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Comment créer un budget d'urgence pour faire face à COVID-19

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Ce contenu est pour le premier plan de relance, L'aide au coronavirus, Loi sur les secours et la sécurité économique (Loi CARES), qui a été promulguée en mars 2020. Vous recherchez les dernières nouvelles sur le plan de relance ? Pour plus d'informations sur le plan de sauvetage américain, le plan de relance qui a été promulgué en mars 2021, s'il vous plaît visitez le Article de blog « Plan de sauvetage américain :qu'est-ce que cela signifie pour vous et un troisième contrôle de stimulation » .

COVID-19 a eu un impact profond sur de nombreuses vies individuelles et économies à travers le monde. Les entreprises passant aux opérations à distance, portes de restaurant fermées, et un marché boursier en baisse, la fermeture d'une grande partie de l'économie américaine a affecté des millions d'Américains. Depuis que l'épidémie de coronavirus a touché tous les États-Unis, plus de 10 millions d'Américains ont déposé une demande de chômage dans l'espoir de récupérer leur récente perte de revenu.

Si vous êtes comme de nombreux Américains confrontés à la crise actuelle du COVID-19, vous êtes probablement préoccupé par vos finances. Que votre salaire ou votre mode de vie ait été affecté ou non par la pandémie, il est important de conserver la stabilité financière pendant une telle période d'incertitude. La meilleure façon d'éviter une urgence financière est de préparer un budget d'urgence qui fonctionne pour vous et votre ménage.

Protéger vos finances au milieu d'une pandémie mondiale peut sembler un exploit impossible, mais avec le bon budget en place, vous pouvez vous préparer correctement à toutes les dépenses imprévues qui pourraient survenir. A l'aide de ce guide, nous vous expliquerons comment créer un budget d'urgence et gagner la tranquillité d'esprit que vous méritez en ces temps sans précédent.

Qu'est-ce qu'un budget d'urgence ?
Comment créer un budget d'urgence :un guide étape par étape
- Étape 1 :Évaluez votre budget actuel
- Étape 2 :Divisez vos dépenses
- Étape 3 :Ajustez votre budget
- Étape 4 :Explorer les avantages disponibles
- Étape 5 :Réévaluez vos objectifs financiers

Qu'est-ce qu'un budget d'urgence ?

À son cœur même, un budget d'urgence donne la priorité à la survie avant tout. Bien que similaire à votre budget hebdomadaire ou mensuel moyen, un budget d'urgence est un budget qui élimine toutes les dépenses inutiles et ne tient compte que de vos besoins de base et de vos responsabilités financières.

Lorsqu'il est utilisé efficacement, un budget d'urgence peut offrir une marge de manœuvre financière supplémentaire qui vous permet de déposer davantage dans un fonds d'urgence ou simplement d'étirer votre argent plus longtemps. Réduire les coûts et redéfinir les priorités des dépenses est une réalité à laquelle de nombreux Américains sont confrontés aujourd'hui alors que COVID-19 exerce une pression sur leur bien-être financier.

En raison de la nature imprévisible du coronavirus, s'attendre à l'inattendu doit faire partie intégrante de votre puzzle de planification budgétaire. Finalement, votre budget d'urgence doit tenir compte des coûts nécessaires pour joindre les deux bouts et tous les revenus restants doivent être versés dans un fonds d'urgence.

Comment créer un budget d'urgence :un guide étape par étape

Créer un budget d'urgence, c'est un peu comme créer votre budget mensuel habituel, cependant, au lieu d'allouer des fonds pour des dépenses auxiliaires comme un abonnement à un gymnase ou des dîners au restaurant, vous vous concentrez davantage sur la façon de couvrir les besoins de base et de consacrer le reste à assurer votre stabilité future.

Prenez une calculatrice et ayez vos anciens plans budgétaires à portée de main - expliquons comment créer un budget d'urgence, pas à pas.

Étape 1 :Évaluez votre budget actuel

Afin de créer un budget d'urgence réussi, vous devez d'abord comprendre l'état de vos finances avant la pandémie. Votre budget actuel révélera tout ce que vous devez savoir sur vos dépenses actuelles et sur la destination de votre argent.

