5 conseils pour vivre confortablement avec un budget serré

De plus en plus de gens ressentent le pincement ces jours-ci, mais la budgétisation ne doit pas être une corvée. Voir plus de photos bancaires.

Malheureusement, peu de personnes sur cette planète ont accès à d'immenses stocks de lingots d'or et à des coffres remplis de diamants étincelants. La plupart d'entre nous doivent vivre selon nos moyens et avec un budget limité. Cela est particulièrement vrai en ces temps ravagés par la récession, où l'idée de vivre dans le luxe ressemble moins à des manoirs en briques qu'à des appartements à loyers stabilisés.

Depuis le début de la soi-disant Grande Récession en 2007, les rangs des personnes vivant en dessous du seuil de pauvreté en Amérique se sont considérablement élargis. Dans le sud des États-Unis, environ 17 % sont considérés comme pauvres. À Washington D.C., plus de 30 % des enfants vivent dans la pauvreté [source :Reuters].

Même pour ceux qui ont réussi à éviter un tel dénuement, la récession a mis à rude épreuve les finances familiales. Les familles relativement aisées, en particulier, sont devenues d'ardentes utilisatrices de coupons; 39 % des ménages gagnant plus de 70 000 USD par an ont eu recours à la coupure de coupon [source :Time].

Tout simplement, beaucoup de gens ont commencé à apprendre à vivre avec un budget. Avoir un budget, c'est penser à l'argent de manière analytique et logique pour éviter un endettement excessif. Cela signifie également se fixer des objectifs réalistes en matière de dépenses et d'épargne. Ce faisant, vous pouvez éviter le stress récurrent et grisonnant des retards de paiement des factures tout en vous amusant et en profitant davantage de l'argent que vous dépensez.

Avant de nous lancer dans nos conseils, il peut être utile de clarifier exactement ce que signifie vivre confortablement en respectant son budget. Il n'y a pas de réponse noir sur blanc à cette question.

Pour certaines personnes, mettre de côté suffisamment d'argent pour partir en vacances annuelles de trois jours pourrait être le luxe ultime. Pour d'autres, sortir manger une fois par semaine ou faire une pédicure mensuelle peut être un vrai régal. Quoi que vous aimiez dans la vie, il y a une différence entre vivre avec un budget affamé et vivre confortablement, mais toujours à un prix abordable.

Peut-être que la seule chose qui vous empêche de profiter davantage de la vie est de mieux comprendre comment tirer le meilleur parti de votre argent sans avoir à payer des factures importantes.

Donc, si vous faites partie de la grande majorité des citoyens de la Terre qui doivent soigneusement planifier des achats mineurs et majeurs, continuez à lire. Vous verrez quelques conseils qui peuvent vous aider à économiser plus d'argent et à vous amuser davantage en même temps.

5 :Donnez la priorité à votre vie

Peu importe où vous vivez, la culture qui vous entoure affecte votre façon de penser à l'argent. Certaines sociétés prêchent l'évangile du consumérisme effréné et gaspilleur. D'autres soulignent l'importance d'une frugalité extrême et d'un sens du survivalisme à faire soi-même. Et bien sûr, entre ces extrêmes se trouve toute une gamme d'attitudes et de croyances à propos de l'argent.

La culture qui vous entoure affecte ce que vous considérez comme une vie confortable. Si tout le monde que vous connaissez possède non pas un, mais deux téléviseurs HD de 60 pouces, alors que vous boitillez avec un téléviseur de 27 pouces de l'âge des dinosaures, vous ne manquerez pas de remarquer la disparité.

Mais votre sens du confort exige-t-il que vous possédiez des merveilles technologiques massives (et extrêmement chères) ? Les valeurs fondamentales de votre vie signifient-elles que plus de jouets égalent plus de bonheur ? Si tel est le cas, vous devrez vous assurer d'avoir la capacité de gagner de l'argent pour acheter ces jouets sans sacrifier des aspects critiques de vos finances, tels que des économies et des investissements importants, comme l'éducation ou une maison.

Beaucoup de gens doivent simplement choisir ce qui est le plus important pour eux en termes de confort. Qu'il s'agisse d'une maison habitable dans un quartier sûr, d'une bonne nourriture, d'une maison pleine de chiots ou d'une multitude de gadgets technologiques, cela ne fait aucune différence. Vous n'avez qu'à décider ce qui compte vraiment pour vous.

Avec la confiance des consommateurs aux États-Unis au plus bas depuis trois décennies, on dit que les gens apprendront peut-être lentement à devenir des épargnants au lieu de consommateurs et de dépensiers [source :Reuters]. Mais ce genre de changement prendra des années à se terminer. Dans l'état actuel des choses, les Américains dépensent énormément d'argent dans des domaines qui pourraient être coupés. Vous pouvez comparer vos dépenses à la moyenne en consultant cette illustration sur Visual Economics.

