Comment pouvez-vous économiser plus ?

Écoutez sur Apple Podcasts, Google Podcasts, Spotify ou copiez sur votre lecteur RSS.

Transcription Ouvrir une nouvelle fenêtre

Transcription du podcast :

Marc Riepe :Bienvenue sur Financial Decoder, un podcast original de Charles Schwab. Je suis votre hôte, Mark Riepe.

Cette émission est un compagnon du podcast Choiceology de Schwab, qui partage des histoires de prise de décision irrationnelle dans divers domaines et examine comment les décisions que nous prenons ont un impact sur nos vies en général.

Ici, sur Financial Decoder, nous décodons les biais cognitifs et émotionnels qui influencent les décisions financières spécifiques auxquelles nous sommes tous confrontés et proposons des stratégies pour nous aider à atténuer ces biais et à nous efforcer d'obtenir de meilleurs résultats financiers.

[son de frappe]

Ce son que vous entendez, c'est moi qui tape l'expression "résolutions du Nouvel An les plus populaires" dans un moteur de recherche. Cet épisode sortira juste au moment où beaucoup d'entre vous réfléchiront à des résolutions pour 2019.

Je viens d'appuyer sur Entrée et la première chose qui apparaît est une enquête sur les résolutions du Nouvel An les plus courantes pour 2018. Il y a une triple égalité pour la première place, et celles-ci sont bien en avance sur tout le reste de la liste. Et les gagnants sont :

• Mangez plus sainement,
• Faire plus d'exercice, et
• Économisez davantage.

Et ce dernier, économiser plus d'argent, c'est le sujet de cet épisode.

Soit dit en passant, manger plus sainement et économiser de l'argent sont curieusement liés. Une étude réalisée au début de 2018 a révélé que les Américains dépensent environ 5 400 $ par an en achats impulsifs, dont près des trois quarts pour se nourrir ¹ .

D'après mon propre comportement, je soupçonne que bon nombre de ces achats impulsifs ne concernent pas les aliments les plus sains, mais qui sait ?

Quoi qu'il en soit, revenons à l'épargne, c'est important pour moi car je crois fermement au pouvoir d'investir pour améliorer la vie des gens.

Mais si vous voulez être un investisseur, vous devez d'abord être un épargnant.

Je suis troublé lorsque j'entends des statistiques telles que 26 % de tous les travailleurs ont économisé moins de 1 000 $ pour leur retraite et 64 % ont économisé moins de 100 000 $ ² .

Maintenant, bien sûr, il existe de nombreuses raisons légitimes de ne pas enregistrer.

C'est difficile si vous avez un emploi incohérent, par exemple, ou une faible capacité de gain. Et si vous avez des problèmes de santé coûteux, il peut être difficile d'économiser même si vous avez une assurance.

Cet épisode ne concerne pas les personnes dans ces circonstances.

Nous nous concentrons sur les personnes qui gagnent suffisamment, mais qui ne savent pas combien épargner ou qui sont psychologiquement incapables d'épargner.

Il s'agit d'un problème étonnamment complexe et notre approche de l'épargne est motivée à la fois par des comportements profondément enracinés et des forces externes difficiles à contrôler.

Du point de vue comportemental, une étude récente de l'université Cornell a révélé que les gens sont câblés pour accorder plus d'importance au fait de gagner de l'argent qu'à son épargne ³ .

Et il existe en fait une chose appelée l'échelle Spendthrift-Tightwad. ⁴ Et une version de cette échelle a été testée sur quelques centaines d'enfants âgés de 5 à 10 ans. Les résultats ont montré que même au sein de ce groupe d'âge, il y avait de grandes dispersions dans les scores des enfants. 30 % des enfants se situaient au bas de l'échelle et 7 % se situaient au bas de l'échelle.

En ce qui concerne les forces externes, d'autres chercheurs ont constaté que les performances passées de l'économie globale peuvent influencer le comportement. Même après avoir contrôlé de nombreuses variables susceptibles d'influencer le comportement d'épargne, il s'avère que les personnes qui ont atteint l'âge adulte pendant les périodes fastes ont tendance à être moins frugales que celles qui ont grandi pendant les années économiques difficiles. Et il a été démontré que ces effets durent des décennies ⁵ .

