Devriez-vous vendre vos obligations I ? Comprendre l'impact de l'inflation

En 2022, les obligations d’épargne I Bond, alias série 1, ont payé 9,62 % en raison d’une inflation atteignant un sommet en quarante ans. Selon le Trésor américain, « les obligations ont été créées pour protéger les investisseurs en modifiant leurs taux d'intérêt tous les six mois, en fonction de l'inflation ». C'est formidable lorsque l'inflation augmente, mais lorsque l'inflation diminue, comme dans le climat actuel, cela signifie que l'on en reçoit désormais un tiers. Qu’est-ce que cela signifie pour l’investisseur moyen ? Il est peut-être temps de vendre les obligations I et d'envisager différents investissements.

Pourquoi le taux a-t-il changé ?

En 2022, l’inflation et les taux d’intérêt étaient en baisse, ce qui rendait privilégié l’achat d’obligations I. Depuis lors, la Réserve fédérale a augmenté ses taux d'intérêt à plusieurs reprises, la dernière fois début décembre. Ceci, combiné à une inflation plus faible et à un taux de chômage stable de 4,9 %, a fait d’autres investissements de meilleures options que l’I Bond.

Si vous deviez acheter un I Bond maintenant, les bénéfices seraient de 5,27 %, selon le Trésor. Il s'agit d'une baisse assez importante par rapport au taux d'intérêt de 9,62 %. Parallèlement, les taux des CD oscillent entre 4,45 % et 5,30 %, et les taux des bons du Trésor sont à peu près les mêmes. Même si le taux d'intérêt changera dans six mois, le taux d'intérêt plus élevé, combiné à d'autres facteurs économiques, signifie que le taux des obligations I restera stable ou diminuera. Changer d’investissement à ce moment pourrait générer un rendement plus élevé.

Cependant, les taux des obligations I ont baissé encore plus si vous profitiez de ce taux de 9,26 % à partir de 2022, puisque le nouveau taux à six mois se situe à 3,94 %. Ainsi, si vous détenez toujours ces obligations, vous pourriez gagner plus d’argent en vendant et en profitant des taux actuels, ou en investissant dans plusieurs autres actifs. 

Quoi acheter maintenant

Il existe des moyens de diversifier vos avoirs. Vous pourriez, par exemple, investir dans un CD à court terme. Certains CD ont actuellement un taux d’intérêt plus élevé que le I Bond. Vous pouvez également transférer votre argent vers un compte du marché monétaire. Selon le Bureau de protection financière des consommateurs, ils sont conçus pour « vous payer des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes d’épargne ». 

Une autre option consiste à choisir un compte d’épargne à haut rendement. De nombreux comptes d'épargne en ligne offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes bancaires traditionnels.

Si vous souhaitez conserver l'obligation I, n'oubliez pas que le taux de 5,27 % est bloqué jusqu'en avril 2024, date à laquelle il augmentera ou diminuera en fonction de l'inflation et des taux d'intérêt. Au lieu d’acheter une obligation I à taux variable, vous pouvez acheter une obligation I à taux fixe. À l'heure actuelle, les obligations I à taux fixe sont à 1,3 %, le taux le plus élevé pour les obligations I à taux fixe au cours des 17 dernières années.

Une autre façon de travailler avec les obligations I est de vendre ce que vous possédez déjà à un taux fixe de 0 %, puis d'acheter de nouvelles obligations I qui ont un taux fixe de 1,30 % et un taux variable de 3,97 %.

Enfin, investir dans les bons du Trésor est un endroit sûr pour stocker de l’argent. Les obligations d’État sans risque, lorsqu’elles sont détenues pendant toute la durée de leur durée, peuvent offrir un gain de prix de 3 à 4 % lorsqu’elles sont vendues. Cependant, cela signifie qu'une obligation, quelle que soit la durée de sa durée, ne peut être touchée tant que son terme n'est pas écoulé.

Le bon investissement pour vous dépendra de votre situation et de ce que vous essayez d’accomplir. Vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier ou un professionnel de l’investissement pour savoir quel sera le bon choix. 

En conclusion

Acheter des obligations et des bons du Trésor revient à jouer à un long jeu. Une fois que vous commencez à investir dans l’un ou l’autre, rien ne peut être touché jusqu’à la fin du terme. Pour I Bonds, cela représente au moins un an. Si vous tentez de racheter une obligation I au cours des cinq premières années, vous encourrez une pénalité d'intérêts de trois mois. Ce qui signifie que vous perdrez de l'argent en essayant d'y accéder.

Si vous envisagez de vendre vos obligations I et souhaitez accéder facilement aux fonds, réinvestissez dans un CD à court terme et à haut rendement de six mois. Une fois la durée de l'investissement terminée, il est facile de réinvestir l'argent et les intérêts combinés dans une obligation I avec un taux d'intérêt plus élevé ou dans un autre investissement sécurisé offrant un taux d'intérêt élevé et stable. 

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