En attendant, les réalités économiques obligent les gens à apprendre l'art d'équilibrer le coût des articles de confort avec les dépenses nécessaires de manière durable. Continuez à lire et vous verrez comment faire cela.

4 :Rechercher et utiliser des outils de budgétisation

Prendre le contrôle de vos finances peut être amusant. Demandez à cette dame !

Quelles que soient leurs raisons, de nombreuses personnes n'appliquent aucune sorte de planification à leurs finances personnelles. Et tout comme les entreprises sans plans, les particuliers échouent également financièrement. C'est pourquoi vous devez créer un budget .

Pour beaucoup de gens, parler de planification budgétaire provoque des comas induits par l'ennui. Que vous aimiez ou détestiez les chiffres, cette tâche essentielle peut faire la différence entre vivre confortablement et ramasser de la monnaie sur les coussins du canapé (d'autres personnes) pour acheter une pizza une fois par mois.

Mais comme tout autre projet à long terme, en fixant des objectifs et en les suivant, vous rendez la budgétisation amusante. La satisfaction différée de voir votre épargne gonfler pourrait grandement compenser la douleur de réduire les dépenses stupides.

Utilisez la puissance des outils de budgétisation pour vous aider. Vous pouvez commencer immédiatement avec des outils en ligne comme ceux que l'on trouve sur la page d'outils budgétaires de Kiplinger.

L'assistant financier et auteur Dave Ramsey propose des feuilles de calcul budgétaires gratuites sur son site Web. Suze Orman, une autre célèbre combattante de la dette, fournit des outils en ligne gratuits pour déterminer une gamme de dépenses, des hypothèques aux intérêts et bien plus encore. Mint.com propose un outil de gestion de l'argent en ligne gratuit qui vous permet de tout suivre, de vos cartes de crédit aux comptes bancaires en passant par les investissements, le tout en un seul endroit.

Assez avec les conférences adultes sur la budgétisation. Sur la page suivante, nous commencerons à plonger dans les conseils juteux qui vous permettront de profiter davantage de votre argent.

3 :Le bon combat alimentaire

Pour certaines personnes, un repas spectaculaire dans un restaurant cinq étoiles vaut la peine de manquer un versement hypothécaire. Pour d'autres, l'acte de cuisiner et la mastication subséquente est une corvée ennuyeuse mais nécessaire. Peu importe ce que vous pensez de la nourriture, une chose est sûre :vous devez manger.

Les Américains dépensent beaucoup d'argent en nourriture, à hauteur d'environ 770 $ par mois pour une famille de quatre personnes [source :USDA]. Mais vraiment, cet argent pourrait être dépensé plus judicieusement.

Il existe de nombreuses façons de penser plus intelligemment aux dépenses alimentaires. Voici un pointeur critique - manger au restaurant coûte souvent plus cher que cuisiner à la maison. Donc, même si vous détestez cuisiner, il vaut la peine - littéralement - de lire des recettes simples et rapides qui vous évitent d'appeler pour emporter sept jours sur sept.

Acheter des ingrédients pour ces recettes est en soi une forme d'art. Vous pouvez opter pour des dizaines de produits raffinés emballés individuellement qui coûtent plus cher que la nourriture du restaurant à long terme. Ou, vous pouvez acheter moins d'articles (non périssables), en vrac, et les utiliser pendant des mois avant de manquer de fournitures. Des articles tels que des haricots secs, des pâtes, des noix, du sucre, des fruits secs, de la farine, des céréales, du bouillon de légumes ou de poulet, ainsi que toutes sortes de légumes en conserve, vous permettent d'économiser de l'argent à long terme.

Les coupons d'épicerie font un retour en force, et pour cause. Les Américains ont coupé 3,3 milliards de coupons en 2009. Les économies réalisées grâce à ces morceaux de papier glacé ? Environ 3,5 milliards de dollars [source :Time]. La clé est de planifier vos repas à l'avance avec les articles que vous voyez sont en vente dans les circulaires des magasins, le journal du dimanche et en ligne sur des sites tels que CouponCabin.com et Coupons.com. N'oubliez pas non plus les coupons disponibles directement sur le site Web du fabricant.

Bien sûr, vous devez toujours sortir en ville de temps en temps. C'est là que le phénomène des coupons sociaux (comme Groupon, LivingSocial, Scoutmob et autres) est utile. Achetez des offres dans de grands restaurants et attendez de les utiliser pour des occasions spéciales, et vous pourrez très bien manger pour très bon marché.

La nourriture n'est qu'une facette de votre budget. À la page suivante, nous allons nous intéresser à rendre une autre nécessité :votre maison, plus confortable.

2 :Le toit, le toit est en feu

Remettre les clés de votre maison à quelqu'un d'autre peut sembler effrayant, mais si vous choisissez judicieusement, un colocataire peut vous sauver Pâte.

