Réponses aux 10 principales questions d'argent des mamans

Il n'est jamais trop tôt pour enseigner à votre enfant l'importance d'économiser de l'argent.

Pendant mes jours de célibataire, j'imaginais que mon futur mari serait beau, plein d'esprit, intelligent et sensible sans être mauviette. Heureusement, le gars que j'ai épousé est tout cela - en plus, il est financièrement responsable. J'ai résisté à ses manières de faire des économies au début, mais j'ai depuis appris à adopter sa pensée budgétaire, car c'est ce qu'il y a de mieux pour notre stabilité à long terme.

Malheureusement, les problèmes d'argent sont courants et conduisent souvent à des querelles entre partenaires. Une fois que les enfants se joignent à la mêlée, l'argent devient encore plus rare qu'il ne l'était avant la parentalité. Naturellement, les diverses obligations financières auxquelles chaque famille est confrontée peuvent entraîner des nuits blanches. À l'heure actuelle, de nombreuses familles vivent d'un chèque de paie à l'autre, il est donc important que les couples s'informent sur tout ce qui concerne l'argent. Consultez notre liste de dix questions financières extrêmement importantes pour mettre votre progéniture sur la bonne voie financière.

Pouvez-vous vous permettre de rester à la maison avec votre nouveau bébé ? Découvrez-le sur la page suivante.

10 :Puis-je me permettre de rester à la maison après la naissance de bébé ?

La situation financière de chacun est différente, il est donc impossible de répondre à celle-ci de manière globale. Les familles avec beaucoup de dettes, comme les prêts scolaires, les paiements de voiture ou les factures de carte de crédit, auront probablement plus de mal à s'adapter à un revenu qu'une famille avec seulement une hypothèque et des frais accessoires. Tout d'abord, examinez attentivement vos dépenses actuelles et assurez-vous de tenir compte des coûts imminents de la garde d'enfants et des autres dépenses liées aux bébés pour voir comment les choses vont changer. Ensuite, passez plusieurs mois avant de quitter votre emploi à vivre avec le budget que vous comptez adopter. Vous devrez faire quelques ajustements à votre style de vie, mais serrer la vieille ceinture vous donnera une image plus claire de ce que sera la vie avec un seul salaire; De plus, vous économiserez du moolah dont vous avez tant besoin dans le processus. De nombreux conseillers financiers préconisent le système "en espèces uniquement", car il est plus difficile de se séparer d'espèces que de glisser une carte de crédit, et cela vous permet de mieux savoir combien vous dépensez.

9 :Puis-je réduire les frais d'épicerie et de vêtements de ma famille ?

Vous pouvez réduire vos dépenses d'épicerie sans avoir à vivre de haricots en conserve et de nouilles ramen.

Avec un petit effort supplémentaire, il est possible de réduire considérablement les dépenses d'épicerie et de vêtements. Au cours des dernières années, les coupons sont devenus à la mode parmi la secte des titres à revenu fixe, alors envisagez d'approcher un ami pour obtenir des conseils ou même d'assister à un séminaire. Dans le même ordre d'idées, prenez l'habitude de planifier vos repas à l'avance, afin de n'acheter que ce dont vous avez besoin pour les déjeuners et les dîners, plutôt qu'un tas de trucs aléatoires qui vous plaisent. Ensuite, envisagez de supprimer les éléments inutiles de votre liste. Par exemple, plutôt que de débourser de l'argent pour acheter de l'eau en bouteille, remplissez votre propre contenant réutilisable.

En termes de vêtements, examinez honnêtement ce dont vos enfants ont vraiment besoin. Quelques paires de chaussures suffisent pour chaque personne, alors résistez à l'envie de promouvoir le placard de votre fille au statut de Carrie Bradshaw. Adoptez également la mentalité de « nouveau pour moi » en achetant des articles d'occasion dans des friperies ou des ventes en consignation. D'autres options intéressantes sont les échanges de vêtements avec d'autres mères et la recherche d'offres sur Internet que vous ne trouverez peut-être pas dans les magasins.

8 :À quoi devrait ressembler un budget familial ?

Idéalement, vous devriez essayer de commencer à vivre avec un budget dès que vous découvrez que vous fondez une famille .

