Exigences de la carte Citi AAdvantage :pointage de crédit requis et guide de la carte

Citi émet quatre cartes de crédit personnelles AAdvantage et une carte de visite, chacune ciblant un type différent de voyageur d'American Airlines. La gamme a récemment été mise à jour, avec l'ancienne carte Executive désormais rejointe par une nouvelle carte Globe de niveau intermédiaire qui se situe entre la Platinum Select et l'Executive.

Il est plus efficace de savoir quelle carte correspond à vos habitudes de voyage et à votre profil de crédit avant de postuler que de rechercher une carte de niveau supérieur avant que votre profil ne la prenne en charge.

Voici comment la gamme actuelle se décompose, quel score de crédit requiert chaque niveau et ce que Citi évalue au-delà de ce nombre.

La gamme actuelle de cartes Citi AAdvantage

Les cartes vont d'une option quotidienne sans frais annuels à une carte premium avec adhésion à l'Admirals Club.

La Carte AAdvantage MileUp d'American Airlines n'a pas de frais annuels et gagne des miles sur les achats d'épicerie et d'American Airlines. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 15 000 miles bonus après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. C'est le point d'entrée pour les voyageurs occasionnels d'American Airlines qui souhaitent accumuler des miles sans engagement de frais.

La Carte Mastercard Citi AAdvantage Platinum Select World Elite comporte des frais annuels d'introduction de 0 $ pour la première année, puis 99 $. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 50 000 miles bonus après avoir dépensé 2 500 $ au cours des trois premiers mois. La carte comprend un bagage enregistré gratuit, un embarquement préférentiel et 25 % de réduction sur les achats à bord. Pour les voyageurs qui voyagent avec American Airlines plusieurs fois par an, l'avantage relatif aux bagages enregistrés couvre à lui seul les frais annuels.

La Carte Mastercard Citi AAdvantage Globe est la nouvelle carte de niveau intermédiaire à 350 $ par an. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 60 000 miles bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois. Il se situe entre le Platinum Select et l'Executive en termes d'avantages et de prix, ciblant les voyageurs qui veulent plus que ce que le Platinum Select offre mais qui ne voyagent pas assez fréquemment pour justifier leur adhésion à l'Admirals Club.

La Carte Mastercard Citi AAdvantage Executive World Elite est la carte premium à 595 $ par an. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 70 000 miles bonus après avoir dépensé 7 000 $ au cours des trois premiers mois. La carte comprend l'adhésion complète à l'Admirals Club, qui représente une valeur autonome de plusieurs centaines de dollars par an, ainsi que des taux de gains améliorés et des bonus de miles élites. Cela a un sens financier principalement pour les voyageurs fréquents d'American Airlines qui utilisent régulièrement l'accès aux salons.

La Carte Mastercard Citi AAdvantage Business World Elite comporte des frais annuels d'introduction de 0 $ pour la première année, puis 99 $. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 75 000 miles bonus après avoir dépensé 5 000 $ au cours des cinq premiers mois, ce qui constitue le bonus de bienvenue le plus important de la gamme actuelle.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour chaque carte ?

Citi ne publie pas d'exigences spécifiques en matière de cote de crédit, mais les données des candidats indiquent des références cohérentes dans l'ensemble de la gamme.

La carte MileUp est la plus accessible, la plupart des candidats approuvés ayant une cote de crédit de 670 ou plus. Le Platinum Select nécessite généralement 700 ou plus. La carte Globe, en tant que produit de niveau intermédiaire avec des frais annuels de 350 $, voit généralement le nombre d'approbations se rapprocher de 720.

La carte Executive, avec ses frais annuels de 595 $ et son accès au Admirals Club, maintient les candidats à un niveau plus proche de 740 et plus. La carte Business s'aligne à peu près sur la Platinum Select pour les exigences de crédit personnel, bien que les données financières de l'entreprise soient prises en compte dans la décision aux côtés de votre profil personnel.

Directives de Citi concernant le calendrier des candidatures

Les mêmes restrictions temporelles qui s'appliquent aux autres produits Citi s'appliquent à toute la gamme AAdvantage. Citi limite de manière informelle les approbations à une nouvelle carte tous les huit jours et à pas plus de deux nouvelles cartes Citi sur une période de 65 jours. Il existe également une directive plus large autour d'une carte par famille de cartes tous les six mois.

