Les assureurs américains utilisent des estimations élevées pour repousser les réclamations liées aux coronavirus

Les assureurs IARD américains ont présenté la pandémie de coronavirus comme un événement sans précédent dont ils ne sont ni en mesure ni tenus de couvrir le coût énorme pour les petites entreprises.

L'industrie a averti qu'elle pourrait leur coûter de 255 à 431 milliards de dollars par mois si elles étaient nécessaires, comme le proposent certains États, indemniser les entreprises pour les pertes de revenus et les dépenses dues en raison de fermetures causées par des virus, un montant qui, selon lui, rendrait les assureurs insolvables.

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Le devis, faite par l'American Property Casualty Insurance Association (APCIA), un groupe commercial, a récemment été utilisé par l'industrie pour faire pression avec succès contre les efforts des législateurs des États et des villes visant à légiférer pour faire payer le secteur.

Les assureurs affirment que les politiques d'interruption d'activité ne s'appliquent que lorsque des dommages matériels réels empêchent une entreprise de fonctionner et toute tentative d'appliquer une couverture au-delà, pour une pandémie, sont inconstitutionnels.

Cette position a découragé certains assurés de déposer des réclamations et a incité d'autres à engager des poursuites judiciaires.

Un examen par Reuters de l'estimation d'APCIA, cependant, suggère que l'éventuel projet de loi n'est peut-être pas si onéreux.

L'estimation de l'APCIA est un scénario du pire pour l'industrie basé sur toutes les petites entreprises avec une couverture d'interruption d'activité pouvant prétendre. Il suppose également qu'entre 60% et 90% des entreprises de moins de 100 employés seront impactées par COVID-19.

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Environ 40 % seulement des petites entreprises ont une couverture contre les interruptions d'activité, selon l'Institut d'information sur les assurances, et la plupart des politiques excluent explicitement les pandémies, selon Tyler Leverty et Lawrence Powell, des professeurs spécialisés en assurance à l'Université du Wisconsin et à l'Université de l'Alabama, respectivement.

Powell a estimé que les assureurs pourraient avoir à payer un maximum de 120 milliards de dollars par mois de réclamations, étant donné que la moitié des petites entreprises ont une assurance contre les pertes d'exploitation.

Leverty a déclaré que si l'estimation ne comptait que les entreprises sans exclusions explicites pour les pandémies, "ce serait dans les millions par mois."

L'APCIA a déclaré qu'elle s'en tenait à ses chiffres, qui, selon lui, reflètent l'impact unique et généralisé du virus. Il a refusé de commenter l'analyse de Powell.

"Oui, ce sont des chiffres époustouflants, " Le directeur général d'APCIA, David Sampson, a déclaré à Reuters, se référant au devis de l'association. « Cette pandémie est sans précédent par son ampleur, atteindre, et l'impact économique."

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PAS COUPE CLAIRE

la facture d'interruption d'activité du New Jersey, un modèle pour les autres, est bloqué pendant que Roy Freiman, le législateur qui l'a introduit, attend un plan alternatif de l'industrie.

"J'ai dit, 'Voir, nous ne voulons pas d'insolvabilité, mais il y a sûrement un endroit entre le déni à 100% et l'insolvabilité dans lequel vous pouvez opérer, '", a déclaré Freiman à Reuters.

Le conseil municipal de Washington, D.C. a abandonné un plan similaire début mai après un lobbying "assez intense", Membre du Conseil Charles Allen, un partisan, a déclaré à Reuters. L'estimation des coûts de l'APCIA a été citée dans les discussions du conseil avec un livre blanc de l'association décrivant le plan comme inconstitutionnel.

Président Phil Mendelson, qui a présenté le plan, l'a retiré après que les membres eurent exprimé leurs craintes d'une longue bataille judiciaire et de l'insolvabilité de l'assureur.

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"Évidemment, nos préoccupations ont été entendues, " Sampson a déclaré à Reuters à l'époque.

Les groupes commerciaux affirment que la position de l'industrie a dissuadé de nombreuses réclamations.

« On dit aux entreprises que si vous déposez une déclaration, elles vous refuseront probablement, " André Wrigie, directeur exécutif de la New York City Hospitality Alliance, qui représente 2, 500 bars et restaurants à New York, a déclaré à Reuters.

"Nous leur disons de demander un avocat et d'enregistrer des réclamations."

Ce n'est pas une option pour George Sizemore, propriétaire de Bit of England Darts &Games Shoppe à Virginia Beach.

L'agent d'assurance de Sizemore lui a dit qu'il serait inutile de réclamer les 40 $, 000 000 de revenus qu'il a déclaré avoir perdu pendant la fermeture de son magasin car sa police ne couvre pas les pandémies.

"La seule façon pour moi de déposer une réclamation serait d'avoir un avocat, " a déclaré Sizemore. "Je n'ai tout simplement pas l'argent."

Il y a actuellement des dizaines de poursuites devant les tribunaux américains demandant une indemnisation au nom des petites entreprises pour la perte de revenus due à la pandémie.

Les experts juridiques ont déclaré que si de nombreuses politiques excluent les pandémies, certains ne le font pas et il existe un précédent pour les tribunaux obligeant les assureurs à payer pour une perte physique sans dommage physique, comme lorsque la pollution ou l'amiante rendent la propriété inhabitable.

"Ce n'est pas aussi clair que le dit l'industrie, " dit John Ellison, un partenaire chez Reed Smith qui a représenté les assurés pendant trois décennies.

(Sous la direction de Lauren Tara LaCapra et Carmel Crimmins)