ChatGPT et conseils financiers :perspectives 2026 – Avantages et limites

ChatGPT est un puissant modèle de langage étendu (LLM), un type d'intelligence artificielle (IA) qui fournit des réponses écrites à vos demandes. Mais peut-il remplacer un conseiller financier humain ?

Utiliser ChatGPT n’est peut-être jamais la même chose que travailler avec une personne réelle, mais ce modèle d’IA a ses avantages. Par exemple, il peut être facilement accessible et rentable. Il présente également des inconvénients, comme ses réponses parfois inexactes, ce qui peut avoir un impact significatif en matière de finances personnelles.

Nous avons demandé à ChatGPT de nous aider sur divers sujets financiers afin d'explorer sa capacité à apporter des réponses utiles.

Dans cet article

• Principaux points à retenir
• ChatGPT peut-il agir en tant que conseiller financier ?
• Avantages de l'utilisation de ChatGPT pour les finances personnelles
• Inconvénients de ChatGPT en tant que conseiller financier
• Comment ChatGPT se compare-t-il aux conseillers financiers traditionnels ?
• FAQ sur ChatGPT
• Conseils financiers de ChatGPT :résultats

Principaux points à retenir

• ChatGPT est un grand modèle linguistique (LLM) capable de répondre à des questions sur de nombreux sujets, notamment les finances personnelles, les opérations bancaires, l'épargne, etc.
• ChatGPT offre un moyen peu coûteux d'obtenir des réponses à des questions financières simples à tout moment de la journée.
• ChatGPT peut parfois fabriquer des réponses et fournir des réponses inexactes tout en ayant l'air confiant à leur sujet, dans ce que l'on appelle désormais l'hallucination de l'IA.
• De nombreux conseillers financiers humains peuvent fournir des conseils empathiques et intelligents, en particulier dans des scénarios complexes tels que la planification fiscale et la gestion successorale.

ChatGPT peut-il agir en tant que conseiller financier ?

Travailler sur votre planification financière avec ChatGPT peut être très différent de travailler avec un conseiller financier traditionnel. Une conversation avec ChatGPT peut vous aider à obtenir des réponses à de nombreuses questions simples que vous pourriez vous poser. Cependant, vous remarquerez peut-être que plus vous approfondissez un sujet spécifique, moins ce modèle LLM est capable de fournir des réponses satisfaisantes.

Nous avons utilisé ChatGPT pour obtenir des réponses à diverses questions financières afin de déterminer la capacité du chatbot IA à nous aider à apprendre, planifier et exécuter des stratégies de finances personnelles.

ChatGPT peut-il m'aider à comprendre les finances ?

Nous avons demandé à ChatGPT d'expliquer divers sujets financiers. Nous avons utilisé la version gratuite et publique GPT-3.5 ainsi que la version GPT-4 par abonnement. Les deux versions ont pu fournir des réponses simples à des questions simples.

Par exemple, certains des domaines dans lesquels ChatGPT a déclaré pouvoir fournir des informations incluent :

• Finances personnelles : ChatGPT a déclaré pouvoir répondre aux questions et fournir des informations sur la budgétisation, l'épargne, la gestion des dettes, les cotes de crédit et la planification de la retraite.
• Investir : L'outil d'IA indique qu'il peut expliquer les concepts liés aux marchés boursiers, aux obligations, aux fonds communs de placement, aux fonds négociés en bourse (FNB), à l'investissement immobilier et à la gestion des risques.
• Fiscalité : ChatGPT a également déclaré qu'il pouvait utiliser sa technologie et ses algorithmes d'IA pour fournir un aperçu des différents types d'impôts, des stratégies de planification fiscale et des considérations fiscales générales.

ChatGPT a conclu en disant :"N'oubliez pas, cependant, que je ne peux pas donner de conseils spécifiques adaptés à votre situation financière personnelle. Vous devriez consulter un planificateur financier qualifié pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation personnelle."

Nous avons exploré ses réponses dans certaines des catégories répertoriées et fourni des réponses expliquant les bases de chaque sujet. Même si les réponses étaient longues, elles étaient un peu génériques. Cela est dû en partie au fait que nous ne lui avons pas fourni des images exactes des situations financières que nous aimerions qu'il analyse ou pour lesquelles il nous aide.

