Des difficultés à ouvrir un compte bancaire ? Comprendre les raisons et les solutions

De nombreuses personnes se posent la question :« Pourquoi ne puis-je pas ouvrir un compte bancaire ? » Bien qu'il existe plusieurs réponses, cela dépend généralement de la façon dont vous avez géré vos comptes bancaires dans le passé.

Si votre historique est inégal, ne vous inquiétez pas. Nous vous expliquerons exactement ce qui se passe et ce que vous devez savoir pour résoudre le problème. De plus, nous vous proposerons de nombreuses options pour vous aider à gérer votre argent en toute sécurité, que vous soyez ou non admissible à un compte traditionnel.

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• Aucun frais de compte, de découvert ou mensuel3.

  Nous ne facturons aucun frais de compte, de service ou de maintenance pour les vérifications et les économies SoFi. Nous facturons des frais de transaction pour traiter chaque virement bancaire sortant. SoFi ne facture pas de frais pour les virements électroniques entrants, mais la banque émettrice peut facturer des frais. Notre politique tarifaire est susceptible d’être modifiée à tout moment. Consultez la fiche des frais bancaires SoFi pour plus de détails sur sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Recevez votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance grâce au dépôt direct4.

  L'accès anticipé aux fonds du dépôt direct est basé sur le moment où nous recevons un avis de paiement imminent de la Réserve fédérale, qui est généralement jusqu'à deux jours avant la date de paiement prévue, mais peut varier.

• Accédez à une assurance FDIC supplémentaire jusqu'à 3 millions de dollars5.

  SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC par déposant et par catégorie juridique de compte. propriété, comme décrit dans les réglementations de la FDIC. Toute assurance supplémentaire de la FDIC est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Points clés à retenir

• Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, la plupart des institutions financières vérifient votre rapport ChexSystems, qui détaille la façon dont vous avez géré vos comptes bancaires dans le passé.
• Votre rapport ChexSystems contient des informations sur des éléments tels que les frais impayés associés aux comptes bancaires, ainsi que sur des actions indésirables telles que la fraude ou des antécédents de chèques sans provision.
• Vous pouvez contester les erreurs du rapport ou attendre que les informations disparaissent dans sept ans.
• En attendant, il existe des produits tels que les comptes bancaires de la deuxième chance et les cartes de débit prépayées qui peuvent vous aider à gérer votre argent.

Pourquoi m'a-t-on refusé l'ouverture d'un compte bancaire ?

La plupart du temps, vous devez faire une demande pour ouvrir un compte bancaire. Dans le cadre du processus de candidature, les banques et les coopératives de crédit vérifieront votre rapport ChexSystems. Ce rapport est compilé par l'agence d'évaluation ChexSystems et contient des informations provenant de vos anciennes institutions financières sur la façon dont vous avez géré vos comptes bancaires dans le passé.

En fonction de ce qu'elle trouve dans le rapport, la banque ou la coopérative de crédit pourrait choisir de refuser votre demande. Voici quelques raisons courantes.

• Vous avez un solde négatif impayé sur un compte, et celui-ci est fermé par fermeture involontaire.
• Vous avez l'habitude d'écrire des chèques sans provision.
• Vous êtes soupçonné de fraude.
• Vous partagez un compte commun avec une personne qui présente ces comportements.

Que puis-je faire pour corriger mon rapport ChexSystems ?

Vérifiez les erreurs dans votre rapport

Les sociétés de reporting des comptes bancaires comme ChexSystems sont tenues de vous fournir un rapport gratuit par an, ainsi qu'un rapport supplémentaire chaque fois que l'ouverture d'un compte bancaire est refusée.

Vous pouvez obtenir une copie de ce rapport en le demandant en ligne ou en appelant le 800-428-9623.

Vous devriez vérifier votre rapport pour détecter les erreurs, surtout si vous avez l'impression d'avoir été refusé inutilement. Si vous constatez une erreur, contactez la société déclarante par écrit et expliquez la situation. Ces sociétés sont tenues d'enquêter sur les litiges et de résoudre toute information incorrecte.

Renseignez-vous sur vos options

Chaque institution financière définit ses propres politiques quant à la manière dont les informations contenues dans votre rapport affectent votre capacité à ouvrir un compte bancaire. Certains peuvent vous demander de payer toutes les dettes que vous devez avant de vous laisser ouvrir un compte. D'autres peuvent proposer des produits à moindre risque, comme des comptes bancaires de la deuxième chance, qui peuvent vous donner une autre chance.