Si vous avez récemment ouvert une autre carte Citi, attendre d’avoir quitté ces fenêtres avant de demander une carte AAdvantage améliore considérablement vos chances. Faire une demande alors que vous êtes proche de ces limites risque d'être refusé qui n'a rien à voir avec votre pointage de crédit ou votre profil financier.

Qu'est-ce que Citi examine d'autre ?

Citi examine votre profil financier complet ainsi que votre pointage de crédit. Ces facteurs ont le plus de poids :

• Revenu par rapport à la dette existante : Citi souhaite s'assurer que vos obligations mensuelles laissent place à une nouvelle ligne de crédit. Les cartes de niveau supérieur avec des limites de crédit plus élevées et des engagements de frais annuels font l'objet d'un examen plus approfondi en termes de revenus.
• Historique des paiements récents :Les douze derniers mois ont plus de poids que votre dossier de crédit global. Un retard de paiement pendant cette période soulève des inquiétudes quel que soit le niveau de la carte AAdvantage.
• Relation Citi existante : Un compte Citi antérieur en règle prend en charge cette application. Un compte Citi négatif antérieur peut compliquer les choses, quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés par rapport à vos limites de crédit disponibles suggèrent des difficultés financières. Maintenir l'utilisation totale en dessous de 30 % renforce toute application Citi.
• Demandes sérieuses récentes : Plusieurs applications récentes de nouveaux signaux de crédit signalent un comportement de recherche active de crédit. Espacer les candidatures avant d'opter pour une carte AAdvantage vaut la peine d'être planifié.

Comment adapter la bonne carte à vos habitudes de voyage

La carte MileUp convient aux voyageurs occasionnels d'American Airlines qui souhaitent accumuler des miles sur leurs dépenses quotidiennes sans engagement de frais. Le Platinum Select convient aux voyageurs qui voyagent avec American Airlines plusieurs fois par an et qui souhaitent que l'avantage relatif aux bagages enregistrés compense les frais annuels.

Le Globe comble le vide pour les voyageurs qui veulent plus que le Platinum Select mais qui voyagent suffisamment fréquemment pour souhaiter des avantages améliorés sans s'engager auprès de l'Admirals Club. L'Executive est conçu pour les voyageurs fréquents qui utiliseront suffisamment l'accès au salon pour justifier les frais annuels de 595 $.

Demander la carte qui correspond à votre fréquence de voyage et à vos dépenses réelles produit une demande plus solide que de demander une carte de niveau supérieur avant que votre profil ne la prenne en charge.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes répondent aux facteurs que Citi pèse le plus lourd dans les mois précédant votre candidature :

• Utilisez d'abord l'outil de pré-qualification de Citi : Il effectue une extraction douce sans impact sur votre pointage de crédit et vous donne un signal réaliste de la carte à laquelle vous êtes susceptible d'être admissible avant de vous engager dans une enquête approfondie.
• Consultez les directives de timing de Citi : Vérifiez que vous n'avez pas récemment ouvert une autre carte Citi et que vous n'avez pas respecté les délais de huit et 65 jours avant de la soumettre.
• Faites correspondre votre carte cible à votre pointage de crédit : Les MileUp et Platinum Select sont plus accessibles que les Globe et Executive. Laissez votre pointage de crédit actuel guider la décision.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation totale inférieure à 30 % sur tous les comptes renforce à la fois votre pointage de crédit et le profil global évalué par Citi.
• Contester les erreurs dans les trois rapports de solvabilité : Extrayez séparément vos rapports de solvabilité d'Equifax, d'Experian et de TransUnion et signalez les éléments inexacts directement auprès de chaque bureau.

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Résultat

La gamme Citi AAdvantage couvre tous les types de voyageurs d'American Airlines, des voyageurs occasionnels qui souhaitent accumuler des miles sans frais aux voyageurs fréquents qui ont besoin d'un accès à l'Admirals Club. Un score de crédit de 670 vous met à portée de main pour la carte MileUp, tandis qu'un score de 740 ou plus met l'Executive à portée de main.

Utilisez l'outil de pré-qualification de Citi avant de postuler, faites correspondre votre carte cible à votre pointage de crédit actuel et vérifiez les directives de timing de Citi avant de soumettre. Ces trois étapes éliminent les motifs de refus évitables les plus courants dans l'ensemble de la gamme AAdvantage.

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Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.