Carte de crédit Venmo :exigences et avantages en matière de pointage de crédit

La carte de crédit Venmo est une carte Visa de remise en argent émise par Synchrony Bank et intégrée directement dans l'application Venmo. Il vous rapporte automatiquement 3 % de remise en argent sur votre première catégorie de dépenses chaque mois, 2 % sur votre deuxième et 1 % sur tout le reste, sans aucune catégorie à suivre ou à activer.

La carte n'a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger, et la remise en argent est directement versée sur votre solde Venmo où elle peut être utilisée pour des paiements, envoyée à des amis ou même convertie en Bitcoin, Ethereum ou autre crypto via l'application Venmo.

Voici le pointage de crédit dont vous avez besoin pour l'approbation, la manière dont Synchrony évalue les candidatures et les limitations que la plupart des candidats ne réalisent qu'après avoir postulé.

Score de crédit recommandé pour la carte de crédit Venmo

La plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 670, ce qui se situe dans la bonne fourchette de crédit. Les candidats de plus de 700 obtiennent généralement plus facilement l'évaluation de Synchrony et reçoivent des lignes de crédit plus élevées.

Les scores inférieurs à 670 font l’objet d’une souscription plus stricte, mais ne constituent pas un refus automatique si le reste de votre profil est solide. Synchrony prend en compte les revenus, la dette existante et l'activité de crédit récente en fonction de votre score.

Un détail important :vous ne pouvez demander la carte de crédit Venmo que via l'application mobile Venmo, et non via un navigateur Web. Même dans ce cas, tous les utilisateurs de Venmo ne voient pas la possibilité de postuler. Synchrony présélectionne les utilisateurs Venmo et présente l'application aux comptes qu'elle considère susceptibles d'être éligibles.

Comment Synchrony évalue les demandes de cartes Venmo

La souscription de Synchrony prend en compte plusieurs facteurs au-delà de votre cote de crédit. Voici ceux qui ont le plus de poids :

• Historique du compte Venmo : Les utilisateurs Venmo actifs avec des modèles de paiement cohérents et sans restrictions de compte ont tendance à voir des résultats plus favorables que les utilisateurs plus récents ou moins actifs.
• Historique de synchronisation antérieur : Synchrony émet un large portefeuille de cartes de magasin et de cartes à usage général. Un compte Synchrony antérieur en règle est utile. Un compte Synchrony débité ou par défaut peut bloquer l'approbation quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés sur les cartes existantes signalent une capacité limitée. Rembourser vos soldes avant de postuler renforce à la fois votre score et vos chances.
• Activité de crédit récente : De multiples enquêtes approfondies au cours des six derniers mois signalent un risque. Espacez les candidatures lorsque cela est possible.
• Revenu relatif au crédit demandé : Déclarez tous les revenus légitimes du ménage, y compris le travail indépendant et les revenus secondaires réguliers.

Ce que vous obtenez avec la carte de crédit Venmo

La structure des récompenses est le principal différenciateur de la carte. À chaque cycle de facturation, la carte calcule automatiquement vos deux principales catégories de dépenses à partir d'une liste de huit catégories éligibles et applique des taux de bonus sans aucun suivi ni activation requis. Les huit catégories éligibles sont :

• Transport
• Voyage
• Produits d'épicerie
• Divertissement
• Restauration et vie nocturne
• Factures et services publics
• Santé et beauté
• Gaz

Vous gagnez 3 % de remise en argent dans la catégorie dans laquelle vous dépensez le plus au cours de ce mois, 2 % dans votre deuxième catégorie la plus élevée et 1 % sur tout le reste, y compris les achats en dehors des huit catégories.

Cette automatisation est vraiment utile. La plupart des cartes à catégories tournantes nécessitent une activation manuelle ou suivent uniquement votre catégorie supérieure. Venmo sélectionne automatiquement vos deux premiers et réinitialise chaque cycle de déclaration.

Le problème est un plafond annuel de 10 000 $ de dépenses combinées par catégorie de 3 % et 2 %. Une fois ce plafond atteint, tous les achats rapportent 1 % pour le reste de l’année. Pour la plupart des titulaires de carte, le plafond n'est pas une contrainte, mais les gros dépensiers devraient en tenir compte.

