Comptes chèques de la deuxième chance :trouvez des banques pour un nouveau départ

Vous a-t-on refusé un compte bancaire à cause de ChexSystems ou des services d'alerte précoce (EWS) ? Vous n'êtes pas le seul. De nombreuses banques utilisent ces systèmes pour suivre les découverts, les frais impayés et les fermetures de comptes, bloquant ainsi l'accès à de nouveaux comptes pour les personnes ayant des antécédents bancaires difficiles.

Les comptes chèques de la deuxième chance sont conçus pour vous donner un nouveau départ. Ces comptes sont plus faciles à qualifier, même si vous avez été signalé par ChexSystems. Ils offrent des fonctionnalités essentielles telles que les cartes de débit, le dépôt direct, le paiement de factures en ligne et parfois même des remises en argent ou des récompenses d'épargne.

10 meilleurs comptes chèques de la deuxième chance

Nous avons effectué des recherches pour trouver les meilleurs comptes chèques de deuxième chance disponibles dans tout le pays, ainsi que plus de 200 banques et coopératives de crédit locales qui peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie.

1. SoFi

• Jusqu'à 400 $ de bonus d'inscription avec dépôt direct
• Aucun dépôt minimum d'ouverture
• Gagnez jusqu'à 3,30 % d'APY
• Plus de 55 000 distributeurs automatiques gratuits
• Paiement anticipé avec dépôt direct

Le SoFi Checking and Savings n'a pas de frais de découvert, de frais de solde minimum ou de frais mensuels.

Pendant une durée limitée, les nouveaux clients peuvent gagner jusqu'à 400 $ grâce aux dépôts directs éligibles. Le compte comprend également l'accès à plus de 55 000 guichets automatiques gratuits via le réseau Allpoint®.

Soyez payé jusqu'à deux jours à l'avance grâce au dépôt direct. Gagnez jusqu'à 3,30 % APY sur vos économies et 0,50 % APY sur les chèques avec dépôt direct. Aucun dépôt minimum n'est requis pour bénéficier du tarif.

2. Actuel

• Construisez du crédit et gagnez de l'argent avec la Build Card
• Aucun dépôt minimum d'ouverture ni frais de maintenance
• Soyez payé jusqu'à deux jours plus rapidement
• Plus de 40 000 distributeurs automatiques gratuits

Current est l'une des solutions bancaires mobiles à la croissance la plus rapide aux États-Unis. Elle ignore ChexSystems et les vérifications de crédit, ce qui facilite l'ouverture d'un compte.

Avec la Current Build Card, vous pouvez améliorer votre crédit en utilisant votre carte pour vos achats quotidiens.

Il n’y a pas de frais annuels, pas d’intérêts et pas de vérification de crédit. Current signale votre activité de paiement aux trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) pour vous aider à établir votre historique de crédit.

Le compte offre également une protection contre les découverts sans frais, plus de 40 000 guichets automatiques sans frais et jusqu'à 4,00 % d'APY sur les modules d'épargne.

Vous pouvez également être payé jusqu'à deux jours à l'avance par dépôt direct et gagner 1 % de remise en argent sur les repas et l'épicerie avec la Build Card.

3. Cacher

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Opérations bancaires, investissements et budgétisation dans une seule application
• Récompenses en actions sur les achats quotidiens
• Aucun dépôt minimum d'ouverture

Stash facilite le retour à la banque sans vérification de crédit, sans examen ChexSystems et sans dépôt minimum d'ouverture requis.

Vous recevrez une carte de débit sans frais de découvert et chaque achat rapporte des récompenses Stock-Back®. Pour seulement 3 $/mois, vous avez également accès à des fonctionnalités d'investissement, à des outils de budgétisation et à des économies automatisées, le tout dans l'application Stash.

Il s'agit d'une option pratique pour reconstruire votre vie financière tout en travaillant vers des objectifs à long terme.

4. Carillon

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Aucun dépôt minimum d'ouverture ni frais de service mensuels
• Plus de 47 000 distributeurs automatiques gratuits1
• Soyez payé jusqu'à deux jours à l'avance grâce au dépôt direct2

Chime® est une option bancaire en ligne uniquement, sans frais mensuels, sans exigence de solde minimum ni frais de transaction à l'étranger.

Le compte Chime Checking comprend une carte de débit Visa avec accès à plus de 47 000 guichets automatiques gratuits chez Walgreens, 7-Eleven, CVS et d'autres endroits.

