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DeFi peut payer des rendements élevés, mais vous devez comprendre les risques.

Points clés

• Les Nord-Américains ont envoyé 276 millions de dollars à des plateformes de financement décentralisées entre juillet 2020 et juin 2021.
• Les applications de financement décentralisé englobent les prêts, Assurance, commerce, et d'autres produits -- tout ce qui élimine l'intermédiaire des transactions financières.
• Il est important de comprendre les risques avant de plonger.

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Selon le dernier rapport de Chainalysis sur l'adoption mondiale de la crypto-monnaie, Les Nord-Américains ont envoyé 276 millions de dollars aux plateformes de financement décentralisé (DeFi) entre juillet 2020 et juin 2021. Les transactions DeFi représentaient 37% du volume de transactions en Amérique du Nord, et les États-Unis sont en tête du classement de l'adoption mondiale de DeFi.

Alors qu'est-ce que DeFi, et comment pouvez-vous vous impliquer? Nous allons jeter un coup d'oeil.

S'impliquer dans DeFi

DeFi englobe une multitude d'applications qui éliminent les intermédiaires de la banque traditionnelle. Cela signifie que les gens peuvent accéder à des choses comme des prêts, Assurance, et crypto trading sans compte bancaire, des montagnes de paperasse, ou une vérification de crédit.

Le rapport Chainalysis a montré que les grosses transactions - celles de plus de 10 millions de dollars - représentaient 60% de toutes les transactions DeFi au deuxième trimestre de 2021. Il dit que DeFi est "disproportionnellement populaire" parmi les gros investisseurs, bien que certains investisseurs de détail aux États-Unis se lancent également dans le jeu DeFi.

En tant qu'investisseur de détail, la première chose que vous devez faire pour démarrer dans DeFi est d'ouvrir un portefeuille décentralisé. Le plus connu est MetaMask, qui fonctionne avec la plupart des applications. Assurez-vous de conserver votre mot de passe et votre phrase de départ dans un endroit sûr. Si vous perdez votre phrase de départ, vous ne pourrez pas accéder à vos fonds.

Voici quelques-unes des activités DeFi les plus courantes.

1. Prêter/recevoir des produits

Plusieurs des meilleurs échanges de crypto-monnaie et plates-formes DeFi proposent des produits de prêt/gain. Essentiellement, Les investisseurs en crypto peuvent déposer des actifs sur la plateforme et gagner des taux d'intérêt plus élevés qu'ils ne le feraient avec un compte d'épargne traditionnel. La plate-forme génère ces rendements élevés en prêtant les actifs et en payant aux investisseurs une partie des intérêts.

D'un autre côté, les emprunteurs peuvent utiliser leur crypto-monnaie comme garantie contre un prêt. Une fois l'argent remboursé, la garantie est retournée. L'une des raisons pour lesquelles cette étape est populaire est que les investisseurs peuvent retirer de l'argent de leurs actifs cryptographiques sans avoir à les vendre. La vente de crypto pourrait entraîner un impôt sur les plus-values, mais emprunter contre elle ne le fait pas.

2. Négocier sur des bourses décentralisées

Echanges décentralisés, ou DEX, sont une autre application DeFi populaire. Contrairement à un échange centralisé, où la plate-forme se trouve au milieu du commerce pour y arriver, Les DEX permettent aux gens d'échanger directement entre eux.

Une grande attraction des DEX est qu'ils échangent souvent des pièces que vous ne trouverez pas sur les échanges centralisés. Ils sont généralement anonymes, ce qui plaît aux commerçants qui souhaitent préserver leur vie privée. L'inconvénient est que les DEX ne sont pas soumis aux mêmes règles anti-blanchiment que les bourses centralisées. Il n'y a pas grand-chose pour empêcher les pièces frauduleuses d'attirer des investisseurs imprudents.

3. Contribuer aux pools de liquidité

Les pools de liquidités sont un autre moyen de gagner un revenu passif sur vos actifs. C'est un peu comme avoir un cellier au fond d'un supermarché, prêt à répondre à la demande des clients.

Les DEX avaient besoin d'un moyen de s'assurer qu'il y a des pièces disponibles pour le commerce, puisqu'il n'y a pas de plate-forme centrale pour faciliter les échanges. C'est là qu'interviennent les pools de liquidités. Les investisseurs peuvent contribuer des paires de pièces au pool de liquidités et gagner un pourcentage des frais de négociation.

Soyez conscient qu'il existe un certain nombre de risques associés à la contribution aux pools de liquidités, et il est important de comprendre comment ils fonctionnent avant de vous impliquer.

Comprendre les risques

La suppression des intermédiaires des transactions présente de nombreux avantages. Cela peut rendre le traitement plus rapide, construire la confiance, et payer des rendements plus élevés. Pourtant, vous devenez essentiellement votre propre banque - ce qui signifie que vous devez faire beaucoup d'apprentissage, prendre des mesures pour protéger votre sécurité, et assumer la responsabilité de choses comme vos mots de passe. Il est peu probable qu'il y ait un bouton "mot de passe oublié" pratique sur votre portefeuille DeFi.

Cela signifie également que vous ne bénéficiez pas des protections des consommateurs qui ont mis des décennies à se développer dans le secteur financier. Par example, si une banque fait faillite, vous seriez protégé jusqu'à 250 $, 000 par compte via l'assurance FDIC. Cela ne s'applique pas aux plates-formes DeFi.

Si vous transférez accidentellement des fonds au mauvais endroit depuis votre compte bancaire, vous pourrez peut-être annuler cette transaction avec les services bancaires traditionnels. Mais avec DeFi, Il n'y pas de retour en arriere. Vous devez également faire attention aux frais de transaction. De nombreuses applications DeFi sont construites sur le réseau Ethereum (ETH), ce qui signifie que vous paierez des frais d'essence. Ethereum est aux prises avec la congestion du réseau, et plus le réseau est encombré, plus les frais deviennent élevés.

Surtout, Les consommateurs DeFi doivent se méfier des escroqueries et des offres frauduleuses. Au cours des quatre premiers mois de cette année seulement, les investisseurs ont perdu 83,4 millions de dollars à cause des fraudes DeFi, selon CipherTrace. Dans une arnaque récente, Les fraudeurs de la cryptographie Squid Game (SQUID) ont volé environ 3,4 millions de dollars dans ce qu'on appelle un tirage de tapis. La valeur de la pièce pompée 23, 000, 000% en une semaine, puis les escrocs se sont retirés et ont emporté l'argent avec eux.

Conclusion sur DeFi

Une réglementation DeFi accrue est en cours. Cela réduira probablement certains des retours DeFi fous que nous voyons sur certains sites, mais aussi donner aux investisseurs plus de protection contre les défaillances de plateforme et la fraude.

En attendant, il existe d'excellentes opportunités de gagner de l'argent dans la finance décentralisée. Mais, comme pour tout investissement cryptographique, il est important de comprendre dans quoi vous vous engagez et de n'investir que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

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