En d'autres termes, si vous avez vécu la Grande Dépression ou si vous avez des parents ou des grands-parents pour lesquels la Grande Dépression est un souvenir vivace, et à ce jour, cela influence leur comportement, devinez quoi, vous n'êtes pas seul.

De nombreuses personnes chez Schwab travaillent pour encourager l'épargne, mais peut-être pas plus que Carrie Schwab-Pomerantz.

Carrie est l'auteur de plusieurs livres sur l'investissement et la planification financière et est présidente de la Fondation Charles Schwab et Certified Financial Planner ^® .

Elle a consacré une énergie considérable à des questions telles que la littératie financière et à s'assurer que tout le monde comprend l'importance des questions financières.

Carrie, c'est un plaisir de vous avoir ici.

Carrie Schwab-Pomerantz :Merci de m'avoir invité, Mark.

Mark :Donc, Carrie, à mon avis, le défi de l'épargne est en fait composé de deux problèmes distincts.

Premièrement, nous avons des gens qui pensent qu'ils n'ont pas besoin d'épargner davantage, mais ils le devraient vraiment.

Et il semble que leur comportement soit en réalité motivé par une forme de préjugé présent. En d'autres termes, ils sont tellement concentrés sur le présent qu'ils ne prêtent tout simplement pas beaucoup d'attention aux événements dans un avenir lointain. Ils ne peuvent tout simplement pas se voir dans un état futur.

Et c'est assez courant. Donc, si nous savons que nos cerveaux travaillent contre nous lorsqu'il s'agit d'épargner, comment les gens peuvent-ils se concentrer sur la nécessité d'épargner maintenant ?

Carrie :Je pense qu'il s'agit de recycler nos cerveaux. Et je pense que ce qui entrave l'épargne, c'est probablement la peur, la cupidité et le fait de se mettre la tête dans le sable. Parce que je ne peux pas penser à une seule personne qui n'a pas besoin d'épargner pour son avenir. Je veux dire, pensez simplement à ce à quoi ressemblera votre avenir en tant que personne âgée, et je pense que cela suffira pour que vous commenciez à épargner pour cet avenir. Et c'est pourquoi j'aime penser qu'il est si important d'apprendre à épargner à un jeune âge, car cela devient alors une habitude de le faire. Vous n'y pensez même pas, cela fait partie de la vie, comme payer des impôts ou se brosser les dents ou quoi que ce soit. Mais pour ceux qui ont peut-être commencé un peu plus tard, je pense que c'est vraiment important de le mettre en pilote automatique, dans un sens. Retirez-le de vos mains si vous avez l'impression qu'émotionnellement, vous ne pouvez pas y faire face. La plupart des institutions financières ou votre employeur vous permettront de prélever automatiquement de l'argent sur votre chèque de paie, de le placer dans un compte d'épargne ou d'investissement, puis de l'investir automatiquement dans un type de fonds commun de placement ou autre, afin d'économiser pour l'avenir. . Je pense donc que plus vous pouvez vous en débarrasser, surtout si vous semblez vous gêner, mieux c'est.

Mark :Donc, je pense que ce que vous dites, c'est que si vous ne voyez jamais l'argent, il n'y a aucune possibilité que l'émotion vous gêne.

Carrie :Ouais, d'une certaine manière, vous ne voulez pas l'oublier totalement, certainement. Mais vous voulez oublier la douleur d'avoir à dépenser moins. Et je pense qu'une fois que vous l'avez mis en mode automatique, comme un 401 (k), par exemple, il vous reste l'argent avec lequel vous pouvez travailler. Et vous oubliez en quelque sorte que vous économisez et que vous travaillez avec ce que vous avez.

Mark :Parlons donc des personnes qui savent qu'elles devraient épargner davantage, et qui ont les moyens financiers de le faire, mais qui ne peuvent tout simplement pas y arriver. C'est une sorte de problème de maîtrise de soi. C'est un autre cas où, à mon avis, les gens se battent contre leur propre cerveau parce que lorsque nous dépensons de l'argent, notre cerveau libère de la dopamine et, vous savez, ça fait du bien. Vous avez écrit sur les "dépenses conscientes" comme moyen de limiter les dépenses discrétionnaires et de se concentrer davantage sur l'épargne.

