Les fournisseurs de paiement numérique n'ont pas encore gagné la guerre contre l'argent liquide

Il existe de plus en plus de preuves dans de nombreux pays du monde que l'utilisation de l'argent liquide est en baisse.

En Suède, environ 80 % de toutes les transactions dans le commerce de détail sont effectuées par carte.

Au Royaume-Uni, Transport for London (TfL) permet aux gens de payer leur métro, les trajets en train ou en tramway d'une simple pression sur leur carte bancaire et ce paiement sans contact représente désormais 25 % de l'ensemble des transactions à la carte (TfL). À partir de 2018, les voyageurs du métro et des bus new-yorkais devraient pouvoir payer avec leurs cartes bancaires sans contact ou leurs téléphones portables.

Et en Australie, le volume et la valeur des retraits d'espèces sur le réseau ATM continuent de baisser par rapport à leur pic de 2008, malgré un nombre toujours croissant (aujourd'hui plus de 31 000) des guichets automatiques disponibles. En effet, les chiffres publiés en février 2016 par la Reserve Bank of Australia (RBA) montrent que les consommateurs ont retiré en moyenne 11,7 milliards de dollars australiens par mois aux guichets automatiques en 2015, en baisse de 1,7% par rapport à 2014.

L'argent n'est pas encore fait

Et pourtant dans d'autres pays, l'argent est toujours roi. Le Japon est encore fortement tributaire des espèces pour les achats quotidiens dans les points de vente et les restaurants. Selon les statistiques de la Banque des règlements internationaux sur les paiements pour 2014, il y a 6 $ US, 429 de billets et pièces en circulation par personne au Japon, par rapport à 2 USD 459 pour les Australiens et 1 $ US 588 pour les Britanniques.

Il est également intéressant de noter qu'en Australie, d'ici 2014, le volume total des billets émis s'élevait à 60,8 milliards de dollars australiens, avec 92% de ce total étant dans les billets de haute valeur A$50 et A$100. Selon les données de Retail Banking Research, les volumes mondiaux de retrait d'espèces aux guichets automatiques ont augmenté de 7 % en 2014 et la recrudescence de l'utilisation a été la plus évidente en Asie-Pacifique, Régions Moyen-Orient et Afrique.

Alors comment expliquer cette apparente dichotomie entre la détention et l'utilisation d'espèces et l'utilisation de cartes ou de téléphones portables pour effectuer des paiements ? Eh bien, en tant qu'êtres humains, nous semblons avoir une relation psychologique avec l'argent, cela lui donne un attrait durable.

L'argent liquide est largement accepté; il est facile à transporter; il est introuvable et fiable en temps de crise. Les gens peuvent être particulièrement attirés par les notes en raison de leur apparence et de leur ressenti et parce qu'ils veulent stocker leur richesse dans des objets physiques, à mesure que le monde qui les entoure devient plus instable. Cette confiance dans la « monnaie réelle » pourrait expliquer la forte augmentation de la demande de liquidités pendant la crise financière mondiale, alors que les gens recherchaient le «confort» d'une liasse de billets de banque.

L'argent liquide peut également être utilisé pour éviter de payer des impôts; qui d'entre nous n'a jamais utilisé les mots « Est-ce que ce serait moins cher pour de l'argent ? » L'utilisation de l'argent liquide soutient l'économie « noire » ou « grise », où l'évasion fiscale nécessite des transactions introuvables. Il est également plus qu'utile lorsque des activités illégales produisent des richesses qui doivent être tenues secrètes vis-à-vis des autorités. Cela aide peut-être à expliquer la prolifération des billets de 100 dollars australiens en circulation, mais souvent rarement vu en circulation ?

Malgré la croissance des paiements par carte; l'arrivée d'Android Pay, Apple Pay et Samsung Pay et les crypto-monnaies telles que Bitcoin, l'argent est toujours là et là pour rester.