Chime propose également un compte d'épargne à haut rendement avec jusqu'à 3,00 % d'APY3, nettement supérieur à celui de la plupart des banques traditionnelles.

Pour ceux qui cherchent à développer leur crédit, Chime propose la carte Secured Credit Builder Visa®, qui ne comporte aucune vérification de crédit, aucun frais annuel et aucun dépôt de sécurité minimum.

5. Trouvé

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Aucun dépôt minimum ni frais mensuels
• Outils intégrés de fiscalité et de dépenses
• Carte de débit et services bancaires mobiles gratuits

Found est une plateforme bancaire numérique conçue pour les indépendants et les propriétaires de petites entreprises qui ont peut-être eu des difficultés avec les banques traditionnelles.

Le compte ignore les ChexSystems et les vérifications de crédit, ce qui facilite son ouverture même avec un historique bancaire négatif.

Aucun dépôt minimum n’est requis ni aucun frais mensuel. Vous bénéficierez d'une carte de débit gratuite, d'un accès aux services bancaires mobiles et de fonctionnalités uniques telles que le suivi automatique des dépenses, la capture des reçus et des outils fiscaux intégrés.

Pour toute personne travaillant à son compte ou gagnant un revenu supplémentaire grâce à des emplois parallèles, Found offre une seconde chance pratique avec des outils utiles qui vont au-delà des opérations bancaires de base.

6. GO2banque

• Gagnez jusqu'à 4,50 % d'APY sur vos économies
• 19 000 distributeurs automatiques gratuits
• Dépôts en espèces dans 90 000 points de vente
• Protection contre les découverts jusqu'à 200 $

GO2bank propose un compte d'épargne à haut rendement avec jusqu'à 4,50 % d'APY sur des soldes allant jusqu'à 5 000 $.

Le compte comprend l'accès à 19 000 guichets automatiques gratuits et permet des dépôts en espèces dans 90 000 points de vente.

Les clients peuvent recevoir des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance et des prestations gouvernementales jusqu'à quatre jours à l'avance. Une protection contre les découverts jusqu'à 200 $ est disponible avec les dépôts directs opt-in et éligibles.

Les frais mensuels de 5 $ sont supprimés avec un dépôt direct admissible.

7. Walmart MoneyCard

• Jusqu'à 3 % de remise en argent chez Walmart
• Protection contre les découverts jusqu'à 200 $
• Gagnez 2,00 % d'APY sur vos économies
• Frais mensuels de 5,94 $ supprimés avec dépôt direct de 500 $

La Walmart MoneyCard est une carte de débit prépayée qui constitue une alternative à un compte courant traditionnel.

Il offre jusqu'à 3 % de remise en argent sur Walmart.com, 2 % dans les stations-service Walmart et 1 % en magasin, avec un plafond annuel de 75 $.

Les utilisateurs peuvent accéder à une protection contre les découverts jusqu'à 200 $ avec des dépôts directs opt-in et éligibles. La carte comprend également le dépôt direct ASAP, permettant un accès anticipé aux chèques de paie et aux avantages sociaux.

Un APY de 2,00 % sur les économies est disponible, ainsi que des opportunités de prix en espèces mensuels. Les frais mensuels de 5,94 $ sont annulés avec un dépôt direct d'au moins 500 $ au cours du mois précédent.

8. Capital One 360

• Aucun frais mensuel
• Aucun dépôt minimum d'ouverture
• Gagnez jusqu'à 3,20 % d'APY sur vos économies
• Plus de 70 000 distributeurs automatiques gratuits

Le compte chèque Capital One 360 est une option flexible et gratuite qui ne repose pas uniquement sur ChexSystems, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui ont des problèmes bancaires antérieurs.

Le compte n'a pas de frais mensuels, pas d'exigence de dépôt minimum et est livré avec un accès aux services bancaires en ligne et mobiles.

Les titulaires de compte reçoivent une carte de débit gratuite et peuvent retirer de l'argent dans plus de 70 000 distributeurs automatiques gratuits dans tout le pays. Le compte est également compatible avec Zelle, ce qui facilite l'envoi et la réception d'argent.

9. Wells Fargo

• Aucun frais de découvert
• Dépôt d'ouverture minimum de 25 $
• Frais mensuels de 5 $ (renoncés pour les 13 à 24 ans)
• Application mobile et accès aux services bancaires en ligne

Wells Fargo Clear Access Banking est un compte courant simple conçu pour les étudiants, les jeunes adultes et ceux qui recherchent une option transparente en matière de frais.

