Restez sur la bonne voie avec une revue de portefeuille d'été

L'été est traditionnellement un moment pour s'amuser, des vacances en famille et un rythme de vie plus détendu. Mais entre les matchs de baseball et les barbecues, c'est une bonne idée de consulter votre planificateur financier au sujet d'un examen de portefeuille en milieu d'année pour vous assurer que vos stratégies de placement sont toujours sur la bonne voie pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme.
Analyse comparative des progrès

Au cours du premier semestre 2006, la volatilité des marchés financiers était plus élevée qu'elle ne l'a été depuis plusieurs années, alors que les investisseurs du monde entier se méfiaient de l'impact de la hausse des taux d'intérêt et des signes d'une résurgence de l'inflation. Le Dow Jones Industrial Average s'est approché de 100 points d'un sommet historique au début du mois de mai, mais rapidement inversé le cours. Marchés internationaux et émergents en plein essor, ainsi que des jeux de matières premières chauffés à blanc, tomba encore plus fort.

L'impact des marchés en sirène sur vos retours sur investissement est probablement difficile à ignorer, et bien qu'il soit judicieux d'évaluer la performance de vos investissements par rapport à des références de marché appropriées, il ne s'agit que d'une petite partie du processus d'examen.

?Clairement, vos rendements globaux et vos performances relatives sont importants, ? dit Monte Fitch, PCP ?, un planificateur financier chez Lincoln Financial Advisors à Irvine, Californie « Mais vous devez garder à l'esprit que les repères les plus pertinents sont les objectifs que nous avons intégrés à votre plan financier global et qui nous aident à évaluer votre capacité à atteindre vos objectifs ».

Examiner les allocations d'actifs
Plus important que de suivre les hauts et les bas des investissements individuels, dit Fitch, examine dans quelle mesure la composition actuelle de votre portefeuille correspond à votre allocation d'actifs et à votre rééquilibrage ciblés, si nécessaire. Si une classe d'actifs a mieux performé que d'autres, vous devriez prendre des bénéfices et redéployer le capital dans les sous-performants. Un rééquilibrage régulier vous aidera à maintenir votre allocation appropriée à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque.

Il peut être tentant de modifier votre allocation d'actifs en effectuant des changements tactiques dans certains secteurs du marché qui, selon vous, surperformeront d'autres, ou passer aux liquidités lorsque les marchés sont faibles. Mais essayer de chronométrer le marché entraîne plus souvent de la douleur que du profit.

« C'est dans la nature humaine d'essayer de deviner le marché, mais le timing n'est facile qu'avec le recul, ? dit Fitch. ?Pour réussir, vous devez avoir raison deux fois ? Décider quand sortir et quand revenir. Vous feriez peut-être mieux de filtrer simplement le bruit des fluctuations du marché à court terme et de garder le cap avec un portefeuille bien diversifié.

Regarder vers des objectifs à long terme
Le moment d'ajuster votre allocation est lorsque votre situation personnelle ou vos objectifs financiers ont changé, dit Fitch. Peut-être avez-vous récemment vendu une entreprise ou célébré la naissance d'un enfant. Peut-être envisagez-vous d'acheter une nouvelle maison de vacances ou un bien locatif, ou avez accéléré vos plans de retraite. Votre planificateur financier peut vous aider à évaluer l'impact de ces développements sur vos stratégies d'investissement existantes et suggérer des modifications pour vous aider à atteindre vos nouveaux objectifs.

Un examen de mi-année est également un bon moment pour explorer votre vision de la planification successorale et patrimoniale. A un moment donné, vous vous rendrez peut-être compte que vos actifs sont suffisants pour maintenir le niveau de vie souhaité pour le reste de votre vie.

?Quand vous atteignez ce point, la préoccupation principale n'est pas tant d'accumuler de la richesse, mais décider de la meilleure façon de le préserver et de le transférer, ? dit Fitch. « La planification successorale consiste à prendre des décisions aujourd'hui qui affectent la destination de votre argent lorsque vous êtes parti » soit dans votre famille, à la charité ou aux impôts sur les successions.?

Lors de votre revue de milieu d'année, vous voudrez peut-être discuter de stratégies de dons et de fiducies qui peuvent aider à minimiser l'impact des impôts sur les successions et à faire en sorte que votre vision de votre héritage devienne une réalité.

Une revue de portefeuille avec votre planificateur financier peut vous aider à déterminer si vos investissements sont sur la bonne voie pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Parlez à votre planificateur financier au sujet de :

• Comment votre portefeuille se comporte par rapport aux indices de référence appropriés.
• Toute mise à jour ou modification de votre situation personnelle ou professionnelle.
• Quels types d'ajustements vous devrez peut-être faire pour vous aider à atteindre vos objectifs.

CRN200606-1008547

Titres offerts par l'intermédiaire de Lincoln Financial Advisors Corp., un courtier-négociant. Services de conseil en investissement offerts par Lincoln Financial Advisors ou Sagemark Consulting, une division de Lincoln Financial Advisors, un conseiller en placement inscrit. Assurance offerte par les filiales de Lincoln et d'autres sociétés de qualité. Lincoln Financial Group est le nom commercial de Lincoln National Corporation et de ses sociétés affiliées. Il ne nous appartient pas d'offrir des conseils juridiques ou fiscaux.