Les finances de chaque famille sont variables, donc votre budget idéal dépend vraiment de vos dépenses particulières. Envisagez d'utiliser un outil de budgétisation en ligne qui vous permet d'entrer vos dépenses estimées pour des choses qui restent les mêmes (hypothèque, paiements de voiture) et changent tous les mois (services publics, carte de crédit, épicerie). Le gourou des finances et de l'épargne, Clark Howard, ne jure que par des outils de budgétisation gratuits comme Mint.com, qui surveillent où va votre argent et vous permettent même de savoir si vous approchez de votre limite de dépenses.

Selon CNBC, le budget familial idéal devrait se décomposer comme suit :

• 30 % au logement
• 18 % pour le transport et les éléments connexes (vidanges d'huile, essence, autres travaux d'entretien)
• 10 % de la dette
• 14 % à la nourriture et aux autres nécessités quotidiennes
• 7 % sur les factures du ménage (câble, électricité, etc.)
• 10 % d'économies à court et à long terme
• 11 % pour les dépenses diverses, telles que la garde d'enfants, les cadeaux d'anniversaire, la charité, etc.

7 :Qu'est-ce qui compte comme dette ?

Ne laissez pas les dettes de carte de crédit vous mener à la ruine financière. Faites un plan et agissez !

Beaucoup de gens pensent que les hypothèques et les paiements de voiture sont des maux nécessaires, ils ne sont donc pas considérés comme des dettes de la même manière que les prêts. Malheureusement, ils se trompent. Tout ce que vous ne pouvez pas rembourser en totalité à la fin de chaque mois est une dette. Donc, à moins que vous ne puissiez vous permettre de payer comptant pour toute votre maison, vous êtes endetté.

Dave Ramsey, expert en réduction de la dette, préconise le « plan boule de neige sur la dette ». Choisissez simplement une dette particulière à régler à la fois, en commençant par la plus petite et en progressant progressivement. Chaque fois que vous payez une facture spécifique, vous vous sentez plus énergique pour continuer à sortir du rouge. Bien sûr, vous devrez effectuer des paiements minimums sur toutes vos autres factures pour éviter les intérêts et les frais de retard. Cette approche et toutes les autres prendront du temps, mais se désendetter est essentiel à la viabilité financière à long terme, alors gardez le cap !

6 :Dois-je épargner pour la retraite ou l'université ?

La réponse courte et douce est la retraite. Si nécessaire, vos enfants peuvent toujours contracter des prêts étudiants abordables pour couvrir les dépenses liées à l'éducation. Si vous n'épargnez pas pour la retraite, vous courez le risque de travailler jusqu'à l'âge d'or alors que vous devriez vous concentrer sur votre santé et vos petits-enfants. De plus, ne pas épargner pour la retraite est risqué car les frais de santé et autres ne manqueront pas d'augmenter avec l'âge. Si vous et votre mari ne planifiez pas les dépenses des seniors, vous courez le risque que vos enfants paient la facture à votre place.

5 :Comment les mères célibataires peuvent-elles joindre les deux bouts tout en économisant ?

Être une mère célibataire est à la fois difficile et coûteux.

Les mères célibataires ont toutes les responsabilités d'un ménage biparental, mais souvent avec une aide moindre, voire inexistante, de la part de quelqu'un d'autre. Pour tout le monde - pas seulement les mères célibataires - payer vos factures tout en trouvant de l'argent à ranger, c'est vivre selon vos moyens. Pour vous mettre sur la bonne voie, établissez un budget réaliste et respectez-le le plus strictement possible. Si vous êtes au bas de l'échelle des revenus, assurez-vous d'enquêter et de demander des options d'aide gouvernementale. Il n'y a pas de honte à accepter de l'aide, surtout si elle aide votre famille à se bâtir un avenir solide. Enfin, percevez la pension alimentaire pour enfants le cas échéant et assurez-vous que les conditions sont sur papier en cas de délinquance.

4 :Dois-je envisager d'investir mon argent ?

