Quoi de mieux pour l'investissement ELSS :SIP ou forfait

ELSS, ou Plan d'Épargne en Actions, est l'un des programmes de fonds communs de placement les plus recherchés sur le marché financier indien. Il peut constituer un excellent investissement de renforcement du capital autre que d'être éligible à des avantages fiscaux substantiels conformément à la section 80C de la loi indienne sur l'impôt sur le revenu. De plus, on peut facilement investir dans ELSS; l'ensemble du processus est rationalisé et facilement accessible par n'importe qui.

L'investissement dans ELSS peut se faire de 2 manières différentes; on peut investir un montant forfaitaire en une seule fois ou suivre un plan d'investissement systématique (SIP) pour développer son portefeuille d'investissement. Ces deux méthodes ont leurs avantages et leurs inconvénients uniques.

Pistes d'investissement - Forfait vs SIP

Les investissements ponctuels et les SIP pour les fonds communs de placement sont avantageux pour un individu. Par example, un investisseur peut faire un investissement forfaitaire pour capitaliser sur les rendements accumulés tout au long de la durée et générer un retour sur investissement substantiel. Les SIP offrent des rendements légèrement inférieurs tout en permettant à l'investisseur de faire des investissements nominaux réguliers. La première tranche est investie pour 10 ans, deuxième pendant neuf ans, etc. La croissance est inférieure à celle des investissements ponctuels.

D'autre part, Les SIP permettent aux particuliers d'investir en transférant progressivement un montant fixe dans le fonds de leur choix. On n'a pas à payer un montant important pour leur investissement dans ELSS , assurant une pression financière minimale. L'argent obtient également un rendement fixe dans les fonds de la dette.

Avantages du SIP par rapport à l'investissement forfaitaire

1.Politique d'investissement simplifiée

Les SIP offrent un moyen simplifié d'investir dans ELSS, car les investissements sont étalés dans le temps. Il réduit le risque de fluctuations du marché car seule une petite partie de son investissement est confrontée à la volatilité du marché.

Cela peut s'avérer particulièrement utile pour les nouveaux investisseurs, car ils pourraient ne pas être en mesure de déduire quel sera le meilleur moment pour investir sur le marché. En investissant dans un montant inférieur, on bénéficie d'une marge substantielle lorsque le marché s'améliore.

2. Moyenne des coûts en roupies

Le SIP permet également à un individu de bénéficier de la moyenne des coûts en roupies. Il s'agit d'un processus par lequel les gestionnaires de fonds achètent plus d'unités lorsque le marché est bas afin de réduire le coût unitaire d'investissement. Ces unités sont ensuite vendues lorsque le marché atteint son apogée, assurant des rendements plus élevés.

3. Idéal pour les nouveaux investisseurs

Investir dans ELSS est idéal pour les nouveaux investisseurs car ils prennent l'habitude d'investir tout en étant exposés à beaucoup moins de risques. Comme ils investissent une somme plus petite mais fixe sur une période plus longue, ils s'exposent au marché boursier et aux régimes liés à des actions.

Investir dans de telles économies d'impôt leur permet également d'économiser une somme d'argent considérable, qu'ils peuvent réinvestir pour obtenir de meilleurs résultats.

De plus, Les SIP ont constamment surperformé les autres formes de politiques d'investissement, ce qui les rend préférables parmi un certain nombre d'investisseurs.

Avantages de l'investissement forfaitaire par rapport au SIP

1. Idéal pour les travailleurs indépendants

Indépendants, ainsi que les investisseurs qui ne disposent pas d'une source de revenus stable, devraient envisager d'investir des sommes forfaitaires. Les SIP exigent le dépôt d'un montant fixe sur une base périodique ; les investisseurs qui comptent sur des revenus saisonniers peuvent avoir du mal à suivre les paiements d'un plan d'investissement systématique.