Qu'est-ce que la dépense consciente signifie pour vous ?

Carrie :J'ai appris ou j'ai en quelque sorte découvert toute cette idée de la pleine conscience lorsque je participais à ce régime dans ma salle de sport appelé le "30 clean". Et c'était tout ce concept de ne pouvoir manger que certains aliments sains. Et si vous me connaissez, je fais partie de ceux qui aiment cueillir beaucoup de nourriture, et j'en mets beaucoup dans ma bouche sans même y penser. Donc, une fois que je me suis engagé dans ce régime, je devais être conscient. C'est comme "Oh, j'allais chercher du fromage et des craquelins" mais "Oh, attendez une minute... Je ne suis pas censé faire ça, ça ne fait pas partie de ce régime." Et cela m'a fait penser que cela s'appliquait tellement et était tellement parallèle à nos dépenses parce que si souvent nous le faisons - nous voyons juste quelque chose au magasin, beaucoup d'achats impulsifs. "Oh, je vais juste acheter ça ; Je vais mettre ça sur ma carte de crédit. Et nous ne sommes pas conscients. Et c'est ainsi que je pense que les dépenses nous échappent. Vous savez, on n'y pense pas, on ne pense pas aux répercussions à long terme. Il s'agit donc d'être attentif.

Mark :Il s'agit donc davantage de prendre cette pause, de prendre ce moment pour vraiment réfléchir à ces dépenses et à ce que vous en retirez.

Carri :Exactement. Parce que, un peu comme vous l'avez dit, la dopamine, nous sommes vraiment excités à l'idée de dépenser. Pour plaisanter, mon mari dit toujours que je me défonce. Quand je rentre du grand magasin, il dit que je suis aussi heureux que jamais. Mais je vais vous dire aussi qu'il y a un autre type de high et c'est de voir votre argent fructifier. Et avoir cette confiance en soi et ce sentiment de sécurité lorsque vous commencez à voir l'argent fructifier et que vous savez que vous avez cet argent sur lequel vous appuyer.

Mark :Je pense que c'est exactement ça. Maintenant, l'une des principales raisons pour lesquelles les gens épargnent est pour la retraite. Et vous avez vu les statistiques, plus de la moitié des travailleurs sont considérés comme "à risque" de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie à la retraite ⁶ .

Quelles sont certaines des directives concernant le pourcentage du revenu que les gens devraient épargner à différents âges ? ⁷

Carrie :Nous disons toujours que plus tôt vous commencez à épargner, plus c'est facile. Et c'est pourquoi il vaut mieux commencer le plus tôt possible. Même avec mes enfants, et je sais aussi avec vous, Mark, avec vos enfants, nous commençons à les inciter à épargner et à investir dès qu'ils obtiennent leur premier emploi. Quand ils ont 16 ans, nous les encourageons à ouvrir un Roth IRA et à économiser et investir dans cela pour le reste de leur vie. Mais une bonne règle de base pour les gens est que si vous commencez dans la vingtaine, vous devriez économiser 10 à 15 % de votre revenu pour la retraite. Cependant, si vous attendez la trentaine, vous devrez économiser environ 20 % de vos revenus. Et si vous attendez la quarantaine, vous allez devoir économiser 30 %. Ainsi, vous pouvez voir que plus vous attendez pour économiser, plus c'est difficile. Et je sais qu'économiser 30 % représente une grande partie de votre argent, il est donc tellement plus facile de commencer plus tôt.

Mark :Donc, ces 10 %, cela semble faisable, mais comme vous l'avez mentionné, ce nombre devient très élevé très rapidement. Alors pourquoi est-ce? Pourquoi ce grand saut de 10 % dans la vingtaine à 20 puis 30 ?

Carrie :C'est toute la puissance de la croissance composée. Et ce que je veux dire par croissance composée, c'est que non seulement vous mettez de l'argent de côté, disons simplement 100 $ par mois. Vous économisez ces cent dollars, mais ces cent dollars rapportent des intérêts et, au fil du temps, non seulement vos économies rapportent des intérêts, mais vos intérêts rapportent des intérêts. Cela crée donc un effet boule de neige où votre argent augmente vraiment beaucoup plus rapidement sans vraiment y penser.