Assurez-vous de demander à votre banque ou coopérative de crédit quelles options s’offrent à vous. Si les options ne vous conviennent pas, envisagez d’essayer une autre institution financière. Certaines banques n'utilisent pas ChexSystems dans leur évaluation.

Attendez que votre rapport soit clair

Les agences d'évaluation des comptes bancaires sont tenues de suivre les pratiques décrites dans le Fair Credit Reporting Act (FCRA), ce qui signifie que les informations négatives ne peuvent rester sur votre rapport que pendant sept ans maximum. Cependant, dans la pratique, certaines agences d'évaluation ont tendance à ignorer les informations datant de plus de cinq ans.

Si tout le reste échoue, attendez. Votre rapport finira par s'éclaircir et il existe des alternatives que vous pouvez utiliser entre-temps pour vos dépenses quotidiennes. (Plus d'informations à ce sujet ci-dessous.)

Quelle banque vous donne une seconde chance ?

Si vous avez besoin d'une option de compte à faible risque, voici quelques-uns des meilleurs comptes bancaires de deuxième chance disponibles.

• SoFi® : SoFi est une fintech qui propose un compte courant et un compte d'épargne combinés. Le compte est livré sans frais mensuels3.

  Nous ne facturons aucun frais de compte, de service ou de maintenance pour la vérification et l'épargne SoFi. Nous facturons des frais de transaction pour traiter chaque virement bancaire sortant. SoFi ne facture pas de frais pour les virements électroniques entrants, mais la banque émettrice peut facturer des frais. Notre politique tarifaire est susceptible d’être modifiée à tout moment. Consultez la fiche des frais bancaires SoFi pour plus de détails sur sofi.com/legal/banking-fees/ .

  et un rendement annuel en pourcentage (APY)6 élevé.

  Le rendement annuel en pourcentage (APY) est variable et sujet à changement à tout moment. Les tarifs sont en vigueur au 23/12/25. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum. Les frais peuvent réduire les revenus. Des tarifs et informations supplémentaires sont disponibles sur https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

  . Cependant, il n’a pas de succursales physiques. Membre FDIC5

  SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC par déposant et par catégorie juridique de titulaire de compte, comme décrit dans les règles de la FDIC. réglementations. Toute assurance FDIC supplémentaire est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

  .
• Chime® : Le compte courant de Chime est livré sans frais mensuels7.

  Les services et produits facultatifs peuvent comporter des frais ou des charges, tels que les virements instantanés sortants, les transactions hors réseau et les produits de crédit. Apprenez-en davantage ici. Le lien mène à chime.com/feesinfo

  ou à des frais de découvert8.

  SpotMe® on Credit est une ligne de crédit de découvert facultative, sans intérêt ni frais, liée au compte de dépôt sécurisé. SpotMe on Debit est un service facultatif et sans frais attaché à votre compte Chime Checking (individuellement ou collectivement, « SpotMe »). L'éligibilité à SpotMe nécessite 200 $ ou plus en dépôts directs éligibles sur votre compte Chime Checking chaque mois.

  Les membres éligibles seront autorisés à mettre à découvert leur compte Chime Checking et/ou leur compte de dépôt sécurisé jusqu'à 20 $ au total, mais pourront ensuite être éligibles à une limite combinée plus élevée allant jusqu'à 200 $ ou plus en fonction de l'historique du compte Chime du membre, de la fréquence et du montant des dépôts directs, de l'activité de dépenses et d'autres facteurs basés sur le risque. Votre limite SpotMe vous sera affichée dans l'application mobile Chime. Vous recevrez un avis de toute modification apportée à votre limite SpotMe. SpotMe pour le crédit et SpotMe pour le débit partagent une seule limite SpotMe. Votre limite SpotMe peut changer à tout moment, à la discrétion de Chime ou de ses partenaires bancaires. Bien qu'il n'y ait pas de frais de découvert, des frais hors réseau ou de tiers peuvent être associés aux transactions aux distributeurs automatiques ou aux frais de retrait d'espèces de gré à gré chez les détaillants. SpotMe ne couvre pas les transactions autres que par carte, y compris les transferts ACH, les transferts Pay Anybody ou les transactions Chime Checkbook. Conditions générales de SpotMe .

  et aucun frais de transaction à l'étranger lors de l'utilisation de la carte de débit Chime Visa®9

  Pour demander une carte Chime, un compte courant Chime® doit faire la demande.

