Exigences en matière de carte de crédit de Bank of America :pointage de crédit requis et options de carte

Bank of America propose l'une des gammes de cartes de crédit les plus larges parmi les principaux émetteurs américains, avec des produits couvrant des remises en argent forfaitaires, des récompenses de catégorie personnalisables, des points de voyage, des cartes de transfert de solde, des co-marques de compagnies aériennes et des cartes de crédit sécurisées.

La bonne carte dépend de vos habitudes de dépenses et de votre profil de crédit, et Bank of America a des règles intégrées qui déterminent le nombre de cartes que vous pouvez détenir et la rapidité avec laquelle vous pouvez les acquérir.

Contrairement à la règle 5/24 de Chase, qui compte les cartes de tous les émetteurs, les limites de Bank of America sont plus internes et plus nuancées. Voici le pointage de crédit requis par chaque niveau, comment fonctionnent ces limites d'application et comment le programme Preferred Rewards peut multiplier la valeur de n'importe quelle carte de la gamme.

Exigences en matière de pointage de crédit pour les cartes de crédit Bank of America

Les exigences de score de crédit de Bank of America évoluent en fonction du positionnement de la carte.

Les Récompenses en espèces personnalisées et Récompenses en espèces illimitées Les cartes sont les plus accessibles de leurs cartes de récompense, nécessitant généralement un pointage de crédit de 700 ou plus. Les deux ne comportent aucun frais annuel et offrent des périodes de TAEG d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde, ce qui en fait des options pratiques pour les candidats ayant une bonne fourchette de crédit.

Les Récompenses de voyage La carte, également sans frais annuels, nécessite généralement un pointage de crédit plus proche de 720. Elle rapporte un montant forfaitaire de 1,5 points par dollar sur tous les achats sans frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait un compagnon de voyage idéal pour les candidats qui ne souhaitent pas gérer les bonus de catégorie.

Les Récompenses Premium La carte comporte des frais annuels de 95 $ et nécessite généralement un pointage de crédit de 750 ou plus. Il permet d'obtenir 2 x points sur les voyages et les repas et 1,5 x sur tout le reste, avec un crédit annuel de 100 $ pour les frais accessoires des compagnies aériennes qui réduit effectivement les frais à 0 $ pour les voyageurs fréquents.

L'Premium Rewards Elite La carte est le produit ultra-premium de Bank of America, avec des frais annuels plus élevés et un ensemble d'avantages construits autour de l'accès aux salons et des crédits de relevé. Il cible les candidats ayant un excellent crédit et de solides revenus.

La BankAmericard est la carte axée sur le transfert de solde, offrant l'une des périodes d'introduction de 0 % les plus longues disponibles auprès de tous les émetteurs majeurs, sans pénalité de TAP. Il nécessite un bon crédit mais est moins exigeant que le niveau de récompenses de voyage.

La BankAmericard sécurisée est l'option de renforcement du crédit, disponible pour les candidats dont le crédit est limité ou endommagé et qui versent un dépôt de garantie remboursable.

Règle d'application 2/3/4 de Bank of America

Bank of America limite le nombre de ses propres cartes pour lesquelles vous pouvez être approuvé dans certains délais. La règle qui apparaît le plus régulièrement dans les rapports des candidats est la suivante :deux nouvelles cartes Bank of America dans les 30 jours, trois dans les 12 mois et quatre dans les 24 mois.

Cela fonctionne différemment du 5/24 de Chase, qui compte les cartes de tous les émetteurs. La règle 2/3/4 de Bank of America s'applique spécifiquement à ses propres approbations de cartes. Cependant, Bank of America prend également en compte de manière informelle votre activité récente avec d'autres émetteurs lorsqu'elle décide de votre demande.

Les candidats qui effectuent déjà des opérations bancaires auprès de Bank of America ont généralement besoin de moins de sept nouvelles cartes de crédit de n'importe quel émetteur au cours des 12 derniers mois. Les candidats qui n’ont pas de relation bancaire existante avec Bank of America sont généralement tenus à une norme plus stricte de moins de trois nouvelles cartes de n’importe quel émetteur au cours de l’année écoulée. Il ne s'agit pas de règles strictes publiées, mais elles apparaissent de manière cohérente dans l'expérience des candidats.