2. Plus d'avantages fiscaux

Faire un investissement forfaitaire au début d'un exercice peut aider un investisseur à gagner des avantages fiscaux substantiels en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, jusqu'à Rs. 1,5 Lakh du revenu imposable total, qui peut être déposé avec la déclaration de revenus. Il permet également de meilleurs rendements pour les investissements à long terme dans ELSS.

Comment choisir entre le SIP et l'investissement forfaitaire ?

Vous devriez examiner attentivement quelques facteurs comme votre objectif financier avant de choisir de faire un investissement ponctuel ou d'opter pour des plans d'investissement systématiques. Ces facteurs comprennent -

1. L'appétit pour le risque

La principale différence entre les investissements forfaitaires et les SIP réside dans leur degré de risque variable. Les SIP offrent une meilleure protection du capital, car vous ne cédez qu'une partie de votre corpus total dans le régime. Par example, si vous investissez Rs. 1, 20, 000 dans un exercice, vous n'avez qu'à payer Rs. dix, 000 chaque mois en SIP. Il répartit l'ensemble de l'investissement et réduit le risque encouru.

Les emprunteurs ayant un appétit pour le risque plus élevé peuvent opter pour un investissement ponctuel, car il cède le montant total sur le marché en une seule fois. Il promet également des rendements considérablement meilleurs que les autres politiques.

2. Retours

Dans les deux cas, les rendements de ces fonds dépendent des conditions actuelles du marché. Les SIP sont généralement plus performants sur des marchés défavorables, tandis que les investissements forfaitaires dans ELSS génèrent des rendements plus élevés lorsque le marché est dans un état stable.

3. Période de blocage

Les investissements SIP et forfaitaires sont assortis de périodes de blocage différentes ; Les SIP offrent généralement un verrouillage d'au moins 3 ans qui arrive à échéance de manière séquentielle, alors que les investissements forfaitaires sont débloqués au bout de 3 ans d'un seul coup. Par example, votre investissement dans ELSS utilisant un dépôt forfaitaire arrivera à échéance dans son ensemble au bout de 3 ans, tandis que les obligations SIP commenceront à arriver à échéance une par une (selon les mois d'investissement) une fois le seuil de 3 ans atteint.

Par example, si un investisseur dépose la totalité de son capital dans un plan d'investissement de 3 ans au 1er septembre 2017, toutes les parts arriveront à échéance le 1er septembre 2020 et pourront être retirées à tout moment par la suite.

Si investi via SIP, le scénario sera différent. Ici, un investisseur dépose des fonds chaque mois, à partir du 1er septembre 2017, 1er octobre 2017, 1er novembre 2017, etc. Après 3 ans, les parts achetées le 1er septembre 2017 arriveront à échéance le 1er septembre 2020, Les parts du 1er octobre 2017 arriveront à échéance le 1er octobre 2020, Les parts du 1er novembre 2017 arriveront à échéance le 1er novembre 2020, etc.

Facteurs à considérer

• Vous serez mieux placé pour opter pour un SIP si vous avez besoin d'une source de revenu stable pour investir dans ELSS. Alors que si vous disposez d'un large corpus de fonds, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement via des paiements forfaitaires. Cela vous permettra également d'économiser de l'impôt pour un exercice financier si vous réalisez l'investissement avant le mois de mai.
• Les SIP sont généralement plus adaptés aux investissements sur des marchés volatils. Les investissements forfaitaires comportent plus de risques, c'est pourquoi vous devriez préférer un marché stable pour des investissements ponctuels.

Mentionnés ci-dessus sont les lignes directrices pour investir dans des fonds communs de placement via un plan d'investissement systématique ou un paiement forfaitaire. En tant qu'investisseur, vous devez examiner attentivement vos attentes en matière de rendement et investir dans l'une ou l'autre des options en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus.

Choisir ELSS vous aidera à maximiser les avantages fiscaux en vertu de la section 80C. Les investissements forfaitaires seront mieux adaptés si vous investissez en fin d'exercice, ou si vous avez un appétit pour le risque plus élevé. D'autre part, Les SIP seront mieux adaptés si vous souhaitez éviter les risques et disposer d'une source de revenus stable.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.