Le compte bancaire de la deuxième chance nécessite un dépôt d'ouverture minimum de 25 $ et comporte des frais mensuels de 5 $, qui sont supprimés pour les personnes âgées de 13 à 24 ans.

Ce compte n'autorise pas les découverts, donc les transactions dépassant le solde sont refusées au lieu d'entraîner des frais.

Les titulaires de compte peuvent gérer leur argent via l'application mobile et les services bancaires en ligne de Wells Fargo et accéder à des espèces via son réseau national de guichets automatiques.

10. Banque d'Amérique

• Aucun frais de découvert
• Dépôt d'ouverture minimum de 25 $
• Frais mensuels de 4,95 $ (exemptés pour les étudiants de moins de 25 ans)
• Carte de débit avec accès aux services bancaires mobiles et en ligne

L'avantage de Bank of America SafeBalance Banking est un compte courant sans chèque conçu pour ceux qui souhaitent une option simple et transparente en matière de frais.

Il aide les clients à éviter les frais de découvert en refusant les transactions qui entraîneraient un découvert sur le compte.

Un dépôt d'ouverture minimum de 25 $ est requis et les frais mensuels de 4,95 $ sont supprimés pour les étudiants de moins de 25 ans.

Ce compte comprend une carte de débit et un accès à l'application mobile et aux services bancaires en ligne de Bank of America pour une gestion facile de l'argent.

Meilleures banques régionales et nationales offrant un contrôle de la deuxième chance

Si les options nationales ci-dessus ne répondent pas à vos besoins, ces banques et coopératives de crédit régionales valent le détour. Beaucoup proposent des comptes chèques de deuxième chance avec des critères d'approbation flexibles, des frais moins élevés et un service plus personnalisé, surtout si vous préférez les opérations bancaires en personne.

Union de crédit d'American Airlines

American Airlines Credit Union propose Ascend Checking, un compte sans frais conçu pour ceux qui reconstruisent leur historique bancaire. Il comprend les services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que l'accès à des succursales partagées dans tout le pays.

Les nouveaux membres peuvent bénéficier d'un bonus de 90 $ en mettant en place un dépôt direct et en effectuant des achats avec leur carte de débit. Sans frais mensuels ni outils bancaires numériques, c'est une option solide pour un nouveau départ.

Bok Financier

Opportunity Banking de BOK Financial est un compte courant de deuxième chance disponible en AZ, AR, CO, KS, MO, NM, OK et TX. Il fournit des services bancaires essentiels avec un accès numérique et en personne.

Le compte comporte des frais mensuels de 10 $, qui tombent à 5 $ avec un dépôt direct admissible de 300 $. Il comprend également un accès gratuit à plus de 32 000 distributeurs automatiques MoneyPass, ce qui rend les retraits d'espèces plus pratiques.

Banque du Centenaire

Centennial Bank propose Opportunity 100 Checking en AL, AR, FL et NY pour ceux qui cherchent à rétablir leur historique bancaire. Les outils bancaires numériques facilitent la gestion des finances où que vous soyez.

Un dépôt d'ouverture de 100 $ est requis et les frais mensuels sont de 9,95 $ avec les dépôts directs. Cette option constitue un chemin simple vers de meilleures habitudes bancaires.

Banque nationale de la ville

Le compte courant Bounce Back de la City National Bank est disponible dans les États du Kentucky, de l'Ohio, de la Virginie et de la Virginie occidentale. Il comprend les services bancaires en ligne, le paiement de factures et l'accès par carte de débit sans exigence de solde minimum.

Les frais mensuels de 8,99 $ tombent à 6,99 $ avec le dépôt direct, et les deux premiers frais de fonds insuffisants sont supprimés. Cela permet de réduire les coûts lors du retour aux services bancaires traditionnels.

Cinquième troisième banque

Les services bancaires express de Fifth Third Bank sont une option de seconde chance sans vérification de crédit. Il permet les opérations bancaires en personne dans les succursales et la gestion des comptes numériques.

Le compte offre des frais réduits sur certains services, mais ne prend pas en charge la rédaction de chèques ni les dépôts de chèques aux guichets automatiques. Il convient mieux à ceux qui comptent sur les transactions de débit et les dépôts directs.

Coopérative de crédit Hope

Hope Credit Union dessert AR, LA, MS et TN avec un compte bancaire de la deuxième chance qui comprend les services bancaires en ligne, le paiement de factures et le dépôt de chèque mobile.

