Créer un budget :un guide étape par étape du contrôle financier

La budgétisation vous met en charge de votre argent. Suivez ces étapes pour commencer.

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La plupart des gens ont besoin d’un moyen de savoir où va leur argent chaque mois. La budgétisation peut vous aider à mieux contrôler vos finances et vous permettre d’économiser plus facilement pour atteindre vos objectifs. L’astuce consiste à trouver un moyen de suivre vos finances qui vous convient. Les étapes suivantes peuvent vous aider à créer un plan budgétaire.

Étape 1 :Calculez votre revenu net

L'élaboration d'un budget efficace commence souvent par l'évaluation de votre revenu net ou de votre salaire net. Il s’agit de votre salaire total après déduction des impôts et des avantages sociaux, tels que les cotisations 401(k) et les primes d’assurance maladie. C'est le montant qui est déposé sur votre compte bancaire à chaque période de paie.

Attention à ne pas vous focaliser sur votre salaire total. Vous pourriez finir par dépenser trop parce que vous pensez avoir plus d’argent disponible que vous n’en avez. Si vous êtes indépendant, travailleur à la demande, entrepreneur ou travailleur indépendant et que vos revenus sont irréguliers, assurez-vous de conserver des notes détaillées de vos contrats et de votre paie.

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Étape 2 :Suivez vos dépenses

Une fois que vous savez combien d’argent vous gagnez, l’étape suivante consiste à déterminer où il va. Le suivi et la catégorisation de vos dépenses peuvent vous aider à déterminer ce pour quoi vous dépensez le plus d'argent et où il pourrait être le plus facile d'économiser. Plus vous rassemblez de détails, mieux c’est. Pendant plusieurs semaines, enregistrez toutes vos dépenses quotidiennes. Utilisez tout ce qui est disponible :une application sur votre smartphone, une feuille de calcul budgétaire, un modèle en ligne, voire un stylo et du papier. Les relevés de carte de crédit et bancaires sont un bon point de départ, car ils détaillent vos dépenses et regroupent souvent les transactions en grandes catégories, telles que les services publics et les divertissements.

Regroupez ensuite vos dépenses fixes. Il s’agit de factures mensuelles régulières telles que le loyer ou l’hypothèque, les services publics et les paiements de voiture. Énumérez ensuite vos dépenses variables, celles qui peuvent changer d'un mois à l'autre, comme l'épicerie, l'essence et les divertissements. C'est un domaine dans lequel vous pourriez trouver des opportunités de réduire vos dépenses.

Étape 3 :Fixez-vous des objectifs réalistes

Avant de commencer à passer au crible les informations que vous avez suivies, dressez une liste de vos objectifs financiers à court et à long terme. Les objectifs à court terme devraient prendre un à trois ans et pourraient inclure des choses comme la création d’un fonds d’urgence ou le remboursement des dettes de carte de crédit. Les objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite ou les études universitaires de votre enfant, peuvent prendre des décennies à atteindre. Beaucoup de gens se demandent s’ils devraient se concentrer sur le remboursement de leurs dettes, l’épargne ou l’investissement. Notre outil interactif peut vous aider à trouver le bon équilibre.

Soyez explicite sur vos objectifs et incluez-les comme éléments de campagne dans votre budget. Idéalement, vous souhaitez y consacrer de l’argent chaque mois, tout comme vous consacrez de l’argent aux dépenses. Les objectifs changeront avec le temps, mais les identifier peut vous motiver à respecter votre budget. Par exemple, il peut être plus facile de réduire vos dépenses si vous savez que vous économisez pour des vacances.

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Étape 4 :Élaborer un plan budgétaire

C’est là que tout s’assemble :ce que vous dépensez réellement par rapport à ce que vous souhaitez dépenser. Commencez par votre revenu net. Organisez vos dépenses fixes et variables en fonction de vos recherches. Ajoutez ensuite des éléments de campagne pour vos objectifs d'épargne.

Le plan budgétaire vous permet de voir comment vos revenus et vos dépenses s'alignent. Avez-vous besoin de trouver des endroits où couper pour couvrir vos besoins ou atteindre vos objectifs d’épargne ? Vous souhaiterez peut-être envisager de fixer des limites de dépenses spécifiques et réalistes pour chaque catégorie de dépenses.

Le plan budgétaire mensuel d'un individu pourrait ressembler à ceci :

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Le plan budgétaire mensuel d'un individu pourrait ressembler à ceci :

Salaire net de 4 000 $

Dépenses fixes

Loyer ou hypothèque 1 100 $

Utilitaires 160 $

Paiement de la voiture, assurance 400 $

Téléphone cellulaire 80 $

Internet, câble, streaming 200 $

Économies à court et à long terme 600 $

Total fixe 2 540 $

Dépenses variables

Épicerie 400 $

Manger au restaurant 200 $

Divertissement 160 $

Transport 300 $

Soins de santé 100 $

Paiements par carte de crédit 200 $

Divers 100$

Total variable 1 460 $

Dépenses mensuelles totales 4 000 $

Étape 5 :Choisissez une méthode de budgétisation

Il existe plusieurs façons de mettre en pratique votre plan budgétaire. Ce qui est important, c'est que vous choisissiez une méthode qui vous convient.

Budget 50/30/20

Pour qui cela fonctionne : N'importe qui. C'est un bon point de départ pour mettre votre plan à exécution.