Mark :Si vous ne faites rien sur le front de l'épargne jusqu'à ce que vous atteigniez la trentaine, vous devez épargner à un taux beaucoup plus élevé pour compenser le fait que vous avez raté tout le potentiel de croissance pendant vos 20 ans.

Carrie :Absolument, toute la croissance composée et le plus tôt vous commencez… il y a un exemple et ce n'est pas un bon exemple, mais si vous avez un centime et que vous économisez un autre centime le lendemain et que vous doublez chaque centime ⁸ , je pense qu'après 31 jours c'est …

Mark :C'est des millions de dollars.

Carrie :Des millions. Comme 20 millions de dollars. Le fait est que c'est juste la magie des mathématiques, vraiment. Et cela fonctionne pour que vous gagniez beaucoup plus en commençant tôt.

Mark :Nous ouvrons donc l'épisode en mentionnant qu'économiser davantage est l'un des principaux objectifs que les gens choisissent lorsqu'il s'agit de résolutions du Nouvel An. Vous avez écrit ⁹ que si vous documentez vos objectifs, les chances de les atteindre augmentent.

Alors, dites-nous en plus à ce sujet et plus précisément sur quoi les gens devraient-ils écrire lorsqu'ils élaborent un plan d'épargne ?

Carrie :Donc, les objectifs sont formidables car ils rendent vos espoirs et vos rêves plus concrets, et c'est beaucoup plus motivant. Je pense donc que c'est vraiment bien, il y a différentes façons de voir les choses, mais il y a des objectifs à court terme, des objectifs à moyen terme et des objectifs à long terme. Donc, un objectif à court terme pourrait être d'acheter une voiture, ou des vacances, quelque chose sur 3 à 5 ans. Et puis un moyen terme peut être quelque chose pour 5 à 7 ans, peut-être acheter une maison. Et puis un objectif à plus long terme serait quelque chose comme la retraite qui pourrait être dans 40, 50 ans ou même les études collégiales d'un enfant, donc dans 20 ans. Penser à ce qui est important pour vous, le mettre sur papier et avoir une intention dans votre vie - cela fait partie d'avoir un plan. Et toute cette notion d'écrire ces objectifs, puis d'écrire combien d'argent ai-je maintenant et combien d'argent ai-je besoin pour y arriver - et que vais-je faire pour y arriver ? Juste cet acte intentionnel de mettre cela sur papier, vous avez beaucoup plus de chances de réussir à y parvenir. Et il y a des études, beaucoup d'études, en particulier un de mes amis qui est un universitaire qui a étudié les avantages de la littératie financière sur la vie d'un individu. Elle a prouvé que les personnes qui planifient, encore une fois, le simple fait d'écrire vos objectifs et comment vous allez y arriver, économisent en moyenne 300 % de plus que celles qui ne le font pas ¹⁰ .

Mark :Dans l'épisode 3, nous avons évoqué, lorsqu'il s'agit de réfléchir à la performance de vos investissements, qu'il est vraiment important de faire le calcul et de le faire correctement plutôt que d'essayer de deviner, car les gens se trompent si souvent. Je pense que ce dont vous venez de parler, c'est que la spécificité est vraiment importante. Ne vous contentez pas d'écrire "J'économise pour une maison". C'est quel type de maison, combien d'argent je vais mettre de côté pour chaque chèque de paie. Si vous n’avez pas cette spécificité, cela ne réussira pas aussi bien. Ai-je bien compris ?

Carrie :Oh ouais, et je n'ai pas mentionné ça. Absolument, vous voulez absolument mettre des étiquettes de prix sur vos objectifs, et vous voulez aussi être réaliste. Vous entendez parler de gens qui veulent prendre leur retraite dans 10 ou 15 ans. Il faut vraiment y penser. Je pense que si vous êtes réaliste, vous avez beaucoup plus de chances d'y parvenir. Sinon, vous allez probablement vous décourager et vous éloigner de tous vos projets.

Mark :Donc, les nudges sont populaires ces jours-ci. Nous avons fait un épisode entier sur les coups de coude dans Choiceology. Par coups de pouce, j'entends de petits changements dans la façon dont les décisions sont présentées qui peuvent vous amener à prendre la bonne décision. Alors, qu'est-ce qu'un bon coup de pouce en matière d'économie ?

