Extensions de garantie :en valent-elles la peine ? Un guide complet

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Vous l’avez budgétisé depuis des mois. Maintenant, enfin, vous êtes dans le magasin et achetez votre produit tant attendu (remplissez le vide :lave-vaisselle, iPhone, montre intelligente, voiture d'occasion). « Voudriez-vous une extension de garantie avec cela ? » on vous le demande.

Hum. "Vraiment?" tu penses.

En règle générale, les garanties prolongées constituent un complément relativement peu coûteux à votre achat coûteux d’appareils électroniques, de voiture ou même de maison. Il peut donc sembler évident d'acheter un plan de protection supplémentaire pour une fraction du coût de l'article lui-même.

Cependant, lorsque nous approfondissons les garanties prolongées, les choses deviennent un peu plus compliquées.

Les garanties peuvent ajouter des centaines de dollars au prix de votre article. Et ils sont souvent accompagnés de nombreux petits caractères. Cette langue indique quelles réparations sont couvertes et où la réparation doit être effectuée.

Il y a une raison pour laquelle les vendeurs proposent ces garanties aux consommateurs :les magasins gagnent beaucoup d'argent grâce à la vente de garanties, avec d'énormes marges.

Dois-je acheter une extension de garantie ?

"Dans presque tous les cas", déclare Consumer Reports, "il est préférable de décliner l'offre". En effet, les garanties prolongées ont tendance à coûter presque autant, voire autant, qu'une réparation réelle, et la plupart des articles ne se cassent pas aussi souvent qu'on le pense.

Cependant, les consommateurs ne suivent pas ce conseil. Les extensions de garantie sont devenues une industrie de 40 MILLIARDS de dollars rien qu'aux États-Unis, selon la publication industrielle Garantie Week, dont 43 % sont consacrés aux plans d'entretien des véhicules. Les 57 % restants sont constitués de plans de protection pour les appareils électroniques personnels, les appareils électroménagers et les téléphones portables.

Les extensions de garantie représentent une grosse affaire pour les détaillants.

La Semaine de la garantie estime qu'Apple a gagné deux fois plus en ventes de garantie prolongée qu'en réclamations. Et les plans d'entretien des véhicules représentent une grande partie des centres de profit des concessionnaires automobiles, jusqu'à 38,8 % du bénéfice brut, selon les données de la NADA, la National Automobile Dealers Association.

Y a-t-il une valeur pour les consommateurs ?

Les extensions de garantie, en fait classées comme « contrats de service » par la Federal Trade Commission, ne sont pas des garanties car elles ne sont pas incluses dans le prix de votre produit : « Les contrats de service coûtent plus cher et sont vendus séparément. »

Ces « garanties prolongées » peuvent fournir une couverture immédiatement ou après l’expiration de la garantie initiale. Ils prolongent la garantie d'un à trois ans supplémentaires (la plupart des appareils électroménagers et électroniques bénéficient d'une garantie du fabricant lorsque vous les achetez, valable pour la première année de vie du produit).

Notez que de nombreuses cartes de crédit couvrent votre achat jusqu'à deux ans à compter de la date d'achat. Renseignez-vous donc sur la politique de votre carte de crédit avant de penser à un achat sous garantie. American Express est particulièrement performant en matière de protection des clients.

Véhicules

Pour les plans d'entretien automobile, les sociétés de garantie font appel à des équipes actuarielles pour analyser le nombre de réparations effectuées. Vous pouvez être sûr qu'ils s'assurent de prendre l'avantage.

Les chances que vous ayez besoin d’une réparation coûteuse, même sur une voiture d’occasion, sont minces. Mais si vous deviez payer de votre poche, vous paieriez souvent le même montant, ou à peine plus, que le coût de la garantie.

Consumer Reports a révélé que la majorité des propriétaires de voitures étaient insatisfaits et trouvaient peu de valeur à leur achat sous garantie de service. Le prix moyen de ces plans (1 200 $) dépassait de loin le coût moyen des réparations (850 $).

