Gestion des investissements :planification de la fiducie et de l'actif

Une fiducie est un outil de gestion de placements où un individu confie des actifs, comme la propriété, aux autres. Une fiducie aide les gens à protéger leurs biens et les personnes qu'ils aiment parce qu'elle aide à éviter le tribunal des successions ou d'autres problèmes qui peuvent survenir avec un testament.

Qu'est-ce qu'une fiducie exactement ?

Une fiducie est un document juridique créé par un « trustant ». Un fiduciaire possède un ou plusieurs actifs particuliers et désigne qui gérera ces actifs de leur vivant (généralement eux-mêmes), en cas d'incapacité, et après leur mort. La ou les personnes qui héritent des éléments énumérés dans la fiducie sont appelées bénéficiaires résiduels. Un bénéficiaire résiduel gère les actifs une fois que le fiduciaire décède ou est frappé d'incapacité.

En quoi une fiducie est-elle différente d'un testament?

Un testament est un autre type d'outil de gestion de placements. Beaucoup de gens ont des volontés, mais ils ne comprennent pas la différence entre un testament et une fiducie.

Un testament est simplement une déclaration de désir. Avec une volonté, un tribunal est beaucoup plus impliqué parce que les biens n'ont pas encore été légalement confiés à l'autre partie (c'est-à-dire que le ou les actes n'ont pas été signés). Avec une volonté, vous devez dépenser plus d'argent en frais d'avocat, frais de justice, et les frais d'homologation. Une confiance, d'autre part, confie légalement la propriété au bénéficiaire restant ; donc, un tribunal n'a pas à être impliqué. Avec une confiance, l'acte a déjà été signé et la propriété va directement au bénéficiaire restant une fois le fiduciaire transmis. L'élimination de la nécessité d'impliquer un tribunal est un énorme avantage car il est coûteux d'engager des avocats et de payer des honoraires.

Un autre avantage d'une fiducie est qu'il s'agit d'un document privé - seules les personnes ayant droit aux actifs ont accès au document et connaissent les valeurs des actifs. Testaments, d'autre part, sont des documents publics et peuvent être consultés par toute personne qui se rend au palais de justice local. Avec des testaments, tous les actifs et valeurs d'actifs sont accessibles au public.

Qui crée une fiducie ?

Vous pouvez demander à une société de fiducie de mettre en place cet outil de gestion des placements pour vous. Assurez-vous de trouver une société de fiducie de bonne réputation qui a vos meilleurs intérêts à l'esprit. Pour éliminer toute la concurrence, posez à chaque société de fiducie possible les questions suivantes.

• Depuis combien de temps votre société de fiducie travaille-t-elle avec la gestion des investissements et la planification des fiducies et des actifs ? (Une réponse souhaitable est de 10 ans ou plus.)
• Combien de fiducies rédigez-vous chaque année? (La réponse devrait être plus de 20 fiducies par an.)
• Qui crée le document ? (Découvrez si le mandataire fiduciaire crée le document, ou si un secrétaire le crée. Vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux si une secrétaire crée votre confiance. Etre sur, cependant, que l'avocat en supervise la création et examine le résultat final.)
• Combien ça coûtera? (L'avocat de la fiducie doit facturer des honoraires forfaitaires - vous ne devriez pas avoir à payer de supplément si vous avez des questions une fois qu'il est finalisé. Vos honoraires forfaitaires doivent inclure la création de la fiducie, vous expliquer la confiance, et transférer tous les titres ou actes nécessaires au nom de la fiducie.)