Choses à savoir avant d'investir dans les fonds ELSS

Les fonds ELSS ou les plans d'épargne liés aux actions sont également connus sous le nom de fonds d'économie d'impôt car ce sont les seuls fonds d'actions qui offrent des avantages fiscaux ainsi que les avantages d'investir sur les marchés boursiers. Au cours des dernières années, Les fonds ELSS sont devenus une option de placement privilégiée pour économiser de l'impôt. Dans cet article, nous partagerons certaines choses importantes que vous devez savoir sur les fonds ELSS.

1. Composition des actifs des fonds ELSS

Le gestionnaire de fonds d'un fonds ELSS alloue au moins 80 % des actifs du fonds en actions et instruments liés aux actions. La partie restante peut être investie dans des instruments à revenu fixe ou du marché monétaire basés sur le régime. Davantage, les gestionnaires de fonds peuvent choisir le type d'actions dans lesquelles ils souhaitent investir en fonction de l'objectif et du niveau de risque du fonds. Alors, un fonds ELSS avec un niveau de risque élevé peut investir davantage dans des actions à petite capitalisation par rapport à un fonds ELSS à risque moyen qui investit davantage dans des actions à grande capitalisation.

2. Période de blocage

La plupart des investissements offrant des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961, avoir une période de blocage obligatoire. Les fonds ELSS ont une période de blocage de trois ans, ce qui est le plus bas par rapport aux autres investissements de la section. D'où, vous ne pouvez pas faire racheter les parts d'un fonds ELSS avant la fin de trois ans. Cela aide à générer des rendements composés. Pour offrir une perspective, d'autres investissements en vertu de l'article 80C, comme le PPF, sont bloqués sur 15 ans et NSC sur cinq ans. D'où, Les fonds ELSS avec le moins de blocage et le potentiel de générer des rendements liés au marché les rendent dignes d'être pris en considération pour l'inclusion dans votre portefeuille d'investissement à économie d'impôt.

3. Investissez dans les fonds ELSS via SIP

Un plan d'investissement systématique ou SIP est un moyen d'investir régulièrement de petits montants dans des fonds communs de placement. Il vous permet de bénéficier de la moyenne des coûts en roupies pour faire baisser le coût moyen d'achat des parts de fonds communs de placement. Alors que les SIP sont généralement considérés comme un bon moyen de commencer à investir, il est particulièrement bénéfique lorsque les marchés sont en baisse. Dans un SIP, vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers et achetez des parts à la VNI en vigueur. Alors, si les marchés baissent, vous achetez plus d'unités réduisant progressivement le coût moyen d'achat. Cela supprime le risque d'investir dans une somme forfaitaire lorsque les marchés sont à leur apogée.

Dans un fonds ELSS, la période de blocage est applicable à chaque achat. D'où, si vous avez opté pour un SIP avec une fréquence mensuelle, alors l'investissement réalisé chaque mois a un blocage de trois ans à partir de ce mois. Voici un exemple pour vous aider à comprendre :

• Acompte n°1 : Rs, 5000 le 01 janvier, 2021
• Acompte n°2 : 5000 Rs le 1er février 2021
• Acompte n°3 : 5000 Rs le 1er mars 2021…et ainsi de suite.

La période de blocage pour les versements susmentionnés sera la suivante :

• Versement n° 1 : Conservation jusqu'au 1er janvier 2024
• Versement n°2 :verrouillage jusqu'au 1er février, 2024
• Versement n°3 :Verrouillage jusqu'au 1er mars, 2024

4. Évitez d'ajouter trop de fonds ELSS à votre portefeuille

Devriez-vous investir dans un ou plusieurs fonds ELSS ?

Combien devriez-vous acheter idéalement ?

Lorsqu'il s'agit d'investissements permettant d'économiser de l'impôt, la plupart des gens se concentrent uniquement sur l'économie d'impôt et ignorent l'impact sur leur portefeuille d'investissement. D'où, ils achètent chaque année des unités d'un nouveau programme d'un AMC différent. Certains investisseurs ne se soucient même pas du niveau de risque ou d'autres aspects du programme, car ils ne se soucient que d'économiser de l'impôt. Par conséquent, après quelques années, ils ont plusieurs programmes ELSS dans leur portefeuille. Si ces investissements ne sont pas soigneusement planifiés, alors vous pouvez vous retrouver avec plusieurs fonds ELSS dans une même catégorie, créant une surexposition. D'où, les investisseurs doivent s'assurer qu'ils connaissent le type de fonds ELSS qu'ils achètent chaque année et se constituer un portefeuille diversifié.

5. Niveau de risque

Étant donné que les fonds ELSS investissent principalement dans des actions et des instruments liés aux actions, les risques sont similaires à ceux associés à l'investissement en actions. Pourtant, cela ne signifie pas nécessairement que tous les fonds ELSS sont des programmes à haut risque. Les gestionnaires de fonds proposent des fonds ELSS avec différents niveaux de risque pour répondre aux différents types d'investisseurs. En investissant, il est important de se rappeler que des risques élevés sont généralement associés à des rendements potentiels élevés. Assurez-vous de choisir des investissements en fonction de vos objectifs financiers et de votre plan d'investissement.

Maintenant que vous avez décidé de investir dans les fonds ELSS , voici une liste des meilleurs fonds ELSS de 2021

[ajouter un widget]

Conclusion

Les fonds ELSS sont une bonne option pour les investisseurs ayant un horizon d'investissement à long terme qui cherchent à s'exposer aux marchés boursiers et à économiser de l'impôt. Différents fonds ELSS sont disponibles. Recherchez vos options et assurez-vous de choisir un fonds qui s'harmonise avec votre plan financier tout en vous aidant à réduire votre impôt à payer.

FAQ

Q. Y a-t-il des frais de sortie pour les fonds ELSS ?

1. Non, Les fonds ELSS n'ont pas de charge de sortie. Vous pouvez consulter les documents relatifs au régime pour vérifier les charges avant d'investir.

Q. Comment fonctionnent les fonds ELSS ?

1961. Fonds communs de placement ELSS sont des fonds d'actions qui investissent principalement dans des actions et des instruments liés à des actions et offrent des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961.

Q. Quel est le meilleur fonds ELSS ?

1. Les fonds ELSS sont conçus pour des investisseurs ayant différents niveaux de tolérance au risque et préférences d'investissement. Aussi, étant lié au marché, leur performance dépend du cycle de marché et de la stratégie d'investissement adoptée par le gestionnaire du fonds. D'où, vous pouvez trouver le meilleur fonds ELSS dont vous avez besoin pour examiner les avoirs, ratios financiers, et comparer les performances.

Q. Quelle est la différence entre ELSS et les autres fonds communs de placement ?

1. Il existe deux différences principales entre ELSS et les autres fonds communs de placement :

1. Les fonds ELSS offrent des avantages fiscaux en vertu de la section 80C
2. Les fonds ELSS ont une période de blocage de trois ans

Q. Comment puis-je commencer à investir dans les fonds ELSS ?

1. Vous pouvez investir dans des fonds ELSS via l'AMC, courtiers, ou des plateformes d'investissement comme Groww. Vous devez ouvrir un compte d'investissement et remplir les formalités KYC mandatées par SEBI.