Voir mon budget :une famille de cinq personnes avec 12 000 $/mois à Seattle

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez un vrai budget en action ! Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

Certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres gagnent un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent qui signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une famille de cinq personnes à Seattle qui a rapporté environ 12 000 $/mois en 2020 a budgétisé son argent.

À propos

• Noms : Mimsy et Jax
• Âges : 41, 46
• Emplacement : Seattle
• Emplois : Collecteur de fonds à but non lucratif et inspecteur en bâtiment
• Situation de vie : Nous sommes mariés et avons trois enfants d'âge primaire.

Salaire :~ 155 000 $ en 2020

• Je (Mimsy) gagne 90 000 $ par an en tant que collectrice de fonds à but non lucratif
• Jax a un revenu très variable en tant qu'inspecteur en bâtiment et a gagné environ 65 000 $ en 2020.

Économie :55 000 USD

Il s'agit d'argent sur notre compte courant et il couvre le mois en cours, plus deux mois de dépenses, plus environ 25 000 $ de dépenses réelles économisées. Au-delà de cela, nous n'avons pas encore construit d'économies. Nous avions remboursé nos dettes non hypothécaires et nous venons de terminer au début de 2020.

Nous allions ajouter une catégorie d'épargne dédiée avec l'argent supplémentaire, mais à la place, nous avons déplacé les dollars vers une avance de plus d'un mois, ce qui semblait plus prudent en raison de l'incertitude liée au COVID-19.

Dette :275 000 $

• Hypothèque :275 000 $

C'est ça! Nous n'avons de dettes hypothécaires qu'en février 2020, grâce à YNAB et au financement intégral de nos véritables dépenses.

Retrait mensuel* :12 117 $/mois en 2020

Celui-ci est composé de :

• Le salaire de Mimsy
• Revenu variable de Jax en tant qu'inspecteur en bâtiment
• Argent de stimulation
• Remboursement d'impôt

*Le revenu mensuel est le montant d'argent disponible pour le budget avec les économies après impôts et avant impôts, et ce n'est pas simplement un salaire divisé par douze. Le revenu net mensuel tient également compte des entrées au-delà des chèques de paie, comme les déclarations de revenus, les chèques de relance et d'autres gains exceptionnels moyennés sur une année.

Notre budget

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Paiements par carte de crédit
Crédit Alaska	$0	Nous payons cela mensuellement et ne portons aucun solde.
Réduction de la dette
L'armée de Dumbledore	525 $	Construire 3 mois d'économies, j'ai actuellement économisé 3,7 000 $.
Amusez-vous à prendre d'assaut le château !	$0	Objectif de retraite de 15 % - début 2021
Cours de Brakebill	$0	Objectif de frais de scolarité de 600 $/mois – début 2021
Notre maison
Hypothèque	1 750 $	Refinancé cette année ! Utilisé pour payer 2 200 $ par mois.
Loyer réel	55 $	Paiement mensuel à la tribu indigène locale en reconnaissance que nous vivons sur leur terre ancestrale non cédée.
Utilitaires	450 $	Électricité, services publics, téléphone et Internet
Assurance	150 $	Maison, Vie, Voiture
Logiciels et applications	150 $	(facturé annuellement) YNAB, RealPlans, Prime, Netflix, Spotify, NYT, Cladwell
Licences	16 $	125 $ déjà économisés.
Épicerie et carburant
Épicerie – Magasin à grande surface	400 $
Épicerie fraîche – Semaine 1	250 $	Budget de 250 $/semaine pour l'épicerie fraîche
Épicerie fraîche – Semaine 2	250 $
Épicerie fraîche – Semaine 3	250 $
Épicerie fraîche – Semaines 4 et 5	275 $
Transport	75 $	Budget de 375 $/mois avant la pandémie
Diner au restaurant	350 $
Famille, santé et joie
Thérapie	120 $
Bien-être et médecine	250 $	Il s'agit d'un fonds d'amortissement.
Soins personnels et forme physique	155 $
Allocation pour enfants	75 $	Les enfants ont leur propre budget dans YNAB
Vêtements et fournitures pour enfants	75 $
Vêtements et fournitures pour adultes	25 $
Divertissement en famille	50 $	Budget de 150 $/mois avant la pandémie
Soirées rendez-vous	$0	Budget de 75 $/mois avant la pandémie
Rencontres entre amis	$0	Budget de 75 $/mois avant la pandémie
Cadeaux d'amis	50 $
Dons caritatifs	150 $
L'argent pour le plaisir et les soins personnels de Jax	$0	C'est ici que nous plaçons l'argent offert.
Mimsy's Fun &Self Care Money	$0	C'est ici que nous plaçons l'argent offert.
Jouets et livres pour enfants	50 $
Dépenses professionnelles remboursables	$0
Dépenses réelles – Accueil
Entretien de la voiture et onglets	175 $	Économisez 485 $.
Entretien et réparation de la maison	50 $	Économisez 100 $.
Pêches	38 $	CSA partage parce que les pêches sont l'aliment le plus parfait au monde et je les adore. 460 $/an
Remplacement d'ordinateur 2024	33 $	600 $ économisés
Remplacement de voiture 2029	167 $	1 200 $ économisés
Dépenses réelles – Famille
Kid Back to School Shop	42 $	500 $/an
Fêtes et cadeaux pour enfants	62,50 $	750 $/an
Enfant Parascolaire	100 $	1 200 $/an (en pause pendant la pandémie)
Camp pour enfants	230 $	3 000 $/an
Costumes d'Halloween pour enfants	25 $	300 $/an
Extravagance du 15e anniversaire	1 070 $	10 500 $ économisés.
Dépenses réelles – Médecine
Bretelles pour enfants	254 $	5 000 $/chacun (3 000 $ déjà économisés)
La chirurgie de Jax	362 $	Économiser 8 000 $ d'ici novembre 21 pour une intervention chirurgicale planifiée
Chirurgie dentaire de Mimsy	$0	10 000 $ économisés (entièrement financés pour le 21 janvier !)
Lunettes	20 $	240 $/an
Dépenses réelles – Vacances et voyages
Cadeaux	150 $	2 000 $/an
Avent	83 $	1 000 $/an
Lettre annuelle	39 $	500 $/an
Californie	133 $	1 600 $/an
Michigan	165 $	2 000 $/an
Autre voyage	$0	Habituellement 50 $/mois, en pause pendant la pandémie
Liste de souhaits
Nouveaux rideaux de chambre	$0	Petit souhait (pas encore commencé le financement)
Couvertures King Size	$0	Souhait moyen (n'a pas encore commencé le financement)
Refaire la salle de bain à l'étage	$0	Grand souhait (n'a pas encore commencé le financement)
Total nécessaire$9,144.50

