose même d'un « simulateur de prêt » pratique qui peut vous aider à déterminer le meilleur plan pour vous, à estimer l'impact d'une demande de suspension des paiements ou à déterminer s'il est possible d'emprunter davantage.

Vous avez un meilleur aperçu de ce que vous devez

STUDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Des années d’allègement des paiements ont permis à de nombreux emprunteurs de remettre leurs finances en meilleure forme en remboursant d’autres dettes, en constituant des économies ou en établissant un budget meilleur et plus réaliste. 

Mettre de l'ordre dans vos finances n'aurait peut-être pas semblé possible alors que les prêts rapportaient des intérêts.

Cela signifie également que vous serez peut-être dans une bien meilleure position pour commencer à rembourser vos prêts et pour travailler avec votre gestionnaire de prêts pour sélectionner le meilleur plan de remboursement.

Si vous ne savez pas qui est votre gestionnaire de prêt, vous devriez pouvoir trouver des détails sur vos prêts sur StudentAid.gov.

Des plans de pardon sont disponibles

WavebreakmediaMicro/Adobe

Certains emprunteurs peuvent être éligibles à une remise de prêt après un laps de temps ou un nombre de paiements déterminé. Il existe des programmes de pardon pour les employés de la fonction publique, les enseignants, certains emprunteurs bénéficiant de plans IDR et ceux souffrant de certains handicaps.

Pour bénéficier de la remise, les emprunteurs doivent respecter des directives strictes, disponibles sur le site Web de l'aide fédérale aux étudiants.

Vous travaillez avec votre gestionnaire de prêts

Drazen/Adobe

Votre gestionnaire de prêts est la société que le gouvernement charge de gérer vos prêts. Même si le fait que le gouvernement confie votre dette à un tiers peut sembler un sujet de stress, c'est normal.

Votre prestataire peut vous guider vers le meilleur plan de remboursement adapté à votre situation. Ils sont censés être une ressource et les emprunteurs devraient se sentir en droit de les contacter pour toute question ou préoccupation.

Vous gagnez un revenu secondaire

wichayada/Adobe

De nombreux Américains ont profité des temps d’arrêt pendant la pandémie pour s’impliquer dans une activité secondaire. Les arnaqueurs avertis en affaires peuvent gagner des centaines de dollars supplémentaires par mois.

De la livraison de nourriture au travail indépendant en passant par la location de votre espace, il existe toutes sortes de tâches annexes qui peuvent créer une source de revenus assez lucrative et aider à payer les factures de la reprise des prêts étudiants.

Des plans de consolidation sont également disponibles

EverGrump/Adobe

La consolidation des prêts fédéraux est une excellente option pour certains emprunteurs, car elle peut réduire votre mensualité et votre taux d’intérêt. Cependant, dans certaines situations, comme si vous avez des intérêts impayés, votre solde de capital peut augmenter lors de la consolidation.

Si vous travaillez vers le pardon, ce n’est peut-être pas non plus la meilleure option. Les emprunteurs intéressés peuvent consulter le site Web fédéral de l'aide aux étudiants pour voir si la consolidation leur convient.

Vous vous êtes amélioré en matière de budgétisation

Kay A/peopleimages.com/Adobe

Ce n’est un secret pour personne que de nombreux jeunes Américains obtiennent leur diplôme universitaire et sont absolument perplexes face à ce qui semble être des soldes massifs de prêts étudiants. Mais avec le temps vient la sagesse et, espérons-le, de meilleures habitudes budgétaires.

Pensez à contacter votre gestionnaire de prêts étudiants pour discuter de la meilleure option de remboursement, puis évaluez les chiffres pour voir comment chacun peut s'adapter à votre budget.

Vous avez droit à des déductions fiscales

Damir Khabirov/Adobe

Lorsque la période des impôts viendra, vous pourrez peut-être déduire les intérêts que vous avez payés sur les prêts étudiants. Cet avantage peut être utilisé pour tous les types de prêts (pas seulement fédéraux) qui ont été utilisés pour financer des études supérieures.

Étant donné que les intérêts ont été suspendus pendant une grande partie des trois dernières années, cela pourrait signifier une déduction fiscale beaucoup plus importante pour le coup d'envoi de 2024.

Votre emploi offre une aide au remboursement

Liubomir/Adobe

En vertu d'une loi relativement nouvelle, le gouvernement permet désormais aux employeurs d'offrir à leurs employés une aide au remboursement des prêts étudiants à titre d'avantage. 

Vérifiez auprès de votre employeur quel type d’aide à l’enseignement supérieur il propose. La loi expirera en 2025, mais elle pourrait être prolongée.

Résultat

Delmaine Donson/peopleimages.com/Adobe

Même si vous n'appartenez pas à la plupart des catégories de cette liste, le remboursement des prêts étudiants peut être rendu un peu moins stressant grâce à une budgétisation minutieuse.

Cela implique de peser chaque option de remboursement disponible et de déterminer à quelles prestations gouvernementales ou professionnelles vous avez droit.

Et si vous rencontrez toujours des difficultés à rembourser vos prêts, il est peut-être temps d'envisager un travail parallèle pour gagner de l'argent supplémentaire.

• 0 $ de frais annuels
• Introduction au TAEG sur les achats et les transferts de solde
• Postulez maintenant

• OFFRE D'INTRO :Cashback Match illimité pour tous les nouveaux titulaires de carte. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année ! Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Vous pourriez transformer 150 $ en argent en 300 $.
• Gagnez 5 % de remise en argent sur vos achats quotidiens dans différents endroits où vous faites vos achats chaque trimestre, comme les épiceries, les restaurants, les stations-service et bien plus encore, jusqu'au maximum trimestriel lorsque vous activez. De plus, obtenez une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
• Échangez des remises en argent pour n'importe quel montant. Pas de frais annuels.
• Bénéficiez d'un TAEG d'introduction de 0 % pendant 15 mois sur vos achats. Ensuite, un TAEG d'achat variable standard de 17,49 % à 26,49 % s'applique, en fonction de la solvabilité.
• Des conditions générales s'appliquent.

4.7

Cartes de notation des rédacteurs et éditeurs de FinanceBuzz basées sur un certain nombre de caractéristiques objectives ainsi que sur notre évaluation éditoriale experte. Nos partenaires n'influencent pas la façon dont nous évaluons les produits.

Postulez maintenant

sur le site sécurisé de Capital One

Lire l'examen de la carte

Offre de présentation

Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année.

Nous pouvons vous aider à augmenter encore davantage votre potentiel de revenus !

Chargement...

Confirmation de l'abonnement

Chargement...

Merci d'être devenu un abonné EXTRA Ultimate !

Vérifiez vos textes

Rappel :Vérifiez également votre boîte de réception pour confirmer votre abonnement aux e-mails EXTRA.