Astuce

Vous devriez voir des résultats améliorés en fournissant un contexte détaillé au ChatGPT. Cependant, une limitation que vous ne pourrez peut-être pas surmonter, même avec un contexte supplémentaire, est son incapacité à vérifier les informations qu'il fournit.

ChatGPT peut-il vous aider à établir votre budget ?

Notre étape suivante a consisté à approfondir certains des principaux sujets liés aux finances personnelles qui préoccupent souvent les Américains. Nous avons discuté de la budgétisation avec ChatGPT, et il a proposé plusieurs domaines dans lesquels il peut fournir des conseils :

• Suivi des revenus : ChatGPT a expliqué que la première étape pour créer un budget est de comprendre combien d'argent nous rapportons. Cela inclut le salaire ainsi que les sources de revenus supplémentaires, telles que les primes, les revenus de placement, etc. L'outil d'IA nous a indiqué les étapes à suivre pour suivre nos revenus, mais il a également recommandé d'utiliser des applications de budgétisation pour automatiser le processus.
• Suivi des dépenses : Le chatbot IA a ajouté que nous devrions identifier et catégoriser nos dépenses. Cela peut inclure le loyer ou l’hypothèque, les services publics, l’épicerie, les transports, les soins de santé, les divertissements et toute autre catégorie. Il mentionne que certaines personnes trouvent utile de faire la distinction entre les dépenses fixes (comme le loyer) et les dépenses variables (comme les repas au restaurant).
• Fixez-vous des objectifs : ChatGPT a souligné l'importance de fixer des objectifs financiers. Il peut s'agir d'épargnes à court terme, comme une épargne pour des vacances, ou à long terme, comme une épargne pour la retraite ou un acompte pour une maison.

Convivialité de ChatGPT

L’outil d’IA a indiqué qu’il était également capable de créer un tableau budgétaire simple que nous pouvions copier sur une feuille Excel.

Les conseils budgétaires de ChatGPT ont été utiles. Il était simple et facile de converser et de développer les domaines dans lesquels nous avions besoin de plus d'informations. Dans l'ensemble, il a fait un excellent travail pour expliquer le fonctionnement de la budgétisation.

ChatGPT peut-il vous aider à gérer vos dettes ?

ChatGPT a également fourni des étapes pour gérer la dette. Ceux-ci comprenaient :

• Comprendre la dette : ChatGPT a expliqué que la première étape consiste à dresser une liste de toutes les dettes existantes. Pour chaque dette, notez le montant total que vous devez, le paiement mensuel minimum, le taux d'intérêt et la date d'échéance.
• Créer un budget : Le modèle d’IA ajoute que la création d’un budget est une étape cruciale de la gestion financière. Cela vous aide à comprendre combien d'argent vous gagnez, combien vous dépensez et combien vous pouvez vous permettre de consacrer au remboursement de vos dettes.
• Donnez la priorité à vos dettes : ChatGPT a déclaré qu'il est généralement logique de donner la priorité au remboursement des dettes à intérêt élevé, car ce sont elles qui vous coûtent le plus d'argent au fil du temps. C'est ce qu'on appelle la méthode des avalanches. Alternativement, la méthode boule de neige consiste à rembourser d'abord les plus petites dettes pour créer une dynamique, ce qui peut fournir un coup de pouce psychologique.

Bien que ces conseils soient utiles, ils nécessiteront peut-être plus de détails pour vous aider à bien comprendre comment ils fonctionneraient dans la pratique. Heureusement, ChatGPT a pu développer les informations fournies après lui avoir demandé de nous en dire plus sur le fonctionnement des taux d'intérêt, sur la façon d'utiliser la méthode des avalanches, et bien plus encore.

Lorsque nous avons donné plus de contexte à ChatGPT, il a pu créer le tableau suivant contenant un plan de remboursement de la dette pour une dette de carte de crédit de 10 000 $ avec un TAEG de 15 %. Il recommandait un paiement mensuel de 650 $ et calculait avec précision que cette dette serait payée sur 18 mois.