Un dépôt de 25 $ est requis pour ouvrir le compte. Les frais mensuels de 9,95 $ sont supprimés avec un solde de 200 $, offrant un moyen gérable de retrouver une assise financière.

Union de crédit InTouch

InTouch Credit Union dessert MI, NV, TN, TX et VA. L'adhésion commence par un dépôt de 5 $ sur un compte d'épargne, et un compte courant peut être ouvert avec aussi peu que 50 $.

Le compte comprend un accès bancaire numérique et des services en personne dans certaines succursales. C'est une option solide pour ceux qui cherchent à reconstruire leur historique bancaire avec un point d'entrée à faible coût.

OneUnited Banque

OneUnited Bank offre une vérification de deuxième chance avec un dépôt minimum de 50 $ et des services bancaires mobiles et en ligne gratuits. L'application mobile permet les dépôts de chèques et le suivi du solde.

Le compte est disponible dans tout le pays, avec des succursales physiques en Californie, en Floride et au Massachusetts. Les clients peuvent également accéder à des espèces dans plus de 30 000 distributeurs automatiques à travers le pays.

Banque Simmons

Simmons Bank propose le compte courant Affordable Advantage au MO, OK et TX. Ce compte est conçu pour les clients ayant des soldes mensuels faibles et fournit des services bancaires essentiels.

Il nécessite un dépôt d’ouverture de 25 $ et des frais de service mensuels de 5 $. Cependant, la rédaction de chèques n'est pas disponible avec ce compte, ce qui le rend particulièrement adapté à ceux qui dépendent des transactions numériques et des cartes de débit.

Union de crédit Staley

Staley Credit Union dessert l'IL, l'IN et le TN, offrant un compte courant de la seconde chance à ceux qui cherchent à reconstruire leur situation financière. Le compte est livré avec des services bancaires en ligne et mobiles pour un accès facile.

Un dépôt minimum de 50 $ est requis pour ouvrir le compte, et des frais de service mensuels de 7 $ s'appliquent. Ce compte offre un moyen simple de retrouver l'accès aux services bancaires.

WaFd

Le compte Fresh Start de WaFd Bank est disponible en AZ, CA, ID, NV, NM, OR, TX, UT et WA. Il nécessite un dépôt d'ouverture de 25 $ et des frais de maintenance mensuels de 4 $.

Le compte comprend des services bancaires en ligne et mobiles, des paiements de personne à personne et aucune exigence de solde minimum. Il n'y a pas de frais de découvert ou de fonds insuffisants, et les clients peuvent passer à un compte courant standard après avoir maintenu un historique positif.

Banque nationale Woodforest

Woodforest National Bank propose un compte courant de la deuxième chance avec accès à plus de 700 succursales dans 17 États. Le compte nécessite un dépôt d'ouverture de 25 $ et des frais d'ouverture uniques de 9,95 $.

Les frais mensuels standard sont de 11,95 $, qui tombent à 9,95 $ avec le dépôt direct. Les fonctionnalités incluent les services bancaires en ligne et mobiles, le paiement de factures et l'accès par carte de débit, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui s'efforcent d'améliorer leur historique bancaire.

Deuxième chance de vérifier les comptes par État

En plus des banques nationales et régionales, de nombreuses coopératives de crédit locales et banques communautaires à travers les États-Unis proposent des comptes chèques de deuxième chance. Si vous recherchez un nouveau départ près de chez vous, ces institutions peuvent être une option solide.

Pour vous aider à en trouver un près de chez vous, nous avons organisé les comptes par État ci-dessous.

Qu'est-ce qu'un compte courant de la deuxième chance ?

Les banques et les coopératives de crédit utilisent ChexSystems et Early Warning Services (EWS) pour suivre l'historique bancaire. Si vous avez eu des découverts, des frais impayés ou des fermetures de compte, vous pourriez avoir des difficultés à ouvrir un nouveau compte courant.

Les comptes chèques de deuxième chance aident les personnes ayant des antécédents bancaires négatifs à retrouver l’accès aux opérations bancaires quotidiennes. Contrairement aux cartes de débit prépayées, ces comptes permettent les dépôts directs, le paiement de factures et l'accès par carte de débit, parfois avec la possibilité de passer à un compte standard.

Ces comptes bancaires pour mauvais crédit peuvent être assortis de frais mensuels ou de restrictions, mais ils offrent un chemin de retour vers les services bancaires traditionnels. Certains offrent même une protection contre les découverts, des récompenses ou des dépôts directs anticipés. Gérer de manière responsable un compte de la deuxième chance peut améliorer votre historique bancaire et ouvrir la porte à de meilleurs produits financiers à l'avenir.

