La vérité sur le crédit sans intérêt

Vous avez vu les signes chez les détaillants :Aucun intérêt pendant six mois, 1 an ou plus. En règle générale, les opportunités de crédit à taux zéro sont liées à l'achat d'appareils électroniques et de meubles coûteux :une télévision à écran plat, un matelas ou un ensemble de chambre à coucher.

Saviez-vous que si vous ne remboursez pas l'intégralité de l'article pendant la période sans intérêt, vous serez responsable de tous les intérêts rétroactifs pendant la période dite sans intérêt ?

Et saviez-vous que dans certains de ces accords, des intérêts vous sont facturés sur le prix d'achat initial, même si vous avez remboursé une grande partie de l'achat pendant la période d'intérêt zéro ?

Ce type de crédit devrait plutôt s'appeler crédit à intérêt différé, puisque vous êtes toujours responsable des intérêts, vous n'avez tout simplement pas à les payer pendant la période initiale. Les intérêts facturés après la période d'introduction sont souvent très élevés et peuvent varier de 25 à 29 %. Prenons un exemple.

Comment l'intérêt zéro coûte beaucoup d'argent à Suzanne

Suzanne a acheté un ensemble de chambre à coucher pour 2 500 $ sans intérêt pendant 12 mois. Elle a effectué des paiements mensuels de 100 $ au cours de la période de lancement, se terminant par un solde d'un peu plus de la moitié à 1 300 $. Ensuite, les intérêts différés à 29,99 % entrent en jeu. Ils sont imputés rétroactivement pour les 12 premiers mois sur l'intégralité du solde, ce qui signifie qu'elle doit 750 $ supplémentaires, ce qui ramène son solde à 2 050 $. Si elle ne peut pas effectuer plus de 100 $ de paiements mensuels après la période de lancement, il lui faudra 30 mois de plus pour rembourser la dette. Au total, cela prendra 42 mois et elle aura payé le double pour les meubles.

Les données du Consumer Financial Protection Bureau montrent que les achats à intérêt différé ont gagné en popularité depuis 2010. C'est une tendance inquiétante.

Pourquoi vous devriez éviter les systèmes d'achat immédiat et de paiement ultérieur

1. Vous paierez plus pour des articles qui sont souvent présentés comme des soldes  :une fois que vous avez payé les intérêts rétroactifs et actuels sur votre achat, vous finirez par payer beaucoup plus pour quelque chose qui a probablement été commercialisé comme une vente ou une bonne affaire.

2. Vous pouvez nuire à votre pointage de crédit  :Si vous ne comprenez pas les conditions de vos achats à intérêt différé et que vous vous retrouvez subitement touché par des intérêts et des frais élevés, vous risquez de manquer des paiements et de nuire à votre pointage de crédit.

3. Besoins financiers, pas désirs :Une bonne règle de base dans cette situation est de financer vos besoins (logement, voiture) et non vos désirs. N'empruntez jamais d'argent pour acheter des appareils électroniques, des meubles ou d'autres biens qui peuvent être achetés plus tard, moins cher ou pas du tout.

4. Si vous êtes tenté :dormez dessus (et nous ne parlons pas d'un matelas à intérêt différé). Ne laissez pas un vendeur avisé vous convaincre de prendre une mauvaise décision. Dormez dessus quelques nuits. L'impulsion d'achat disparaîtra probablement.

5. La vie se déroule pendant que vous effectuez des paiements . Vous avez peut-être les meilleures intentions de rembourser un achat avant le grand jour lorsque les intérêts frappent, mais devinez quoi ? La vie arrive ! Votre voiture pourrait avoir besoin de réparations coûteuses, vous pourriez perdre votre emploi, avoir un bébé ou devoir réparer une fuite dans votre maison. Toutes ces choses coûtent de l'argent et pourraient vous détourner de vos meilleures intentions. Épargnez-vous et dites simplement non à ce genre d'offres.

La seule façon d'éviter complètement les intérêts est de rembourser l'achat pendant la période d'introduction. Nous vous recommandons d'ignorer ces opportunités et de retarder votre achat, pas votre intérêt, jusqu'à ce que vous ayez l'argent pour acheter ces biens.