La dette vous préoccupe-t-elle constamment ? Voici comment arrêter d'être obsédé à ce sujet

Vous ne devriez pas vous soucier de votre dette tous les jours.

Quiconque a eu des problèmes avec la dette comprend à quel point cela peut rendre votre vie difficile. Il se taille pratiquement son propre espace dans votre tête - et obtenir un moment de paix est une tâche herculéenne. Vous pensez constamment à combien vous devez et vous vous demandez comment vous allez le rembourser.

Si c'est quelque chose que vous traitez, vous n'êtes pas seul. Dans nos recherches sur le coût psychologique de l'endettement, nous avons constaté que 28 % des personnes endettées y pensent au moins une fois par jour et 20 % y pensent presque tous les jours.

Même si beaucoup de gens sont obsédés par leur dette, ce n'est pas une façon de vivre. Mais, pour arrêter cette habitude, vous devez d'abord comprendre exactement ce qui la cause.

Pourquoi sommes-nous obsédés par la dette ?

Lorsque les consommateurs pensent à leur dette sur une base quotidienne ou hebdomadaire, c'est généralement parce qu'ils ont l'impression que cette dette est devenue hors de leur contrôle. Cela se produit souvent avec une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, car les soldes semblent continuer à augmenter. Un autre exemple est lorsque vous avez tellement de dettes que vous pouvez à peine payer vos factures chaque mois ou que vous devez puiser dans vos économies pour rester à flot.

Vous finissez par ne pas savoir combien de temps il vous faudra pour vous libérer de vos dettes ou si c'est même une possibilité. À ce stade, l'anxiété liée à votre situation financière peut trouver des moyens de se glisser dans votre esprit chaque jour.

Pouvez-vous vous permettre de prendre un jour de congé si vous êtes malade ? Que ferez-vous si votre voiture tombe en panne ? La seule façon de résoudre ce problème est d'élaborer un plan pour vous libérer de vos dettes.

Comment prendre le contrôle de votre dette

Vous avez finalement besoin d'une chose pour éradiquer vos inquiétudes au sujet de la dette :un plan de paiement que vous pouvez vous permettre avec un échéancier pour rembourser tout ce que vous devez. Une fois que vous aurez compris cela, vous n'aurez plus aucune incertitude quant à votre situation financière.

C'est plus facile à dire qu'à faire, mais voici comment y parvenir :

1. Faites une liste de toutes les dettes que vous avez

Pour chaque dette, incluez

• le montant total que vous devez,
• le taux d'intérêt, et
• le montant du paiement mensuel.

2. Calculez votre revenu disponible

Pour obtenir votre revenu disponible, commencez par votre salaire net mensuel (votre revenu après impôts, cotisations au régime de retraite et toute autre déduction automatique de votre salaire).

De ce salaire net, soustrayez les paiements mensuels minimaux pour toutes vos dettes et dépenses essentielles.

Ce qui reste est votre revenu disponible, et c'est ce que vous utiliserez pour rembourser vos dettes.

Si vous n'avez pas beaucoup ou pas de revenu disponible, assurez-vous d'abord que vous avez éliminé toutes vos dépenses non essentielles. C'est le moment de vous attacher et de couper tout ce dont vous n'avez pas besoin. Si vous êtes toujours dans le négatif, j'ai énuméré quelques façons de réduire vos paiements de dette mensuels dans la section ci-dessous.

3. Décidez quelles dettes vous allez prioriser

Vous utiliserez votre revenu disponible pour payer un supplément pour votre dette, mais vous devrez d'abord savoir quelles dettes rembourser. Je recommande la méthode de l'avalanche, dans laquelle vous payez d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Cela vous permet d'économiser le plus d'argent.

Soyez prudent si vous avez des dettes sur les offres de lancement. Par exemple, si l'une de vos dettes est une offre d'intérêts différés à 0 %, le créancier peut vous facturer des intérêts remontant à la date de l'achat si vous ne les remboursez pas à la fin de la période d'introduction. Dans ce cas, vous voudriez donner la priorité à cette dette même si elle a 0 % d'intérêt pour le moment.

Comment réduire vos mensualités ou vos taux d'intérêt

Il existe plusieurs options pour réduire vos paiements mensuels, vos taux d'intérêt ou les deux.

Le plus populaire est la consolidation de dettes, que vous pouvez faire avec un prêt personnel ou une carte de crédit avec transfert de solde qui a un TAP d'introduction de 0 %. Vous aurez probablement besoin d'une bonne cote de crédit pour l'une ou l'autre option. Si vous êtes admissible, la consolidation de dettes peut vous procurer un meilleur taux d'intérêt et potentiellement un paiement mensuel moins cher. Un avantage supplémentaire de la consolidation de dettes avec un prêt personnel est qu'il vous donne un délai fixe pour rembourser votre dette.

Vous pouvez également essayer de négocier avec vos créanciers. Si vous les contactez pour leur expliquer que vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, ils pourraient être disposés à réduire soit votre paiement mensuel, soit votre taux d'intérêt. Il est souvent préférable pour eux que vous continuiez vos paiements, car s'ils vendent votre dette à une agence de recouvrement, ils n'obtiendront que quelques centimes pour chaque dollar.

Se débarrasser des dettes de la tête

Il n'y a rien de pire que de penser à votre dette tous les jours ou même plusieurs fois par jour. Cependant, la situation d'endettement de personne n'est pas sans espoir, et si vous mettez en place un plan réaliste pour tout rembourser, cela fera des merveilles pour soulager votre stress.