10 choses que tout investisseur devrait savoir

Je passe une grande partie de mon temps à expliquer des choses à mes clients ainsi qu'à de nombreuses autres personnes qui ne tournent pas nécessairement directement autour d'« investissements » spécifiques. Au fil du temps, j'ai appris qu'il existe un certain nombre de problèmes que les individus doivent connaître et comprendre AVANT de prendre des décisions d'investissement.

Voici les 10 choses les plus importantes dont un investisseur doit se souvenir :

• Investir dans le vide n'est jamais une bonne idée
• Vous avez un avantage sur les pros.
• L'allocation d'actifs est LA partie la plus importante de l'investissement
• Investir est risqué !
• Le niveau de rendement que vous recherchez est lié à un niveau de risque, ou en d'autres termes, plus le taux de rendement est élevé, plus le risque que vous assumez est élevé.
• La règle de 72.
• Ne laissez jamais le chien des impôts remuer la queue d'un portefeuille ou d'un avoir.
• Regardez ce que vous regardez et lisez.
• Les bonnes (même grandes) entreprises bien établies ne font pas toujours de bons stocks.
• Celui-ci pourrait vraiment être 2 en 1

Étudions chacun en détail :

• Investir dans le vide n'est jamais une bonne idée.

  Cela semble ultra simpliste mais je ne peux pas compter le nombre de fois où j'ai aidé quelqu'un à surmonter ces problèmes. Fixez et établissez des objectifs pour votre avenir et déterminez comment ces objectifs sont influencés par les résultats de votre investissement. Il n'est jamais sage d'investir uniquement pour « bien faire » ou « je veux prendre ma retraite confortablement ». De tels objectifs laissent trop d'ambiguïté et de marge d'erreur. Votre portefeuille doit refléter vos objectifs (prendre sa retraite à 55 ans avec un revenu spécifique), tolérance au risque (je me sens à l'aise avec une exposition aux pertes annuelles de 8%) et horizon temporel (les enfants commencent l'université dans 10 ans, J'ai 18 ans jusqu'à la retraite). Pense-y de cette façon, vous êtes en voyage. Comment savoir si vous êtes arrivé si vous ne savez pas où vous allez ?

  
  

• Vous avez un avantage sur les pros.

  Les gestionnaires de fonds professionnels sont généralement toujours attachés à battre « le marché » de mois en mois et de trimestre en trimestre. Ils sont jugés uniquement sur leurs performances et sont donc amenés à prendre davantage de risques inhérents afin de battre les indices et leurs pairs. Les professionnels n'ont pas non plus le luxe de conserver (ou d'en acheter davantage) lorsqu'un titre spécifique commence à s'effondrer. Vous ne devriez pas avoir de tels soucis concernant la mesure des performances, mais vous pouvez simplement vous asseoir, axé sur le long terme, et attendez.

  
  

• L'allocation d'actifs est LA partie la plus importante de l'investissement*.

  Bien plus que de choisir la bonne sécurité ou d'avoir la chance de posséder le prochain Microsoft, l'allocation d'actifs détermine plus de 91 % de la performance totale du portefeuille selon une étude d'Ibbotson. Un bien, une sélection judicieuse de classes d'actifs mélangées établira le cadre de la performance de votre portefeuille sur le long terme.

  
  

• Investir est risqué !

  Peu importe dans quoi vous investissez, il existe un niveau de risque inhérent associé à TOUS les investissements. Si vous choisissez d'être ultra conservateur et d'investir dans des CD, vous assumez un risque inflationniste et générateur de revenus. Investir dans des obligations peut parfois comporter autant de risques que les actions.

  
  

• Le niveau de rendement que vous recherchez est lié à un niveau de risque, ou en d'autres termes, plus le taux de rendement est élevé, plus le risque que vous assumez est élevé.

  Gagner un niveau de rendement élevé nécessite de prendre plus de risques, mais prendre plus de risques n'équivaut pas toujours à un rendement plus élevé. C'est un fait bien connu que pour obtenir des taux de rendement plus élevés, vous devez assumer un niveau de risque plus élevé qui peut et équivaut généralement à des pertes au sein d'un portefeuille supérieures à ce que de nombreux investisseurs sont prêts à accepter. Cependant, simplement parce qu'un avoir ou un portefeuille présente un risque élevé, il n'est pas nécessairement capable de générer des rendements élevés. Dans certains cas, quelque chose est considéré comme « à haut risque » car il est peu probable qu'il génère un rendement modéré ou élevé. En fait, comme Mark Twain l'a fait remarquer un jour, « Je suis plus préoccupé par le retour de mon argent que par le retour sur mon argent ».

  
  

  * L'allocation d'actifs ne peut assurer un profit ni protéger contre les pertes. Les investissements sont soumis aux risques de marché, y compris la perte potentielle du capital investi.

  
  

• La règle de 72.