Autres fonctionnalités à connaître

La carte comprend quelques fonctionnalités qui la distinguent de la plupart des cartes avec remise en argent :

• Remboursement en crypto : Votre remise en argent atterrit sur votre solde Venmo, où vous pouvez la configurer pour qu'elle soit automatiquement convertie en Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash. Aucun frais de transaction ne s'applique à la conversion.
• Code QR pour les paiements P2P : La carte physique comporte un code QR Venmo unique sur le devant, permettant aux autres utilisateurs Venmo de la scanner pour vous payer directement.
• Aucun frais de transaction à l'étranger : Inhabituel pour une carte émise par Synchrony et utile pour les voyages internationaux.
• APR d'introduction au transfert de solde : 0 % pendant 18 mois sur les transferts de solde, puis 19,99 %, 28,99 % ou 31,99 % de TAEG variable selon la solvabilité.
• Aucun TAEG d'introduction sur les achats : Si vous souhaitez financer un nouvel achat sans intérêt, cette carte ne vous aidera pas. Regardez des cartes comme Blue Cash Everyday ou Chase Freedom Unlimited pour cela.

Il n'y a pas de bonus de bienvenue, ce qui constitue un manque important par rapport aux cartes concurrentes qui offrent généralement 200 $ ou plus après avoir atteint un seuil de dépenses.

La fonctionnalité de conversion cryptographique

Pour les titulaires de carte qui souhaitent accumuler du Bitcoin sans l’acheter activement, la carte de crédit Venmo offre un parcours inhabituel. Les remises en argent gagnées sur la carte sont versées par défaut sur votre solde Venmo, et Venmo vous permet de configurer la conversion automatique de ce solde vers l'une des quatre crypto-monnaies à chaque dépôt.

Le principal avantage est l’absence de frais de transaction sur la conversion elle-même. Vous ne payez aucune majoration de spread au-delà de ce que le produit cryptographique de Venmo facture déjà, ce qui le rend moins cher que l'achat manuel de crypto via l'application.

C’est véritablement nouveau pour une carte de remise en argent grand public. Aucun autre émetteur majeur n'offre un pipeline de récompenses directes vers la cryptographie sans frais supplémentaires.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes concernent ce que Synchrony pèse réellement dans sa souscription :

• Utilisez Venmo activement avant de postuler : Synchrony pré-filtre les utilisateurs Venmo en fonction de l'activité du compte. Un compte Venmo dormant est moins susceptible de faire apparaître l'offre d'application.
• Vérifiez votre historique Synchrony antérieur : Une précédente carte Synchrony devenue négative peut affecter cette application, quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation moindre améliore à la fois votre pointage de crédit et la ligne de crédit que Synchrony approuvera.
• Espacez les demandes difficiles : Évitez d'autres demandes de crédit dans les 60 à 90 jours précédant la demande.
• Déclarer le revenu complet du ménage : Synchrony utilise fortement les revenus dans le dimensionnement des lignes de crédit. Incluez toutes les sources légitimes.

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Résultat

La carte de crédit Venmo est un choix solide pour les utilisateurs Venmo actifs disposant d'un bon crédit et qui souhaitent des récompenses automatiques sur leurs deux principales catégories de dépenses sans rien suivre. La structure sans frais annuels et sans frais de transaction à l'étranger facilite la détention à long terme.

Un score de crédit de 670 ou plus, associé à un compte Venmo actif et à un historique de paiement récent et clair, vous place dans une position raisonnable avec Synchrony. La carte n'est disponible que pour les candidats qui voient l'offre apparaître dans leur application Venmo, ce qui limite quelque peu l'accès.

Remboursez les soldes renouvelables avant de postuler, utilisez activement votre compte Venmo pour augmenter les chances que l'offre fasse surface et envisagez la fonction de conversion crypto si vous souhaitez un moyen à faible friction d'accumuler du Bitcoin ou un autre actif numérique. Ces trois étapes vous aident à tirer le meilleur parti de cette carte au moment de la demande et après son approbation.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.