Voir aussi : Banques qui n'utilisent pas ChexSystems et coopératives de crédit qui n'utilisent pas ChexSystems

Comment choisir le meilleur compte courant de la deuxième chance

Tous les comptes chèques de deuxième chance ne sont pas identiques. Certains ont des frais élevés, tandis que d’autres offrent un chemin vers un compte courant régulier. Voici les éléments à prendre en compte pour choisir le bon.

Frais mensuels

De nombreux comptes de deuxième chance facturent des frais de maintenance mensuels, mais certains y renoncent si vous configurez le dépôt direct ou maintenez un solde minimum. Avant d'ouvrir un compte, vérifiez s'il existe un moyen d'éviter les frais pour économiser de l'argent.

Restrictions

Certains comptes comportent des limitations, telles que :

• Aucun privilège de rédaction de chèques
• Limites sur les retraits ou les transferts
• Un cours d'éducation financière obligatoire

Si un compte est soumis à des restrictions, assurez-vous qu'elles n'interféreront pas avec vos besoins bancaires quotidiens.

Potentiel de mise à niveau

Les meilleurs comptes de seconde chance vous permettent de passer à un compte courant standard après plusieurs mois d'utilisation responsable. Recherchez les banques qui proposent une option de mise à niveau afin de ne pas rester sur un compte restreint plus longtemps que nécessaire.

Opérations bancaires en ligne ou en personne

Déterminez si vous avez besoin d’accéder à des succursales physiques ou si les services bancaires en ligne suffisent. De nombreux comptes de seconde chance sont proposés par les banques en ligne, qui proposent généralement des frais moins élevés et de meilleures fonctionnalités. Si vous préférez les opérations bancaires en personne, recherchez une coopérative de crédit locale ou une banque régionale.

Fonctionnalités supplémentaires

Certains comptes de la deuxième chance offrent des avantages supplémentaires, notamment :

• Remise en argent sur les achats par carte de débit
• Protection contre les découverts
• Accès à un vaste réseau ATM

Le compte qui vous convient le mieux dépendra de vos habitudes bancaires et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez passer à un compte courant traditionnel.

Avantages et inconvénients des comptes chèques de deuxième chance

Les comptes chèques de deuxième chance peuvent vous aider à réintégrer le système bancaire, mais ils comportent également certains compromis. Voici ce qu'il faut considérer avant d'ouvrir un compte.

Avantages

• Vous donne accès aux services bancaires essentiels – Avoir un compte courant facilite le paiement des factures, le dépôt des chèques de paie et la gestion de votre argent.
• Vous aide à reconstruire votre historique bancaire – Une gestion de compte responsable peut améliorer votre réputation auprès des banques, conduisant potentiellement à une mise à niveau vers un compte courant standard.
• Plus sûr et plus pratique que les espèces ou les cartes prépayées – L'utilisation d'une carte de débit et des services bancaires en ligne facilite le suivi des dépenses et évite les frais supplémentaires.

Inconvénients

• Peut avoir des frais mensuels – Certains comptes de deuxième chance facturent des frais de maintenance inévitables, bien que certains puissent être annulés grâce au dépôt direct.
• Fonctionnalités limitées – Certains comptes limitent la rédaction de chèques, les découverts ou nécessitent des cours d'éducation financière.
• Ne crée pas de crédit – Même si un compte de deuxième chance peut améliorer votre historique bancaire, il n'aura pas d'impact direct sur votre pointage de crédit.

Ces comptes peuvent constituer un excellent tremplin vers les services bancaires traditionnels, mais il est important d'en choisir un avec des frais raisonnables et des fonctionnalités qui répondent à vos besoins.

Réflexions finales

Une histoire bancaire mouvementée ne doit pas nécessairement vous retenir. Les comptes chèques de la deuxième chance peuvent vous aider à reconstruire votre situation financière tout en vous donnant accès à des outils essentiels tels que le dépôt direct, les cartes de débit et le paiement de factures en ligne.

Pour tirer le meilleur parti de votre compte, évitez les découverts, conservez un solde positif et utilisez le dépôt direct lorsque vous le pouvez. De nombreuses banques vous permettront de passer à un compte standard après une période d'utilisation responsable.

Le bon compte seconde chance peut faciliter la gestion de votre argent et vous aider à éviter les coûts élevés des cartes prépayées ou des services d'encaissement de chèques, tout en vous mettant sur la voie de meilleures options financières.