5 mythes courants sur l'assurance-maladie,

Il n'y a pas de plus grand programme d'assurance-maladie aux États-Unis que l'assurance-maladie. Selon les Centers for Medicare &Medicaid Services, plus de 57 millions de personnes recevaient des prestations de santé dans le cadre du programme en mars 2017.

Mais ce n'est pas parce que des millions de personnes bénéficient de l'assurance-maladie que la plupart des gens, surtout ceux qui n'ont pas encore atteint 65 ans, comprendre comment fonctionne ce programme gouvernemental. La plupart des gens croient plutôt à plusieurs mythes facilement démystifiés sur ce que fait l'assurance-maladie, à quel point il est en bonne santé financière, et ce qu'il ne fait pas.

1. L'assurance-maladie ne sera pas là pour moi

Vous pourriez craindre que l'assurance-maladie ne soit pas là pour couvrir vos besoins en matière de soins de santé au moment de votre retraite. Voici quelques bonnes nouvelles :l'assurance-maladie n'est pas fauchée... pour le moment.

Le programme Medicare disposait d'environ 200 milliards de dollars de réserves à la fin de 2015. Le programme a donc de l'argent.

Il y a une certaine inquiétude, bien que. L'assurance-maladie devrait générer un excédent chaque année jusqu'en 2020, quand un nombre croissant de baby-boomers commenceront à prendre leur retraite. Cela signifie que Medicare connaîtra alors un déficit annuel à partir de 2021. Si rien n'est fait pour empêcher cela, le programme épuisera ses réserves d'ici 2028.

Ce sera un gros problème si cela est autorisé à se produire. Il y a des solutions possibles, bien que, même s'ils auront besoin d'une certaine douleur financière. La plus évidente serait d'augmenter les taxes sur l'assurance-maladie. Cela ne rendra personne heureux, mais c'est le moyen le plus simple de s'assurer que Medicare dispose de suffisamment d'argent pour couvrir tous ses bénéficiaires.

2. Il n'y a qu'un seul type d'assurance-maladie

L'assurance-maladie est un système compliqué. En réalité, il y a en fait quatre types de couverture d'assurance-maladie.

Les parties A et B de Medicare font partie de ce que l'on appelle l'assurance-maladie d'origine. Assurance-maladie partie A, connu sous le nom d'assurance-hospitalisation, couvre les soins hospitaliers reçus dans les hôpitaux et les établissements de soins. La partie B couvre les services et les fournitures dont vous avez besoin pour traiter des problèmes de santé. Cette partie de Medicare couvre les soins ambulatoires, services préventifs, trajets en ambulance, et du matériel médical.

Medicare Part C est un peu plus compliqué :c'est la partie du programme qui permet aux compagnies d'assurance maladie privées de fournir des plans de santé privés Medicare - sous la forme de HMO et PPO - connus sous le nom de Medicare Advantage Plans. Vous pouvez choisir de recevoir vos prestations médicales par le biais d'une combinaison de Medicare Part A et de Medicare Part B ou de l'un de ces plans Advantage privés. (Voir aussi :8 conseils pour tirer le meilleur parti de votre régime d'assurance-maladie)

Medicare Part D subventionne le coût de vos médicaments sur ordonnance. Cette partie du programme est souvent appelée prestation de médicaments sur ordonnance de Medicare.

3. Vous n'aurez plus jamais à payer d'assurance maladie une fois que vous serez affilié à Medicare

Medicare couvrira une grande partie de vos besoins en matière d'assurance maladie. Mais il y a certains coûts que vous devrez toujours couvrir vous-même.

Par exemple, L'assurance-maladie comporte des franchises que vous devez payer avant que l'assurance n'entre en vigueur. Ces franchises peuvent changer chaque année. Pour 2017, Medicare Part A est livré avec un 1 $, 316 franchise par période de garantie pour vos séjours hospitaliers. Cela signifie que si vous vous retrouvez à l'hôpital, vous devrez payer ce montant sur vos propres économies avant que Medicare ne couvre le reste de vos dépenses.

Medicare Part B a une franchise de 183 $ pour 2017. Encore une fois, vous devrez payer ce montant avant le début de votre couverture Medicare. Et même après le début de la couverture de la partie B, vous aurez toujours une quote-part. Medicare Part B couvre généralement 80 pour cent de vos services médicaux. Vous devrez couvrir vous-même les 20 pour cent restants de ces coûts.

Il existe également des paiements de coassurance. Si vous devez rester à l'hôpital plus de 60 jours, vous devrez effectuer un paiement de coassurance pour vos prestations Medicare Part A.

4. Medicare couvre tous mes besoins médicaux

Il existe certains services médicaux pour lesquels Medicare ne fournit aucune couverture. Malheureusement, ces services ne sont pas exactement frivoles.

Medicare ne fournit pas de couverture dentaire. Il ne paie pas non plus les examens de la vue pour les lunettes. Vous ne pouvez pas compter sur Medicare pour couvrir les coûts des prothèses dentaires ou des appareils auditifs. Et si vous avez besoin de soins de longue durée, L'assurance-maladie ne fournira pas de couverture.

Vous pouvez acheter des programmes d'assurance spécialisés pour couvrir ces frais médicaux. Mais vous devrez payer les plans vous-même. (Voir aussi :L'assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine ?)

5. Je n'aurai pas à payer de primes pour Medicare

La plupart des gens ne paieront aucune prime mensuelle pour leur couverture Medicare Part A. C'est la bonne nouvelle. Les mauvaises nouvelles? Vous paierez une prime mensuelle pour Medicare Part B.

Depuis 2017, la prime de la partie B s'élevait à 134 $ par mois. Assurance-maladie, bien que, dit que la plupart des gens qui reçoivent des prestations de sécurité sociale paient moins que cela, pour une prime mensuelle moyenne de 109 $. Cette prime est généralement déduite directement de vos prestations de Sécurité sociale. Tu n'écriras pas un chèque chaque mois, mais vous paierez toujours pour cette couverture de la partie B.

Vous devrez également payer une prime chaque mois si vous choisissez de souscrire à un plan Medicare Part C. Ces primes varient en fonction de votre régime. Medicare Part D est livré avec une prime mensuelle, trop, bien que cela varie en fonction de votre plan spécifique.