Combien une banque peut-elle facturer pour encaisser une obligation d'épargne ?

Les obligations d'épargne sont des investissements du Trésor américain. Lorsque vous achetez une obligation d'épargne, vous prêtez au gouvernement fédéral le montant que vous payez pour l'obligation. Heures supplémentaires, l'obligation prend de la valeur ; lorsque le bénéficiaire du bon encaisse le bon, le Trésor américain le rembourse pour le prêt avec intérêt. La loi fédérale interdit aux banques de facturer des frais aux clients pour l'encaissement de bons d'épargne, bien que les clients puissent avoir à payer des pénalités s'ils encaissent la caution trop tôt.

Aucun frais pour le client

Les banques doivent payer des frais à la Réserve fédérale pour chaque bon du Trésor qu'elles encaissent au cours d'un mois civil. Cependant, à compter de cette publication, la loi fédérale interdit aux banques de facturer des frais aux clients s'ils encaissent des bons du Trésor à la banque. Ainsi, vous ne devriez payer aucun frais et dans la plupart des cas, vous devriez pouvoir encaisser la caution pour sa valeur actuelle si vous vous rendez dans une banque.

Peine

Si vous encaissez un bon d'épargne avant le cinquième anniversaire de son achat, vous devez payer une pénalité pour avoir encaissé la caution trop tôt. Dans ce cas, la banque doit retenir les trois derniers mois d'intérêts lorsqu'elle encaisse votre bon d'épargne. Par exemple, si vous achetez une obligation d'épargne en avril 2011 et l'encaissez en mars 2013, vous devez perdre les intérêts sur la caution de janvier à mars 2013.

Interdictions

Les banques ne peuvent pas encaisser les obligations d'épargne pour les clients si l'obligation a moins d'un an ou, dans le cas d'obligations émises avant février 2003, moins de six mois. Si une personne présente une caution pour encaissement avant ces délais, le banquier ne peut pas conserver la caution ni facturer de frais; il doit rendre la caution au client et aviser le client que la caution n'est pas encore encaissable.

Comment encaisser

Si vous souhaitez encaisser un bon d'épargne, apportez-le à la banque avec votre pièce d'identité avec photo. Le nom sur votre pièce d'identité doit correspondre au nom sur le lien. Si vous avez légalement changé de nom depuis la réception du cautionnement, endosser le lien avec les deux noms; cependant, si votre nouveau nom est substantiellement différent de votre nom d'origine, le caissier peut ne pas être en mesure de l'encaisser. Dans ces cas, vous devrez peut-être envoyer une preuve de votre identité à la Réserve fédérale. Si vous encaissez une caution pour un enfant de moins de 18 ans, écrivez votre nom et "parent de" le nom de l'enfant. Par exemple, "John Smith, parent de Jack Smith." Montrez votre pièce d'identité au caissier de la banque et donnez-lui la caution; elle l'encaissera pour vous et tamponnera la caution afin qu'elle ne puisse pas être rachetée avant de la mettre dans son tiroir.