Prêts sans vérification de crédit (plus 3 meilleures alternatives)

Vous êtes à court d'argent mais vous n'arrivez pas à obtenir un prêt de la banque ? Si votre historique de crédit est un problème, un prêt pour mauvais crédit sans vérification de crédit peut sembler une option viable. Il existe plusieurs prêteurs qui pourraient vous aider.

Les publicités sonnent un peu comme ceci :

« Mauvais crédit ou pas de crédit ? Aucun problème. Faites une demande de prêt avec nous et recevez un financement rapidement.”

Cela semble bien, mais les prêts pour mauvais crédit sans vérification de crédit peuvent vous laisser dans une situation pire que celle où vous avez commencé. Nous examinerons de plus près leur fonctionnement et pourquoi vous devriez les éviter si possible, mais voici d'abord quelques excellents prêteurs qui proposent des alternatives.

Envisager des prêteurs alternatifs en cas de mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez supposer que contracter un prêt personnel sans enquête de crédit est votre meilleure option. Mais vous pourriez être surpris de découvrir qu'il existe des options de prêt en ligne pour les personnes ayant un mauvais crédit.

La meilleure façon de trouver ces types de prêts à tempérament consiste à utiliser un marché des prêts. Un marché de prêt ne vous prêtera pas l'argent lui-même, mais plutôt, il prendra vos informations et vous mettra en contact avec des prêteurs qui sont prêts à travailler avec vous.

Vous trouverez ci-dessous nos principales recommandations de prêt pour les emprunteurs avec un mauvais crédit.

Comment fonctionnent les prêts sans vérification de crédit

Comme les prêts à tempérament traditionnels, les prêts sans vérification de solvabilité permettent aux consommateurs d'accéder à des sommes d'argent plus importantes et d'effectuer des paiements au fil du temps.

Bien qu'une vérification de crédit rigoureuse ne soit pas requise, l'emprunteur n'aura qu'à fournir une preuve de revenu et des informations bancaires pour examen. Après approbation, les fonds sont généralement décaissés dans un délai d'un jour ouvrable.

Pourquoi vous voudrez peut-être rester à l'écart

Malheureusement, les prêts sans enquête de crédit présentent des inconvénients majeurs.

Taux d'intérêt excessifs

Ces prêts s'adressent aux consommateurs à haut risque ayant de mauvais antécédents de crédit et des options d'emprunt très limitées. Ainsi, les TAEG sont souvent exorbitants pour se prémunir contre le risque de défaut. En fait, vous remarquerez peut-être des taux similaires à ceux que vous trouveriez avec les prêts sur salaire.

Le tableau ci-dessous illustre différents scénarios pour un prêt personnel à taux fixe de 1 000 $, sur 5 ans, traditionnel ou sans enquête de crédit :

Frais

Les frais de montage de prêt sont courants avec les prêts traditionnels et sans vérification de crédit. Mais ces prêts s'accompagnent parfois de retards de paiement importants et de frais de résiliation anticipée si vous décidez de rembourser le prêt par anticipation.

Période de remboursement prolongée

Contrairement aux prêts sur salaire, les prêts personnels sans enquête de crédit ont une durée de remboursement plus longue. Cela peut sembler être un cadeau si les mensualités sont abordables, mais c'est en fait une malédiction déguisée. Mais pourquoi? Le taux d'intérêt a déjà explosé, et le fait de ne faire que le paiement mensuel permet simplement au prêteur de percevoir davantage d'intérêts auprès de vous au fil du temps.

Retraits de paiement automatiques

De plus, des versements égaux sont automatiquement prélevés sur le compte bancaire de l'emprunteur chaque mois jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Cela pourrait être problématique si vous rencontrez une autre période difficile et que les fonds ne sont pas disponibles dans votre banque au moment du retrait. Il y a de fortes chances que vous encouriez un découvert ou des frais sans provision, et l'émetteur du prêt évaluera des frais supplémentaires pour le paiement retourné.

Alternatives aux prêts personnels sans vérification de crédit

Effectuer des recherches

Les produits de prêt varient selon le prêteur, donc avoir de mauvaises cotes de crédit ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas être approuvé pour un prêt personnel traditionnel. En fait, certains prêteurs, à la fois physiques et en ligne, proposent des prêts personnels conçus pour les consommateurs subprime.