  De nombreux investisseurs avec qui j'ai parlé au fil du temps se demandent combien de temps il faut pour doubler leur argent. Ceci est généralement présenté dans une déclaration selon laquelle ils souhaitent que leur argent double tous les 3 ou 4 ans. La règle de 72 est l'une de ces règles empiriques pour un calcul rapide et basique. Prenez le taux de rendement et divisez-le en 72. Ce sera le temps approximatif qu'il faudra pour que l'argent double au taux de rendement spécifié. Par exemple, si vous supposez un taux de rendement de 12 % et divisez 72 par 12, votre argent doublera en 6 ans. Pour ceux d'entre vous qui souhaitent que leur argent double tous les 3 ou 4 ans, cela devrait vous donner une idée du niveau de rendement (et du niveau de risque ultérieur) que vous devez atteindre.

  
  

• Ne laissez jamais le chien des impôts remuer la queue d'un portefeuille ou d'un avoir.

  Les décisions fiscales ont absolument un impact sur le rendement global d'un portefeuille, mais laisser la question fiscale influencer les décisions du portefeuille peut avoir des résultats néfastes. J'ai vu des investisseurs conserver un actif trop longtemps parce qu'ils ne voulaient pas payer de plus-values ​​sur la vente de l'actif. Au lieu de cela, ils ont réalisé une perte beaucoup plus importante des mouvements au sein de l'actif particulier lorsque le prix baisse. Prenez des décisions d'investissement judicieuses en toute logique et ne laissez pas l'émotion des impôts vous conduire.

  
  

• Regardez ce que vous regardez et lisez.

  Éteignez les têtes parlantes à la télévision et déposez le dernier périodique d'investissement. Ces formats sont informatifs s'ils sont pris à la légère et en quantité appropriée, mais ils sont plus intéressés par la vente d'abonnements et la conduite d'évaluations que par la fourniture de conseils de qualité. Les mouvements générés par les conseils de ceux de la télévision et de la presse écrite ne sont pas toujours les meilleurs pour l'investisseur. Les nouvelles ne se vendent que lorsqu'elles attirent notre attention et, malheureusement, cela ne correspond presque jamais à de bonnes nouvelles.

  
  

• Les bonnes (même grandes) entreprises bien établies ne font pas toujours de bons stocks.

  Il semble contre-intuitif qu'un système bien établi, entreprise bien connue ne ferait pas automatiquement un grand stock à détenir. Bon, même les grandes entreprises peuvent faiblir, tout comme les entreprises moins connues. En fait, de nombreuses entreprises bien établies deviennent obsolètes et ont du mal à se développer au-delà des limites dans lesquelles elles ont généralement toujours existé. Une trop grande exposition à un trop grand nombre de ces géants peut avoir un effet moins que remarquable sur votre portefeuille.

  
  

• Celui-ci pourrait vraiment être 2 en 1.

  Ne mettez pas plus de 10 % de votre argent dans les actions de votre entreprise ou dans une seule action individuelle. La première partie traite de la plupart des investisseurs qui utilisent leur 401 (k) et ont des actions de la société dans le cadre du plan. Si le plan le permet et ne vous oblige pas à détenir un minimum défini en stock, assurez-vous d'avoir alloué vos avoirs 401 (k) pour limiter votre exposition aux actions de votre entreprise. En outre, au sein de n'importe quel portefeuille (regardez les avoirs dans leur ensemble et pas strictement par compte) assurez-vous que vous avez une position d'action individuelle limitée à pas plus de 10 % de vos avoirs. Nous pensons tous que le stock que nous avons chargé est très attractif et qu'en raison de leur modèle commercial ou de leurs ventes ou de l'arrivée sur le marché d'un nouveau produit, son prix est voué à doubler. Chaque action que vous achetez provenait de quelqu'un d'autre qui voulait sortir. Ne vous exposez pas à des risques excessifs avec des positions excessives. Rappelez-vous quelques-unes des grosses erreurs boursières de ces dernières années, Enron, WorldCom, K-Mart'la liste est longue et tout le monde avait une raison d'en avoir 30, 50 voire 70 ou 80% de leurs avoirs dans des actions comme celles-ci.

  
  

Comme je l'ai dit très souvent, et continuera de le faire à chaque occasion, investir est risqué et doit être abordé avec prudence. Il ne faut jamais éviter d'investir, mais l'aborder avec diligence et compréhension. Le manque de connaissance des bases est l'un des plus gros obstacles que la plupart des investisseurs rencontrent en ce qui concerne ce qu'ils recherchent et ce qu'ils attendent. Équilibrez les attentes avec la réalité et voyez à quel point elles correspondent. Acquérir une bonne compréhension des bases de l'investissement, en particulier en incluant le côté émotionnel de l'investissement et en utilisant une logique et un raisonnement solides. Chasser les retours à la hausse ou les fuir à la baisse n'accomplit jamais l'une ou l'autre des courses. En utilisant la logique et l'équilibre émotionnel ainsi qu'une bonne sélection de classes d'actifs, vous devriez trouver une bien meilleure adéquation. Vous et votre portefeuille serez ainsi mieux servis et plus à l'aise.

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