Une nouvelle approche de la planification des investissements

Pour formuler une stratégie d'investissement personnelle efficace, il est utile de déterminer si votre portefeuille de placement est bien placé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers les plus importants, comme financer une retraite confortable ou léguer un patrimoine à vos héritiers.

Ces jours, les investisseurs avertis se tournent de plus en plus vers la simulation Monte Carlo, un outil avancé de planification financière, pour les aider à évaluer leurs chances d'atteindre leurs objectifs financiers. En combinant la théorie des probabilités et les mathématiques avancées, La simulation de Monte Carlo agit essentiellement comme un « test de résistance ? qui met votre portefeuille à l'épreuve et calcule la probabilité d'atteindre vos objectifs, sur la base de certaines hypothèses.

"Monte Carlo vous donne une plus grande clarté sur votre potentiel futur financier, qui à son tour vous aide à devenir plus intelligent, des décisions plus confiantes concernant votre argent, " dit Kathy Roeser, ChFC ?, CLU, un planificateur financier chez Lincoln Financial Advisors à Chicago.

Prise en compte de la volatilité du marché
Une simulation Monte Carlo est une amélioration significative par rapport aux méthodes traditionnelles de planification financière, qui supposent que vous gagnerez un retour régulier sur vos investissements - comme 8% par an - au fil du temps.

Cependant, les marchés financiers ne génèrent généralement pas le rendement « moyen » au cours d'une année donnée. Au lieu, les actions peuvent afficher des gains démesurés pendant une ou plusieurs années, suivie d'une période de rendements inférieurs aux attentes (voire négatifs). ?La planification financière simpliste suppose que vos investissements ne connaîtront jamais de volatilité, qui est une approche erronée, ? Roeser fait remarquer.

En réalité, la volatilité des marchés peut faire des ravages sur votre revenu de retraite et vos autres besoins financiers. Il suffit de demander aux investisseurs qui ont commencé à recevoir des distributions de retraite en 2000 et qui ont vu la valeur de leurs pépins chuter alors que le marché baissier qui a suivi a aggravé leurs pertes.

Les simulations de Monte Carlo tiennent compte des hauts et des bas potentiels du marché au cours d'une année donnée ainsi que des flux de trésorerie entrants et sortants de votre compte. Par conséquent, Monte Carlo calcule des milliers de rendements possibles pour votre portefeuille, ce qui vous donne une ressource supplémentaire pour évaluer comment la valeur de vos investissements pourrait augmenter et diminuer à long terme.

Le programme évalue également la probabilité que vous puissiez atteindre vos objectifs en fonction de votre allocation d'actifs et d'autres facteurs. « Monte Carlo est une approche plus réaliste de la planification financière, " ajoute Roeser. "Il vous indique si votre stratégie d'investissement actuelle peut être optimale en fonction de vos besoins spécifiques et d'un certain nombre de résultats possibles."

En particulier, exécuter une simulation de Monte Carlo peut vous aider à répondre à deux questions importantes :

• Mon argent va-t-il s'épuiser ? Compte tenu de l'allongement de l'espérance de vie, même les investisseurs fortunés peuvent craindre d'avoir assez d'argent pour s'assurer une retraite confortable. Le processus de modélisation de Monte Carlo peut évaluer la probabilité que votre portefeuille puisse répondre à vos besoins de dépenses de retraite dans un large éventail de scénarios potentiels de rendement des investissements.
• Mon portefeuille atteindra-t-il son objectif cible ? Monte Carlo peut vous aider à évaluer la probabilité que vous puissiez conserver une partie spécifique de votre patrimoine (après avoir fait face à vos dépenses de retraite) que vous souhaitez peut-être léguer à des membres de votre famille, un organisme de bienfaisance préféré ou ailleurs dans le cadre de votre héritage.

Gardez à l'esprit que les projections ou autres informations générées par les simulations de Monte Carlo concernant la probabilité de divers résultats d'investissement sont de nature hypothétique, ne reflètent pas les résultats d'investissement réels et ne sont pas des garanties de résultats futurs.

Faire des plans d'urgence
Après avoir réalisé une simulation Monte Carlo avec votre planificateur financier, vous pouvez constater que vous avez une forte probabilité d'atteindre vos objectifs spécifiques. Cependant, si la probabilité est plus faible que vous ne le préféreriez, Roeser vous suggère d'envisager trois stratégies qui peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie :

Ciblez un taux de rendement plus élevé sur vos investissements. Si vous êtes susceptible de ne pas atteindre vos objectifs, vous devrez peut-être augmenter votre allocation aux investissements tels que les actions qui peuvent potentiellement générer la croissance nécessaire pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Économisez plus. Plus vous pouvez consacrer d'argent à votre épargne, mieux vous vous porterez. Cherchez des moyens de libérer de l'argent, par exemple en remboursant une dette de carte de crédit à intérêt élevé, que vous pourrez ensuite réaffecter à vos investissements.

Modifiez vos objectifs. Si vous n'êtes pas en mesure d'allouer plus d'argent à vos investissements ou n'êtes pas disposé à accepter le risque plus élevé qui accompagne un investissement plus important en actions, vous voudrez peut-être envisager un mode de vie à la retraite plus modeste.

La simulation de Monte Carlo ne peut garantir le succès dans la réalisation de vos objectifs financiers, car l'investissement implique des facteurs de risque qui ne peuvent être totalement éliminés. Mais cela peut être un outil utile pour vous aider à vous faire une idée plus précise de votre avenir financier potentiel. Il peut également vous offrir les informations dont vous avez besoin pour maximiser vos chances d'atteindre vos objectifs les plus importants.

Votre planificateur financier peut vous aider à déterminer si une simulation de Monte Carlo vous convient. Ensemble, vous pouvez vous concentrer sur la gestion de vos actifs et sur l'identification de stratégies qui peuvent vous aider à maximiser vos objectifs financiers.

Parlez à votre planificateur à propos de :

• Les avantages d'effectuer une simulation Monte Carlo sur votre portefeuille.
• La probabilité que vous puissiez atteindre vos principaux objectifs financiers.
• Stratégies pour augmenter vos chances de réussite en matière d'investissement.

CRN200605-1007444