Le multiplicateur de récompenses préféré

Le programme Preferred Rewards de Bank of America est la fonctionnalité qui différencie le plus significativement ses cartes de celles de ses concurrents. Si vous détenez un compte courant ou un compte d'épargne Bank of America ainsi qu'un compte d'investissement éligible via Merrill, les taux de gain de votre carte de crédit augmentent en fonction de vos soldes combinés.

Le niveau Or, nécessitant 20 000 $ de soldes combinés, augmente les taux de gains de 25 %. Le niveau Platine à 50 000 $ augmente de 50 %. Le niveau Platinum Honors à 100 000 $ augmente de 75 %. Chez Platinum Honors, la carte Customized Cash Rewards rapporte effectivement 5,25 % dans la catégorie de votre choix, ce qui est l'un des taux de gains les plus élevés disponibles sur une carte sans frais annuels de n'importe quel émetteur majeur.

Pour les candidats qui disposent déjà d'actifs importants chez Bank of America ou Merrill, ce multiplicateur rend leurs cartes nettement plus compétitives que ne le suggèrent les taux de revenus de base.

Qu'est-ce que Bank of America examine d'autre ?

Au-delà de votre cote de crédit et de l'historique de vos demandes, ces facteurs ont du poids dans l'examen de Bank of America :

• Revenu par rapport à la dette existante : Bank of America souhaite s'assurer que vos obligations mensuelles laissent place à une nouvelle ligne de crédit. Des revenus plus élevés par rapport à votre niveau d'endettement renforcent les candidatures à tous les niveaux.
• Relation bancaire existante avec Bank of America : Les clients qui détiennent déjà des comptes chèques, d’épargne ou d’investissement en règle ont une relation établie qui prend en charge les demandes de carte de crédit. Construire cette relation avant de demander une carte premium vaut la peine d'être planifié.
• Historique des paiements récents :Un retard de paiement au cours des douze derniers mois suscite des inquiétudes à tous les niveaux de carte Bank of America. Un comportement récent et propre a plus de poids que votre bilan global au cours de votre vie.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés par rapport à vos limites de crédit disponibles suggèrent des difficultés financières. Maintenir l'utilisation totale en dessous de 30 % renforce toute application de Bank of America.
• Marques désobligeantes actives : Les recouvrements en cours ou les radiations récentes suscitent des inquiétudes quant au fait qu'un pointage de crédit admissible ne suffira pas à résoudre le problème.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes abordent les facteurs qui pèsent le plus sur Bank of America :

• Ouvrez d'abord une relation bancaire avec Bank of America : Un compte courant ou un compte d'épargne en règle établit une relation directe qui prend en charge une demande de carte de crédit, en particulier pour les niveaux de carte premium.
• Vérifiez l'historique de vos candidatures à Bank of America : Comptez vos récentes approbations de carte Bank of America par rapport aux limites 2/3/4 avant de postuler. Postuler lorsque vous êtes proche de ces limites risque un refus évitable.
• Faites correspondre votre carte cible à votre pointage de crédit : Demander les récompenses Premium avec un score de crédit de 710 est plus difficile à vendre que de commencer avec les récompenses en espèces personnalisées. Laissez votre profil actuel guider la décision.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation totale inférieure à 30 % sur tous les comptes renforce à la fois votre score de crédit et le profil global des avis de Bank of America.
• Contester les erreurs dans les trois rapports de solvabilité : Extrayez séparément vos rapports de solvabilité d'Equifax, d'Experian et de TransUnion et signalez les éléments inexacts directement auprès de chaque bureau.

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Résultat

La gamme de cartes de crédit de Bank of America récompense les candidats qui ont une relation existante avec la banque et qui ont la patience de faire correspondre leur carte cible à leur profil de crédit actuel. La règle 2/3/4 est plus indulgente que la règle 5/24 de Chase, mais les limites informelles concernant l'activité récente des cartes de tous les émetteurs font que le timing compte toujours.

Pour les candidats admissibles au programme Preferred Rewards, les cartes de Bank of America deviennent véritablement compétitives au niveau supérieur. Pour tous les autres, les cartes personnalisées Cash Rewards et Travel Rewards offrent une valeur solide sans frais annuels pour les candidats ayant un bon crédit.

Cartes de crédit Bank of America à considérer

• Carte Cash Rewards de Bank of America
• Carte de crédit Travel Rewards de Bank of America

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.