ChatGPT peut-il créer un plan d'épargne ?

ChatGPT a également été en mesure de fournir des étapes générales pour créer un plan d'épargne. Cela comprenait :

1. Établir vos objectifs : Le modèle d'IA demandait si l'objectif d'épargne était des vacances, un fonds d'urgence, une maison, une retraite ou autre chose.
2. Déterminer votre calendrier : ChatGPT a déclaré que chaque objectif que nous nous fixons aura un calendrier différent. Un acompte pour une maison peut être un objectif d'épargne à moyen terme, par exemple sur deux à cinq ans, tandis qu'épargner pour la retraite sera un objectif à long terme s'étalant sur 20 ou 30 ans.
3. Décider du montant de votre épargne mensuelle : Sur la base de nos objectifs et de notre calendrier, ChatGPT a expliqué que nous devrions décider combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre l'objectif. Il peut s'agir d'une somme d'argent fixe ou d'un pourcentage des revenus réalisés.
4. Créer un budget :ChatGPT a ajouté que la création et l'utilisation d'un budget peuvent nous aider à voir où va notre argent et à identifier les domaines dans lesquels nous pouvons réduire afin de libérer plus d'argent pour votre épargne.

Lorsque nous avons ajouté plus de contexte en expliquant que nous aimerions économiser 20 000 $ pour un acompte sur une maison, l'outil d'IA a fourni le plan d'épargne suivant qui prend en compte nos revenus et dépenses mensuels.

ChatGPT peut-il donner des conseils en investissement ?

Sans surprise, ChatGPT a déclaré qu'il ne pouvait pas fournir de conseils d'investissement spécifiques ni de recommandations adaptées à notre situation. L'investissement peut être un domaine imprévisible et difficile à naviguer, ce qui en fait un meilleur choix pour un service de conseil financier géré par des personnes formées dans le secteur des services financiers.

Cependant, ChatGPT a répertorié les principes d'investissement suivants pour fournir une formation sur les bases de ce domaine :

1. Diversification :Diversifier vos investissements peut réduire les risques. Cela signifie répartir vos investissements sur une variété de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier, et au sein de ces classes, investir dans un éventail de secteurs et d'entreprises.
2. Tolérance au risque :Une autre étape pour apprendre à investir de l’argent consiste à déterminer votre tolérance au risque, une mesure personnelle du degré d’incertitude que vous êtes prêt à gérer en ce qui concerne les changements négatifs dans vos investissements. Il est important de comprendre votre propre tolérance au risque lorsque vous décidez de votre stratégie d'investissement.
3. Investir sur le long terme :Le marché boursier peut être imprévisible à court terme, mais historiquement, sa valeur a eu tendance à augmenter sur le long terme. De nombreux investisseurs prospères adoptent une perspective à long terme et ne paniquent pas face aux ralentissements temporaires des marchés.
4. Utiliser des comptes fiscalement avantageux :Profitez pleinement des comptes de placement fiscalement avantageux comme les 401(k) ou les comptes de retraite individuels (IRA). Ces comptes bénéficient d'avantages fiscaux qui peuvent améliorer considérablement vos retours sur investissement au fil du temps.

ChatGPT a également ajouté qu'investir implique toujours le risque d'une perte de principe et que vous devez faire vos propres recherches avant d'investir.

Avantages de l'utilisation de ChatGPT pour les finances personnelles

Le faible coût et l'accessibilité de ChatGPT font partie des avantages de son utilisation à des fins d'orientation financière. Bien qu'il ne puisse pas remplacer entièrement votre conseiller financier, il peut fournir une grande partie des informations initiales dont vous pourriez avoir besoin pour comprendre les sujets financiers.

ChatGPT peut être rentable

Le coût est l'une des différences les plus marquées entre ChatGPT et un conseiller financier. Bien que l'accès au modèle GPT-4 plus avancé nécessite actuellement un abonnement Plus qui coûte 20 $ par mois, l'utilisation du modèle GPT-3.5, plus ancien mais performant, est gratuite.