  . Mais vous êtes limité à un seul compte avec Chime.
• Varo : Les comptes de Varo ne comportent aucun frais mensuel ni exigence de solde minimum en plus d'offrir un APY élevé pour ses comptes d'épargne. Néanmoins, vous devrez configurer un dépôt direct qualifié pour gagner cet APY, et la possibilité de gagner l'APY le plus élevé est plafonnée à un solde de 5 000 $.
• Go2Bank : Le compte Go2Bank ne comporte aucune exigence de solde minimum et jusqu'à 300 $ de protection contre les découverts10.

  Avec opt-in et dépôt direct éligible. Des frais de 15 $ peuvent s'appliquer pour chaque transaction d'achat non remboursée dans les 24 heures suivant l'autorisation de la première transaction qui entraîne un découvert du compte. Découverts payés à la discrétion de GO2bank.

  . Cependant, vous devrez payer des frais mensuels si vous n'avez pas configuré de dépôt direct éligible, et des frais de service sont facturés pour les dépôts en espèces.
• Wells Fargo : Wells Fargo possède de nombreuses succursales si vous souhaitez un service en personne, et son compte courant Clear Access n'a aucune exigence de solde quotidien minimum. Toutefois, dans le même temps, vous devrez respecter certaines conditions pour renoncer aux frais mensuels, et la protection contre les découverts n'est pas offerte.
• Capital One : Le compte courant 360 de Capital One n'a pas de frais mensuels ni d'exigences de dépôt minimum, mais il facture des frais pour des choses comme les virements électroniques sortants et les chèques imprimés (après la première commande).

Alternatives au compte bancaire

Lorsque vous ne parvenez pas à ouvrir un compte bancaire, il est important de rappeler qu’il existe d’autres options qui s’offrent à vous. En voici deux à considérer.

Cartes de débit prépayées

Comme leur nom l'indique, les cartes de débit prépayées vous permettent de charger de l'argent sur une carte, que vous pouvez ensuite utiliser de la même manière qu'une carte de débit. La plus grande différence entre les deux est que, dans ce cas, l'argent est stocké directement sur la carte plutôt que sur un compte bancaire.

Cependant, sachez que ces cartes peuvent entraîner des frais, notamment lors du chargement de fonds sur la carte. De plus, vous pouvez être limité quant à l'endroit où vous pouvez utiliser ces cartes, car elles peuvent ne pas être acceptées par toutes les entreprises.

Mandats

En attendant, si vous n’avez pas de compte bancaire et que vous devez donner de l’argent à une autre personne, envisagez d’utiliser un mandat plutôt qu’un chèque. Les mandats doivent être payés à l'avance et fournir les informations sur le destinataire. Ensuite, une fois l'achat effectué, vous pouvez remettre le mandat au destinataire, qu'il pourra encaisser dans un lieu participant, comme un bureau de poste ou une banque.

Les mandats postaux facturent également généralement des frais, alors soyez prêt à payer un peu plus que ce que vous avez l'intention d'envoyer.

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Membres SoFi avec Eligible Direct. Le dépôt peut rapporter un rendement annuel en pourcentage (APY) de 3,30 % sur les soldes d'épargne (y compris les coffres-forts) et 0,50 % d'APY sur les soldes vérifiés. Il n'y a pas de montant minimum de dépôt direct éligible requis pour être admissible à l'APY de 3,30 % pour l'épargne (y compris les membres Vaults sans dépôt direct éligible gagneront 1,00 % d'APY sur les soldes d'épargne (y compris les coffres-forts) et 0,50 % d'APY. sur la vérification des soldes. Les taux d'intérêt sont variables et sujets à changement à tout moment. Ces taux sont en vigueur au 23/12/25. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées sur http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

avec. +0,70 % APY Boost) jusqu'à 6 mois sur les nouveaux comptes. Conditions applicables.2

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SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC. par déposant et par catégorie juridique de titulaire de compte, comme décrit dans les réglementations de la FDIC. Toute assurance FDIC supplémentaire est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Assuré par la FDIC. Offre valable jusqu'au 15/07/2026.

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FAQ

Quel est le compte bancaire le plus simple à ouvrir ?

Il n’existe pas de réponse unique à la question du compte bancaire le plus simple à ouvrir. Si vous avez rencontré des problèmes dans le passé, vous souhaiterez peut-être vous tourner vers les banques qui n'utilisent pas ChexSystems (répertoriées ci-dessus) ou les banques sans vérification de solvabilité rigoureuse.

Que vérifient les banques avant de laisser un client ouvrir un compte ?

La plupart des banques vérifieront votre rapport ChexSystems, qui montre dans quelle mesure vous avez géré vos comptes bancaires dans le passé. Cependant, certaines institutions financières vérifieront également votre pointage de crédit lorsque vous ouvrirez un compte.