Carrie :C'est un peu plus difficile, je pense, avec les économies parce que c'est une de ces choses qu'il faut juste faire. Et cela revient à l'un des plus gros coups de coude, et c'est en quelque sorte un revers, c'est de le mettre en automatique. Encore une fois, enlevez-le de vos mains et laissez votre employeur et votre institution financière gérer l'épargne et l'investissement. Je pense qu'un autre coup de pouce est d'avoir ces objectifs. Ils peuvent être très ambitieux, pensant :« Wow, je vais avoir ma propre maison dans cette communauté. C'est assez excitant et motivant et si vous commencez à penser à acheter ces chaussures Jimmy Choo ou cette voiture chère au lieu d'acheter une voiture d'occasion et réalisez que vous n'allez pas arriver à cette belle maison que vous espériez, vous pourriez reconsidérer ce que vous allez dépenser. Alors c'en est une autre. L'autre est qu'en fait, beaucoup de femmes font cela, elles pensent à leur âge avancé et deviennent un peu nerveuses à l'idée d'être une femme de sac. Donc, cela leur met le feu au ventre en termes d'épargne pour leur avenir et de s'assurer qu'ils sont bien protégés et en sécurité dans leur vieillesse.

Mark :Alors que nous nous dirigeons vers la nouvelle année, les gens commencent à se renseigner sur les primes de fin d'année, ils apprennent s'ils vont ou non obtenir une augmentation pour l'année prochaine. C'est aussi un moment où beaucoup de gens changent d'emploi et peut-être que les gens se dirigent vers un emploi mieux rémunéré. Alors avez-vous des conseils sur la façon d'intégrer l'épargne alors que la situation financière des gens commence à changer un peu, potentiellement ?

Carrie :Je pense donc que si vous vous êtes engagé à épargner, en particulier pour la retraite, et disons que vous avez commencé dans la vingtaine et que vous économisez 10 %, vous vous êtes engagé à 10 %. Vous voulez absolument continuer les 10% sur toute relance et sur tout bonus. Parce que rappelez-vous, à mesure que vous vieillissez et que vous vous accomplissez dans votre carrière, vos dépenses augmentent et vous avez de plus grands besoins dans votre vie. Donc, vous allez certainement vouloir une retraite plus importante que, disons, ce que vous gagniez dans la vingtaine. Alors continuez à économiser à un rythme soutenu, mais en même temps, comme vous obtenez un bon bonus ou une belle augmentation, récompensez-vous définitivement et amusez-vous. Je veux dire, si vous ne faites pas des choses comme ça pour vous-même, alors vous allez vous décourager et vous allez vous en éloigner. Profitez certainement de l'occasion pour célébrer, mais continuez également à faire les grandes économies que vous avez toujours faites.

Mark :Il y a donc tellement de facteurs, internes et externes, qui vont en quelque sorte à l'encontre de l'épargne. Nous vivons dans une société très axée sur le consommateur, axée sur la consommation, et il y a beaucoup de gens qui parlent de la façon de dépenser ; les voix pour sauver ne sont pas aussi fortes. Vous êtes un grand défenseur de la littératie financière, alors faisons un tour éclair où je vais identifier un groupe d'âge d'enfants, puis vous me donnez le meilleur conseil sur la façon dont les parents peuvent amener les enfants de cet âge à épargner. Les règles sont-elles claires ?

Carrie :Je pense que les règles sont claires, mais je ne vous donnerai peut-être pas la réponse exacte que vous recherchez. Alors essayons.

Mark :OK, les enfants de l'école primaire.

Carrie :Je recommande vivement de leur donner une allocation. Et puis leur faire dépenser l'argent sur les choses qu'ils veulent. C'est la première fois qu'ils valoriseront réellement l'argent et reconsidéreront de dépenser leur propre argent si vous les obligez à le faire eux-mêmes.

Mark :Cela les oblige donc en quelque sorte à prendre des décisions alors que les enjeux sont relativement faibles.

Carrie :Exactement.

Mark :D'accord, bon conseil. Enfants d'âge scolaire.

