Septembre est le mois de la sensibilisation à l'assurance-vie :êtes-vous suffisamment couvert ?

C'est le mois de la sensibilisation à l'assurance-vie, un moment pour reconnaître le rôle important que joue l'assurance-vie pour garantir la sécurité financière d'une famille. Vérifiez si vous êtes suffisamment couvert et découvrez comment souscrire une assurance-vie dans ce guide. (iStock)

À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié votre couverture d'assurance-vie? Si vous ne vous en souvenez pas, c'est le bon moment pour revoir votre politique.

Septembre est le mois de la sensibilisation à l'assurance-vie, une campagne commanditée par des chefs de file de l'industrie pour éduquer les consommateurs sur l'importance de l'assurance-vie dans le cadre de la planification financière. L'assurance-vie est un coût mensuel relativement faible qui offre une sécurité financière à ceux qui dépendent de vos revenus, comme votre conjoint ou vos enfants.

Si vous avez des personnes qui dépendent financièrement de vous, vous devriez certainement vous tourner vers l'assurance-vie. Une police temporaire est relativement peu coûteuse – je pense que les gens surestiment généralement combien cela va leur coûter.

-Michael Barry, Porte-parole de l'Institut d'information sur les assurances

Prenez un moment ce mois-ci pour analyser votre couverture d'assurance-vie actuelle ou magasinez pour une nouvelle police. Vous pouvez tout savoir sur l'assurance-vie et trouver la police qui vous convient sur Credible.

3 questions à poser sur votre contrat d'assurance-vie actuel

Si vous pensez que votre police d'assurance-vie n'est pas suffisante, vous pouvez avoir raison. Plus de 100 millions d'Américains ont un manque de couverture d'assurance-vie, selon les estimations de l'organisation professionnelle à but non lucratif LIMRA. Voici quelques questions à vous poser pour voir si votre régime d’assurance-vie vous convient :

1. Ma situation a-t-elle changé depuis que j'ai souscrit le contrat ? Par exemple, si vous avez eu des enfants ou si votre état de santé a changé, informez votre assureur. Cela garantit que vos bénéficiaires ne rencontreront aucun problème pour accéder à la prestation de décès.
2. A combien s'élève mon capital décès ? Le versement de l'assurance-vie devra essentiellement remplacer vos revenus afin que vos proches soient financièrement en sécurité en cas de décès prématuré. Certains experts financiers recommandent de souscrire une police d'une valeur de 10 à 15 fois votre revenu annuel afin de s'assurer qu'il n'y a pas d'écart de couverture d'assurance-vie.
3. Combien coûte ma police ? Les primes d'assurance-vie dépendent de plusieurs facteurs, y compris la taille et la durée de la police. Comparez votre prime au coût moyen de l'assurance-vie pour vous assurer de ne pas payer trop cher.

Si vous n'êtes pas satisfait de votre police d'assurance-vie, vous n'êtes pas coincé avec ça pour toujours. Vous pouvez magasiner pour une nouvelle police si vous voulez une prestation de décès plus élevée ou une prime inférieure, par exemple. Parcourez les plans d'assurance-vie de plusieurs assureurs en un seul endroit en utilisant le marché en ligne de Credible.

Comment souscrire une assurance vie

Plus d'un tiers (36%) des Américains envisagent de souscrire une assurance-vie cette année, dont près de la moitié (48%) des millennials, les études récentes du LIMRA montrent. Mais alors que de nombreuses personnes envisagent de souscrire une assurance-vie, certains peuvent ne pas savoir comment commencer le processus. Voici comment commencer :

• Déterminez la couverture dont vous avez besoin
• Choisissez entre une assurance vie temporaire et une assurance vie entière
• Faites le tour de plusieurs compagnies d'assurance

Vous pouvez lancer le processus en visitant Credible pour obtenir des devis d'assurance-vie gratuits en quelques minutes.

Déterminez la couverture dont vous avez besoin

Votre versement d'assurance-vie, ou capital décès, devrait être suffisamment important pour remplacer votre revenu pendant que vos personnes à charge font face aux séquelles de votre décès. Idéalement, la prestation de décès vous aidera à payer vos frais funéraires et vos dettes impayées, ainsi que de couvrir les frais de subsistance pour une période de temps définie.

Le montant de couverture dont vous avez besoin dépend de votre revenu, combien de dettes vous devez (comme une hypothèque ou un prêt étudiant), combien de personnes à charge vous supportez, et toute autre obligation financière que vous pourriez avoir. Typiquement, le versement de votre assurance-vie devra être de 10 à 15 fois votre revenu annuel.

Choisissez entre une assurance vie temporaire et une assurance vie entière

Il existe deux types de base d'assurance-vie, terme et entier. L'assurance-vie temporaire est le type d'assurance traditionnel dans lequel vous payez une prime mensuelle pour une période déterminée, typiquement 10-30 ans. Si vous décédez avant l'expiration du terme, vos bénéficiaires reçoivent un paiement. La prime moyenne d'assurance-vie temporaire pour une personne en bonne santé, jeune assuré est d'environ 25 $ à 35 $ par mois, selon les données de Policygenius.

Assurance vie entière, d'autre part, n'a pas de date d'expiration définie. Il dure toute la vie de l'assuré et a une valeur de rachat garantie, ce qui en fait une option d'assurance plus coûteuse. Les primes d'assurance vie entière peuvent coûter de 300 $ à 3 $, 000 ou plus par mois, en fonction de la taille de la police et de l'âge du preneur d'assurance.

Vous pouvez comparer les devis d'assurance vie entière et temporaire sur Credible, afin que vous puissiez voir quelle option convient le mieux à vos besoins.

Faites le tour de plusieurs compagnies d'assurance

Les compagnies d'assurance-vie ont des critères pour déterminer qui est admissible à une police et combien coûte cette police. Parce que les primes peuvent varier d'une entreprise à l'autre, il est important de comparer les plans de plusieurs assureurs-vie.

Heureusement, vous n'avez pas besoin d'appeler chaque entreprise individuellement pour voir laquelle vous convient le mieux. Visitez Credible pour obtenir des devis d'assurance-vie gratuits auprès de plusieurs assureurs, donc vous savez que vous obtenez un bon taux.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.