M1 Finance vs Robinhood :une comparaison complète pour 2024

M1 Finance contre Robinhood :aperçu

M1 Finance3

M1 est une entreprise technologique proposant une gamme de produits et services financiers. « M1 » fait référence à M1 Holdings Inc. et à ses filiales distinctes en propriété exclusive M1 Finance LLC, M1 Spend LLC et M1Digital LLC.

et Robinhood ne sont pas vraiment conçus pour le même type d'investisseur.

M1 Robinhood Idéal pour... Investisseurs passifs et ceux qui recherchent une variété de comptes Investisseurs actifs et ceux qui recherchent un investissement fractionné Investissement minimum 100 $ pour les comptes imposables ; 500 $ pour les comptes de retraite Aucun, sauf pour les comptes sur marge, qui nécessitent un minimum de 2 000 $. Lire l'avis complet | Visitez M1 Finances 

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À qui s’adresse M1 Finance ?

M1 Finance est idéal pour les investisseurs qui souhaitent adopter une approche de définition et d'oubli de leurs portefeuilles tout en choisissant leurs investissements initiaux.

Lorsque vous ouvrez votre compte pour la première fois, vous pouvez personnaliser votre portefeuille ou en choisir un conçu par des professionnels, puis le laisser se rééquilibrer. M1 combine les fonctionnalités des maisons de courtage en ligne typiques avec les fonctionnalités des meilleurs robots-conseillers.

Robinhood vous permet d'acheter des investissements mais ne les gère pas en votre nom. Si vous êtes intéressé par la gestion automatisée de portefeuille, M1 Finance surpasse Robinhood.

Investisseurs passifs (sans intervention)

Je recommande M1 Finance aux investisseurs qui ne souhaitent pas constamment vérifier leurs investissements et planifier leur prochaine transaction. La plate-forme utilise des mini-portefeuilles automatisés et hautement personnalisables appelés « Pies ». Ceux-ci offrent une représentation visuelle de votre solde d'investissement et un moyen plus intuitif de l'ajuster que ce que j'ai vu sur d'autres plateformes d'investissement.

Chaque tarte est divisée en tranches, ou investissements plus petits. (J'ai deux tartes dans mon portefeuille :une investie dans des actifs modérément agressifs et une dans des actifs agressifs.)

Cela peut paraître déroutant, mais le concept est assez simple :

• Tout d'abord, vous déciderez comment vous souhaitez répartir vos investissements (ou choisir un portefeuille prédéfini)
• Ensuite, vous les surveillerez via un visuel facile à comprendre dans l'application.

Voici un exemple de tarte pour que vous puissiez voir à quoi elle ressemble :

Avis de non-responsabilité

Investir comporte des risques, notamment la perte potentielle du capital. Les valeurs et exemples fournis sont uniquement à des fins d’illustration et ne garantissent pas les résultats ou les résultats futurs.

Investisseurs souhaitant une variété de comptes de placement

M1 Finance et Robinhood proposent tous deux des comptes de courtage et de retraite, mais M1 propose des options supplémentaires que Robinhood ne propose pas, notamment :

• IRA SEP
• Comptes fiduciaires

Competitor Betterment propose une sélection similaire, y compris les trusts et les SEP IRA, mais propose également des comptes solo 401(k) et 529, cela pourrait donc être un meilleur choix si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez des enfants. Wealthfront propose également 529 comptes, mais pas de comptes 401(k) en solo.

Informations

M1 et Robinhood proposent tous deux des comptes de courtage conjoints. Robinhood n'a introduit cette option qu'en juillet 2024. Ainsi, alors que M1 avait l'avantage pour les couples cherchant à investir ensemble, les deux sont désormais à égalité.

Investisseurs qui souhaitent emprunter sur leurs investissements

M1 proposait autrefois une carte de crédit, mais elle a été abandonnée en 2025. Au lieu de cela, vous pouvez obtenir une marge de crédit basée sur la valeur de votre compte de courtage. Cela vous permet d'emprunter de l'argent sur vos titres sous-jacents et de le rembourser avec intérêts, comme avec une carte de crédit. Cette fonctionnalité, appelée prêt sur marge, se distingue par son faible taux, bien inférieur à celui de nos concurrents et à celui de nombreux taux d'intérêt de cartes de crédit.