Carrie :Certaines personnes pensent que je suis folle, mais je pense qu'une fois que votre enfant aura 11 ou 12 ans, apprenez-lui à investir. Emmenez-les à l'institution financière locale, mettez-les à l'aise de travailler avec une institution financière, demandez à ce consultant financier de parler des avantages et de l'importance d'investir dans un portefeuille diversifié à long terme.

Mark :OK, enfin, qu'est-ce que vous avez pour les élèves du secondaire ?

Carrie :Poursuivez la conversation sur l'investissement. Demandez-leur d'ouvrir leur Roth IRA lorsqu'ils obtiennent leur premier W-2, leur emploi d'été, et d'investir pour leur retraite. Commencez également à leur présenter les cartes de crédit et à payer une carte de crédit mensuellement et à la payer en totalité.

Mark :Super, oui, c'est un bon conseil. Ainsi, lorsque les enfants sont plus âgés, il est possible d'avoir un peu plus de mathématiques avec eux. Vous avez écrit sur les coûts d'opportunité des économies. Nous en parlions tout à l'heure, comment vous manquez le pouvoir de la capitalisation. Sachant à quel point il est difficile pour les adultes de s'y retrouver, comment avez-vous expliqué l'intérêt composé à vos enfants ?

Carrie :Oh, oh mec, c'est... tu me demandes de faire une leçon de maths en ce moment. Je pense que les calculs simples. Donnez un exemple :si vous avez économisé mille dollars pendant un an et que vous obtenez dix pour cent, votre argent passera à mille et cent dollars, n'est-ce pas ? Mais ce qui se passe ensuite, c'est que l'année prochaine, vos mille et cent dollars commenceront à rapporter des intérêts, ainsi que les mille dollars supplémentaires que vous économiserez. Encore une fois, l'intérêt rapporte des intérêts, ces cent dollars. Je pense donc que la meilleure chose à faire est d'emmener votre enfant, d'utiliser un calculateur d'épargne, d'entrer des chiffres, un taux d'épargne et un taux d'intérêt, et de voir la puissance de sa croissance rapide.

Marc :C'est vrai. Et laissez-les jouer un peu avec. C'est beaucoup de bonnes informations, Carrie. Merci d'être venu.

Carrie :Merci, Marc ! C'était amusant.

Mark :Pendant la majeure partie de cet épisode, le message a été d'économiser davantage.

Et il y a de bonnes raisons à cela. Nous pensons que la plupart des gens devraient épargner davantage, et les sondages indiquent que beaucoup de gens sont d'accord.

Mais comme tant d'autres choses dans la vie, il doit y avoir un équilibre. N'allez pas à l'autre extrême car ce n'est pas génial non plus.

Il y a une histoire déchirante dans l'épisode de Choiceology intitulé "The Temptation of Now" à propos d'une mère qui était une sauveuse pathologique et a rendu la vie extrêmement difficile à son fils.

N'oubliez donc pas de profiter des petits luxes de la vie et d'être, comme Carrie l'a mentionné plus tôt, un dépensier conscient. J'adore cette expression.

Ceci est particulièrement important si vous êtes à la retraite. J'entends régulièrement des représentants de Schwab qui travaillent avec des clients retraités. Beaucoup de ces clients pourraient confortablement dépenser plus, mais ils refusent parce qu'ils sont enfermés dans un état d'esprit trop frugal.

Le problème d'être trop frugal, c'est que vous avez économisé toute votre vie pour profiter de la retraite, et maintenant qu'elle est là, vous êtes enfermé dans un schéma comportemental de sous-consommation.

Alors n'exagérez pas, n'hésitez pas à vivre un peu et à profiter des fruits d'une vie de prudence et de travail acharné.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Carrie Schwab-Pomerantz, rendez-vous sur Schwab.com/AskCarrie pour lire ses articles.

Et rappelez-vous :cela aide à documenter vos objectifs. Vous pouvez parler à Schwab de la création et du respect d'un plan financier. Appelez-nous au 800-355-2162 ou visitez une succursale près de chez vous.

Nous publions normalement un nouvel épisode toutes les deux semaines, mais nous prenons une courte pause après cet épisode pour les vacances, et nous serons de retour dans un an.

Si vous avez apprécié cet épisode, pensez à nous laisser un avis sur Apple Podcasts ou votre application d'écoute. Merci pour votre écoute.

