Attention à ces erreurs
L'investissement est un processus graduel - l'achat de placements et la vente d'autres au fil des ans. Après une période d'années, cela peut entraîner un mélange d'investissements qui ne correspondent pas à votre stratégie d'investissement globale. Ainsi, revoir périodiquement votre portefeuille, attention à ces erreurs :
- Vous n'utilisez pas de stratégie d'allocation d'actifs.
De nombreux investisseurs choisissent des investissements individuels au fil des ans, sans tenir compte de la composition globale de leur portefeuille. Additionnez tous vos investissements et calculez quelle portion est investie dans chaque catégorie d'investissement. Les catégories de base sont les actions, obligations, et en espèces, mais chaque catégorie a également de nombreuses sous-catégories. Étant donné que les sous-catégories peuvent avoir différents niveaux de risque (c. les valeurs de premier ordre et les valeurs de croissance ont des niveaux de risque très différents), examinez également les sous-catégories. Évaluez votre allocation actuelle et déterminez si elle correspond à votre situation personnelle.
- Vous avez trop de placements qui n'ajoutent pas de diversification à votre portefeuille.
La diversification permet de réduire la volatilité de votre portefeuille, étant donné que divers investissements réagiront différemment aux événements économiques et aux facteurs du marché. Pourtant, il est courant que les investisseurs continuent d'ajouter à leur portefeuille des investissements de nature similaire. Cela n'apporte pas grand-chose à la diversification, tout en rendant le portefeuille plus difficile à surveiller. Avant d'ajouter un investissement à votre portefeuille, assurez-vous qu'il diversifiera davantage vos investissements. (Gardez à l'esprit que la diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre les pertes dans un marché en baisse.)
- Le rendement de votre portefeuille est inférieur aux rendements de l'indice de référence.
Alors que tout le monde aime penser que son portefeuille bat les moyennes du marché, de nombreux investisseurs ne sont tout simplement pas sûrs. Passez en revue le rendement de chaque composant de votre portefeuille, en le comparant à un indice de référence pertinent. Bien que vous ne souhaitiez peut-être pas vendre un investissement qui a sous-performé pendant un an ou deux, au moins surveiller de près tous les investissements qui sous-performent considérablement leurs indices de référence. Prochain, calculez le taux de rendement global de votre portefeuille et comparez-le à un indice de référence pertinent. Incluez tous vos investissements - ceux dans les comptes imposables et dans vos comptes de retraite. Assurez-vous également de comparer votre rendement réel au rendement que vous avez visé lors de la mise en place de votre programme d'investissement. Si vous n'atteignez pas le rendement visé, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs financiers. Maintenant, évaluez honnêtement les performances de votre portefeuille. Des changements majeurs sont-ils nécessaires pour le remettre en forme ?
- Vous négociez trop fréquemment sans recherche adéquate.
Dans ce monde d'investissement en évolution rapide, il est tentant de négocier souvent sur la simple base des recommandations d'autres personnes. Encore, outre les frais fiscaux et commerciaux liés aux transactions fréquentes, plusieurs études ont montré que les traders fréquents sous-performent souvent ceux qui tradent moins fréquemment. Au lieu, acheter des placements que vous êtes prêt à détenir à long terme.
- Vous ne tenez pas compte des impôts sur le revenu lorsque vous investissez.
L'impôt sur le revenu ordinaire sur les gains en capital à court terme et les intérêts peut aller jusqu'à 35%, tandis que les plus-values à long terme et les revenus de dividendes sont imposés à des taux ne dépassant pas 15 % (5 % si vous êtes dans les tranches d'imposition de 10 % ou 15 %). L'utilisation de stratégies qui reportent le revenu aussi longtemps que possible peut faire une différence substantielle dans la taille finale de votre portefeuille. Certaines stratégies à envisager incluent l'utilisation de véhicules d'investissement à imposition différée (tels que les plans 401 (k) et les comptes de retraite individuels), minimiser la rotation du portefeuille, vendre des investissements avec des pertes pour compenser les gains, et placer des actifs générant des revenus ordinaires ou que vous souhaitez échanger fréquemment dans vos comptes à imposition différée.
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