Faites la liste de toutes vos dépenses mensuelles , y compris les coûts récurrents et variables ainsi que les besoins et les désirs. Pour avoir une vue d'ensemble de ces frais, il peut être utile d'examiner vos transactions Mint, relevés bancaires ou de carte de crédit mensuels. Additionnez la somme de ces dépenses pour calculer vos dépenses mensuelles.

Maintenant, comparer vos dépenses mensuelles avec votre revenu actuel. Ceci est particulièrement important si vous êtes récemment devenu au chômage ou si vous avez subi une baisse de salaire. Cette comparaison vous donnera un aperçu précis de la façon dont vous devrez modifier vos dépenses pour répondre à vos besoins de base tout en affectant le revenu résiduel aux dépenses futures ou à un fonds d'urgence.

Étape 2 :Divisez vos dépenses

Une fois que vous avez dressé une liste complète de vos dépenses mensuelles, divisez-les en deux catégories :les nécessités et les dépenses inutiles. Parce que les éléments essentiels du mode de vie varient d'une personne à l'autre, à vous de déterminer vos besoins à partir de vos envies. Gardez à l'esprit que plus vous êtes capable d'abandonner, plus vous aurez d'argent à consacrer aux besoins futurs.

Pour vous aider à démarrer, utilisez ces listes de nécessités courantes et de dépenses inutiles :

Nécessités – Aussi communément appelés dépenses fixes, les nécessités comprennent tout ce qui garantit que vos besoins de base sont satisfaits. Les exemples comprennent:

Épiceries
Transport
Assurance
Loyer ou hypothèque
Garde d'enfants
Utilitaires
Paiements de prêt
Service téléphonique et Internet de base

Dépenses inutiles – Incarnés par les coûts des choses sans lesquelles vous pouvez vivre, les dépenses inutiles devraient être les premières à être supprimées ou réévaluées lors de l'établissement de votre budget d'urgence. Les exemples comprennent:

Abonnements de divertissement (streaming, jeu, etc.)
Restauration au restaurant
Achats
Passe-temps
Abonnement au gymnase

Étape 3 :Ajustez votre budget

Avec une compréhension visuelle de la façon dont vos finances sont réparties entre les besoins et les désirs, vous pouvez faire plus intelligent, des décisions plus calculées au fur et à mesure que vous développez votre budget d'urgence. Que vous traversiez des difficultés financières ou non, il est important de faire les ajustements budgétaires nécessaires pour se protéger d'entrer dans le négatif en cas d'urgence médicale ou de boule de courbe qui change la vie.

Reconstituer son budget, c'est déterminer quelles dépenses conserver ou réduire, et trouver des moyens de réduire les dépenses fixes récurrentes. Laissez-nous vous guider.

Décidez des dépenses à conserver ou à réduire

Les critères que vous utiliserez pour déterminer les dépenses que vous maintiendrez par rapport aux dépenses que vous éliminerez sont entièrement à votre discrétion, mais gardez à l'esprit que plus vous pouvez réduire les coûts non essentiels, le meilleur.

Cela peut signifier l'annulation de vos abonnements au service de streaming et de vos abonnements à des studios de yoga en faveur du financement du budget d'épicerie du mois prochain.

Avec une grande partie du pays sous les ordres de séjour à domicile, évincer la salle à manger du restaurant, les abonnements aux gymnases et les dépenses de la vie nocturne devraient être relativement faciles car la plupart de ces établissements ne sont plus ouverts au public. À la lumière de ce changement, faites de votre mieux pour transformer une situation restrictive en une situation de croissance. Dépoussiérez un vieux jeu de société pour remplacer vos méthodes de divertissement plus coûteuses ou essayez une nouvelle recette pour assouvir votre envie de gastronomie.

La grande majorité de vos besoins resteront probablement comme tels dans votre budget d'urgence modifié et devraient toujours être les dépenses prioritaires chaque mois à l'avenir.