Vous pouvez utiliser un prêt sur marge si vous avez au moins 2 000 $ sur votre compte M1 Brokerage ou Trust. Une fois votre approbation approuvée, vous devriez avoir accès à vos fonds en quelques minutes sur votre compte M1 Spend ou Invest, ou en quelques jours ouvrables sur un compte bancaire externe.

Si vous avez un compte M1 et avez besoin d'emprunter de l'argent, je vous recommande fortement d'utiliser cette fonctionnalité plutôt qu'un prêt personnel ou une carte de crédit. Les prêts sur marge offrent des échéanciers de remboursement flexibles et ne nécessitent aucune vérification de crédit, ce qui en fait une option beaucoup plus sûre que les emprunts traditionnels.

Investisseurs souhaitant un compte de gestion de trésorerie (CMA)

Les comptes de gestion de trésorerie sont un peu comme des comptes d’épargne à haut rendement que vous ouvrez auprès de maisons de courtage. L'avantage de cette procédure est que vous pouvez facilement déplacer des fonds des dépenses vers les investissements et inversement, et votre argent non investi rapporte des intérêts.

Le compte en espèces à haut rendement M1 rapporte jusqu'à 3,60 % (au 01/09/25), et le compte Robinhood Gold rapporte également jusqu'à 3,75 % (au 03/11/25) APY, mais je préfère le M1 car il est disponible en tant que compte individuel ou conjoint et n'est pas accompagné de frais mensuels de 5 $ (celui de Robinhood nécessite un plan Robinhood Gold).

Pour qui Robinhood est-il le meilleur ?

Robinhood convient parfaitement aux investisseurs concrets qui souhaitent s'impliquer davantage dans la gestion quotidienne de leurs portefeuilles. La plateforme n'a pas de fenêtres de trading comme le fait M1 Finance, vous avez donc plus de liberté pour trader tout au long de la journée.

Investisseurs actifs (pratiques)

L’option de négocier en temps réel avec Robinhood en fait probablement le meilleur choix pour les investisseurs plus expérimentés et les day traders. M1 Finance ne propose que deux fenêtres de trading par jour :une le matin et une l'après-midi. M1 n'est pas non plus configuré pour surveiller l'activité des stocks comme l'est Robinhood.

Investisseurs qui souhaitent une variété d'actifs (+ crypto)

Robinhood et M1 Finance vous permettent d'investir dans des actions, des ETF et des crypto-monnaies, mais seul Robinhood propose des options, des contrats à terme et des American Depositary Receipts (ADR). Si vous comprenez comment acheter des crypto-monnaies et que vous êtes intéressé à le faire, vous avez moins d'options avec M1 Finance :Robinhood prend en charge plus de 60 crypto-monnaies, tandis que M1 n'en prend actuellement en charge que 14.

Investissement en actions fractionnées

Robinhood est idéal pour les investissements autogérés en actions fractionnées. Avec les fractions d’actions, vous pouvez acheter une variété d’actifs avec de plus petites sommes d’argent. Par exemple, vous pourriez obtenir 1/10ème d’une action de 200 $ pour 20 $ plutôt que d’économiser 200 $ pour une action complète. Bien que M1 vous permette d'acheter des fractions d'actions et des ETF, Robinhood offre plus d'options et n'a pas de compte minimum (c'est mieux si vous avez moins d'argent pour travailler).

Investisseurs intéressés par les services de banque privée

Les membres Robinhood Gold peuvent demander l'accès à Robinhood Banking, une plateforme de services financiers qui comprend des comptes chèques et des comptes d'épargne à haut rendement. Contrairement à d’autres services de banque privée, il existe peu de barrières à l’entrée :il vous suffira de payer 5 $ par mois pour un abonnement Robinhood Gold. Une fois que vous avez accès, vous pouvez ouvrir des comptes séparés pour vous, votre conjoint ou partenaire, et même vos enfants.

