4 conseils pour éviter le risque de crédit

Le risque de crédit est le type de risque que prennent les créanciers lorsqu'ils prêtent de l'argent à des particuliers ou à des entreprises. Ce risque est associé à la possibilité qu'un emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser la dette. Chaque créancier doit faire face à ce risque d'une manière ou d'une autre chaque fois qu'il accorde un prêt. Voici quelques conseils à retenir lorsque vous essayez d'éviter le risque de crédit.

1. Ratio dette/revenu

Lorsque vous évaluez un particulier ou une entreprise pour un crédit, vous devez examiner son ratio dette/revenu. Le ratio dette/revenu peut vous en dire long sur la situation financière de l'emprunteur potentiel. Pour le calculer, vous devez calculer le total des paiements mensuels de la dette du demandeur de prêt et le diviser par le revenu mensuel total du demandeur. Plus le rapport est élevé, plus il y a de chances que l'individu ou l'entreprise fasse défaut sur la dette. Un particulier ou une entreprise qui a déjà une dette importante peut ne pas être en mesure de faire les paiements qui seront nécessaires pour rembourser le prêt. À cause de ce, vous devriez éviter les emprunteurs qui ont un ratio dette/revenu élevé.

2. Pointage de crédit

Vous devez également vous assurer d'obtenir une copie du rapport de crédit d'une personne et d'examiner sa cote de crédit. Si vous prêtez de l'argent à une entreprise, vous pouvez également obtenir une copie du rapport de crédit et de la cote de crédit de l'entreprise. Un pointage de crédit est un nombre dérivé d'une formule compliquée qui examine les antécédents de crédit d'un emprunteur. Il est basé sur des facteurs tels que l'historique des paiements, la dette totale et le nombre de comptes que l'emprunteur a. Si l'emprunteur a une cote de crédit élevée, cela signifie qu'il est considéré comme un bon risque de crédit. Lorsque vous prêtez de l'argent, vous ne devriez travailler qu'avec des emprunteurs qui ont des cotes de crédit élevées. Autrement, vous prenez un risque inutile.

3. Revenu

Afin de rembourser la dette, l'emprunteur devra avoir un certain montant de revenu. Vous devez décider du revenu qu'un particulier ou une entreprise devrait avoir en fonction de la somme d'argent qu'il essaie d'emprunter. Si vous pensez que le demandeur de prêt n'aura pas assez d'argent pour rembourser la dette à l'avenir, alors vous devriez éviter de prêter de l'argent. Chaque prêteur utilise un ratio spécifique basé sur le revenu disponible qu'un emprunteur doit avoir avant de s'endetter davantage. Déterminez quel doit être votre ratio minimum et respectez-le lorsque vous prêtez de l'argent.

4. Garantie

Une autre façon d'éviter le risque de crédit est d'exiger de l'emprunteur qu'il fournisse un certain type de garantie. La garantie vous aidera à récupérer l'argent que vous avez prêté si le prêt est en souffrance. Par exemple, vous pourriez obliger un emprunteur à vous donner sa voiture s'il n'est pas en mesure de rembourser l'argent qu'il a emprunté.