Avec un peu de chance, vos quartiers d'habitation ne sont pas littéralement en feu, mais si vous payez pour des fouilles bien au-delà de vos moyens, ces bardeaux pourraient aussi bien être roussis parce que vous n'y resterez pas longtemps. Vous avez besoin d'un abri bien sûr, et vous pouvez trouver un logement confortable sans envoyer votre compte bancaire en flammes.

Si votre situation le permet, trouver un colocataire est l'un des moyens les plus puissants de réduire les frais de subsistance. Restez au même endroit et réduisez littéralement de moitié votre loyer et vos charges, ou emménagez dans un endroit plus grand et plus chic et vous pourrez toujours payer moins cher, simplement en partageant votre espace avec quelqu'un d'autre.

Cette règle est particulièrement vraie dans les régions où le coût de la vie est élevé. Par exemple, à Los Angeles, vous pourriez facilement économiser plus de 200 $ par mois en partageant votre espace [source :AAGLA]. À San Francisco, vous pourriez économiser 700 $ par mois. C'est comme s'offrir une augmentation de salaire de près de 9 000 $ [source :William Paid].

Assurez-vous simplement de bien choisir votre colocataire et envisagez de mettre en place des paiements automatiques afin de ne jamais avoir à vous soucier de vous retrouver avec la part de loyer de quelqu'un d'autre [source :Bank of America].

Meubler et entretenir soigneusement votre maison peut également réduire considérablement les dépenses. Optez pour des meubles et des appareils usagés au lieu de nouveaux articles de fantaisie. Prenez le temps de les nettoyer et de les rénover vous-même. Non seulement vous économiserez de l'argent et acquerrez des compétences extrêmement utiles, mais vous pourrez être fier de votre travail et valoriser ces articles comme étant plus que des produits jetables et jetables.

Étendez également cette attitude de bricolage à l'entretien. Vous n'avez peut-être pas les compétences de Bob Vila, mais vous pouvez résoudre de nombreux problèmes domestiques sans engager un expert coûteux. Recherchez simplement une vidéo YouTube qui vous explique comment déboucher cet évier.

À la page suivante, vous en apprendrez davantage sur le respect du budget et sur la manière d'éviter l'ennemi de tous les bons budgets :l'épuisement professionnel.

1 :Méfiez-vous de l'épuisement budgétaire

Le nom médiatique fantaisiste pour l'épuisement budgétaire est "fatigue frugale" (une expression inventée par l'analyste Paula Rosenblum) et avec l'escalade des inquiétudes économiques, c'est le genre de fatigue avec laquelle les gens se familiarisent [source :RSR]. En bref, la fatigue frugale fait référence au bilan mental et émotionnel qui s'installe lorsque vous sentez que vous devez peser soigneusement chaque achat que vous effectuez.

Peu importe que vous ayez l'habitude d'avoir un revenu disponible important ou que vous soyez plus habitué à un pouvoir d'achat limité. Ce type de fatigue peut frapper quiconque essaie d'être plus consciencieux pour limiter les achats inutiles.

Un écueil potentiel à la fatigue frugale est que finalement vous en avez assez d'être si délibéré avec votre argent. En conséquence, vous pourriez commencer à faire des folies inutilement, peut-être comme une faiblesse ponctuelle ou comme un schéma chronique qui menace d'anéantir vos économies.

Il est important de reconnaître la fatigue si elle commence à vous affecter. Si vous vous sentez complètement ennuyé par la budgétisation et malade à mort de presser des sous, vous risquez de devenir une sorte de maître des dépenses. Ne cédez pas à la tentation.

Au lieu de cela, soyez créatif et gentil avec vous-même et avec votre famille. Faites des folies et faites-vous plaisir, mais soyez intelligent à ce sujet. Utilisez des ressources telles que Frugalista, Woot ou les conseils de Clark Howard pour trouver des offres bon marché qui vous permettent de vous amuser un peu sans perdre beaucoup d'argent. En recherchant des offres et en planifiant votre temps libre en fonction de celles-ci, vous pouvez économiser des tonnes d'argent sur tout, de la nourriture aux parcs d'attractions en passant par les billets d'avion.

Et quoi que vous fassiez, gardez un œil sur vos dépenses. Si vous faites partie des 42 % de personnes qui envisagent d'utiliser la mise de côté pour acheter des cadeaux de Noël, vous voudrez peut-être reconsidérer la façon dont vous dépensez votre argent [source :CNN Money]. N'oubliez pas la première règle de la budgétisation :ne dépensez pas d'argent que vous n'avez pas.

Maintenant que vous en savez un peu plus sur la budgétisation, mais plus important encore, vous comprenez que même si vivre confortablement a beaucoup à voir avec la gestion de votre argent, la créativité aide aussi. Avec un peu plus de prévoyance, vous pouvez atténuer le stress financier et vous amuser davantage en même temps.