Robinhood Banking présente plusieurs fonctionnalités notables qui ont attiré mon attention. Premièrement, il propose la livraison d’espèces à la demande, éliminant ainsi le besoin de se rendre à un guichet automatique. Vous pourriez gagner 3,50 % (au 29/01/26) APY sur votre épargne, vous aidant ainsi à constituer votre pécule plus rapidement. Et lorsque vous voyagez, vous pouvez avoir accès à des chauffeurs personnels, à des expériences hôtelières haut de gamme et même à des promenades en hélicoptère de luxe.

Bon à savoir

Alors que M1 proposait auparavant une carte de débit, il a abandonné ce produit, sans prévoir de le ramener ou d'en déployer un nouveau.

Frais et forfaits

M1 Finance et Robinhood ne facturent pas de commissions pour effectuer des transactions, mais cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de frais.

M1 Robin des Bois Actions et ETF $0 $0 Crypto 1% 0,03%-0,85% Options N/A 0 $ Négoce sur marge 5,65% 3,95%-5% Abonnement 3 $/mois (renoncé si vous avez un solde de 10 000 $ ou plus au moins pendant votre cycle de facturation ou si vous avez un prêt personnel avec M1) Aucun pour un compte de base

5 $/mois pour Robinhood Gold

FAQ

Quel est le meilleur, M1 Finance ou Robinhood ?

Les deux applications de trading offrent aux investisseurs un ensemble d'avantages différents en fonction de leur stratégie et de leurs objectifs d'investissement. Les investisseurs qui souhaitent négocier des actions, des ETF ou des crypto-monnaies en temps réel pourraient bénéficier de choisir Robinhood plutôt que M1 Finance. Ceux qui sont intéressés par la gestion automatisée de portefeuille apprécieront peut-être ce que propose M1 Finance. La meilleure application pour vous dépendra de vous.

Robinhood est-il sûr ?

Robinhood propose plusieurs fonctionnalités qui aident à sécuriser les comptes d'utilisateurs. Son application mobile prend en charge Touch ID, Face ID et un code PIN personnalisé pour accéder en toute sécurité à l'application sur votre téléphone. Robinhood utilise également des algorithmes de hachage conformes aux normes de l'industrie pour stocker votre mot de passe et crypter des informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale.

Pouvez-vous réellement gagner de l'argent avec Robinhood ?

Il est possible de gagner de l'argent avec un compte Robinhood, mais tous les investissements comportent des risques, il est donc également possible de perdre de l'argent. Pensez à vous renseigner sur les risques et les avantages de l'investissement avant de commencer.

M1 Finance ou Robinhood sont-ils meilleurs pour les débutants ?

Les deux applications pourraient potentiellement être de bonnes options pour les nouveaux investisseurs, car elles vous permettent toutes deux d'investir dans des fractions d'actions, vous n'avez donc pas nécessairement besoin de beaucoup d'argent pour commencer. Dans l’ensemble, M1 Finance pourrait permettre aux investisseurs débutants de constituer plus facilement un portefeuille diversifié. Cependant, Robinhood offre une plus grande flexibilité de trading, ce qui pourrait en faire une plateforme plus attractive. La bonne option pour vous dépendra de vos priorités et de votre style d'investissement.

Comment M1 Finance et Robinhood gagnent-ils de l'argent ?

M1 Finance gagne de l'argent grâce aux frais de sa plateforme, aux intérêts sur marge payés par les clients, aux intérêts sur les dépôts, aux prêts de titres et au flux des ordres de paiement. Les flux de revenus de Robinhood sont très similaires et incluent les abonnements Robinhood Gold, les intérêts sur marge payés par les clients, les intérêts sur les dépôts et le flux des ordres de paiement.

Résultat

Entre Robinhood et M1 Finance, vous obtiendrez une excellente application d'investissement. Mais chacun est le meilleur pour des choses différentes.

Robinhood pourrait être le meilleur choix pour les investisseurs concrets qui préfèrent gérer eux-mêmes leurs investissements avec des transactions avancées et en temps réel, ainsi qu'une plus grande variété d'actifs. M1 Finance est idéal pour une gestion de portefeuille pratique mais personnalisable, en mettant l'accent sur les stratégies à long terme et une gamme plus large de comptes d'investissement.