Les réseaux sociaux encouragent-ils les mauvaises habitudes de dépenses ?

D'après ce que l'on voit sur les réseaux sociaux, vous pouvez vraiment tout avoir.

Une nouvelle paire de chaussures de marque… un toast au champagne autour d'un brunch… nager dans une piscine privée à débordement avec vue sur l'océan… ça vous tente ? Venez le chercher !

En réalité, la plupart des adultes américains ne peuvent pas se permettre de vivre ce rêve. Soixante et un pour cent des Américains déclarent vivre d'un chèque de paie à l'autre, et même certains de ceux qui gagnent plus de 250 000 $ dépensent chaque dollar qu'ils gagnent entre les périodes de paie.

Selon Credit Karma, 20 % des membres de la génération Z ont déclaré qu'ils n'économisent pas d'argent, non pas parce qu'ils gagnent trop peu, mais parce qu'ils dépensent plus pour des choses comme le shopping, les voyages et les concerts.

Il peut sembler exagéré de blâmer les médias sociaux pour des habitudes de dépenses imprudentes, mais il existe une multitude de preuves pointant vers les histoires, les bobines et les messages de nos flux de médias sociaux qui nous coûtent de l'argent.

Trois façons dont les médias sociaux permettent de mauvaises habitudes de dépenses

Les réseaux sociaux nous font dépenser beaucoup d'argent que nous n'avons pas. Voici comment :

1. Le mythe selon lequel le luxe est abordable

Parcourez TikTok ou YouTube pendant quelques minutes et vous pourrez voir une douzaine de vidéos présentant des vêtements à la mode, des produits de beauté coûteux et des hôtels haut de gamme.

Il peut sembler que tout le monde profite de produits et de vacances haut de gamme alors que vous avez du mal à payer votre loyer, mais la réalité est bien différente :

• Plus d'un tiers des personnes admettent qu'elles dépensent trop pour continuer à s'amuser avec leurs amis sur les réseaux sociaux.
• 40 % des membres de la génération Z sont prêts à dépenser plus pour des expériences que pour des produits de première nécessité, tandis que 28 % déclarent ne pas être en mesure d'économiser de l'argent.
• Près de 30 % des 18-25 ans vivent avec un parent, ainsi qu'un quart des 25-34 ans. Ces tranches d'âge sont également les deux plus grandes audiences pour les publicités Facebook.

2. Financer le fantasme

Alors, que faites-vous si vous ne pouvez pas vous permettre cette nouvelle tenue tendance ou le dernier iPhone ?

Les influenceurs des médias sociaux pourraient vous encourager à couvrir la facture avec un service d'achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL), comme Affirm, Afterpay, Klarna ou PayPal. Ce qu'ils ne mentionnent pas, c'est que la BNPL transforme vos achats en prêts, avec des taux d'intérêt pouvant atteindre 30 %.

Selon un rapport de DebtHammer, plus de 45 % des adultes américains ont souscrit à au moins un plan BNPL et, en 2021, ils ont dépensé plus de 20 milliards de dollars en utilisant les services BNPL. Un peu plus d'un quart de ces personnes ont déclaré à The Ascent qu'elles avaient entendu parler de BNPL pour la première fois via les réseaux sociaux.

Voici ce que les gens rapportent de leurs expériences avec BNPL :

• 45 % utilisent les services pour effectuer des achats qui ne correspondent pas à leur budget
• 55 % dépensent plus en utilisant BNPL
• 30 % ont du mal à effectuer leurs paiements
• 20 % des personnes ayant contracté un prêt BNPL ont manqué un paiement en janvier 2022

3. Un terreau fertile pour les mauvais conseils financiers

Transformer les achats en prêts n'est pas le seul mauvais conseil que les influenceurs donnent aux abonnés. Vous voulez apprendre à retourner des maisons ou à gagner de l'argent en faisant du day trading ? Vous pouvez également trouver des conseils sans réserve pour cela.

Dans une enquête de 2021, plus de 50 % des membres de la génération Z ont déclaré être allés sur TikTok pour discuter de la planification financière et sur Instagram pour obtenir des conseils financiers. Plus d'un tiers des adolescents déclarent également avoir appris l'argent sur les réseaux sociaux. Malheureusement, ils peuvent recevoir de mauvaises informations.

Le problème de la désinformation financière est devenu tellement incontrôlable qu'en 2021, TikTok a interdit la promotion de la crypto-monnaie, des prêts, des systèmes pyramidaux et d'autres produits et services financiers sur la plateforme. Meta, anciennement Facebook, avait autrefois une politique similaire, mais est devenue moins restrictive au fil du temps.

Malheureusement, de nombreuses personnes souffrent encore des conséquences de mauvais conseils d'investissement, et en particulier du battage médiatique autour des crypto-monnaies :

• En 2021, 26 % des milléniaux ont déclaré avoir économisé pour leur retraite avec des crypto-monnaies, mais la crypto la plus populaire (Bitcoin) a perdu plus de la moitié de sa valeur entre janvier et juillet 2022.
• Depuis 2021, la Federal Trade Commission (FTC) a reçu des rapports faisant état de plus d'un milliard de dollars de pertes de consommateurs dues à des escroqueries cryptographiques, et près de la moitié des incidents ont commencé par une publicité, une publication ou un message sur une plate-forme de médias sociaux.

Comment éviter l'influence

Non seulement les médias sociaux favorisent les dépenses excessives, mais ils peuvent nuire à votre santé mentale. Si vous souhaitez améliorer vos habitudes financières et votre bien-être général, vous pouvez faire plusieurs choses :

• Nettoyez votre flux : Ne plus suivre les comptes et se désabonner des chaînes faisant la promotion de produits et de modes de vie coûteux
• Sélectionnez vos influenceurs : Vérifiez les informations d'identification de toute personne offrant des conseils financiers. Découvrez s'ils sont payés pour promouvoir des produits et services qui pourraient avoir un impact sur les conseils qu'ils donnent. En cas de doute, consultez les conseils financiers d'un professionnel qualifié avant d'agir. Le conseil en crédit est un bon point de départ.
• Automatisez vos économies : Privilégiez les économies aux vêtements, aux sorties au restaurant et autres non-nécessités. Commencez par configurer un dépôt mensuel automatique sur un compte d'épargne, pour à peu près le même montant que vous dépenseriez pour un repas ou un achat au détail.