Étant donné la nature volatile du marché boursier, il est facile d'avoir peur d'investir, mais cela peut être payant à long terme. En bref, il est toujours préférable de sélectionner des opportunités d'investissement qui vous aident à éviter de payer des impôts et de placer votre argent dans quelque chose qui rapportera plus d'intérêts que votre compte d'épargne standard. Il existe de nombreuses options à faible risque pour les personnes qui ne veulent pas risquer le marché boursier, mais qui espèrent quand même toucher des dividendes. Les opportunités d'investissement sont nombreuses, il est donc généralement préférable de rencontrer un expert pour identifier les options qui répondent le mieux à vos besoins. Quelques-unes des sélections sont des régimes de retraite 401 (k), des contrats à terme, des fonds communs de placement, des Roth IRA, des CD, des actions et des obligations. Certains plans d'investissement imposent des pénalités si vous retirez des fonds avant la retraite, alors assurez-vous d'avoir encore beaucoup d'économies disponibles dans un format accessible en cas d'urgence.

3 :Pouvons-nous nous permettre des vacances ?

Même avec la flambée du prix de l'essence, il est souvent moins cher de conduire que de prendre l'avion.

Absolument! Mais si l'argent est serré, vous devrez peut-être travailler un peu plus dur pour trouver un accord avec lequel vous pouvez vivre. Une fois que vous avez choisi la destination de votre choix, faites preuve de diligence raisonnable pour trouver un lieu de séjour qui offre des réductions, des nuits gratuites si vous restez un minimum et des tarifs réduits dans les attractions locales.

Si vous devez prendre l'avion, essayez d'être flexible avec vos dates, car certains jours de la semaine sont moins chers que d'autres, selon l'endroit où vous allez et la compagnie aérienne que vous utilisez. De plus, les mois hors pointe sont moins chers. Donc, si vous voulez vous rendre à Disney World, évitez les vacances de printemps et les semaines autour de Noël. En prime, vous manquerez également beaucoup de foules ! Si une destination lointaine est encore trop chère, envisagez plutôt un "staycation". Par exemple, rendez-vous dans un camping local ou passez un week-end à admirer les sites touristiques de la grande ville la plus proche.

2 : Comment puis-je apprendre à mes enfants à ne pas commettre les mêmes erreurs financières que moi ?

Les jeunes adultes se retrouvent souvent dans des difficultés financières à un âge effroyablement jeune. Aidez vos enfants à éviter la stigmatisation d'un mauvais crédit en commençant tôt leur éducation financière. Tout d'abord, donnez le bon exemple en ne gaspillant pas d'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin et en payant toujours vos factures à temps. Même si vous pensez qu'ils ne font pas attention, ils le sont probablement.

Les enfants d'âge préscolaire aiment ramasser la monnaie de rechange dans une tirelire ou une caisse enregistreuse jouet. Une fois que vos enfants ont atteint l'âge scolaire, ils sont capables de gagner une allocation pour effectuer des tâches prédéterminées. Les préadolescents et les adolescents sont assez vieux pour comprendre qu'ils doivent payer eux-mêmes certaines choses, plutôt que de toujours s'attendre à ce que vous payiez la facture des voyages au cinéma et au centre commercial. Encouragez-les à économiser leur argent et à gagner de l'argent supplémentaire en faisant du baby-sitting ou en effectuant des tâches ménagères. Accompagnez des adolescents plus âgés pour ouvrir un compte bancaire et aidez-les à suivre leurs revenus, leurs dépenses et les intérêts courus.

1 : Ai-je vraiment besoin d'une assurance-vie ?

Plus que probablement, la réponse à cette question est un "oui" retentissant. Les personnes sans personnes à charge n'ont pas à se soucier autant de l'assurance-vie, mais si quelque chose arrive à l'un ou aux deux parents, il y aura quand même des dépenses à payer et des enfants à élever. Bien sûr, le montant d'assurance dont une personne a besoin varie en fonction de la dette, des dépenses et d'autres facteurs. Clark Howard recommande de souscrire une assurance-vie d'un montant de 10 fois votre salaire annuel, surtout si vous avez une hypothèque. Les mères au foyer devraient également être couvertes, car les frais de garde d'enfants sont exorbitants.

De nombreux employeurs offrent à leur personnel la possibilité de souscrire une assurance-vie auprès d'une entreprise particulière, et certains donnent même un montant fixe à chaque employé. Si vous choisissez d'aller dans une autre direction, assurez-vous d'effectuer des recherches approfondies sur les entreprises financièrement solvables qui offrent des primes faibles et des cotes élevées. Lisez toujours les petits caractères et comprenez les termes de votre police pour éviter les mauvaises surprises en fin de compte. J'espère que c'est une protection dont vous n'aurez jamais besoin de profiter, mais elle est néanmoins importante.