D’un autre côté, les conseillers financiers peuvent facturer des frais plus élevés, en fonction de vos besoins. Les conseillers financiers payant uniquement facturent généralement un taux fixe, tandis que d'autres conseillers financiers peuvent facturer des frais basés sur un pourcentage.

ChatGPT est facilement accessible

La facilité d’accès à ChatGPT est un autre point en sa faveur. Il est disponible 24h/24 et 7j/7 aux États-Unis sur tout appareil doté d'une connexion Internet.

En revanche, rencontrer un conseiller financier n’est pas quelque chose que l’on peut faire quand on en a envie. Vous ne pouvez généralement le faire que pendant les heures de bureau et sur rendez-vous. Bien sûr, les conseillers financiers sont de vraies personnes avec des vies, des familles et d'autres responsabilités, ils ne peuvent donc pas être disponibles à tout moment comme ChatGPT.

ChatGPT peut apprendre du contexte

Bien que ChatGPT recommande de rencontrer un conseiller financier, cela ne signifie pas qu'il ne peut pas fournir un certain niveau de recommandations personnalisées. Par exemple, nous avons intégré chacun des scénarios suivants dans ChatGPT :

• Quelqu'un qui gagne 70 000 $ par an avec une dette de 30 000 $
• Quelqu'un qui gagne 40 000 $ par an avec une dette de 40 000 $

La deuxième personne se trouve dans une position plus difficile, et ChatGPT l'a reconnu en disant :"Rembourser 40 000 $ de dette avec un revenu annuel de 40 000 $ peut être un défi, mais c'est certainement possible avec une planification minutieuse et un dévouement minutieux."

Il a également recommandé des étapes qu'il n'avait pas recommandées à la première personne. Premièrement, il suggérait d’augmenter leurs revenus avec un emploi mieux rémunéré, un travail parallèle ou une activité indépendante. Ensuite, il recommandait de trouver un conseiller financier pour aider la personne à créer un plan personnalisé de remboursement de ses dettes.

Inconvénients de ChatGPT en tant que conseiller financier

Malgré ses avantages, ChatGPT présente encore plusieurs inconvénients qui l'empêchent de remplacer les conseillers financiers.

ChatGPT n'offre pas d'élément humain

Puisque ChatGPT est un modèle d’IA générative, il n’a pas la touche humaine que vous obtenez avec un conseiller financier. Ses réponses peuvent parfois sembler froides, et vous pourriez souhaiter avoir une vraie personne qui comprend ce que vous vivez.

Vous pouvez découvrir comment trouver un conseiller financier dans notre revue SmartAsset.

ChatGPT peut également manquer d'intelligence émotionnelle et d'empathie dans la prise de décision financière. Même si les finances personnelles sont une question de dollars et de centimes, les émotions peuvent être vives autour de l’argent. Cependant, ChatGPT peut ne pas comprendre cela, ce qui peut parfois donner l'impression que ses réponses sont insensibles.

ChatGPT peut fournir des informations erronées

ChatGPT est impressionnant, mais il n'est pas parfait. Il peut parfois fournir des informations incorrectes, et ce pour plusieurs raisons. L’un des plus gros problèmes est que ses réponses se limitent à ce qui est disponible dans ses données de formation. S'il y a des lacunes dans ses données, il peut parfois inventer des choses pour tenter d'apporter une réponse.

L'autre problème est que ChatGPT ne dispose pas d'informations en temps réel. Depuis août 2023, les données de ChatGPT ont une date limite fixée à septembre 2021. Après cette date, ChatGPT n'a aucune connaissance des événements du monde réel. Par conséquent, lui poser des questions sur tout ce qui s'est passé après septembre 2021 peut entraîner une réponse incorrecte.

ChatGPT peut ne pas traiter des scénarios financiers complexes

Aussi performant que soit ChatGPT, il peut avoir du mal à fournir de bonnes réponses face à des scénarios financiers complexes.

Par exemple, des problèmes tels que la planification fiscale et successorale ou des tactiques d'investissement avancées peuvent amener ChatGPT à fournir des réponses inexactes ou à ne proposer aucune réponse. Les conseillers financiers sont capables de répondre à des questions complexes, tandis que ChatGPT est moins capable dans ces domaines.