Comment ça marche : Tout d’abord, répartissez vos dépenses fixes et variables en éléments dont vous avez besoin et en éléments que vous souhaitez avoir. Par exemple, si vous vous rendez au travail en voiture tous les jours, l’essence est considérée comme un besoin. Un abonnement mensuel à la musique peut toutefois être considéré comme un souhait. Cette différence devient importante lorsque vous cherchez des moyens d'économiser de l'argent pour atteindre vos objectifs financiers.

Divisez ensuite votre revenu net en trois catégories de dépenses :50 % de besoins, 30 % de désirs et 20 % d'épargne ou de remboursement de dettes au-dessus du minimum. Vous pouvez modifier les pourcentages en fonction de votre situation. Par exemple, si vous vivez dans une ville chère, la part de vos besoins devra peut-être être plus élevée. Ou si vous épargnez pour une mise de fonds sur une maison, vous pouvez choisir d’augmenter votre épargne. Voici la répartition et des exemples de dépenses dans chaque catégorie :

Qu'est-ce qu'un budget 50/30/20 ?

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Besoins
50 %
Loyer ou hypothèque
Paiement de voiture
Utilitaires
Épicerie
Paiements minimum par carte de crédit

Veut
30 %
Services de diffusion en continu
Achats
Vacances

Épargne ou dette
20 %
Fonds d'urgence
Retraite
L'éducation de l'enfant
Paiements de dettes supplémentaires

Enveloppe budgétaire

Pour qui cela fonctionne :  Les personnes qui ont du mal à contrôler leurs dépenses.

Comment ça marche :  Attribuez une enveloppe à chacune de vos catégories de dépenses. Chaque mois, remplissez les enveloppes avec le montant d’argent que vous avez prévu pour cette catégorie. Lorsqu’une enveloppe est vide, arrêtez de dépenser dans cette catégorie. Payer en espèces aide souvent les gens à contrôler leurs dépenses. Mais si c'est trop fastidieux, vous pouvez créer des comptes chèques séparés pour les catégories et payer avec des cartes de débit.

Budget base zéro

Pour qui cela fonctionne :  Les personnes qui ont un revenu mensuel fixe et qui sont à l'aise avec une tenue de registres méticuleuse.

Comment ça marche :  Dans cette méthode, vos dépenses sont égales à vos revenus. En d’autres termes, vos revenus moins vos dépenses sont égaux à zéro. Cela ne veut pas dire que vous êtes fauché à la fin du mois. Cela signifie simplement que chaque dollar de revenu a un objectif spécifique et que vous avez comptabilisé chaque dollar que vous avez dépensé ou économisé.

Budget à payer soi-même d'abord

Pour qui cela fonctionne :  Les personnes qui souhaitent épargner davantage sont sûres de pouvoir subvenir à leurs besoins et ne veulent pas s'occuper de la tenue de registres détaillés.

Comment ça marche :  Chaque mois, avant de payer une facture ou d’effectuer un achat, mettez un montant prédéterminé en épargne. Payez ensuite les factures correspondant à vos besoins :loyer ou hypothèque, épicerie, services publics, remboursement de dettes. Ce qui reste peut être consacré à vos désirs.

Étape 6 :Ajustez vos dépenses pour respecter votre budget

Maintenant que vous avez documenté vos revenus et vos dépenses, vous pouvez procéder aux ajustements nécessaires afin d’avoir de l’argent à consacrer à vos objectifs et de ne pas dépenser trop. Vous pouvez trouver des idées sur les endroits où économiser en comparant vos dépenses à celles des autres.

Considérez vos désirs comme le premier domaine de réduction. Payez-vous à la fois pour les services de câble et de streaming ? Est-ce que vous mangez régulièrement au restaurant ? Si vous avez déjà ajusté vos dépenses en fonction de vos besoins, examinez de plus près vos dépenses en paiements mensuels. En y regardant de plus près, un « besoin » peut simplement s'avérer « difficile à vivre ».

Si les chiffres ne correspondent toujours pas, envisagez d’ajuster vos dépenses fixes. Pourriez-vous, par exemple, économiser davantage en cherchant un meilleur tarif sur l’assurance automobile ou habitation ? De telles décisions s'accompagnent de compromis importants, alors assurez-vous de bien peser vos options.

N’oubliez pas que même de petites économies peuvent rapporter beaucoup d’argent. Vous pourriez être surpris de voir combien d'argent supplémentaire vous accumulez en effectuant un ajustement mineur à la fois.

Étape 7 :Révisez régulièrement votre budget

Une fois votre budget défini, il est important de le revoir régulièrement ainsi que vos dépenses pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Peu d’éléments de votre budget sont gravés dans le marbre :vous pouvez obtenir une augmentation, vos dépenses peuvent changer, ou vous pouvez atteindre un objectif et vouloir en planifier un nouveau. Quelle que soit la raison, prenez l'habitude de vérifier régulièrement votre budget en suivant les étapes ci-dessus.

FAQ sur la budgétisation

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• Introduction
• Calculez votre revenu net
• Suivez vos dépenses
• Fixez-vous des objectifs réalistes
•  Établir un plan budgétaire
• Choisissez une méthode de budgétisation
• Ajustez vos dépenses pour respecter votre budget
• Examinez régulièrement votre budget
• FAQ sur la budgétisation

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