J'économise actuellement pour…

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Établir un budget dans les mois à venir
2. Grandes chirurgies
3. Dépenses réelles

Nous avons deux mois d'avance après avoir utilisé YNAB pendant trois ans. Nous économisons actuellement pour un troisième mois.

Nous avons plusieurs grosses chirurgies à venir dans notre famille qui ne seront pas couvertes par notre assurance maladie pas si bonne, alors nous économisons pour celles-ci.

Nous économisons également pour de nombreuses dépenses réelles - la chose la plus importante et la plus percutante que nous ayons apprise de YNAB. Noël, voyages annuels pour rendre visite à nos familles respectives (actuellement en attente), courses de la rentrée, remplacement de voiture, remplacement d'ordinateur. Nous avons mis nos listes de souhaits hors ligne lorsque COVID est arrivé, à part économiser pour une grande fête du 15e anniversaire de mariage en 2021 (doigts croisés).

Mon histoire

We both come from upper middle class families, and due to that privilege, scholarships and generous grandparents, we came to our marriage with no college debt or personal debt.

We shifted our spending to allow for a significant job change for my spouse, who was unhappy in his more lucrative corporate job, and stopped generating as much savings.

We had a long, expensive road to pregnancy and our second pregnancy unexpectedly ended up being twins—which meant more costs for the pregnancy and beyond.

We ended up with about $40,000 worth of debt that we consolidated into a home equity line of credit (HELOC). About three years ago, we found YNAB.

Figuring out your true expenses and funding them was magic. When we started our YNAB journey, I was only making $50,000 a year and Jax wasn’t working because we couldn’t afford our fixed expenses, food, and childcare for a two-year old and infant twins. We would make our way out of some debt, and then “be hit” with a car repair or the holidays or plane tickets (five of them!) and then be back where we started or slightly worse.

When we figured out our true expenses and fully funded them, that changed things. To fund our true expenses, we had to cut back on some things we cared about and we let go of some true expenses that weren’t worth it.

As our income grew, we continued our debt pay-down plan, but we didn’t add to it at first. Instead, we got a month ahead. Then we added to true expenses:we made a computer and a car replacement category; we budgeted more towards home maintenance. Our budget also made us be honest with ourselves, and we increased budget categories where we always overspent.

Now, after three years, our true expenses are broad (and expensive), but worth it. When we learn about something new (like a surgery that our insurance won’t cover), I immediately add it as a true expense category (with a due date) and rework the budget to cover the new true expense. It may mean we build savings more slowly, but it also means we won’t be using up the savings we have built or go back into debt. It seems so obvious now, but it still feels like magic.

My Big-Picture Financial Goals

• Build three months of savings
• Retirement
• College savings for kids

We’re currently two months ahead and are about halfway towards a third. It’s been a journey so far:we’ve paid off all that debt, gotten over a month ahead, built our true expenses and we’re now at a point where we’re thinking about financial things we had neglected like retirement and college savings for our three kids. Thanks, YNAB. We know how lucky we are.

I would rate my current financial situation:5/5

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