Comment ChatGPT se compare-t-il aux conseillers financiers traditionnels ?

ChatGPT Conseiller financier traditionnel

• Plus rentable
• Peut apprendre du contexte, mais ne réussit pas bien dans les situations complexes
• Sa connaissance est limitée aux informations disponibles jusqu'en septembre 2021
• Peut proposer des réponses inexactes sans le vouloir

• Peut coûter cher
• Peut gérer des situations financières complexes
• Propose généralement des informations et des recommandations récentes et à jour
• Fournit généralement des réponses bien documentées avec une touche humaine

ChatGPT et les conseillers financiers traditionnels ont chacun des avantages et des inconvénients. Les principaux avantages de ChatGPT résident dans sa disponibilité 24h/24 et 7j/7, la facilité de générer des réponses rapides à vos questions et son faible coût. Cependant, ChatGPT peut parfois fabriquer des réponses lorsqu'il manque de connaissances, et depuis août 2023, ses données de formation ne s'étendent que jusqu'en septembre 2021.

Recommandation

Vérifiez à nouveau les réponses qu’il fournit pour vous assurer que les informations sont exactes.

Si vous souhaitez des recommandations personnalisées avec une touche humaine, la meilleure solution serait un conseiller financier humain. Ils sont plus à même de fournir des conseils dans des domaines complexes comme les impôts, la planification successorale et les investissements. Ils peuvent également vous aider à créer un plan personnalisé avec des étapes concrètes.

Enfin, les conseillers financiers possèdent l’intelligence émotionnelle et l’empathie qui manquent souvent à ChatGPT. Cependant, leurs services peuvent être coûteux pour ceux qui ont des moyens financiers limités.

En fin de compte, nous pensons que ChatGPT ne peut pas remplacer complètement votre conseiller financier. Mais vous pouvez toujours utiliser ChatGPT pour comprendre divers sujets financiers et obtenir une certaine aide pour différentes tâches de finances personnelles.

FAQ sur ChatGPT

Dans quelle mesure mes informations financières sont-elles sécurisées avec ChatGPT ?

OpenAI déclare avoir mis en œuvre des politiques et des directives de confidentialité strictes pour gérer les données des utilisateurs, de sorte que fournir des informations générales sur vos finances pourrait être sûr. Cependant, vous devez toujours vous abstenir de saisir des informations telles que des mots de passe, des numéros de sécurité sociale (SSN) ou des numéros d'identification fiscale (TIN).

ChatGPT peut-il m'aider avec la planification et la déclaration fiscale ?

ChatGPT peut fournir des informations générales et des conseils sur la planification et la déclaration fiscales, y compris des explications sur divers concepts et stratégies fiscales. Cependant, il se peut qu'il ne soit pas aussi efficace lorsque vous fournissez des conseils fiscaux personnalisés ou que vous remplissez des formulaires fiscaux en votre nom.

Est-ce que payer pour ChatGPT en vaut la peine ?

La valeur ou non du paiement pour ChatGPT dépend de vos finances et de ce que vous espérez en tirer. Le modèle GPT-3.5 est puissant et capable de traiter de nombreuses demandes, et son utilisation est gratuite. Cependant, si vous avez besoin d'un chatbot plus capable de créativité ou de raisonnement avancé, cela vaut peut-être la peine de payer les frais d'abonnement de 20 $ par mois pour accéder au modèle GPT-4.

Conseils financiers de ChatGPT :résultat final

ChatGPT peut fournir une grande quantité d'informations à tout moment de la journée, et vous pouvez l'utiliser gratuitement si vous vous en tenez au modèle GPT3.5.

ChatGPT peut apprendre du contexte que vous fournissez et vous pouvez obtenir rapidement des réponses à diverses questions simples. Cependant, ses réponses peuvent ne pas être d'une grande aide pour répondre à des questions complexes de planification fiscale ou successorale.

Un conseiller financier peut vous aider dans ces domaines, même si ses services sont généralement payants. Apprenez comment choisir un conseiller financier et certaines des erreurs courantes à éviter.