Crise de l'épargne-retraite :les Américains sont à la traîne avec seulement 955 $ d'économies

Une nouvelle étude révèle que le travailleur américain médian n'a économisé que 955 $ pour sa retraite grâce à un plan à cotisations définies comme un compte 401(k), la plupart étant bien en deçà des objectifs d'épargne-retraite recommandés pour leur âge.

L'étude réalisée par l'Institut national sur la sécurité des retraites (NIRS) a révélé que parmi tous les travailleurs âgés de 21 à 64 ans, y compris ceux qui n'ont rien épargné pour la retraite, le montant médian épargné dans un régime à cotisations définies n'était que de 955 $ en 2023.

En revanche, parmi ceux qui disposent d'un patrimoine de retraite positif – ou d'au moins 1 $ économisé dans un régime à cotisations définies (DC) - l'épargne médiane était beaucoup plus élevée, à 40 000 $.

Le rapport révèle que le solde moyen des comptes des travailleurs âgés de 21 à 64 ans, y compris ceux qui n'ont pas d'épargne, était de 93 229 $. Cependant, parmi ceux qui ont économisé au moins 1 $ dans un régime CD, l'épargne moyenne était de 179 082 $.

Une femme parle au téléphone tout en utilisant un ordinateur portable chez elle. (Getty Images / Getty Images)

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L'étude du NIRS a également comparé les soldes d'épargne-retraite des Américains aux objectifs utilisés par Fidelity, qui a élaboré des lignes directrices basées sur l'âge et les niveaux de revenus. 

Fidelity recommande aux Américains d'épargner leur revenu annuel à la retraite avant l'âge de 30 ans, d'économiser trois fois leur revenu avant l'âge de 40 ans, six fois leur revenu avant l'âge de 50 ans, huit fois leur revenu à 60 ans et 10 fois leur revenu lorsqu'ils atteignent l'âge normal de la retraite, à 67 ans.

Le NIRS a constaté que parmi tous les répondants médians analysés dans l'étude selon les groupes d'âge, de race, d'éducation et de sexe, aucun ne dispose d'une épargne-retraite ou d'une valeur nette égale ou supérieure à son objectif d'épargne basé sur l'âge.

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L’étude du NIRS a montré que la plupart des Américains étaient bien en deçà de leurs objectifs d’épargne basés sur l’âge. (Istock)

Parmi tous les répondants, le montant médian de l’épargne-retraite à CD en pourcentage de leurs objectifs d’épargne est de 4 %. Lorsque l'on utilise la valeur nette au lieu de l'épargne-retraite à CD, le pourcentage médian de tous les répondants atteignant leur objectif d'épargne est de 41 %.

Parmi ceux qui ont un solde de retraite CD positif, le pourcentage médian de tous les répondants ayant atteint l'objectif d'épargne était de 18 %.

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L’Américain médian dans tous les groupes démographiques était à la traîne par rapport aux objectifs d’épargne. (iStock / iStock)

Le montant médian de l'épargne-retraite de DC en proportion de l'objectif d'épargne était de 19 % pour les hommes et de 17 % pour les femmes, tandis que parmi les groupes raciaux, les travailleurs asiatiques (23 %) et blancs (20 %) ont épargné plus que les travailleurs noirs et hispaniques (11 % chacun).

Le montant économisé augmente avec le niveau d'éducation, passant de 10 % pour les travailleurs dont le niveau d'études le plus élevé est un diplôme d'études secondaires ou moins, à 15 % pour ceux qui sont titulaires d'un diplôme d'associé, 21 % pour un baccalauréat et 26 % pour ceux qui sont titulaires d'une maîtrise, d'un doctorat ou d'un diplôme professionnel.

Dans tous les groupes d'âge, les épargnants les plus performants étaient la cohorte de travailleurs la plus jeune entre 21 et 34 ans, avec 21 % d'épargne en proportion de l'objectif, suivie par 19 % des travailleurs entre 55 et 64 ans.

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"Comme prévu, ceux qui ont un certain montant d'épargne sont plus proches de leur objectif d'épargne que ceux qui n'ont pas d'épargne. Mais même pour ceux qui ont des économies, ces montants sont assez faibles si l'on s'attend à ce que l'épargne-retraite dans un régime CD constitue une source importante de revenu de retraite", a déclaré le NIRS.