9 points à retenir de personnes qui ne se soucient pas des finances

L'année dernière a envoyé un coup de pied droit rapide, un crochet gauche, un coup à la mâchoire des comptes bancaires de nombreuses personnes. Mais malgré le tumulte, malgré le chaos, il y avait un groupe restreint mais stable de personnes qui étaient calmes dans la tempête financière. Si calme en fait que dans un récent sondage auprès de plus de 6 000 répondants sur le stress financier et les dépenses, 76 % ont signalé peu ou pas de stress financier l'année dernière. L'enquête comprend à la fois des répondants employés et sans emploi, 53 % des ménages gagnant moins de 100 000 $ par an.

Certains ont résisté aux pertes d'emplois, aux changements de revenus, et ils ont connu le feu de benne à ordures quelque peu universel de 2020 avec une grâce monétaire inattendue. Quels sont donc leurs secrets du zen financier ?

Nous avons posé la grande question :comment ont-ils fait ?

1. Ils utilisent tous une stratégie commune

Qu'est-ce qu'un budget base zéro exactement et pourquoi détient-il la puissance de 1 112 cristaux ? Un budget à base zéro est une façon d'organiser votre argent où chaque dollar qui entre se voit attribuer un « travail » ou un objectif spécifique. Imaginez le système de budgétisation par enveloppe de nos grands-mères financièrement avisées où l'argent du loyer était mis dans une enveloppe, l'argent de l'épicerie était mis dans une enveloppe, etc. Il s'agit d'une budgétisation à base zéro, seuls ces répondants utilisaient le système d'enveloppe numérique moins chronophage et plus rationalisé de l'ère moderne :une application de budgétisation.

2. Ils ont un budget (et le vérifient fréquemment)

3. Ils évitent les nouvelles dettes de carte de crédit

Comment ont-ils fait ? 66 % des répondants prévoient un budget mensuel pour les dépenses des fêtes, 70 % d'entre eux prévoyant jusqu'à 1 000 $ pour l'occasion.

4. Ils prévoient un jour de pluie avec des réserves de trésorerie

Et ce ne sont pas seulement les personnes à revenu élevé qui ont pu accumuler des réserves de liquidités :plus de la moitié des répondants gagnent moins de 100 000 $ par an, 15 % gagnent 50 000 $ ou moins par an, et près de 30 % de cette cohorte ont connu une perte d'emploi (eux-mêmes ou leur partenaire) en 2020.

5. Leur budget est flexible

2020 a plongé tout le monde dans un miroir funhouse fou, moins le plaisir. Ajoutez à cela, des priorités qui ont changé :des dépenses qui ont été coupées, des dépenses qui ont été ajoutées. Les budgets ont fléchi mais n'ont pas cassé.

Autres endroits populaires où les dépenses ont augmenté

• Remboursement de dettes (27 %)
• Dîner au restaurant (27 %)
• Services de diffusion en continu (23 %)
• Médical (23 %)
• Alcool (20 %)

Alors que certaines catégories de dépenses ont augmenté, d'autres catégories ont considérablement diminué leurs dépenses pour 2020.

• Voyages (75 %)
• Gaz (68 %)
• Dîner au restaurant (51 %)

Et fait intéressant, 15 % des personnes interrogées ont déclaré avoir dépensé moins en café en 2020.

6. Ils ont dit qu'un budget leur donnait le contrôle, la paix et une réduction de leur stress financier

Lorsqu'on a demandé aux répondants ce qui les avait le plus surpris dans leur budget en 2020, c'était des ondes extrêmement positives.

• 56 % des personnes interrogées ont été surprises de constater à quel point elles se sentaient en contrôle en 2020.
• 38 % ont été surpris par le montant qu'ils ont économisé en 2020.
• 34 % ont été surpris de voir à quel point un budget réduisait leur stress financier.

7. Ils ont utilisé l'argent de relance avec prudence

Ceux qui ont reçu un chèque de relance l'ont dépensé pour ce que beaucoup pourraient considérer comme des utilisations ennuyeuses mais responsables :rembourser une dette, constituer une épargne et avoir un mois d'avance.

• 30,5 % l'ont utilisé pour constituer un fonds d'urgence
• 25,2 % ont remboursé leurs dettes
• 16,4 % l'ont utilisé pour gagner un mois d'avance sur leur argent

8. 98 % ont le sentiment d'avoir repris le contrôle de leurs finances

Alors que de nombreuses personnes ont du mal à maîtriser leurs finances, ce groupe a le sentiment de contrôler sa santé financière.

• 67,5 % ont déclaré se sentir plus en contrôle de leurs finances qu'avant d'utiliser un budget base zéro
• 30,3 % déclarent avoir le sentiment de contrôler totalement leur argent et leur avenir financier

9. Ils ont de grands objectifs financiers

L'objectif financier le plus populaire pour 2021 parmi les répondants était de se constituer un patrimoine (26,4 %).

D'autres objectifs populaires étaient de rembourser une dette (22,5 %) et d'économiser pour un gros achat (21,1 %)

"Ces informations montrent l'impact qu'un budget peut avoir sur la limitation et, dans certains cas, sur la réduction de son stress financier", a déclaré Jesse Mecham, PDG et fondateur de You Need A Budget.

"En une année de bouleversements économiques, les projets des gens se sont déracinés et l'anxiété financière a atteint un niveau record. La mise en place d'un plan de dépenses pratique et d'un système de budgétisation a fourni un élément de contrôle. Un budget place les gens aux commandes de leurs choix financiers, leur permettant de garder l'esprit tranquille et de modifier leurs priorités au besoin. »

Pour en savoir plus sur You Need A Budget, l'enquête auprès des utilisateurs ou pour planifier un entretien, contactez Haley Messner à l'adresse [email protected]

Cette étude a été menée pour You Need A Budget à l'aide de TypeForm. L'échantillon était composé de 6 090 réponses avec pas moins de 4 094 réponses complétées par question. Les réponses ont été recueillies du 10 au 14 décembre.