Frais fixes inférieurs

Une fois que vous avez éliminé toutes les dépenses gratuites, vous pouvez mieux définir les détails de votre budget d'urgence. Parcourez votre liste de dépenses restantes et examinez les coûts qui peuvent être réduits. Vous serez peut-être surpris de découvrir combien de coûts fixes peuvent réellement être réduits pour mieux s'adapter à votre période de difficultés financières.

À l'insu de la plupart, de nombreuses entreprises de services publics, entreprises de câblodistribution, et les fournisseurs de téléphonie cellulaire se feront un plaisir de travailler avec vous pour trouver un plan plus économique qui vous assurera de rester un client fidèle. Négocier vos factures demande un peu de savoir-faire et de persévérance, mais vous constaterez peut-être que vous pouvez économiser 10 ou 100 $ sur une facture récurrente avec un simple appel téléphonique.

Étape 4 :Explorer les avantages disponibles

À la lumière de la situation que le coronavirus a imposée au peuple américain, le gouvernement fédéral a étendu son aide aux personnes les plus vulnérables aux effets de choc. Des plans de relance et des allocations de chômage élargies, il existe un certain nombre de mesures d'assistance disponibles et en cours auxquelles vous pourriez être admissible.

Au 30 mars, 2020, l'Internal Revenue Service des États-Unis a confirmé que les déclarants avec un revenu brut ajusté de 75 $, 000 ou moins sont admissibles à recevoir le paiement unique d'impact économique émis par le gouvernement de 1 $, 200. Les couples mariés qui gagnent un AGI de 150 $, 000 ou moins seront admissibles à recevoir un chèque de 2 $, 400, et jusqu'à 500 $ de plus pour chaque enfant admissible. Tant que vous avez déposé une déclaration de revenus pour l'année 2019 ou 2018, l'IRS calculera et enverra le paiement aux personnes éligibles par dépôt direct ou par chèque par la poste.

Les programmes de chômage fédéraux et étatiques travaillent ensemble pour fournir une aide financière à ceux qui ont perdu leur emploi sans faute de leur part. Signé dans la loi le 27 mars, 2020, l'aide au coronavirus, Soulagement, et la loi sur la sécurité économique (CARES) étend activement les allocations de chômage aux travailleurs de concert, indépendants, et les employés en congé.

Le programme d'indemnisation d'urgence en cas de pandémie de chômage (PEUC) permet aux travailleurs qui ont épuisé leurs allocations de chômage de recevoir 13 semaines supplémentaires d'allocations. Ce programme étend également les avantages à ceux qui sont des travailleurs de concert, indépendants, et les entrepreneurs indépendants.

Selon votre situation particulière, vous pourriez être admissible à un certain nombre de programmes d'aide gouvernementale qui pourraient élargir les limites de votre plan budgétaire d'urgence.

Étape 5 :Réévaluez vos objectifs financiers

Face à une éventuelle urgence financière, l'objectif le plus important devrait être de payer vos factures les plus vitales. Pour la plupart, cela signifie probablement que tous les autres objectifs devront être suspendus dans un avenir prévisible pour donner la priorité absolue à joindre les deux bouts aussi longtemps que possible jusqu'à ce que votre flux de revenus régulier soit rétabli.

Les experts financiers recommandent d'avoir entre trois et douze mois de dépenses cachées dans un fonds d'urgence pour vous protéger des imprévus de la route et fournir un coussin supplémentaire pendant les périodes difficiles. Lorsque vous réévaluez vos objectifs financiers pendant la COVID-19, concentrez-vous sur le respect de votre budget d'urgence et la constitution d'un fonds d'urgence.

Conclusion

En période de grande incertitude, maintenir vos finances en ordre est essentiel. Bien qu'il n'y ait pas de réponse universelle à la façon de gérer les difficultés financières, il existe un certain nombre de façons viables de s'y préparer. En utilisant ce guide budgétaire d'urgence, vous pouvez prendre les mesures préventives nécessaires pour vous assurer de rester stable et en sécurité tout au long de COVID-19.