Comment puis-je sortir de la liste noire des banques ?

Vous pouvez sortir de la liste noire des banques en éliminant toutes les erreurs de votre rapport ChexSystems et en examinant les opportunités bancaires de deuxième chance auprès de votre institution financière préférée. Vous pouvez également attendre que toute information défavorable disparaisse de votre rapport ChexSystems après une période de sept ans.

Résultat

Si vous vous demandez pourquoi vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire, la réponse concerne probablement les informations contenues dans votre rapport ChexSystems. Heureusement, ces informations ne resteront pas toujours pertinentes et il existe des moyens de les contourner entre-temps.

La première étape consiste à discuter avec votre institution financière des options qui s’offrent à vous. Ils pourront peut-être offrir une alternative à moindre risque par rapport à un compte traditionnel. S'ils ne peuvent pas vous aider, n'hésitez pas à chercher une autre banque ou l'une des meilleures coopératives de crédit. Une autre entreprise sera peut-être mieux à même de vous aider.

En savoir plus

5.0

Les rédacteurs et éditeurs de FinanceBuzz notent les produits et les entreprises sur un certain nombre de caractéristiques objectives ainsi que sur notre évaluation éditoriale experte. Nos partenaires n'influencent pas nos notes.

GAGNANT DU PRIX Meilleure vérification en ligne

APY élevé allant jusqu'à 4,00 % sur l'épargne (3,30 % APY1

Les membres nouveaux et existants de chèques et d'épargne qui ne se sont pas encore inscrits au dépôt direct avec SoFi sont éligibles pour gagner un bonus en espèces de 50 $ (avec au moins 1 000 $ au total de dépôts directs éligibles reçus dans les 25 jours calendaires suivant votre premier dépôt direct éligible de 1 $ ou plus) OU 400 $ (avec au moins 5 000 $ au total (dépôts directs éligibles reçus dans les 25 jours civils suivant votre premier dépôt direct éligible de 1 $ ou plus). Le montant du bonus en espèces sera basé sur le montant total du dépôt direct éligible mais n'avez pas reçu de bonus en espèces sur votre compte courant, veuillez nous contacter au 855-456-7634 avec les détails de votre dépôt direct éligible. 7/12/2023 et sera disponible jusqu'au 31/12/2026. Conditions complètes sur sofi.com/banking . Les chèques et l'épargne SoFi sont proposés par SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Les membres SoFi bénéficiant d'un dépôt direct éligible peuvent gagner un pourcentage annuel de 3,30 %. Il n'y a pas de montant minimum de dépôt direct éligible requis pour être admissible à l'APY de 3,30 % pour l'épargne (y compris les coffres-forts). Vous pouvez modifier à tout moment ces taux. Conditions applicables.2

Gagnez jusqu'à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne SoFi avec un boost APY de 0,70 % (ajouté à l'APY de 3,30 % au 31/03/26) pendant 6 mois maximum. Ouvrez votre premier compte chèque et épargne SoFi et recevez des dépôts directs éligibles OU des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables, sujets à changement. Les conditions s'appliquent sur sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Accès aux chèques de paie jusqu'à 2 jours à l'avance avec le dépôt direct4

L'accès anticipé aux fonds du dépôt direct est basé sur le moment où nous recevons un avis de paiement imminent de la Réserve fédérale, qui est généralement jusqu'à deux jours avant la date de paiement prévue, mais peut varier.

Pas de frais mensuels de maintenance ou de découvert3

Nous ne facturons aucun frais de compte, de service ou de maintenance pour les vérifications et les économies SoFi. Nous facturons des frais de transaction pour traiter chaque virement bancaire sortant. SoFi ne facture pas de frais pour les virements électroniques entrants, mais la banque émettrice peut facturer des frais. Notre politique tarifaire est susceptible d’être modifiée à tout moment. Consultez la fiche des frais bancaires SoFi pour plus de détails sur sofi.com/legal/banking-fees/ .

Économies et objectifs d'épargne rationalisés avec Vaults

Accès à un vaste réseau ATM12

Nous avons collaboré avec Allpoint pour vous fournir un accès ATM à l'un des plus de 55 000 guichets automatiques du réseau Allpoint. Aucun frais ne vous sera facturé lors de l'utilisation d'un guichet automatique en réseau. Toutefois, des frais de tiers peuvent être facturés lors de l'utilisation de guichets automatiques hors réseau. Les politiques ATM de SoFi sont susceptibles d'être modifiées à notre discrétion à tout moment.