Pour les informations importantes et une transcription, consultez les notes de l'émission sur schwab.com/financialdecoder.

¹ Sarah O'Brien, "Les consommateurs toussent 5 400 $ par an en achats impulsifs", CNBC.com, 23 février 2018.

² Fiche d'information RCS 2018 n° 3 :Préparer sa retraite aux États-Unis , Institut de recherche sur les avantages sociaux.

³ https://www.marketwatch.com/story/this-could-be-why-youre-having-trouble-saving-money-2018-07-27 https://www.nature.com/articles/s41467-018 -05201-9#Sec8

⁴ Craig E. Smith, Margaret Echelbarger, Susan A. Gelman et Scott I. Rick, "Spendthrifts and Tightwads in Childhood:Feelings About Spending Predict Children's Financial Decision Making", Journal of Behavioral Decision Making, juillet 2018.

⁵ ​​​​​​​Ulrike Malmendier et Leslie Sheng Shen, « Scarred Consumption », document de travail NBER no. 24696, juin 2018.

⁶ Indice national de risque de retraite. http://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2014/07/IB_14-111.pdf

⁷ Carrie Schwab-Pomerantz, "Épargner pour la retraite :combien ça suffit ?"

⁸ https://www.al6400.com/blog/a-penny-doubled-everyday/

⁹ Carrie Schwab-Pomerantz, "Avez-vous défini vos objectifs financiers pour 2018 ?"

¹⁰ Les données originales étaient basées sur 1 269 observations et provenaient d'un module spécial de planification de la retraite pour l'étude sur la santé et la retraite de 2004 ciblant les Américains de plus de 50 ans. pour le bien-être à la retraite », mai 2011, page 29.

Après avoir écouté

• Pour en savoir plus sur l'épargne et la planification grâce à Carrie Schwab-Pomerantz, rendez-vous sur Schwab.com/AskCarrie.
• Cela aide à documenter vos objectifs. Vous pouvez parler à Schwab de la création et du respect d'un plan financier. Appelez-nous au 800-355-2162 ou rendez-vous dans une succursale près de chez vous.

• Pour en savoir plus sur l'épargne et la planification grâce à Carrie Schwab-Pomerantz, rendez-vous sur Schwab.com/AskCarrie.
• Cela aide à documenter vos objectifs. Vous pouvez parler à Schwab de la création et du respect d'un plan financier. Appelez-nous au 800-355-2162 ou rendez-vous dans une succursale près de chez vous.

Pour en savoir plus sur l'épargne et la planification grâce à Carrie Schwab-Pomerantz, rendez-vous sur Schwab.com/AskCarrie.

Cela aide à documenter vos objectifs. Vous pouvez parler à Schwab de la création et du respect d'un plan financier. Appelez-nous au 800-355-2162 ou rendez-vous dans une succursale près de chez vous.

" id="body_disclosure--media_disclosure--8016">

• Pour en savoir plus sur l'épargne et la planification grâce à Carrie Schwab-Pomerantz, rendez-vous sur Schwab.com/AskCarrie.
• Cela aide à documenter vos objectifs. Vous pouvez parler à Schwab de la création et du respect d'un plan financier. Appelez-nous au 800-355-2162 ou rendez-vous dans une succursale près de chez vous.

Un rapport récent montre que 26 % de tous les travailleurs ont épargné moins de 1 000 $ pour leur retraite et 64 % ont épargné moins de 100 000 $. Dans cet épisode, Mark Riepe s'entretient avec Carrie Schwab-Pomerantz sur les moyens de surmonter certains blocages mentaux courants pour économiser davantage et mettre les économies en pilote automatique.

• Vous pouvez en savoir plus sur les économies réalisées par les travailleurs américains auprès de l'Employee Benefits Research Institute.
• L'étude "Combien les gens devraient-ils épargner ?" montre que plus de la moitié des travailleurs sont considérés "à risque" de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie à la retraite.
• Découvrez si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne grâce au calculateur d'économies de Schwab.

Abonnez-vous au décodeur financier gratuitement sur Apple Podcasts ou partout où vous écoutez.

Décodeur financier est un podcast original de Charles Schwab.

Si vous aimez l'émission, veuillez nous laisser une note ou un avis sur Apple Podcasts.