Alors, passez du temps à rechercher vos options au lieu de vous contenter d'un prêt sans enquête de crédit, car vous pourriez être admissible à un produit plus compétitif avec un taux inférieur.

N'oubliez pas non plus que certains prêteurs, comme NetCredit et OppLoans, proposent des outils de pré-qualification sur leurs sites Web. Cela vous permet de saisir quelques informations et d'être sélectionné pour les offres de prêt sans impact sur votre pointage de crédit. Il vous aide également à affiner vos options avant de soumettre des demandes de prêt dûment remplies.

Visitez votre institution financière

Il vaut également la peine de visiter votre institution financière pour voir à quels produits de prêt vous pourriez être admissible (si vous ne l'avez pas déjà fait). Même si vous ne répondez pas aux critères de qualification, l'agent de crédit ou le banquier peut être en mesure de vous approuver sur la base de votre relation existante avec la banque.

Si cette approche ne fonctionne pas ou si vous êtes un consommateur non bancarisé, essayez les coopératives de crédit et les banques communautaires car leurs critères de prêt sont parfois un peu plus souples.

Obtenir un cosignataire

Envisagez d'obtenir un cosignataire au lieu de vous contenter d'un prêt sans vérification de crédit pour économiser un paquet sur les intérêts. Pourquoi donc ?

"Avoir un cosignataire sur votre prêt donne à votre prêteur une assurance supplémentaire que le prêt sera remboursé", note le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Le prêteur peut être plus enclin à approuver le prêt puisque vous avez quelqu'un avec un bon crédit dans votre coin qui est prêt à assumer la responsabilité si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Emprunter les fonds à la famille ou aux amis

Comme en témoignent les graphiques ci-dessus, les prêts personnels sans vérification de crédit sont assez coûteux. Mais si vous empruntez de l'argent à votre famille ou à vos amis, vous ne paierez probablement que peu ou pas d'intérêts et vous économiserez beaucoup. Assurez-vous simplement de faire de la place dans votre budget pour rembourser les fonds rapidement afin d'éviter de couper les ponts.

Commencez à reconstruire votre pointage de crédit

Cela ne fait jamais de mal de faire des progrès pour améliorer votre pointage de crédit. Mais avant de le faire, vous devrez confirmer le contenu de votre dossier de crédit car il détermine votre score FICO. Et il est possible que des informations inexactes sur vos rapports de crédit entraînent une baisse de votre cote de crédit.

Alors, récupérez une copie gratuite de votre dossier de crédit. Passez en revue les entrées et si vous remarquez des erreurs, demandez aux principaux bureaux de crédit de supprimer les informations incorrectes en déposant une contestation.

(Pour des conseils supplémentaires, cliquez ici pour un guide complet sur les litiges de rapport de crédit). Mais si ce que vous voyez est correct, voici quelques actions simples que vous pouvez entreprendre pour commencer à reconstruire votre crédit :

• Tenez-vous au courant et tenez-vous au courant de toutes vos dettes existantes.
• Prendre des dispositions de paiement avec vos créanciers si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements mensuels.
• Accélérez vos efforts de remboursement de la dette pour réduire votre taux d'utilisation du crédit.
• Refinancer ou renégocier les taux d'intérêt pour rendre les paiements mensuels plus abordables. (Cela réduit la probabilité de manquer des paiements à l'avenir).
• S'abstenir de demander un nouveau crédit.

Cela peut prendre un certain temps avant de commencer à remarquer des améliorations dans votre pointage de crédit et contracter un prêt personnel sans enquête de crédit peut être votre seule option. Cependant, vous serez dans une bien meilleure position à l'avenir si vous décidez de demander un autre prêt.

Un mot d'avertissement

Si vous décidez de demander un prêt sans enquête de crédit, faites vos devoirs pour vous assurer que vous faites affaire avec un prêteur réputé.

De nombreux fraudeurs savent que certains consommateurs sont dans une situation financière difficile et sont prêts à accepter presque toutes les formes de secours dans l'espoir de trouver une issue. Et traiter avec un prêteur louche pourrait vous aggraver avec une montagne de dettes ou pire encore, vous pourriez être victime d'un vol d'identité.