Logement

Les garanties résidentielles sont un autre type de garantie qui peut sembler utile au départ, mais qui n’en vaut peut-être pas la peine en fin de compte. Bien que ces types de garanties coûtent plusieurs centaines de dollars par an, des cacahuètes comparées au coût d'un système majeur comme le CVC ou un chauffe-eau, vous devrez quand même payer des frais d'appel de service d'environ 75 $ à 125 $ à chaque fois qu'un technicien se rend chez vous.

Si l'appareil nécessite plus d'une visite pour être réparé, vous pourriez devoir payer plusieurs frais de service. Il existe également une longue liste d’éléments exclus. Par exemple, votre réfrigérateur peut être couvert, mais le distributeur de glaçons (la partie du réfrigérateur la plus susceptible de tomber en panne) peut ne pas l'être, ce qui signifie que vous devrez couvrir ces frais de réparation de votre poche.

Enfin, si un élément important, comme un climatiseur, nécessite une réparation, la société de garantie est plus susceptible d'autoriser la réparation d'un système vieux de 20 ans plutôt que de le remplacer. Mettre efficacement un pansement sur le problème. Cela n'a que peu de valeur.

Ce qu'il faut savoir

Avant de décider d'acheter une garantie supplémentaire, posez-vous ces questions :

• Dans quelle mesure vais-je utiliser le produit ? Pour les articles que vous utilisez quotidiennement, comme les téléphones portables, vous pouvez envisager le coût d’un plan de garantie prolongée. Les écrans des téléphones portables peuvent se fissurer ou tomber dans l'eau. Une assurance téléphonique peut donc s'avérer utile si vos téléphones ont tendance à être battus.
• Qu'est-ce que la couverture inclut/exclut ?
• Votre garantie couvrira-t-elle le remplacement des articles volés ou cassés ?
• Pour les forfaits informatiques, la garantie inclut-elle une assistance technique ?
• La garantie commence-t-elle immédiatement ou après l'expiration de la garantie d'origine du fabricant ?
• Devez-vous payer une franchise avant que la couverture n'entre en vigueur ?
• Y a-t-il des limites au montant total des réparations couvert par la garantie ?
• Ce produit nécessite-t-il probablement une réparation ? Certains appareils électroniques ont un taux de réparation plus élevé que d’autres, notamment les machines à laver, les cuisinières et les réfrigérateurs. Il peut être judicieux d’envisager une garantie pour ces articles. Mais assurez-vous de savoir précisément ce que couvrira votre garantie, car il peut y avoir des exclusions sur certaines parties de vos appareils (comme les panneaux électriques ou les portes).
• Est-ce que je veux avoir l'esprit tranquille ? Souvent, l’achat de garanties consommateur est autant une question de tranquillité d’esprit que de protection. Bien que la grande majorité des produits ne se cassent pas et ne coûtent pas à peu près le même prix de réparation que le coût de votre garantie, la valeur vient du fait de savoir que vous disposez d'une couverture en cas de panne catastrophique d'une voiture ou d'un autre article électronique coûteux.

Réflexions finales sur la valeur des garanties prolongées

Avant de décider d’acheter une extension de garantie, assurez-vous de bien comprendre la couverture en détail. Sachez ce qu'il inclut, ce qu'il exclut et quand il entre en vigueur.

Vous pouvez toujours opter pour les garanties de service, même si vous savez que les calculs peuvent ne pas fonctionner en votre faveur, car vous trouvez la valeur dans la tranquillité d'esprit qu'apporte la couverture. Faites d'abord vos devoirs afin de pouvoir prendre une décision réfléchie.

Et n'oubliez pas que la plupart du temps, il est plus logique de prendre l'argent que vous investissez dans une garantie et de le mettre de côté pour d'éventuelles réparations et remplacements majeurs.

Article rédigé par Laurie

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Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.